오픈 뱅킹으로 시작되고 팬데믹 속에서 진화하는 고객 행동에 의해 고무된 임베디드 금융은 핀테크 세계에서 급성장하는 추세입니다.
임베디드 금융이 발전함에 따라 새로운 규제가 촉발될 가능성이 있습니다.
비은행 브랜드의 앱, 웹사이트 또는 비즈니스 프로세스에 금융 서비스를 통합하는 임베디드 금융은 야심 찬 기업이 고객의 금융 생활에 영향을 미치고 향상시킬 수 있는 새로운 금융 서비스 배포 모델과 새로운 기회를 도입했습니다.
금융 상품을 만드는 것은 시간과 자원에 상당한 투자가 필요한 심각한 작업입니다. 이는 핀테크 분야에 대한 사전 경험이 많지 않은 브랜드의 경우 특히 그렇습니다. 복잡한 법률 및 규제 환경을 탐색하는 방법을 찾기 전에 먼저 핵심 비즈니스와 겹치는 부분이 제한된 신제품을 개발하고 출시하는 방법을 파악해야 합니다.
누군가의 재정 및 데이터를 취급할 때 소비자 신뢰를 강화하고 처벌을 피하기 위해 모든 수준에서 규정 준수 및 규정을 엄격하게 준수해야 합니다.
이러한 규정 준수에 대한 책임은 궁극적으로 제공자에게 있지만 제공자가 규제 표준을 충족할 수 있도록 금융 기관과 규제 기관 간에 협력과 투명성이 있어야 합니다.
규제 요구 사항을 충족하는 것 외에도 임베디드 금융의 세계에 진입하기 전에 알아야 할 몇 가지 다른 과제가 있습니다.
마지못해 현직자들이 흐름을 억누르고 있다.
개방형 뱅킹 및 결제 API는 내장형 금융의 핵심 요소입니다. 임베디드 금융이 실행 가능하도록 이러한 것들이 진전되고 성숙해졌지만, 이것은 아직 모든 시장에 해당되는 것은 아닙니다. 이는 임베디드 금융의 전망이 아직 보편적으로 강하지 않다는 것을 의미합니다.
흔히 은행과 기타 금융 기관이 신기술을 가장 늦게 도입한다고 합니다. 그리고 이것은 오픈 뱅킹 및 API의 경우에 확실히 해당되었으며, 전자 상거래 및 국제 결제를 뒷받침하기 위해 여전히 많은 사람들이 구식 기술 구조를 사용하고 있습니다.
그들의 사고방식에 대한 물음표도 있다. 내장형 금융은 다른 사고 방식을 필요로 하며, 은행의 경우 이는 더 넓은 범위의 회사와 파트너 관계를 맺고 서비스를 희석하며 궁극적으로 최종 사용자에게 덜 중요한 역할을 수행함을 의미합니다.
이것은 그들이 국제 지불 분야에서 Starling 및 Monzo와 같은 네오뱅크의 성공을 이미 보고 있는 경우에 그들이 수용하기 어렵습니다. 오픈 뱅킹 정신으로 기술 역량을 완전히 개방하는 것과 관련하여 기존 대기업의 지속적인 관성은 임베디드 금융의 성장에 도전을 제시합니다.
한편, Nimble fintechs는 API를 빠르게 구축할 의지와 능력이 있어 임베디드 제품이 프론트 엔드 인터페이스 아래에 놓일 수 있습니다. 임베디드 금융 서비스를 활용하고자 하는 브랜드는 대신 이러한 전문 제공업체와 파트너 관계를 맺어 해당 제품이 비즈니스와 고객 모두에게 좋은 서비스를 제공할 수 있도록 필요한 교육 및 지원을 받을 수 있습니다.
데이터 품질, 개인 정보 보호 및 사기 방지
임베디드 금융과 관련된 기능적 문제를 고려할 때 최적화된 API만으로는 충분하지 않습니다. 충분한 품질과 범위의 데이터가 필요합니다. 예를 들어, 금융 상품에 대한 긴 신청서를 미리 작성하면 사용자 여정을 크게 향상시킬 수 있지만 제공자가 신용도를 정확하게 평가할 수 있는 데이터가 부족한 경우에는 그렇지 않습니다. 기존 은행이 여전히 풍부한 데이터를 보유하고 있기 때문에 임베디드 금융의 개념에 더욱 동의할 것으로 기대됩니다.
내장형 금융의 성공과 수용의 주요 요인은 데이터 개인 정보 보호 조항과 사기 위험을 완화하기 위한 조치가 될 것입니다. 사이버 범죄자들이 새로운 기회를 모색함에 따라 Juniper Research는 온라인 결제 사기가 206년까지 누적 $2025억에 달할 것으로 예측했으며 이는 Amazon 순이익의 XNUMX배입니다.
소비자는 금융 데이터가 완전히 보호되고 안전하다는 것을 확인해야 합니다. 많은 양의 복잡한 데이터를 전송하는 API의 힘을 감안할 때 새로운 서비스 및 고객 확보 방법은 사용자 경험에 중점을 두고 균형을 이루어 소비자가 데이터 사용을 제어할 수 있도록 해야 합니다.
공급자는 ISO 27001과 같은 적절한 위험 완화 프로토콜 및 인증을 준수함으로써 소비자에게 은행과 동일한 표준으로 개인 정보가 보호된다는 사실을 알고 안심할 수 있습니다. 이것이 임베디드 금융 제공자가 신뢰할 수 있고 규제되는 임베디드 금융 호스트와 파트너십을 찾는 것이 필수적인 이유입니다.
임베디드 금융이 진행됨에 따라 은행비밀법(BSA)과 같은 자금세탁방지 규제와 같은 새로운 규제와 기존 규제의 확대가 촉발될 가능성이 있다. 또한 미래의 사기 방지 솔루션은 대규모 머신 러닝을 기반으로 합니다. 이코노미스트 인텔리전스 유닛(Economist Intelligence Unit)의 최근 보고서에 따르면 은행과 보험 회사는 86년까지 AI 관련 기술이 2025% 증가할 것이라고 밝혔습니다.
