사기 단속: 영국 정부의 조치

사기 단속: 영국 정부의 조치

타임 스탬프 : 26 년 2023 월 7 일 오전 18:XNUMX
사기 단속: 영국 정부가 조치를 취하는 PlatoBlockchain 데이터 인텔리전스. 수직 검색. 일체 포함.

영국 정부는 2023년 1월 영국 내무장관의 지시에 따라 영국에서 금융 사기를 퇴치하고 근절하기 위한 2가지 전략을 시작했습니다. 세 가지 기둥이 있습니다. 3. 사기꾼 추적, XNUMX. 사기 차단, XNUMX. 사람들에게 권한 부여.

긴
66 페이지 보고서 새로운 사기 전략의 야망과 목표를 설명하고 누가 참여해야 하는지 범위를 넓힙니다. 특히 소셜 미디어 기업, 모바일 네트워크 사업자, 주요 인터넷 업체, 물론 금융 기관을 대상으로 합니다.

새로운 전략은 또한 영국 정보 커뮤니티가 영국 외부에 거주하는 사기꾼을 식별하고 체포하는 데 도움을 줄 것을 요청합니다. 영국 정부가 임명한

총리의 사기 방지 챔피언으로 앤서니 브라운.

사기 확산의 규모

사기 접근 방식에 대해 자세히 논의하기 전에 먼저 문제를 평가해 보겠습니다. 이제 허용된 사기 손실이 무단 사기 손실(54년 46%-2022%)보다 크기 때문에 사기 문제의 범위가 상당한 관심을 끌었습니다. 사기 전략 문서에 따르면:

  • 잉글랜드와 웨일즈의 모든 (형사) 범죄 중 40% 이상이 온라인 사기 및 사기와 관련되어 있습니다.
  • 피해자들은 2.35년에 2021억 XNUMX천만 파운드의 손실을 입었다고 보고했습니다.
  • 승인된 사기(피해자가 무의식적으로 거래를 실행하는 경우)의 경우 평균 손실액은 £3,000였으며 일부 피해자는 수십만 파운드를 잃었습니다.
  • £10,000 이상의 손실은 손실 사고의 0.5%를 차지하지만 재정적 손실의 29%를 차지합니다.
    사기의 70%는 해외에서 발생하거나 국제적인 요소가 있습니다.

그런 다음 사기의 인간적 측면, 즉 사기가 실제 피해자에게 미치는 심리적 피해가 있습니다. 이 문서는 피해자의 최소 XNUMX분의 XNUMX이 이러한 손실로 인해 정서적 어려움을 겪고 있다고 언급했습니다.

라는 우려도 있습니다
생성 적 AI 사기꾼은 '공격' 메시지(피싱, 스미싱 또는 비싱)를 보다 효과적으로 만들 수 있습니다. 별도로

최근 Frank-On-Fraud 기사, TSB Bank는 "Meta는 고객에게 저지른 대부분의 사기 및 사기에 대한 (초기) 책임이 있습니다." Meta는 Facebook, Instagram 및 WhatsApp을 소유하고 있습니다.

영국 사기 전략의 기초 조사

당면한 문제를 평가한 후 사기 전략의 각 구성 요소를 평가해 보겠습니다.

원칙 1: 사기꾼 추적

전략 문서의 주요 목표는 범죄자를 추적하는 것입니다. 요즘 금융 사기 및 사기로 법정에 선 피고인은 거의 없습니다. 추산에 따르면 사기 1,000건당 기소가 성공한 사례는 단 한 건에 불과합니다.

대부분의 사기 공격이 해외에서 시작된다는 점을 감안할 때 정부는 UK Intelligence Community를 도입하고 새로운 National Fraud Squad에 400명 이상의 새로운 수사관을 추가하여 공격적으로 사기꾼을 식별하고 체포하기 시작하기를 원합니다. 그들은 2022년 XNUMX월에 미국 및 우크라이나와 협력하여 최근 성공을 거두었습니다.
iSpoof 웹사이트 다운 (고객과의 전화 통화에서 은행을 스푸핑하는 데 사용됨). 거의 200,000명의 영국 피해자가 영향을 받아 43만 파운드의 손실을 입었습니다. 진압 작전으로 100명이 넘는 사람들이 체포되었습니다.

영국 정부는 사기를 국제적으로 중점을 둔 우선 순위로 지정하여 사기에 대한 글로벌 조치를 추진하고자 합니다. 영국 정부는 또한 주요 국가에 경찰을 배치하여 사기꾼을 저지할 것입니다.
정부는 사기/스캠을 완화하기 위해 정보 공유에 대한 법적 문제를 해결할 것입니다. 새로운 경제 범죄 및 기업 투명성(ECCT) 법안은 "경제 범죄를 예방, 탐지 및 조사할 목적으로 고객 데이터를 서로 공유하는 AML 규제 기업에 대한 민사 책임을 무효화하는 조항을 도입"할 것입니다.

정부는 또한 자금을 동결하고 노새 모집자와 노새 통제자를 혼란에 빠뜨리기 위한 새로운 교차 부문 머니 노새 행동 계획을 발표할 것입니다.

이 기둥은 또한 사기 행위를 대체하여 피해자가 손실을 더 쉽게 보고할 수 있도록 합니다.

기둥 2: 사기 차단

사기 방지에 초점을 맞춘 전략 문서의 두 번째 목표는 많은 사기가 문자 메시지, 전화 통화, 이메일, 소셜 미디어, 검색 엔진 및 사기성 광고를 통해 시작된다는 점을 인정합니다. 

