지난 몇 년은 세상을 뒤흔들었습니다. 전염병과 전쟁이 지구에 상처를 남겼고 글로벌 경기 침체가 임박했습니다.
불황은 변화하는 사기 환경에서 FI에 새로운 과제를 안겨줍니다.
세계은행은 세계 성장률이 2.9년에 2022%로 하락하고 2023-2024년 내내 이 수준을 유지할 것으로 예측합니다. 그것과 다른 사람들은 이 경기 침체를 우크라이나 전쟁으로 인한 혼란으로 돌립니다.
National Bureau of Economic Research에서 정의한 경기 침체를 보면 "경제 전반에 걸쳐 몇 개월 이상 지속되는 경제 활동의 현저한 감소"입니다. 이 기준으로 볼 때 세계의 많은 지역이 경기 침체에 있거나 곧 침체에 빠질 가능성이 높습니다.
이전의 경기 침체 이후 금융 세계의 많은 부분이 디지털화되었습니다. 그러나 디지털화는 금융 사기를 통제하는 데 어려움이 있습니다. 이것은 금융 기관(FI) 및 기타 조직이 이제 다음과 같이 질문해야 함을 의미합니다. 이 새로운 글로벌 경기 침체가 더 많은 금융 사기를 의미할 것이며, 그렇다면 그 사기를 어떻게 방지할 수 있습니까?
사기는 돈을 따른다
불경기를 서비스 회사 MNP가 사람들이 사기를 저지르게 만드는 원인을 이해하는 데 도움이 되도록 고안한 "사기 삼각형" 프레임워크 내 요소로 생각하는 것이 유용합니다. 그 삼각형의 세 변은 다음과 같습니다.
- 기회(예: 내부 통제 시스템의 격차)
- 동기(예: 재정적 어려움)
- 합리화(예: 경제적 불확실성 증가)
이 세 행성은 경기 침체가 세계 경제를 장악함에 따라 정렬되었습니다. 경기 침체기에 사기가 증가했다는 역사적 선례가 그 증거입니다. 2009년 경기 침체의 영향에 대한 ACFE(Association of Certified Fraud Examiners) 설문 조사에 따르면 응답자의 55.4%가 사기 수준이 약간 또는 크게 증가한 것으로 나타났습니다. 그 불경기 기간 동안. 응답자의 49% 이상이 이러한 사기 증가가 개인에 대한 재정적 압박 때문이라고 말했습니다.
보다 최근에 TransUnion의 보고서에 따르면 149년 첫 2021개월 동안 사기 시도가 XNUMX% 증가한 것으로 나타났습니다. 사기꾼은 돈을 따라갑니다. 전염병이 디지털 채널의 사용을 강요함에 따라 사기꾼은 이러한 새로운 금융 구조의 통로를 이용했습니다. 그러나 경기 침체로 인한 사기는 외부 해커만의 문제가 아닙니다.
경기 침체에는 고유한 사기 동인이 있습니다. 그리고 재정 역학의 변화는 그것을 찾는 사람들에게 기회를 열어줍니다. 디지털 채널 포화와 전 세계의 생활비 위기와 결합된 경제적 불확실성은 기회와 절망의 완벽한 폭풍우를 만들었습니다.
경기 침체로 인한 사기의 예
임대 사기
경기 침체 기간 동안 사람들은 직업과 재정 문제로 어려움을 겪습니다. 누군가 부동산을 임대하려는 경우 경기 침체로 인해 해당 부동산을 얻기 위해 정보를 위조해야 한다고 느낄 수 있습니다. 임차인은 허위 급여 정보 또는 기타 개인 데이터를 제공할 수 있습니다. 이러한 데이터 포인트가 확실하게 검증되지 않으면 집주인은 임대료를 지불할 수 없는 세입자가 될 수 있습니다. HomePPL의 보고서에 따르면 100년 상반기 영국에서 임대 사기 시도가 2022% 증가했습니다.
대출 사기
CoreLogic에 따르면 대출 사기는 75년 동안 2021% 증가했습니다. 사람들이 돈이 절실하면 위험을 감수할 가능성이 더 큽니다. 이러한 위험은 대출 신청 시 가짜 정보를 사용하는 것으로 해석됩니다. FTC(Federal Trade Commission)에서 식별한 가장 일반적인 대출 사기 유형은 학자금 대출, 개인 대출 및 자동차 대출입니다.
