크립토 뱅킹은 사용의 주류 채택을 향한 임계점을 넘어선 가장자리에 있습니다.
아직 다소 실험적이고 위험한 산업이지만, 결정적인 문제 없이 충분히 오랜 시간 동안 운영되어 왔기 때문에 성숙하다고 선언할 수 있는 지점에 가까워지고 있습니다.
테더는 OG 암호화폐 거래소 중 하나인 비트파이넥스가 전통적인 은행 업무에 직면한 많은 문제를 해결하기 위해 2015년에 발명된 가장 오래된 것입니다.
하지만 Tether의 USDt에 관심을 갖기까지는 XNUMX년 정도 걸렸지만 점차 암호화폐 전용 거래소에서 채택되어 빠른 차익 거래의 기반을 마련했고 이제는 전체의 기반 중 하나가 되는 지경에 이르렀습니다. 우리는 암호 뱅킹이라고 부릅니다.
직면한 강렬한 회의론과 면밀한 테더는 24년 2017월 0.8일에 일시적으로 고정을 잃었을 때 최고조에 달했으며, 토큰당 $0.91에서 일부 거래소의 경우 $1, 모든 교환의 경우 $XNUMX로 떨어졌습니다.
그들이 은행 시설을 잃어버렸다는 소문이 돌았고, 나중에 Bitfinex가 새 은행 계좌.
약 400억 달러였다. 압수 그 새로운 은행에서 Bitfinex와 같은 최초의 암호화폐 구제금융이라고 부를 수 있는 매우 큰 규모로 이어집니다. $ 1 억을 모았습니다..
그런 다음 뉴욕 법무장관이 문제를 인수하고 Tether가 반드시 법정 달러는 아니지만 전적으로 지원된다는 사실을 알게 되었습니다.
암호화폐 역사에서 가장 흥미로운 장 중 하나를 마치기에 충분했습니다. 암호화폐 업계의 비평가들은 이것이 실제로 상당히 적법하다는 점을 만족시켰기 때문입니다.
현재 defi 또는 암호화폐 뱅킹이라고 하는 것을 지적하기 위해 언급한 챕터는 화재로 위조되었으며 아마도 실험 및 프로토타이핑 단계에서 충분한 테스트를 거쳐 할머니와 주류를 향해 나아가기 시작했을 것입니다.
새로운 은행
틀림없이 아직 여기에 오지 않았지만 이 공간은 암호 투자 관리자, 암호 일반 패밀리 오피스 아이 또는 젊은 은행가와 같은 많은 이름을 줄 수 있는 새로운 클래스 생성을 시작할 만큼 충분히 성장했습니다.
그의 어머니나 자매는 은행 예금에 대해 0.5%의 이자를 받고 있습니다. 비트코인이나 eth처럼 암호화 자체는 너무 위험하지만 마구간은 가격 변동이 없기 때문에 변동성 위험이 없습니다.
따라서 달러의 0.5% 대신 암호화 달러로 연간 7%를 얻을 수 있습니다.
aDAI는 Aave로 보내는 다이 달러입니다. Aave에 예치된 다이 자체는 0.5% APR 또는 2.5% APY를 받고 해당 다이에 이자를 더한 금액에 대해 aDai를 얻습니다.
이 aDai는 토큰을 돌려주고 dai를 얻는 한 dai입니다. 그러나 adai가 Aave 풀에 고유하므로 adai를 빌린 사람들의 특정 수요가 있는 한 그렇지 않습니다.
따라서 우리는 이 adai를 Curve 풀로 보낼 수 있으며, 이제 Aave 0.5% 이자와 Curve 7.28% 이자가 우리가 dai 달러로 변환한 $10,000에 대해 얻을 수 있습니다.
그런 다음 우리는 $800가 아닌 연간 $50를 얻습니다. 매력이 자명해집니다.
여전히 젊은 은행가들은 자신의 돈으로 이 모든 것을 하는 것이 편할 수 있지만, 자신의 엄마와 같은 다른 사람의 경우 여전히 암호화폐이기 때문에 그 단계를 밟기에는 여전히 너무 새롭지만 손에 넣기에는 너무 새롭지 않습니다. 그 안에.
가장자리를 편안하게
비트코인이 더 이상 실험적이지 않다고 선언된 2017년이나 2018년이었을 것입니다. 그때까지는 실패할 수도 있고 어떤 이유로 인해 모든 것이 작동하지 않을 수도 있다는 것이 당연하게 여겨졌습니다. 그러나 수많은 체인 분할과 몇 가지 버그의 수많은 수정 후에 기술적인 관점에서 실패할 수 있는 합리적으로 생각할 수 있는 방법이 없다는 것이 다소 분명해졌습니다.
