수익 압박 증가
은행가들은 현재 경기 침체, 당좌 대월 수수료에 대한 규제의 관심, 대형 은행의 운영 수수료 면제 결정으로 인해 가차 없는 재정적 압박을 받고 있습니다. 커뮤니티 뱅커는 성장과 함께 수수료 소득 제약을 눈여겨볼 권리가 있습니다.
수익에 대한 우려.
최근 S&P 글로벌 기사에 따르면 당좌대월(OD) 수수료 수입은 대형 은행보다 지역 은행의 운영 수익에서 더 큰 부분을 차지합니다. XNUMX분기에 지역 은행 전체의 영업 수익에 대한 OD 수수료의 중간 비율은
자산 1억 달러와 10억 달러는 0.84%로 자산 0.67억 달러 이상 은행은 10%였다. 그리고 다음 차트는 자산이 1억 달러 이상인 은행의 OD 소득 기여도의 전반적인 감소를 강조합니다.
수익 전략 수립
정통한 커뮤니티 뱅커는 대안 및 추가 수익원을 창출하기 위한 포괄적인 계획을 개발하여 수수료 소득 문제를 정면으로 해결할 것입니다. 이러한 계획 또는 전략은 현재의 모든 출처와 은행 수익 금액의 목록으로 시작합니다.
지출이 수익 창출 노력과 어떻게 일치하는지에 대한 신중한 분석과 함께.
수익 계획 세션에는 수익에 영향을 미칠 수 있는 금융 기관 내의 모든 이해 관계자가 포함되어야 합니다. 은행가는 이사회 구성원 및 주요 비즈니스 파트너와 같은 외부 이해 관계자의 집단적 지혜를 수집하는 것도 고려해야 합니다.
수익 브레인스토밍 세션에서 새롭고 폭넓은 관점을 얻을 수 있습니다.
금융 기관 내 경영진 및 고객 대면 팀은 전략 세션과 긴밀히 연결되어 계정 계획에 참여해야 합니다. FIS 조직 내에서 우리는 계정 계획 원칙이 가장 가치 있는
다양한 관점에서 관계를 성장시키는 관점을 얻습니다. 이러한 연습은 수익 성장 이니셔티브를 자극하는 데 매우 중요합니다.
지금 도움이 될 수 있는 다섯 가지 아이디어
수익 전략이 수립되면 지역 은행은 수익, 특히 수수료 수입을 늘릴 수 있는 모든 새로운 상품과 서비스를 살펴봐야 합니다. 다른 조직에서 공감을 얻은 특정 전술은 다음과 같습니다.
BaaS(Banking as a Services) 고려 BaaS는 필요에 따라 많은 은행 기능을 하나의 포괄적인 프로세스로 원활하게 통합하여 비 전통적인 금융 기술 고객에게 효과적이고 시기 적절한 방식으로 금융 서비스를 완료합니다.
이것은 혁신적인 새로운 파트너십을 보완하기 위해 은행 서비스의 구성 요소를 신속하게 제공할 수 있는 능력과 함께 독창적인 사고가 필요한 비전통적인 수익원입니다.
임베디드 BaaS 솔루션의 예로는 소비자가 여행 사이트에서 휴가 비용을 지불할 때 소액 대출을 받을 수 있도록 허용하는 것; 새로 구입한 보석에 대한 소액 보험의 즉각적인 계산 및 판매; 또는 현금 흐름을 완화하는 소기업.
데이터를 활용하여 교차 판매 노력 강화. 데이터 뱅커가 액세스할 수 있는 것은 수익을 늘리기 위한 프로그램 내에서 간과되어서는 안 됩니다. 고객의 지출, 저축 및 거래 활동에 대한 통찰력은 즉각적인 기회를 창출해야 합니다.
제안하고 어떤 경우에는 인간 상호 작용을 위해. 그들에게 행동하십시오.
에이전트 프로그램을 평가합니다. 은행 경영진은 대리인 역할을 하는 제XNUMX자와 함께 현재 제공하고 있는 신용 카드와 같은 프로그램 재방문을 고려해야 합니다. 신용 카드는 일관된 수수료 수입원을 제공하며
제공 모델은 은행의 수익에 영구적인 충돌을 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.
신뢰 및 자문 서비스 확대 고려. 거의 모든 주요 은행은 고객의 이익을 위해 자산을 관리하면서 자산에 대한 법적 소유권을 보유할 수 있는 권한을 기관에 부여하는 신탁 계좌를 제공합니다. 이에 서비스 확대
지역은 즉시 수수료 수입을 높일 수 있습니다. 마찬가지로, 고성장 금융 복지 영역과 같은 추가 서비스 영역을 제공하면 수익과 관계가 모두 성장할 수 있습니다.
비즈니스 고객과 함께 기회를 검토하십시오. 이 기사의 앞부분에서 언급한 계정 계획 프로세스는 소기업 및 상업 고객 관계를 검토할 때 명백히 가치를 창출할 수 있습니다.
이러한 유형의 고객은 강력한 온라인 뱅킹 서비스와 관련된 노력을 이해하고 있습니다. 이 고객 기반 내에 ACH, 전신 송금 또는 집중 계정에 대한 기회가 있는지 평가하십시오. 종종 이러한 영역은 다음으로 발전합니다.
은행의 일관된 수수료 수입원.
시작하기
최상의 수익 창출 시나리오를 위해서는 고객과 잠재 고객을 열정적으로 참여시키면서 전략과 전술을 적절하게 실행하기 위해 "현장"에 있는 은행 직원이 여전히 필요합니다. 지속적으로 투자하고 재투자하는 커뮤니티 뱅크
고객 참여 문화를 강화하는 영업 교육 프로그램은 새로운 수익 창출 프로그램을 구현하고 강화합니다.
그리고 수익 전략 개발, 고객 리뷰 및 새로운 제품 소개를 시작할 시간은 바로 지금입니다. 은행이 물에 뛰어들지 않고 그들이 수영하고 있는 곳과 궁극적인 상금이 무엇인지에 대한 명확한 아이디어를 가지고 있기에는 너무 많은 것이 걸려 있습니다.
있다.
