BFSI 시스템의 가장 큰 대안은 여기 분산 형 금융의 형태이므로 오늘 우리는 DeFi가 무엇이며 왜 그런지 살펴보고 Defi가 제공하는 기회와 사용 사례도 다룰 것입니다.
탈 중앙화 금융으로 확장 된 DeFi는 완전한 금융 생태계 또는 대출, 차입, 고정 수입, 보험 등과 같은 금융 상품 및 서비스를 제공하는 우산으로, 공공 탈 중앙화 블록 체인 네트워크에서 대중이 사용할 수 있습니다. 중개인의 권한.
요약하자면 Defi :
- DeFi는 금융 도구의 손쉬운 대출, 차용 또는 거래를 위해 액세스 권한이 필요하지 않은 분산 형 블록 체인 네트워크에서 개발 된 Dapp 및 PXNUMXP 프로토콜로 구성됩니다.
- DeFi 생태계는 여러 탈 중앙화, 비 양육 금융 상품으로 구성됩니다.
- dex (탈 중앙화 거래소), 대출 프로토콜 및 합성 파생 상품을 사용하여 작동합니다.
- 현재 대부분의 Defi 앱은 이더 리움 블록 체인을 사용하지만 Polygon, Binance 스마트 체인, Solana, Cardano와 같이 우수한 속도, 확장 성, 보안 및 낮은 비용을 약속하는 많은 대체 공용 네트워크가 등장하고 있습니다.
평신도 용어 :
Defi는 블록 체인 기술과 전통적인 뱅킹 서비스의 융합 일뿐입니다.
DeFi는 어떻게 작동합니까?
Defi는 다음과 같은 다양한 금융 상품으로 구성됩니다.
- 대출
- 지방 분권 거래소
- 파생 상품
- 결제 수단
- 자산
- 시장 예측
이 모든 도구는 디지털 토큰과 스마트 계약을 사용하여 중개자가 필요하지 않은 다양한 금융 서비스를 촉진합니다. 우리의 전통적인 은행 시스템에서는 이러한 중앙 및 민간 은행이 귀하의 명목 화폐의 강력한 관리인 역할을하여이를 허용합니다. 우리의 기호에 반하는 조건을 지시하기 위해 Defi에서이 관리인은 스마트 계약 소프트웨어를 통해 완전히 제거됩니다.
스마트 계약은 자금을 보유 할 수 있고 특정 규칙에 따라 송금 / 환불 할 수있는 이더 리움 계정 유형입니다. 그 누구도 스마트 계약이 라이브 상태 일 때 변경할 수 없습니다. 항상 프로그래밍 된대로 실행됩니다.
이러한 스마트 계약은 공개되어 있으며 감사를받을 수 있습니다. 따라서 잘못된 계약이 커뮤니티에서 쉽게 식별되고 면밀히 조사 될 수 있습니다.
예를 들어 DefI가 호스팅되는 이더 리움 블록 체인 네트워크에는 코드를 읽을 수있는 이더 리움 커뮤니티가 있습니다.
이 오픈 소스 기반 커뮤니티는 개발자를 확인하는 데 도움이되지만 스마트 계약이 읽기 쉬워지고 코드의 신뢰성을 입증하는 다른 방법이 개발됨에 따라 시간이 지남에 따라 이러한 필요성이 줄어들 것입니다.
이제 Defi가 어떻게 작동하는지 기본적으로 이해 했으므로 실제로 DefI를 돋보이게 만드는 요소를 이해하는 것이 중요합니다. IT는 그들의 프로젝트이거나 핀 테크 플랫폼으로 독특하게 만드는 DefI 프로토콜을 말합니다. DefI 작동 메커니즘을 더 이해하기 위해 DefI 프로젝트에 대해 몇 가지 논의 해 보겠습니다.
이해할 가치가있는 DefI 프로토콜
Defi 시스템은 다음과 같이 분류 할 수 있습니다.
대출 프로토콜 :
- 만드는 사람
- Aave
- 화합물
이러한 대출 Defi 프로토콜을 사용하면 사용자가 상환 능력에 따라 암호 화폐를 대출로 빌릴 수 있습니다. 대출 사용자는 단순히 Defi 거래소 또는 중앙 집중식 암호 화폐 거래소에 암호 화폐를 잠가 수동적 수입을 올릴 수 있습니다.
암호화 대출에 대해 자세히 알아 보려면 : Staking & Yield Farming 등
아래의 이전 기사를 읽으십시오.
Dex : 탈 중앙화 거래소 :
대출 외에도 다음과 같은 분산 형 교환 프로젝트가 있습니다.
- 유니스왑
- 스시 스왑
- 팬케이크 스왑
탈 중앙화 거래소는 중개자없이 운영되는 거래소입니다. 그들은 중앙 집중식만큼 인기가 없습니다.