2022년에는 스마트 계약 기반 대출 및 차용 촉진의 기본 시스템과 관련하여 오늘날 우리가 알고 있는 것과 동일하게 말하는 것이 용감할 것입니다.
이 시스템은 지금까지 많은 테스트를 거쳤으며 2020년 XNUMX월은 엄청난 속도로 암호화 자산에 큰 충돌이 발생했을 때 가장 컸습니다.
Dai는 토큰 자체에 영향을 받지 않았습니다. 기본 파이프라인에 몇 가지 문제가 있었습니다. CPD(Collateral Position Depositors)는 봇의 압도와 가격 피드 지연으로 인해 약 6만 달러의 손실을 입었습니다.
그러나 다이 페그는 겨우 $0.98에 도달했습니다. 따라서 dai 소지자는 시스템이 개념적 스트레스 테스트를 했음에도 불구하고 위험에 직면하지 않았습니다.
이는 알고리즘 스테이블 코인 시스템과 이를 기반으로 하는 전체 담보가 실제로 작동함을 입증했기 때문에 과소 평가된 엄청난 성과입니다.
글로벌 뱅킹
은행이 없는 은행에 은행을 맡기는 것이 이 분야의 만트라였지만, 우리가 주변부에서 벗어나면서 우리가 시작할 수 있는 일은 은행 시스템을 전 세계에 더 개방하는 것입니다.
오픈 뱅킹은 지루한 용어처럼 들리고 거의 혁명적이지 않습니다. 아프리카의 가난한 사람들에게 암호화폐 뱅킹을 제공하여 도움을 주거나 취소된 소외 계층을 돕는 대신 주로 중산층에게 권한을 부여하는 방향으로 더 나아갈 수 있습니다.
기본적으로 암호화는 절대적인 측면에서 평준화되지 않기 때문에 각각의 수단과 능력에 따라 모두의 평준화입니다.
바로 이 은행 자체가 우려하는 부분입니다. 암호 화폐에 대한 투자는 다른 것이지만 은행 시스템을 개방하는 것과 관련하여 가난한 사람들이 저축을 거의 하지 않기 때문에 얼마나 많은 혜택을 받을지 또는 부자들이 수십 년 동안 이 은행 시스템을 가지고 있기 때문에 얼마나 혜택을 받을지는 분명하지 않습니다. 은행은 담보된 부 또는 소득에 따라 원하는 만큼만 제공합니다.
물론 적어도 서부의 중산층은 이 시스템에 어느 정도 접근할 수 있었지만 암호화폐 뱅킹은 이를 부자에게 제공되는 것과 동일한 수준으로 끌어올 수 있으므로 질문에 따라 저축의 절반을 빌릴 수 없습니다.
그 결과를 설명하기 위해 먼저 무허가 뱅킹, 오픈 뱅킹 또는 크립토 뱅킹이 은행이 없기 때문에 뱅킹이라는 단어가 포함되어 혼동을 일으킨다는 점을 지적해야 할 수도 있습니다.
그러나 defi라는 단어는 실제로 은행이 있고 이 모든 것이 실제로 은행에 관한 것이라는 점을 즉시 지적하지 않기 때문에 초심자에게는 접근하기 어려울 수 있습니다.
스마트 계약이 은행 서비스의 관리인 및 촉진자로서 자율적으로 작동하므로 실제 은행이 없는 다른 종류의 은행 업무입니다.
이것은 물질과 형태의 차이입니다. 형태 자체는 분명히 다르지만 은행 업무는 글로벌 공공 기반 시설이 된다는 점에서도 마찬가지입니다.
은행 서비스는 제공 및 소비 모두에서 Instagram, Facebook 또는 4chan과 같이 모든 사람이 사용하는 도구가 되었습니다.
은행 자체가 발명된 지 거의 XNUMX년이 흐른 지금, 마침내 스스로 은행가가 되어 은행 기능을 수행할 수 있는 능력을 얻은 농민들에게 접근하기 시작했습니다.
전 세계적으로. 귀하의 은행은 이제 Instagram만큼 액세스할 수 있고 가입할 필요가 없고 Instagram을 코더로 조작할 수 있다는 점에서 일반 사용자는 Instagram에 글을 쓰거나 게시하는 것과 같습니다.
그러나 우리는 자신에 대한 헛된 그림보다는 틀림없이 세상에서 권력의 궁극적인 조정자, 즉 돈 자체에 대해 이야기하고 있습니다.
유지
DAO(Decentralized Autonomous Organization)는 비법인 회사라는 비난에 스스로를 개방할 수 있습니다.
그러나 DAO는 회사의 개념을 재창조하는 대신 이를 재설계하거나 업그레이드합니다.