따라서 기술 및 통신 사업체는 사기를 막기 위한 전략 개발에 참여해야 합니다. 그러나 먼저 PSR(Payment Systems Regulator)는 은행이 승인된 결제 사기율에 대한 보고서를 제출하도록 지시하고 사기 경향에 대한 추적 및 보고가 더 많아질 것입니다.

다음으로 "Anti-Fraud Champion은 소셜 미디어 및 통신 회사를 포함한 업계와 협력하여 기업이 사기를 방지하고 그렇게 할 수 있는 모든 방법을 모색할 수 있도록 적절한 인센티브를 제공할 것입니다." 이것은 새로운 접근 방식이며 이러한 회사가 어떻게 대응하는지 보는 것이 흥미로울 것입니다. 최근 통신사는 600년 2022월 이후 XNUMX억 건의 사기 문자 메시지를 차단하여 스팸 메시지 수를 줄이는 데 도움이 되는 방화벽을 추가했습니다.

커뮤니케이션 사무국(OfCom)은 제안된 온라인 안전 법안(온라인 사용자 대 사용자 서비스 및 검색 서비스 제공자에게 주의 의무를 부과하고 Ofcom이 해당 의무에 대한 실행 규범을 발행하도록 요구함)과 관련된 규정을 이행할 책임이 있습니다. ). 온라인 안전 법안을 준수하지 않으면 상당한 벌금이 부과됩니다.

정부는 이미 정부와 민간 부문 간의 데이터 공유를 개선하고 온라인 금융 프로모션의 모든 광고주가 Financial Conduct Authority에 등록되도록 하는 새로운 온라인 사기 헌장(2023년 여름 제공 예정)에 대해 기술 회사와 협력하고 있습니다. (FCA), 사기성 콘텐츠가 플랫폼에 표시되지 않도록 시스템을 마련합니다. 사기 문자 차단을 포함하여 통신 사기를 방지하는 방법을 명시한 통신 헌장도 있습니다. 금전적 콜드 콜 금지, 스푸핑 전화 중지, SIM 팜 금지, 등록이 필요할 수 있는 대량 텍스트 수집기 검토가 있을 것입니다.

금융 회사의 경우 이 전략은 위험 기반 접근 방식을 기반으로 더 빠른 지불을 허용/지속하여 의심스러운 거래를 적절하게 조사할 수 있도록 합니다. 이 위험 기반 접근 방식은 인바운드 및 아웃바운드 거래를 모두 포함하도록 확장되어야 합니다. FCA는 또한 금융 회사의 사기 시스템과 통제를 평가할 것입니다. PSR은 또한 데이터 호환성을 위해 데이터 공유 표준을 요구하여 위험한 트랜잭션을 표시하도록 지원합니다. 이 데이터 공유는 사기 거래가 실행되는 것을 방지하기 위해 실시간으로 이루어져야 합니다.

수취인 확인 및 은행 프로토콜(의심스럽거나 사기성 현금 인출이 발생한 경우 고객이 인출하지 않도록 설득하기 위해 경찰이 실제로 지점을 방문하는 것을 포함할 수 있음)과 함께 PSD2의 일부로 은행에서 이미 강력한 고객 인증을 구현했습니다. 돈).

국가사이버보안센터(NCSC)는 IT 기업 및 금융 기관과 협력하여 인터넷에서 사악하거나 사기성 웹 사이트를 검색하고 해당 웹 사이트에 대한 공개 액세스를 제거하거나 차단하는 임무를 맡게 됩니다. 이것은 또 다른 새로운 컨트롤입니다.

원칙 3: 사람들의 역량 강화

사기 방지 커뮤니케이션을 강화하고 젊은이들이 필수적인 사기 방지 및 사이버 보안 기술을 갖도록 보장함으로써 궁극적인 목표는 개인에게 권한을 부여하는 전략을 다룰 것입니다.

영국 정부는 또한 사기 피해자가 더 쉽게 신고하고 필요한 지원을 받을 수 있기를 원합니다. 슬프게도 오늘날 사기 피해자의 35% 또는 전체 피해자의 18%가 상습범입니다. 이 전략은 영국에서 신뢰할 수 있고 안전한 디지털 ID 시장을 구축하고 ID 생성 및 판매를 제한할 계획입니다.

이 목표의 가장 중요한 점은 "PSR이 모든 PSR 규제 지불 서비스 제공자에게 환급을 요구할 수 있도록 입법하여 승인된 사기의 더 많은 피해자가 돈을 되찾도록 하는 것"입니다. 승인된 지불 상환에 대한 초점은 영국의 Faster Payment System의 거래에 있으며, 현재 승인된 푸시 지불(APP) 사기의 97%가 발생하고 있습니다.
이 전략의 전달은 10년에 걸쳐 단계적으로 이루어집니다. 첫 번째 목표는 현 의회가 끝날 때까지 사기를 2019년 수준에서 XNUMX% 줄이는 것입니다.

변화에 힘을 실어주기: 사기 위협에 대처하기 위한 추진 솔루션

이 방법은 10년에 걸쳐 단계적으로 시행됩니다. 현 의회가 끝날 때까지 주요 목표는 2019년 수준에서 사기를 XNUMX% 줄이는 것입니다.

이 전략은 야심찬 것입니다. 모든 국가에서 평가하고 모니터링해야 합니다. 승인된 지불 사기에 대해 적절하게 공격적인 환불 요소를 포함하는지 여부에 대한 논쟁이 있습니다. 그러나 세 가지 기둥의 다른 구성 요소는 각각 자체적으로 강력합니다. 이 정책을 실행하려면 정부, 통신, 인터넷 부문 및 금융 서비스의 많은 작업이 필요하지만 소비자가 매년 수십억 파운드를 잃지 않도록 하는 것이 필수적입니다.

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