저자: Rodrigo Zepeda, Storm-7 Consulting CEO
소개
2023년 금융감독원(FCA) 및 건전성 규제 당국 (PRA) (영란은행(BOE)) (통칭하여 “규제”) 금융회사 및 기타 이해관계자들과 협력하여 새로운 내용을 논의하려고 했습니다.
“다양성과 포용성”을 강화하기 위한 조치를 제안했습니다(D & I) 영국 금융 서비스 부문(UK).
In 1 부 이
4부로 구성된 블로그 시리즈, 우리는 다음과 같은 주요 D&I 개념을 정의하고 논의했습니다.
인구통계학적 특성, 다양성, groupthink, 포함,
비재정적 위법행위(NFM)및 심리적 안전. 에 PART II 우리는 D&I 제안의 개요를 제공하고 제안된 FCA 및 PRA 프레임워크에 도입될 계층화된 표준을 식별할 것입니다.
D&I 제안 개요
높은 수준의 관점에서 FCA/PRA 제안은 다음을 추구합니다.
(1) 건강한 직장 문화를 지원하기 위해 D&I를 강화합니다.
(2) “를 줄이다groupthink";
(3) 재능을 잠금 해제합니다. 그리고
(4) 다양한 소비자 요구를 더 잘 이해하고 이에 대한 규정을 제공합니다(FCA,
25 9월 2023;
FCA CP23/20, 7).
괴롭힘, 차별, 성희롱과 같은 NFM이 건전한 기업 문화에 위험을 초래한다는 점을 기업에 명확히 알리기 위해 새로운 규칙과 지침이 개발될 것입니다.FCA,
25 9월 2023). 이전에 승인된 회사 내에서의 위법 행위는 다루어졌지만
금전적 위법 행위 (예: 금융 사기, 금융 불법 행위, 금융 왜곡 또는 부정 행위), 새로운 D&I 규정에는 이제 NFM의 확장된 개념이 포함됩니다.
이는 재무 및 규제 목표에 영향을 미칠 수 있는 개인 및 기업의 행동 행위를 보다 광범위하게 감독하기 위한 규제 기관의 지속적인 전환을 반영하는 것으로 보입니다. 최근의 다른 실제 사례에는 규제 강화가 포함됩니다.
"행동 위험" 감독, "고위 관리자 및 인증 제도" 시행(SMCR) 및 "소비자 의무"의 이행.
D&I 제안은 NFM 고려 사항을 다음 사항에 더 잘 통합하려고 합니다.
- 행동 규칙;
- 직원의 체력과 예의(적합하고 적절한) 평가; 그리고
- 기업이 금융 부문에서 사업을 운영하기 위한 적합성 기준 및 지침(FCA CP23/20, 5; 23, 단락.
[4.7]).
이들을 총칭하여 “임계값 조건” (즉, 기업이 규제 활동을 수행하는 데 필요한 FCA의 최소 요구 사항 집합).
전반적으로 D&I 제안은 기업에 다음을 요구합니다.
- 특정 D&I 데이터를 수집, 보고 및 공개합니다.
- 적절한 다양성 목표를 결정하고 설정합니다.
- D&I 전략을 수립, 실행, 유지합니다.
- D&I의 부족을 “비재무적 위험"(NFR) (다른 NFR의 예로는 사이버, 환경, 지정학적, 사회적 및 기술적 위험이 포함됩니다) 그리고
- 연간 평균 직원 수를 보고합니다(FCA CP23/20, 5).
NFM 및 D&I 표준 프레임워크
제안된 FCA 프레임워크는 본질적으로 계층화되어 있다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 이는 기본적인 최소 표준 프레임워크(최소 프레임워크) (라고도 함)
핵심 제안)에 적용됩니다 모든 이후 추가 조치가 적용될 예정이다.
~에만 "대기업"(추가 조치 프레임워크).
D&I 측정에서 대기업의 특성은 직원 수에 따라 결정됩니다. 그러나 "이중 규제 기업"(즉, FCA와 PRA 모두의 규제를 받는 기업)은 다소 다르게 취급됩니다. 또한, “제한된 범위”
(LS) SMCR 기업 (SYSC 23 부록 1 1.2R), 이는 규제된 활동만 수행하는 승인된 회사를 나타냅니다.
비주류 규제 활동이며 일반적으로 제외됩니다(FCA CP23/20, 파라. [1.6]). 그래서 있습니다.
D&I 규제 준수에 항상 채택할 수 있는 "일률적인" 접근 방식은 없습니다.
제안된 FCA NFM 및 D&I 최소 프레임워크
FCA NFM 및 D&I 최소 프레임워크에 대한 요약은 아래에 설명되어 있습니다.
실제로 FCA NFM 및 D&I 최소 프레임워크는 다음을 의미합니다.
(1) 전역에 걸쳐 적용할 최소 기준이 있습니다. 모든 Part 4A에 따라 승인된 회사(규제된 활동을 수행할 수 있는 허가)의
금융 서비스 및 시장법 2000 (FSMA);
(2) NFM 규칙은 다음에 적용됩니다. 모든 파트 4A FSMA 회사(여기에는 NFM 고려사항을 임계값 조건에 통합하는 것이 포함됩니다(관련성있는 곳));
(3) 직원 수에 대한 D&I 데이터 보고 요건(최소 의무)이 다음에 적용됩니다.
모든 Part 4A FSMA 회사(LS SMCR 모든 회사 제외).