예를 들어, 공개 회사의 주주는 수많은 권리를 가지고 있지만, 과거 투표가 포함된 주주가 내려야 할 중대한 결정을 강조하는 대시보드를 본 적이 없습니다.
이러한 디지털 대시보드는 회사 구조가 만들어졌을 때 존재하지 않았고 90년대 이전에도 존재하지 않았기 때문입니다.
그러나 주주 투표는 존재하지만 귀하 또는 귀하의 중개인은 실제로 주주 총회에 가야합니다.
전화의 발명은 '물리적' 요구 사항을 줄였으며 이제는 인터넷으로 인해 일부 회사에서 내부 대시보드를 사용하는 데 어려움을 겪을 수도 있습니다.
그러나 그들은 여전히 XNUMX년 동안 변하지 않은 디자인 위에 새로운 기술이 추가된 일반적으로 말하면 여전히 종이 시스템입니다.
500년 만에 처음으로 이 세대는 그 디자인을 다시 볼 수 있는 기회를 갖게 되었습니다. 크게 바뀌지 않을 수도 있지만 디지털 회사가 먼저일 것이며 디지털 기술의 모든 기능을 기본적으로 사용하게 될 것입니다.
이 공간의 많은 부분과 마찬가지로 이것은 우리에게 그러한 변화를 하늘에 시로 표현하거나 너무 지루하게 하여 아무 일도 일어나지 않도록 할 수 있는 능력을 줍니다. 왜냐하면 많은 면에서 완전히 바뀌는 것은 없지만 많은 다른 면에서는 모든 것도 변하기 때문입니다.
마찬가지로 우리는 뱅킹을 재발명하는 것이 아니라 디지털 방식으로 처음으로 고유하고 디지털의 모든 힘(글로벌, 개방, 무차별, 빠르고, 코드 규칙의 실제 발명)과 함께 제공되도록 재설계합니다. .
업그레이드 관리
기술적인 관점에서 볼 때 작업은 쉽습니다. 모든 가장자리가 적당한 정도로 부드러워질 때까지 점진적인 개선이 이루어집니다.
거버넌스의 관점에서 볼 때 위험에 대한 질문과 위험을 제거하거나 최소화하려는 자연스러운 욕구는 우리가 과장하고 공산주의 또는 위험을 감수하는 자본주의의 선택으로 단순화할 선택을 통해 이 세대에 딜레마를 제시합니다.
예를 들어 보관 스테이블 코인은 이 공간이 업그레이드하려고 하는 것과 동일한 은행 시스템으로 가져오도록 제안되고 있습니다.
“다행히도 실행 위험을 완화할 수 있는 효과적인 도구인 은행 규제가 있습니다. 은행 규제의 대상이 되는 스테이블코인 발행자는 해당 스테이블코인 보유자들에게 해당 코인이 은행 예금만큼 신뢰할 수 있고 '돈이 좋다'는 확신을 줄 것입니다.” 말했다 이달 초 OCC 감사관 대행 Michael J. Hsu.
매력적으로 들립니다. 우리 엄마는 USDt 또는 USDc가 페그를 잃을까봐 걱정할 필요가 없습니다. 왜냐하면 미국 납세자들은 무슨 일이 있어도 USDt에 대해 1달러를 줄 것이기 때문입니다.
왜 그래야 하는지는 공정성 관점에서 볼 때 첫 번째 명백한 질문입니다. 이제 더 높은 직접세를 내야 하거나 인플레이션을 통해 간접적으로 내야 하는 맥도날드 직원은 우리 엄마가 이 더 높은 수익률을 쫓는 위험과 혜택을 감수하지 않았습니다. 그렇다면 왜 그 버거 플리퍼가 우리 엄마에게 보조금을 지급해야 합니까?
Hsu는 그것이 우리가 2008년에 맺은 거래이기 때문에 말할 수 있지만 모든 사람들이 그것이 좋은 거래라고 생각했다면 처음부터 비트코인이 없었을 것입니다.
그 거래는 위험을 최소화하는 것이 아니라 그것을 공유하고 그 과정에서 위험을 감수하는 사람이 신중할 처벌의 동기가 없기 때문에 틀림없이 위험을 증가시킵니다.
또한 테더가 페그를 유지한 7년은 Hsu와 같은 사람이 필요하지 않다는 사실을 증명합니다. 많은 '뱅크런'이 있었고 분수 은행과 달리 실제로 모든 것을 충족시킬 수 있기 때문에 잘 관리했기 때문입니다. 주문형 예금.
