디지털 사회의 기초로서의 디지털 아이덴티티

플라톤에 의해 재발행

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전 세계적으로 디지털 신원은 금융 서비스에 대한 접근성을 향상시킬 뿐만 아니라 정부 혜택 및 교육을 포함한 중요한 서비스를 제공함으로써 시민 및 사회적 역량 강화를 약속하는 가장 중요한 기술 트렌드 중 하나로 부상했습니다.

Fintech Fireside Asia의 최신 행사 중 패널 토론, 싱가포르 정부 기술청(Government Technology Agency of Singapore), 스탠다드 차타드 은행(Standard Chartered Bank), 말레이시아 알 라지 은행(Al Rajhi Bank Malaysia) 및 다국적 신원 및 접근 관리 소프트웨어 회사인 ForgeRock을 대표하는 최고 경영진 및 정부 관료들이 은행 부문에서 원활한 고객 경험을 창출하는 데 있어 디지털 신원의 역할을 탐구했습니다. 주요 공공 서비스에 대한 접근성을 향상시킬 수 있는 잠재력도 있습니다.

연사들은 코로나19가 디지털로의 전환을 가속화했으며 정부와 조직이 국민에게 서비스와 구호를 신속하게 제공하는 데 도움이 되는 데 디지털 생태계가 수행할 수 있는 근본적인 역할을 강조했다고 말했습니다. 이로 인해 강력한 디지털 식별에 대한 위험이 높아졌습니다.

싱가포르 정부 기술청 국가 디지털 신원 담당 이사인 Kendrick Lee는 "많은 국가에서 디지털 신원 프로그램을 시행하고 있으며 많은 기업이 이것이 디지털 경제와 디지털 사회의 기초라는 것을 깨닫기 시작했습니다."라고 말했습니다.

“우리는 디지털화를 조직, 시스템, 국경을 넘어 데이터가 이동하는 것으로 봅니다. 하지만 중요한 것은 주체가 누구인지 파악하고 주체가 동의할 수 있는지 확인하는 능력입니다.”

Kendrick Lee, 싱가포르 정부 기술청 국가 디지털 신원 담당 이사

Kendrick은 개인의 신원을 확인하는 프로세스와 구조를 제공함으로써 디지털 신원 인프라는 디지털 사회의 핵심 기반이며 디지털화를 촉진하고 효율성을 높여 경제적 가치 창출을 가능하게 한다는 약속을 담고 있다고 말했습니다.

조직의 경우 이는 고객 식별 프로세스를 자동화하고 확장하여 고객 확보 시간을 80%까지 대폭 줄이고 데이터 품질 향상으로 승인률을 15% 향상시킬 수 있는 능력을 의미합니다.

Kendrick은 “은행 및 기타 부문에 대한 네트워크 효과와 국가에 대한 경제적 영향은 몇 배로 증가하고 잠재적으로 기하급수적으로 커질 것입니다.”라고 말했습니다. "우리는 이것으로 어디로 갈 수 있을지 매우 기대됩니다."

접근성 및 포용성

Standard Chartered Bank의 COO/글로벌 온보딩 책임자인 Felimy Greene은 전 세계적으로 약 XNUMX억 명의 사람들이 여전히 공식적인 신원 증명을 갖고 있지 않아 주요 서비스와 상품에 접근하지 못하고 있다고 말했습니다. 디지털 신원은 이러한 개인에게 법적 형태의 신원을 제공하고 기본적인 금융 서비스에 대한 액세스를 제공하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

Felimy는 “공유된 의제와 포용성과 접근성의 의도를 공유하고 안전성과 건전성의 균형을 맞춰 앞으로 나아갈 필요가 있기 때문에 이것은 중요한 논의입니다.”라고 말했습니다.

“디지털은 금융 서비스에 대한 접근성을 높이는 측면에서 엄청난 역할을 했습니다. 우리는 아직 [디지털 아이덴티티] 여정의 시작 단계에 있지만 좋은 위치에 이르렀습니다. 팬데믹은 많은 사람들의 삶에 영향을 미쳤지만, 그로 인한 혜택 중 하나는 변화의 속도였으며 이는 긍정적이었습니다.”

Felimy Greene, COO: 스탠다드 차타드 은행 온보딩 글로벌 책임자

싱가포르에서는 국가의 인증 도피 및 디지털 개인 데이터 플랫폼인 SingPass와 Myinfo를 통해 은행이 단 몇 분 만에 신규 고객을 온보딩할 수 있으며 금융 기관이 은행 계좌의 즉각적인 승인 및 제공과 같은 즉각적인 제품 및 서비스를 제공할 수 있다고 Felimy는 말했습니다. , 신용카드, 개인대출, 송금 서비스를 제공합니다.

“싱가포르는 다른 국가들보다 훨씬 더 발전하고 있으며 우리는 그 혜택을 볼 수 있습니다”라고 Felimy는 말했습니다. “인도는 세계 최대의 국가 생체인식 신원 체계인 Aadhaar를 통해 수행한 작업 측면에서 [또 다른] 놀라운 이야기이며, 이는 해당 국가에서 대규모 비즈니스를 수행하는 측면에서 믿을 수 없을 만큼 가능해졌습니다.

