요즘 체크카드 결제 처리는 결제업무에 있어 필수적인 부분입니다. 고객이 원활하고 안전한 결제 옵션을 요구함에 따라 직불카드 처리의 기본 사항을 이해하는 것이 그 어느 때보다 중요해졌습니다.
이 게시물에서는 직불카드 결제 처리의 비밀을 탐구하고 직불카드 거래 프로세스 흐름과 카드 결제의 미래를 형성하는 최신 기술을 안내합니다.
차례
주요 테이크 아웃
- 직불카드 결제 처리는 여러 금융 기관이 참여하는 복잡한 프로세스입니다.
- 기업은 직불카드 결제 처리와 관련된 다양한 수수료(교환 수수료 및 인상 수수료)를 알고 있어야 합니다.
- 직불카드 결제를 처리하는 데에는 EMV 칩 카드, 비접촉식 결제, 모바일 지갑 등 다양한 결제 기술이 있습니다.
직불카드와 신용카드의 차이점은 무엇인가요?
직불카드는 은행이나 카드 발행사로부터 대출을 받는 대신 소비자의 당좌 계좌에서 직접 결제 금액을 인출하는 결제 카드 유형입니다. 직불카드는 신용카드와 편의성이 유사하지만 특히 Visa나 Mastercard와 같은 잘 알려진 결제 서비스 제공업체에서 발행한 경우 동일한 소비자 보호 기능을 제공합니다.
일반적으로 은행 등 금융기관에서 발행하는 신용카드를 사용하면 카드 소지자는 해당 기관에서 자금을 빌릴 수 있습니다. 카드를 사용함으로써 카드 소지자는 기관이 정한 조건에 따라 이자와 함께 빌린 돈을 상환할 것을 약속합니다.
거래 금액이 사용 가능 잔액에서 직접 차감되는 직불카드와 달리 신용카드 사용자는 특정 기한까지 빌린 금액을 상환해야 합니다. 전액을 기한 내에 상환하지 않을 경우 남은 잔액에 대해 이자가 부과될 수 있습니다.
아래에서는 신용 카드와 직불 카드의 주요 차이점을 강조합니다.
특색 | 직불 카드 | 신용 카드 |
자금의 출처 | 사용자의 은행계좌에 직접 연결 | 카드 발급사가 신용을 연장했습니다. |
지출 한도 | 연결된 은행 계좌의 사용 가능한 자금에 한함 | 미리 정해진 신용 한도 |
거래과정 | 은행계좌에서 구매금액 즉시 처리 | 만기일까지 갚아야 할 빌린 돈 |
이자 비용 | 일반적으로 무이자 | 잔액을 납부하지 않으면 이자가 발생합니다. |
신용 구축 | 신용등급에 직접적인 영향을 미치지 않습니다 | 책임감 있게 사용하면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. |
직불카드와 신용카드는 가장 일반적으로 사용되는 결제 방법으로, 소비자의 54%가 실제 또는 가상 직불카드를 사용하고 36%의 소비자가 실제 또는 가상 신용카드를 사용합니다.
선호하는 카드 결제 방법에 대한 통계
출처: 포브스 고문 설문조사
직불카드와 신용카드의 기능을 비교한 후 이제 직불카드의 실제적인 메커니즘을 살펴보겠습니다. 이러한 결제 수단이 실시간 거래에서 어떻게 작동하는지 이해하는 것은 결제 처리 비즈니스의 핵심 단계입니다.
직불카드 거래는 어떻게 진행되나요?
기본적으로 직불카드 결제 처리에는 사업주가 고객으로부터 직불카드를 받는 데 필요한 비하인드 스토리 절차가 포함됩니다. 그러나 결제 시스템의 관점에서 보면 이는 여러 단계를 포함하는 복잡한 프로세스입니다.
- 고객 개시: 고객이 거래에 대해 선택한 결제 방법으로 직불카드를 제시합니다.
- 카드 상호작용: 판매 시점에 카드 단말 장치를 사용하여 카드를 담그거나 두드리거나 긁습니다.
