진화하는 금융 서비스 환경에서 비은행 결제 앱 회사는 공개 전통적인 은행 및 신용협동조합 계좌와 비교하여 예금 보험 적용 범위에 상당한 차이가 있습니다. 종종 현금 서비스 사업(MSB)으로 규제되는 이러한 회사는 미국 재무부에 등록해야 하지만 기존 기업과 동일한 연방 감독을 받지는 않습니다. 결과적으로 이러한 앱의 소비자 예치금에는 중요한 보호 기능이 없을 수 있습니다.
결제 앱은 예금 계좌와 유사한 결제 이체 및 가치 저장 서비스와 같은 서비스를 제공하면서 전통적인 은행의 편리한 대안으로 부상했습니다. 그러나 예금 보험 적용 범위를 면밀히 조사할 때 중요한 차이점이 나타납니다. 전통적인 은행과 신용 조합은 예금자에게 FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation) 또는 NCUA(National Credit Union Administration) 보험을 제공하여 기관이 실패할 경우 최대 $250,000의 예금을 보호합니다. 반면 결제 앱의 예금 보험은 자금이 FDIC 보험 은행 또는 NCUA 보험 신용 조합에 예치된 경우에만 적용됩니다.
또한 사용자 자금을 자주 투자하고 잔액에 대한 이자를 지급하지 않는 일부 결제 앱은 소비자 자금의 보관 위치와 보험 가입 여부에 대한 투명성이 부족할 수 있습니다. 또한 확인하기 어려운 예금 보험에 대한 전제 조건을 부과할 수 있습니다. 중요한 것은 예금보험이 비은행회사 자체의 파산을 막아주지 못한다는 점이다.
또한 이들 기업은 고객의 자금을 위험한 비예금 상품에 투자할 수 있어 투자 가치가 하락하거나 고객이 한꺼번에 자금을 요구할 경우 부실 위험이 있습니다. 이러한 경우 소비자는 파산 절차 중에 자금에 접근하는 데 상당한 지연을 겪을 수 있습니다.
CFPB(Consumer Financial Protection Bureau) 및 FDIC를 포함한 규제 기관은 잠재적인 소비자 혼란에 대한 우려를 제기하여 FDIC의 이름, 로고 또는 예금 보험과 관련된 기만적인 표현에 대한 조언으로 이어졌습니다. FDIC는 또한 비보험 제품이 제공되는 곳을 명확하게 표시하기 위해 간판에 관한 규칙 업데이트를 제안했습니다.
소비자는 비은행 결제 앱에서 잔액을 유지할 때 이러한 위험을 인식하는 것이 좋습니다. 이러한 위험을 최소화하려면 잔액을 연방 보험 계정으로 다시 이체하는 것이 좋습니다. 규제 기관은 계속해서 성장하는 결제 생태계 부문을 모니터링하고 추가 보호 조치를 고려할 것입니다.
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- 출처: https://Blockchain.News/news/Consumer-Caution-Payment-Apps-and-the-Risk-of-Uninsured-Deposits-32b4004e-e0ef-4861-ae37-3885089b4f1f
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