실시간 결제 시스템의 기하급수적인 글로벌 성장으로 FSI 혁신 형성, 새로운 시장 기회 제공

더 빠르고 편리한 결제 옵션에 대한 수요가 증가함에 따라 실시간 결제(RTP)가 전 세계적으로 주목을 받고 있습니다. 미국에서 청산소의 RTP 네트워크는 1억 건 이상의 거래를 처리했습니다. 호주, 싱가포르, 캐나다와 같은 국가에서도 RTP 시스템을 구현했습니다. 새로운 실시간 결제 시스템(Federal Reserve에서 개발)인 FedNow는 2023년에 출시되어 안전하고 효율적이며 비용 효율적인 결제 시스템을 제공할 것으로 예상됩니다. NPA(New Payments Architecture)는 영국 은행과 영국 결제 산업이 영국의 결제 인프라를 현대화하기 위해 개발한 프로그램입니다. ECB(European Central Bank)는 TIPS(Target Instant Payment Settlement)라는 자체 즉시 결제 서비스를 시작하여 유럽 연합 내 은행 간 즉시 송금이 가능하도록 했습니다.

신흥 시장에서 RTP 채택은 금융 통합의 필요성과 모바일 결제의 성장에 의해 추진되었습니다. 2020년 브라질 중앙은행이 출시한 실시간 결제 시스템인 PIX를 통해 개인과 기업은 연중무휴 24시간 즉시 결제할 수 있습니다. 7년 인도 National Payments Corporation에서 출시한 UPI는 게임 체인저였으며 2016년 3월에만 2022억 건 이상의 거래가 처리되었습니다. 케냐의 모바일 머니 서비스인 엠페사(M-Pesa) 역시 은행 계좌가 없거나 은행 계좌가 없는 많은 개인에게 실시간 결제 서비스를 제공하는 데 성공했습니다. RTP는 전통적인 지불 방법을 빠르게 대체하면서 지불 처리의 표준이 되고 있습니다.

결제 시스템의 과제 

결제 시스템은 탄력성, 성능 및 시장 출시 시간과 관련하여 몇 가지 장애물에 직면해 있습니다. 조직이 직면한 가장 큰 과제 중 하나는 탄력성과 가용성을 보장하는 것입니다. 둘 다 중단 시간, 시스템 오류 또는 사이버 보안 위협 없이 대량의 트랜잭션을 처리하는 시스템의 설계 및 구현이 필요합니다. 시스템은 트랜잭션을 빠르고 효율적으로 처리하여 오류나 지연을 최소화해야 합니다.

출시 시간은 결제 시스템의 개발 및 배포에서 핵심 요소이며 개발, 테스트 및 배포 프로세스에 상당한 투자가 필요합니다. 문제에는 데이터 프라이버시, 보안 및 상호 운용성이 포함됩니다. 지불 시스템은 다양한 규제 요구 사항을 준수하고 민감한 고객 정보를 보호하며 다른 시스템 및 네트워크와 상호 운용되어야 하므로 성공적인 개발, 배포 및 운영을 보장하기 위해 인프라, 소프트웨어, 인력 및 규정 준수 조치에 대한 투자가 필요합니다.

결제 시스템을 위한 컨테이너 플랫폼 및 클라우드 기술의 이점

컨테이너 플랫폼은 탄력성, 성능 및 시장 출시 시간 향상과 같은 지불 시스템에 대한 몇 가지 잠재적인 이점을 제공합니다. 컨테이너는 가볍고 휴대 가능하며 여러 노드에서 쉽게 복제하고 수평으로 확장할 수 있습니다. 또한 필요에 따라 신속하게 스핀업 또는 스핀다운할 수 있어 더 나은 리소스 활용을 제공하고 다운타임 또는 시스템 오류의 위험을 줄입니다. 또한 컨테이너를 에지 위치에 쉽게 배포하여 대기 시간을 줄이고 시스템 성능을 향상할 수 있습니다.

컨테이너 플랫폼은 모든 환경에 쉽게 배포할 수 있는 단일 단위로 애플리케이션 및 종속성을 패키징하여 결제 시스템의 출시 시간을 단축할 수 있습니다. 이를 통해 개발 팀과 운영 팀 간의 협업을 개선하고, 릴리스 주기를 단축하고, 보안을 개선하고, 다양한 환경에서 유연성과 이식성을 높일 수 있습니다. 컨테이너 플랫폼은 결제 시스템 탄력성, 성능 및 시장 출시 시간에 더 큰 이점을 제공합니다. 결제 시스템이 고객 요구 사항을 충족하고 경쟁력을 유지하며 혁신을 주도하도록 도울 수 있습니다.

실시간 데이터 및 컨테이너화로 처리 간소화

실시간 데이터를 통해 결제 조직은 거래를 더 빠르고 효율적으로 처리하고 사기 또는 오류를 실시간으로 감지하며 결제 라우팅 및 처리를 최적화할 수 있습니다. 컨테이너 시스템은 애플리케이션 배포 및 관리를 위한 보다 효율적이고 유연한 플랫폼을 제공하여 지불 조직이 처리 복잡성을 단순화하도록 도울 수 있습니다. 컨테이너를 사용하면 조직에서 애플리케이션과 종속성을 단일 단위로 배포하여 다양한 환경에서 애플리케이션의 관리 및 확장을 간소화할 수 있습니다.

실시간 데이터 및 컨테이너 시스템은 트랜잭션을 실시간으로 모니터링하여 더 나은 결제 분석을 가능하게 하고 고객 행동 및 결제 추세에 대한 중요한 통찰력을 제공합니다. 컨테이너 시스템은 또한 대량의 데이터를 처리하고 분석하기 위한 보다 효율적인 플랫폼을 제공합니다. 실시간 데이터 및 컨테이너 시스템은 둘 다 지불 거래의 효율적이고 빠르며 유연한 관리를 가능하게 하여 지불 조직이 처리 및 시스템 복잡성을 단순화하는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 탄력성, 성능 및 시장 출시 시간을 개선하는 동시에 고객 행동 및 지불 추세에 대한 귀중한 통찰력을 제공합니다.

– Ramon Villarreal, Red Hat 글로벌 결제 책임자

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• 출처: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/