- 데이터 전송 : POS 시스템은 카드 정보를 캡처하고 이 데이터를 고객의 카드 처리 네트워크(예: Visa 또는 MasterCard)로 전송합니다.
- 검증 및 사기 평가: 카드 처리 네트워크는 직불 카드 결제를 수락하기 위해 전송된 데이터를 확인합니다.
- 발행 은행과의 커뮤니케이션: 처리 네트워크는 고객의 직불카드를 발급한 은행인 발급 은행으로 데이터를 전달합니다.
- 자금 확인: 발급 은행은 온라인 직불카드 거래를 확인하고 판매자나 사업주에게 승인 신호를 다시 보냅니다.
직불카드 거래 프로세스 흐름
출처: 연구 게이트
직불카드 거래 유형
직불카드 거래는 PIN 기반 결제, 서명 기반 결제, 비접촉/모바일 결제의 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 각 유형의 직불카드 거래는 다양한 고객 선호도와 보안 요구 사항을 충족하는 고유한 기능과 이점을 제공합니다.
PIN 기반 거래
PIN 기반 거래에서는 고객이 확인을 위해 개인 식별 번호를 입력해야 합니다. 이러한 유형의 거래는 고객이 자신의 신원을 확인하기 위해 고유하고 기밀인 PIN을 입력해야 하기 때문에 서명 기반 거래보다 더 안전한 것으로 간주됩니다.
PIN을 사용하면 직불카드 결제 처리에 추가 보안 계층이 도입되어 고객 계정에 대한 무단 액세스가 더욱 어려워집니다.
서명 기반 거래
반면, 서명 기반 거래는 신용카드 네트워크를 통해 처리되며 승인을 위해 고객의 서명이 필요합니다. 거래는 신용 거래처럼 처리되며 고객은 PIN 번호를 입력할 필요가 없습니다. 대신 거래를 승인하려면 서명을 제공해야 합니다.
이 방법은 PIN 기반 거래보다 덜 안전하지만 PIN 사용을 원하지 않는 고객에게 보다 편리한 결제 대안을 제공합니다.
비접촉식 및 모바일 결제
비접촉식 및 모바일 결제는 NFC(Near Field Communication) 기술을 사용하여 물리적 접촉 없이 빠르고 편리한 거래를 가능하게 합니다. 고객은 호환되는 단말기에 카드나 모바일 장치를 탭하기만 하면 거래를 시작할 수 있습니다. 이 기술은 고객이 직불카드 결제를 처리할 때 PIN을 입력하거나 서명을 제공할 필요가 없기 때문에 편의성과 보안 수준을 한층 더 높여줍니다.
비접촉식 결제 방법의 예로는 Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay 등이 있습니다.
직불카드 결제 처리 수수료
결제 처리 사업을 시작하려면 직불카드 결제 처리 수수료를 이해하는 것이 중요합니다. 거래 수수료에는 교환 수수료와 결제 프로세서 가격 인상이 포함되며 거래 규모와 판매자 카테고리에 따라 달라질 수 있으므로 이는 복잡한 프로세스입니다.
교환 수수료
교환 수수료는 카드 네트워크에 의해 설정되며 각 거래마다 발급 은행에 지불됩니다. 이러한 수수료는 다음을 포함한 다양한 요인에 의해 결정됩니다.
- 거래 유형
- 카드 종류
- 거래 유형
- 판매자 카테고리
결제 처리 비용을 효과적으로 관리하려면 기업은 정산 수수료가 어떻게 계산되는지 이해해야 합니다.
결제 처리자 마크업
결제 처리자 마크업은 직불카드 온라인 결제 처리를 위해 결제 처리자가 부과하는 추가 수수료입니다. 이러한 마크업은 일반적으로 결제 처리자 및 인수 은행을 포함하여 거래 처리에 관련된 당사자 간에 공유됩니다. 게다가 마크업 수수료는 일반적으로 협상이 가능하며 프로세서마다 다를 수 있습니다.
포괄적인 결제 프로세서 마크업을 통해 기업은 더 나은 요금을 협상하고 직불카드 처리 수수료를 절약할 수 있습니다.