“정부가 디지털 신원을 관리함으로써 사람들이 신원을 속이고 위조하는 것을 매우 어렵게 만들기 때문에 이는 고객, 은행, 사회 모두에게 윈윈(win-win)입니다.”

Al Rajhi Bank Malaysia의 CEO인 Arsalaan(Oz) Ahmed에게 디지털 ID로 인해 발생하는 가장 큰 기회 중 하나는 내장형 금융일 것입니다.

2022년의 유행어인 임베디드 금융은 비금융 조직의 제품과 서비스 내에 금융 서비스와 도구를 통합하는 것을 의미합니다.

기본적으로 임베디드 금융은 고객이 여정에 있는 곳에서 고객을 만나고 특정 시점에 대출, 지불 프로그램, 보험 플랜 등 가장 관련성이 높은 금융 솔루션을 제공하는 것을 중심으로 이루어집니다.

“최고의 금융 솔루션 중 일부는 은행이나 보험 회사가 아니라 [특정] 상황을 해결하는 특정 부티크 하우스에 의해 구성됩니다.”라고 Oz는 말했습니다. "[이러한 솔루션을] 기본적으로 [귀사의] 고객 기반에 제공함으로써... 사람들에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있고... 생태계에서 훌륭한 아이디어를 가진 사람들을 확보할 수 있습니다."

Arsalaan (Oz) Ahmed, CEO, Al Rajhi Bank Malaysia

사기 및 사이버범죄 예방

의심할 여지 없이 임베디드 금융 및 오픈 뱅킹과 같은 디지털 뱅킹 트렌드는 소비자와 은행 모두에게 가치를 제시하고 고객 충성도 증가, 새로운 수익원 및 고객 경험 개선을 약속합니다.

그러나 이러한 금융 앱은 주로 결제 거래 및 은행 계좌 연결을 포함하기 때문에 사이버 범죄자의 관심을 끌고 있습니다. 이는 코로나19 기간 동안 온라인 채널로의 광범위한 전환과 맞물려 사기 및 사기 활동이 급증하는 것을 목격했습니다.

ForgeRock의 지역 부사장인 Ajay Biyani는 “팬데믹으로 인해 사이버 사기와 범죄가 더 큰 사업이 되었습니다.”라고 말했습니다. “모든 것이 온라인에 있기 때문에 [사기꾼이] [획득한] 자격 증명을 재사용할 수 있는 방법은 많습니다. 우리는 피싱 사기로 인해 은행에 수백만 달러 상당의 손실이 발생하고, 랜섬웨어 공격으로 인한 서비스 중단으로 인해 서비스나 제품을 장기간 사용할 수 없게 되어 많은 영향을 미치는 것을 목격했습니다.”

Ajay Biyani, ForgeRock 지역 부사장

그러나 Ajay가 보고 있는 가장 걱정스러운 추세는 아마도 SMS 일회성 비밀번호(OTP)와 같은 매우 취약한 방법에 의존하여 고객을 확인하기 위해 여전히 구식 기술에 의존하는 은행의 수가 많다는 것입니다.

Ajay는 “사고방식이 바뀌어야 합니다.”라고 말했습니다. “[가장 미래 지향적인] 은행들은 문제를 해결하기 위해 매우 다른 접근 방식을 취했습니다. 그들은 [기존 시스템 위에] 시스템에 연결되는 오케스트레이션 레이어를 구축했습니다. 그런 다음에는 다단계 인증이 하나씩 향상됩니다. [그들은] [각 유형의] 거래에 대한 통제 및 위험 계산을 통해 여정을 구축하고 있습니다.”

그러나 은행이 위험 기반 인증 접근 방식을 완전히 수용하려면 데이터 및 행동 분석을 활용해야 한다고 Felimy는 말했습니다. 금융 기관은 데이터 과학, 머신 러닝(ML) 알고리즘, 인공 지능(AI)을 사용하여 사용자 행동의 이상 징후를 감지하고 사기 시도를 사전에 포착할 수 있습니다.

“행동 정체성에 대한 이러한 개념은 매우 중요합니다. 이는 우리가 고객을 얼마나 잘 알고 있는지에 관한 것입니다. 이제 디지털 시대입니다.”라고 Felimy는 말했습니다.

“디지털은 우리에게 많은 가능성을 제공하며 우리는 이를 활용해야 합니다... 정중하고 고객의 동의를 받는 방식으로... 우리는 너무 많은 마찰을 만드는 것 사이에서 경계를 걸어야 하며, 이 경우 시작점에서 다른 위험이 발생합니다. 비밀번호를 적어두고 쉽게 유지하세요.

“직원과 고객에 대한 지속적인 교육과 기술을 결합한다면 계속해서 [위협]보다 앞서 나갈 수 있다고 생각합니다. 계속해서 움직일 것이고 진화하는 위협에 맞서 우리도 계속 움직여야 합니다.”

포스트 디지털 사회의 기반으로서의 디지털 아이덴티티 첫 번째 등장 Fintech 싱가포르.

타임 스탬프 : ２０２３년 ６월 ２８일