온라인 쇼핑 및 신원 사기
FTC Consumer Sentinel Network(Sentinel) 서비스는 5.7년에 2021만 건 이상의 사기 손실 보고를 받았습니다. 이러한 불만에는 신용 조사 기관, 은행 및 대출 기관과의 신원 도용 및 소비자 문제가 포함됩니다. 같은 해에 FTC는 거의 1.4만 건의 신원 도용 신고를 받았습니다. 이러한 도난당한 ID는 온라인 지불 사기 및 절도에 사용되며 사이버 사기 사이클에 사용되는 다른 ID를 생성하는 데 사용됩니다.
모기지 사기
2008-2009년 경기 침체 기간 동안 FBI는 모기지 사기가 71% 증가했습니다. FBI는 모기지 사기의 가해자를 모기지 브로커, 대출 기관, 감정인, 인수인, 회계사, 부동산 중개인, 합의 변호사, 토지 개발업자, 투자자, 건축업자, 은행 및 신탁 계좌 담당자와 같은 내부자로 식별했습니다. 2022년에는 모기지 사기가 다시 증가하고 있습니다.
투자 사기
영국 통계청(ONS)은 42년 2020월과 2021년 59월 사이에 금융 투자와 관련된 사기가 XNUMX% 증가했다고 기록했습니다. 이 사기의 동인은 피라미드 또는 폰지 사기가 XNUMX% 증가한 것입니다. 절박한 사람들은 돈을 빨리 찾기 위해 필사적 인 조치에 의존하고 사기꾼은 이러한 행동을 이용합니다.
금융 사기를 방지하기 위해 FI 및 기타 조직이 할 수 있는 일
경제 위기는 모든 사람에게 영향을 미치며 사기 시도는 범죄적 사고 방식 못지않게 절박한 마음에서 비롯될 수 있습니다. 또한 내부 위협, 소비자 사기 및 외부 사이버 범죄 활동으로 인해 기업은 사기 위험이 증가하고 조치를 취해야 하는 압력을 받고 있습니다. 그러나 조직에서 사기를 방지할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
- 사기 위험 평가 업데이트
경기 침체는 변화하는 사기 환경에서 FI에 새로운 도전 과제를 안겨줍니다. 이러한 변경 사항을 반영하도록 사기 위험 평가를 업데이트하십시오. 이렇게 하면 조직에서 가장 효과적인 사기 방지 접근 방식에 집중하는 데 도움이 됩니다. 또한 사기를 방지하기 위한 기술적 조치를 선택하는 데 도움이 됩니다.
- 직원 관행 개선
내부자 위협은 위험한 행동이 만연해짐에 따라 경기 침체 기간 동안 증가합니다. 보안 인식 교육을 정기적으로 사용하여 사기가 발생할 수 있는 주요 영역을 식별합니다. 여기에는 조직의 재무 부서 내 개인에 초점을 맞춘 사회 공학 전술에 대한 교육이 포함되어야 합니다.
또한 채용 프로세스와 정책을 검토하여 잠재적 직원에 대한 강력한 확인을 수행합니다. 또한 직원이 퇴사할 때 회사 네트워크 및 앱에 대한 액세스를 제거하는 시스템이 있는지 확인하십시오.
- 지능형 분석으로 솔루션 배포
지능적인 분석은 경기 침체와 같은 위기 상황에서 사기의 양이 많을 때 필수적입니다. 인공 지능은 현재 사기 사건을 감지하는 데 필요한 동적 기능을 제공합니다. 즉, AI 기반 신원 확인은 금융 사기를 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
고급 AI 기반 자금 세탁 방지(AML) 솔루션은 디지털 결제의 여러 채널에서 작동하고 실시간으로 사기를 감지해야 합니다. KYC(고객알기제도) 확인은 고급 지능형 기술 조치로 사기를 방지할 수 있는 또 다른 영역입니다. 합성 신원은 많은 사기 유형의 배후에 있지만 동적 위험 점수와 지능형 고객 심사는 합성 신원 사기를 방지하고 다른 사기 신호를 탐지할 수 있습니다.
세계 경제가 또 다른 경기 침체에 가까워짐에 따라 지금 현명하게 준비하는 사람들은 앞으로의 격동의 시기를 헤쳐 나갈 수 있는 좋은 위치에 있음을 알게 될 것입니다. 이제 사기의 위험을 줄이기 위해 모든 노력을 기울일 때입니다.