직불카드 결제 처리 기술
기술이 계속 발전함에 따라 직불카드 거래에 사용할 수 있는 결제 방법도 발전하고 있습니다. 오늘날 기업에서는 EMV 칩 카드, 비접촉식 결제, 모바일 지갑 등 다양한 결제 기술 중에서 선택하여 직불카드 결제를 처리할 수 있습니다.
EMV 기술
EMV(Europay, Mastercard, Visa) 기술은 직불카드에 내장된 칩을 사용하여 보안을 강화합니다. 이 칩은 각 거래마다 고유한 코드를 생성하여 기존 자기 띠 카드에 비해 사기 위험을 줄입니다.
비접촉식 결제
NFC(Near Field Communication) 기술을 사용하면 고객이 호환되는 단말기에 직불카드를 탭하기만 하면 되는 비접촉식 결제가 가능합니다. 이 방법은 속도와 편의성을 향상시킵니다.
모바일 지갑
직불카드는 Apple Pay, Google Pay 또는 Samsung Pay와 같은 모바일 지갑 애플리케이션에 통합될 수 있습니다. 사용자는 호환되는 단말기에 스마트폰이나 스마트워치를 탭하여 결제할 수 있습니다.
고급 아키텍처
안전한 모바일 결제를 강화하기 위해 제작된 세 가지 최첨단 아키텍처는 다음과 같습니다.
- 민감한 카드 정보를 고유한 토큰으로 대체하는 데 사용되는 암호화 및 토큰화입니다. 데이터 유출이 발생하는 경우 토큰은 해커에게 쓸모가 없으므로 직불카드 처리의 보안이 강화됩니다.
- 데이터 저장 및 처리를 중앙 집중화하는 데 도움이 되는 클라우드 기반 POS 시스템입니다.
- 보안 요소 시스템은 민감한 정보를 저장하기 위한 전용 변조 방지 환경을 제공합니다.
이러한 기술을 채택하면 보안 인프라가 강화되어 직불카드 거래가 효율성, 속도 및 안전성을 최우선으로 유지하게 됩니다.
SDK.금융 지불 처리 소프트웨어
SDK.금융 결제 처리 소프트웨어는 PayTech 제품 구축을 위한 확장 가능한 기반 역할을 합니다. 시스템을 처음부터 구축할 필요 없이 결제 서비스 제공을 시작할 수 있습니다.
당사의 핀테크 플랫폼은 가맹점을 위한 완전한 직불카드 결제 처리 서비스를 제공하여 온라인에서 POS 및 QR 결제에 이르기까지 결제를 허용합니다.
Benefits of SDK.금융 지불 처리 소프트웨어
- 시장 출시 시간 단축
사전 개발된 시스템은 처음부터 소프트웨어 개발을 시작하지 않고도 결제 서비스 제공업체가 되기 위한 지름길입니다.
- 간소화된 통합
400개 이상의 API 엔드포인트를 통해 효율적이고 비용 효과적인 직불카드 처리를 위해 다양한 결제 제공업체 및 서비스와 원활하게 연결할 수 있습니다.
- 유연한 배송
완전한 제어와 독립성을 위해 저렴한 하이브리드 클라우드 SaaS 모델이나 온프레미스 소스 코드 버전을 선택할 수 있습니다.
당사의 핀테크 플랫폼 가맹점에 포괄적인 직불카드 결제 처리 서비스 제품군을 제공하여 온라인에서 오프라인 거래에 이르기까지 다양한 채널에서 원활한 결제가 가능하도록 합니다.
최대 포장
직불카드 결제 처리는 현대 비즈니스에서 중요한 역할을 하며 고객에게 편리하고 안전한 결제 방법을 제공합니다. 기업은 직불카드 처리의 다양한 측면을 이해함으로써 고객에게 원활하고 안전한 결제 경험을 제공할 수 있습니다. 기술이 계속 발전함에 따라 새로운 결제 방법에 적응하는 것은 결제 회사가 끊임없이 변화하는 FinTech 비즈니스 세계에서 성공하는 데 도움이 될 것입니다.
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