Dex에 대해 자세히 알아 보려면 같은 기사를 읽으십시오.
이러한 교환을 통해 사용자는 Ethereum과 같은 모든 기본 토큰을 거래 할 수 있습니다. ERC-20 토큰, 해당 토큰의 시장에 유동성을 제공하기 위해 돈을 벌 수있는 유동성 공급자로서.
UniSwap을 예로 들어 더 자세히 살펴 보겠습니다.
UniSwap은 세 가지 핵심 기능을 제공합니다.
- 토큰 교환
- 유동성 추가
- 유동성 제거.
토큰 교환은 어떻게 작동합니까?
- 사용자는 Metamask에 계정을 생성하거나 지갑을 UniSwap Dex에 연결해야합니다.
- Metamask 계정이 생성되면 사용자는 지갑에서 소유 한 토큰을 선택하여 해당 DEX에서 지원하는 원하는 유형의 암호 화폐로 교환 할 수 있습니다.
유동성을 추가하는 방법?
- 유동성을 제공하기 위해 사용자는 동등한 가치의 토큰을에 예치합니다. 토큰의 관련 거래소 계약
- 유동성을위한 토큰이 있으면 UniSwap 또는 모든 Dex 인터페이스의 "유동성 풀"에 추가 할 수 있습니다.
- 유동성을 위해 토큰을 잠근 사용자는 거래소에서 계산 한 수수료로 보상을받습니다.
합성 자산 :
세 번째 유형의 DefI 프로젝트는 합성 자산, 예를 들어 synthetix의 토큰 화 된 주식 또는 DAI와 같은 Makers 분산 된 스 테이블 코인입니다.
합성 자산은 단순히 다른 자산의 가치를 모방 한 토큰 화 된 파생 상품입니다.
예를 들면 :
신시 틱스 : 사용자가 금,은, 암호 화폐 및 유로와 같은 전통적인 통화와 같은 자산의 합성 버전을 만들고 교환 할 수있는 Defi 플랫폼 중 하나입니다. 합성 자산은 Synthetix 계약에 고정 된 초과 담보로 뒷받침됩니다.
이 3 개 외에도 다음을 지원하는 프로토콜이 있습니다.
시장 예측 :
이러한 시장 예측 Defi 플랫폼을 통해 사용자는 스포츠 베팅이나 정치와 같은 일부 이벤트의 미래를 예측하여 주가 등에 대한 예측을 할 수 있습니다.
DeFi 시스템은 참여를 위해 이러한 시장을 엽니 다. 분산 형 예측 시장의 개념은 오랫동안 스마트 계약을 통해 가능성으로 선전되었습니다.
시장 예측 프로토콜의 예 :
예언자: 그것 대량 인구의 집단 예측을 활용하는 분산 형 예측 시장 플랫폼입니다. DeFi 플랫폼 August는 이더 리움을 사용하여 "군중의 지혜"를 활용하여 실시간 예측 데이터를 생성합니다.
Augur의 처녀 버전은 2015 년에 출시되었고 메인 넷은 2018 년에 출시되었습니다.
Augur는 어떻게 작동합니까?
Augur는 두 가지 주요 기능을 제공합니다.
시장 창출 :
사용자는 일정량의 이더 리움을 사용하여 Augur 시장을 형성 할 수 있습니다. 시장을 만들 때 사용자는 테이커 수수료와 메이커 수수료를 설정해야합니다.이 수수료는 사람들이 입찰하도록 인센티브를 제공하기에 충분히 낮고 이더 리움 비용을 충당 할 수있을만큼 높아야합니다.
거래 이벤트 주식 :
이제 모든 사용자가 생성 된 예언자 시장, 상장 된 시장 이벤트 발생 예측에 대해 거래합니다. 거래자는 저렴한 비용으로 포지션을 구매하고 가격이 올라갈 때 매도하여 수익을 올릴 수 있습니다. 이벤트를 정확하게 예측 한 사람들은 시장이 닫히면 보상을 받게됩니다.
Augur에는 기본 평판 토큰이 있습니다.REP 이는 Augur 플랫폼에서 예측을 생성하고 거래하는 데 사용되는 ERC-20 토큰입니다. 이름에서 알 수 있듯이 $ REP는 시장에서 토큰 소유자의 평판을 나타냅니다. 토큰이 필요한 모든 행동에 대해 사용자는 자신의 평판을 스테이 킹합니다.
Defi는 금융 세계를위한 분산 형 플랫폼을 만드는 다음과 같은 주요 속성을 가지고 있습니다.
비 양육권 :
중앙 집중식 거래소 또는 기존 BFSI와 달리 DeFi 프로토콜은 지갑과 관련된 암호화 자산을 절대로 보관하지 않으며 DeFi 프로토콜을 사용하면 항상 암호 화폐에 대한 완전한 관리 권한을 갖습니다.