Tether와 같은 것이 대신 은행으로 바뀌면 부분 준비금으로 운영할 수 있습니다. 즉, 예금자는 $1을 얻을 수 있을지 확신할 수 없지만 $0.10의 계정 단위를 얻을 수는 있습니다. 1에서 1로, 뱅크런 기간 동안 요구되는 모든 예금을 충족시키려면 해당 단위의 가치가 90%까지 부풀려질 것입니다.
당신은 확신의 비결이 그들이 예금을 충족할 수 있다면 파산이 없을 것이라고 말할 수도 있지만, 우리는 속임수 속임수는 계정 단위가 이미 90% 부풀려진 것이며 그래서 당신은 심지어 처음부터 1에서 1까지만 제공되는 1:0.10 광고 초기 옵션이 있습니다.
암호 화폐는 달러를 추적하기 때문에 암호 화폐에도 적용되는 내장된 속임수를 포함하는 달러 시스템의 작은 부분일 뿐이기 때문에 그것이 제공되고 있다고 말할 수 있습니다.
그러나 동일한 분할이 스테이블 코인에 공개되면 전체 트릭을 90%까지 늘리고 더 중요한 것은 동일한 트릭에 참여하지 않을 수 있는 옵션을 거부하는 것입니다.
물론 은행이 그런 까다로운 옵션을 제공할 수도 있지만, 100% 준비금 옵션을 통해 경쟁을 거부하는 것은 정치적인 선택도 아니라 직접적인 권력 남용입니다.
테더(Tether)나 코인베이스(Coinbase), 서클의 USDc와 같은 것들은 은행이 아니라 신탁입니다. 그들은 수혜자와 1개의 암호 화폐 달러를 신뢰하는 1 아날로그 달러를 신뢰하는 수탁자 관계에 있습니다.
Tether 또는 Coinbase가 그 신뢰를 남용하면 돈을 가지고 달아나는 모든 수탁자가 작동하는 시스템에 있는 것처럼 감옥에 보내야 합니다.
그 시스템은 지금까지 잘 작동했는데, 그가 효과적으로 대변하는 은행의 잠재적 욕구를 넘어서 전체를 부패시키기 위해 Hsu가 필요한 이유는 무엇입니까?
그리고 1:1 보장을 원하면 테더나 코인베이스가 개인 보험에 가입하여 버거 플리퍼가 아닌 그들과 사용자가 추가 세금을 지불해야 합니다.
dai 또는 sUSD와 같은 것은 그들에게 더 많은 경쟁을 제공할 수 있으므로 젊은 은행가는 자신과 어머니를 위해 원하는 위험 수준을 선택할 수 있습니다. Hsu는 자유 시장에 맡기는 대신 명령 경제를 운영하는 것처럼 모든 사람을 위해 결정합니다.
그들이 더 이상 좋아하지 않는 것. 자유 시장은 존재하지 않는 은행 경쟁이 아니라 분명히 은행을 거의 무너뜨릴 뻔했습니다. 독점은 이제 인플레이션을 맞이하는 미친 부채 수준을 통해 정부나 국가를 무너뜨릴 위험이 있습니다.
그 은행들은 이제 마침내 약간의 경쟁을 하게 되었고 신호에 따라 우리는 법이 당신이 경쟁을 중단하고 독점 특권을 통해 국가를 파산시키는 옛날 방식으로 돌아가도록 강요할 수 있음을 시사하는 캡처된 슈퍼닌텐도를 얻습니다.
그러나 그들은 100% 이상의 준비금으로 시스템이 완전히 복제되는 dai와 같은 것에 대해서는 발언권이 없으므로 적절한 경쟁을 완전히 막을 수 없습니다.
스마트 계약이 존재하지 않던 시대에 테더와 같은 것으로 전체를 코드 복제할 수 있는 시스템이 생겼기 때문입니다.
이러한 스마트 계약이 이제 사용할 수 있게 된 것처럼 DAO의 회사 설립, 토큰화의 공공 자본 형성, 스마트 계약 자체의 보관, 이자를 포함하는 대출 및 차용이 제공되는 말 그대로 글로벌 뱅킹입니다.
이 뱅킹 프로토콜은 스택의 일부가 될 수 있는 민첩성을 제공하므로 크립토 뱅킹 라이브러리를 복사하여 붙여넣기만 하면 웹사이트나 앱에 통합할 수 있습니다.
따라서 관할권이 없고 프로토콜 수준의 방화벽 없이 누구나 은행원이 될 수 있습니다.
그리고 이제 막 시작된 '장난감'이 이제 이 공간을 훨씬 뛰어넘어 어필할 수 있는 실질적인 경쟁력을 갖춘 제품이 되고 있습니다.
출처: https://www.trustnodes.com/2022/01/31/crypto-dollar-the-new-global-banking
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