국경을 넘는 가맹점 인수자들은 전염병으로 인해 전 세계적으로 전자상거래가 가속화된 이후 그 어느 때보다 바빠졌습니다. 게다가 UN 세계여행기구(UN World Travel Organization)의 국제 도착 데이터에 따르면, 그들은 현재 2023년에 "완전한 회복 궤도에 진입"하고 있는 글로벌 관광으로 인해 활력을 얻고 있습니다.
따라서 국경 간 결제 처리를 위한 경쟁은 그 어느 때보다 치열합니다. 그러나 기존 기업이 스타트업, 심지어 이전 파트너(ISV(독립 소프트웨어 공급업체), ISO(독립 판매 조직), 인수자 라이선스를 취득한 PSP(결제 서비스 제공업체))에게 판매자를 빼앗기는 경우가 너무 많습니다.
결제 파괴자에 대한 2022년 보고서에서 McKinsey는 가맹점 인수자가 부가가치 서비스 및 옴니채널 상거래에 우선순위를 두어 점유율을 유지하기 위해 신속하게 조치를 취해야 한다고 결론지었습니다.
Tier-4, 중견 및 스타트업 플레이어를 위한 Way1 플랫폼 제공업체인 OpenWay는 클라이언트가 하나의 종으로 상인 획득 가치 사슬에 진입하여 더욱 강력한 종으로 진화하는 사례를 많이 관찰했습니다. 다음은 몇 가지 놀라운 이야기입니다.
- 범유럽 인수자인 Nexi는 빠른 시장 출시, 제품 유연성 및 모든 서비스 지점에서의 빠른 배포를 보장하기 위해 민첩한 디지털 혁신을 진행하고 있습니다. 2020년에는 봉쇄의 모든 복잡성에도 불구하고 백만 명이 넘는 판매자를 단일 사내 Way4 설치로 마이그레이션했습니다.
- 피나로 지중해의 전자상거래 관문에서 글로벌 금융 인수자, 발행자 및 판매자 금융 서비스 제공자로 변모했습니다. 2022년에는 SpaceX의 결제 파트너인 Shift4에 인수되었습니다.
- 할릭 뱅크 중앙아시아에서는 기존 POS 획득에서 관광객에게 서비스를 제공하는 중소기업을 위한 QR 결제 지원까지 확장되었습니다.
- 플래닛 페이먼트 구찌, 샤넬, 버버리 등 명품 브랜드에 동적 통화 변환을 제공하는 PSP로 시작하여 이후 본격적인 POS 인수자가 되었습니다.
- CNBC의 Disruptor 50 목록에 포함된 결제 촉진자 마켓플레이스 결제를 지원하는 스타트업에서 2개국에서 운영되는 B190B 인수자로 성장했습니다.
- 스마트 페이 베트남에서는 중소기업이 지갑 결제를 받을 수 있도록 지원했으며 단 700,000년 만에 가맹점 수를 3만 개로 늘렸습니다. 오늘날 SmartPay 모바일 지갑은 슈퍼 앱이 될 것으로 예상되며 연결된 판매자는 이미 BNPL 및 보험을 포함한 앱 내 부가 가치 서비스에 액세스할 수 있습니다.
- 주식 은행 케냐 세계 최초의 M-PESA 전자화폐 ATM 인수자입니다. 오늘날 이곳은 동아프리카 전역의 다양한 전자화폐 브랜드를 위한 지갑 결제 허브로 알려져 있습니다.
OpenWay는 고객과 수상 경력이 있는 국경 간 인수자의 기술 선택과 성장 우선순위를 분석하고 사례 연구에 그 결과를 요약했습니다.
연구 결과 요약 OpenWay 사례 연구
1. 데이터 기반의 높은 수준의 가맹점 서비스 개인화
각 수준에서 유연하게 구성 가능한 회계, 청구 및 보고 기능을 갖춘 판매자의 계층적 설정 가격 책정 및 청구 투명성; 판매자별로 고유한 BIN 중지 목록도 있습니다.
2. 고급 다중 통화 옵션
상인과 매입자가 FX 전환율에 따라 이익을 공유할 수 있도록 하는 DCC, MCC 및 제도입니다.
3. 부문별 부가 가치 서비스
전자상거래 마켓플레이스에 대한 부분 결제 T&E를 위한 청구서 분할 및 디지털 팁 제공 주유소에 대한 바구니 데이터 분석.
4. 승인률을 높이는 기술
지역 규정 및 글로벌 보안 표준을 사전에 준수합니다. 고가용성 및 오류 방지 아키텍처; 판매자 포털과 인수자 팀에 실시간 거래 데이터 피드를 제공합니다.
5. 인수자를 위한 비용 효율성 극대화
IPS 수수료 예측 및 가맹점 수익성 분석을 위한 내장 도구 워크플로 구성 및 자동화: 온보딩, 사기 방지, 청산 및 결제, 동적 가격 책정, 지불 거절, 카드 계정 업데이트 프로그램; 전용 SaaS를 사용하여 중요하지 않은 프로세스를 공급업체에 아웃소싱합니다.
6. 동일한 플랫폼에서 BNPL, SME 카드 발급 및 기타 VAS를 기록적인 시간 내에 출시하여 새로운 수익원을 확보합니다.
Way4에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
다른 많은 인수자와 달리 OpenWay의 고객은 경직되고 조정되지 않은 레거시 시스템의 부담을 받지 않습니다. 국경 간 가맹점 인수라는 험난한 상황에서 OpenWay는 통합 결제 처리 엔진인 Way4를 만들었습니다.
이는 여러 채널, 결제 방법, 통화, 국제 및 현지 결제 체계에 대한 인터페이스를 실시간으로 조정하는 데 사용됩니다.
Way4는 각 거래에 지역, 업종, 가맹점별 규칙을 실시간으로 적용할 수 있습니다. 이러한 옵션에는 온라인 승인, 동적 가격 책정, 사기 방지, KYC 및 기타 여러 작업 흐름이 포함됩니다.
고급 결제 처리 엔진은 실시간 및 과거의 모든 유형의 데이터를 분석할 수 있어야 합니다. 이는 최적의 시나리오를 즉석에서 적용하고 적시에 판매자에게 타겟 부가 가치 서비스를 제공하는 열쇠입니다.
예를 들어, 국경 간 차량 결제를 처리하는 동안 Way4를 사용하는 인수자는 연료 구매와 스낵 구매를 구별하고 운전자가 고용주의 구매 한도 내에서 유지되도록 하는 특정 규칙을 활성화할 수 있습니다.
읽기 OpenWay 사례 연구 성공적인 해외 판매자 획득 솔루션을 처음부터 시작하거나 기존 판매자 포트폴리오에 대한 경쟁 우위를 강화하는 데 귀중한 통찰력을 얻고 기하급수적인 성장을 위한 발판을 마련하는 데 도움이 됩니다.
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