분산 형 :
Defi 플랫폼을 제어하는 Defi 플랫폼 제작자 팀의 단일 권한이 없기 때문에 Defi 프로토콜은 분산되어 있습니다. 그것은 스마트 계약을 제어하기 위해 여러 위치에 걸쳐 커뮤니티의 실행을 장려합니다. 제작자는 가능한 한 빨리 스스로 투표권을 잃고 커뮤니티 사용자가 관련 Defi 네트워크의 미래에 투표하도록합니다.
매우 투명 함 :
Defi는 기능에있어 최고 수준의 투명성을 촉진하여 한 사람과 모든 사람에게 더 높은 수준의 개방성과 접근성을 제공합니다. 블록 체인 위에 구축 된 Defi 프로토콜 트랜잭션은 공개 감사를받을 수 있습니다. 진정한 아름다움은 공개 원장과 관련된 모든 거래가 숫자 주소로만 구성된 익명이라는 것입니다.
무허가 :
인터넷 연결 만 있으면 이러한 Defi 서비스에 액세스 할 수 있습니다.
검열 증명 :
중앙 당사자는 거래 순서를 바꾸고 서비스를 끌 수 없습니다.
프로그래밍 가능 :
개발자는 매우 저렴한 비용으로 금융 서비스를 만들고 연결할 수 있습니다.
고효율:
Open Defi 금융 서비스는 사람의 의존없이 소프트웨어에 의해 구동되고 구동되므로 운영 문제와 비용을 줄여 시스템을보다 자동화되고 효율적으로 만듭니다.
Defi 시스템과 관련된 단점은 무엇입니까?
Defi 사용자가 고려해야 할 눈에 띄는 단점은 다음과 같습니다.
스마트 계약 보안 위험 :
Defi 블록 체인 시스템의 기둥 역할을하는 스마트 계약은 조작하기 쉬우 며, 이러한 스마트 계약 소프트웨어는 투자를 시작하기 전에 투자 사용자가 엿볼 수있는 오픈 소스입니다. Defi 스마트 계약은 일반적으로 보안 감사 및 버그 추적을 위해 당사자 기관에 전달되지만 여전히 스마트 계약 버그는 사람의 개입으로 인해 탈출 할 수 있으며 위험하며 소프트웨어 수준의 기술 실패로 이어질 수 있습니다.
Malafide 의도를 가진 나쁜 사용자 :
과거에는 2020 년 150 월과 같이 KuCoin 거래소에서 20 억 281 천만 달러 상당의 비트 코인과 ERC-XNUMX 토큰이 핫 지갑에서 전송되고 있음을 확인한 것과 같은 몇 가지 주요 사례가있었습니다. 블록 체인 인텔리전스 소프트웨어 Elliptic으로이 거래를 감사했을 때 거래소가 실제로 약 XNUMX 억 XNUMX 만 달러의 손실을 입었다는 사실을 발견했습니다.
이러한 유형의 사건은 흔하지는 않지만 튀어 나올 수 있으며 Such Dex의 탈 중앙화 특성으로 인해 그러한 악의적 인 행위자는 새 놀이를 할 수 있으며 자금 동결에서 벗어날 수 있습니다.
유일한 사용자 책임 :
DeFi는 위험과 문제가 없다는 점을 고려할 때 여전히 실수에 대한 책임이 없습니다.
DeFi는 중개자에서 사용자에게 책임을 이전합니다.
DeFi는 사용자 토큰에 대한 보관 권이 없기 때문에 동일한 문제가 발생하면 사용자가 디지털 자산의 손실에 대해 전적으로 책임을지며이를 염두에 두어야합니다. 똑같은 흔적을 남기고 뭔가를했습니다
과잉 담보 :
Defi lending business는 과잉 담보 화로 어려움을 겪고 있으며 대출 금액 자체에 비해 지분 자산 (차용자)의 가치가 엄청나게 높을 때 발생합니다.
DeFi 프로젝트는 신용 등급과 같은 장애물을 제거하기 위해 높은 담보 화를 가지고 있습니다.
일부 통계, Defi World 및 Defi 대 전통적인 금융 비교 :
- 같은 최고의 Defi 대출 프로젝트 Aave 및 복합 이 대출 공간에서 지배적 인 플레이어로 남아 있으며 총 가치가 $에서 상승했습니다.100 억 ~ 15 억 달러 이상 24 개월 이내에 담보.
- Aave 2021 년 XNUMX 월 현재 총 예금 예금으로 게임을 주도하는 Aave는 총 차입 가치를 뒤집어 현재 예금과 미결제 차입 모두에서 대출을 지배하고 있습니다.
아래 이미지를 참조하십시오.
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