현재 Part 4A FSMA 회사의 D&I 데이터 보고에 대한 최소 의무는 미미합니다. 이는 회사가 3개월 보고 기간 내에 RegData 플랫폼의 단일 데이터 반환을 사용하여 매년 평균 직원 수를 보고하도록 요구합니다.
(FCA CP23/20, 26, 단락. [4.31]-[4.32]). 따라서 앞으로 살펴보겠지만 실제로는 모든 비대형 부품에 대한 문제가 발생합니다.
4A FSMA 회사는 실제로 NFM 규칙 적용으로 귀결됩니다.
제안된 FCA D&I 추가 조치 프레임워크
FCA D&I 추가 조치 프레임워크의 요약은 아래에 설명되어 있습니다. 데이터 공개, 데이터 보고, D&I 전략, 위험 및 거버넌스(R & G) 및 목표 설정.
제안된 FCA D&I 추가 조치 프레임워크
추가적인 D&I 조치 및 요건은 다음과 같이 간주되는 회사에만 적용됩니다.대기업". FCA가 제안한 대기업에 대한 기준은 다음과 같습니다.
250 직원, 이는 승인된 회사를 의미합니다. 251 이상의 직원은 대기업으로 간주됩니다. 실제로 제안된 FCA D&I 추가 조치 프레임워크는 다음을 의미합니다.
(1) D&I 데이터 보고 추가 의무는 다음에 적용됩니다. 모든 대형 Part 4A FSMA 기업(LS SMCR 전체 기업 제외),
(2) D&I 전략 요구 사항은 다음에 적용됩니다. 모든 대형 Part 4A FSMA 기업(LS SMCR 전체 기업 제외),
(3) D&I 전략 요구 사항은 다음에 적용됩니다. 모든 '에 따라 FCA/PRA 이중 규제를 받는 기업(모든 규모)CRR” (자본 요건 규정 (규제
(EU) 번호 575/2013()영국 내에서 적용됨)) 그리고 "솔벤시 II"(지침 2009(2009/138/EC)
(영국 내에서 적용됨)) (FCA CP23/20, 16) (CRR/솔벤시 II 회사); 과
(4) 데이터 공개, D&I 목표 설정 및 R&G 요구 사항은 다음에 적용됩니다. 모든
대형 Part 4A FSMA 업체(LS SMCR 전 업체 제외)
여기에서는 이러한 각 영역에 대한 기업의 기본 요구 사항을 요약할 것입니다. 그러나 실제로 이러한 영역에는 FCA가 기업을 위해 설정한 보다 상세하고 규범적인 요구 사항이 있습니다.
D&I 데이터 보고(추가 의무)
일반 D&I 데이터 보고
기업은 다음을 수행해야 합니다.
- 그런 데이터를 보고해"합리적으로 실행 가능한 한”, 격차가 발생한 이유를 설명하고 그러한 격차를 어떻게 해소할 것인지 설명합니다(이는 첫 해, 즉 2026년 동안에만 기업이 "준수 또는
설명하다"); - 규제 보고서, 다양한 인구통계학적 특성, 포함 지표 및 D&I 목표에서 얻은 데이터를 수집하여 규제 기관에 보고합니다(매년);
- 단일 데이터 반환을 사용하여 FCA/PRA에 데이터를 보고합니다(REPxxx 다양성 및 포용성) RegData 플랫폼(즉, 공동 FCA/PRA 규제 반환)(FCA
CP23 / 20, 23, 단락. [5.35]).
D&I 인구통계학적 특성 데이터 보고
XNUMXD덴탈의 필수 D&I 인구통계학적 특성 보고할 사항은 다음과 같습니다:
- 장애 또는 장기적인 건강 상태;
- 민족성;
- 종교;
- 성별 또는 성별;
- 성적 취향(FCA CP23/20, 33, 단락. [5.40]).
XNUMXD덴탈의 자발적 D&I 인구통계학적 특성 보고할 사항은 다음과 같습니다:
- 간병인의 책임;
- 성 정체성;
- 사회 경제적 배경;
- 성 정체성;
- 부모의 책임(FCA CP23/20, 33, 단락. [5.40]).
FCA는 다음을 위해 샘플 템플릿을 만들었습니다. 다운로드, 그리고 그렸습니다
템플릿을 완성하는 데 도움이 되는 작업 지침 메모를 작성하세요.
별관 4 FCA CP23/20(FCA CP23/20, 부록 4).
D&I 포함 지표 데이터 보고
기업은 5점 척도(강하게 동의 에
강하게 동의) (데이터는 직원 설문조사를 통해 얻을 수 있음) (FCA CP23/20, 36, 단락. 5.64]).
이러한 측정을 통해 직원이 다음과 같은 감정을 느끼는지 확인할 수 있습니다.
- 부정적인 결과에 대한 두려움 없이 지배적인 결정이나 의견에 반대하거나 이의를 제기하는 것이 안전합니다.
- 정직한 실수를 해도 안전합니다.
- 부적절한 행동이나 위법 행위가 관찰되면 안전하게 신고할 수 있습니다.
- 그들의 관리자는 직장에서 포용적인 환경을 조성합니다.
- 그들의 기여는 가치 있고 의미 있게 고려됩니다.
- 개인적인 특성으로 인해 모욕감을 느끼거나 부당한 대우를 받는 대우(예: 행동, 발언)를 받은 경우) (FCA
CP23 / 20, 36, 단락. [5.64]).
이 포함 지표 데이터는 중요하므로 다음 두 블로그에서 다시 언급하겠습니다.
D&I 목표설정 데이터 보고
기업은 설정된 D&I 목표를 달성하기 위해 기업이 이룬 진행 상황을 다루는 D&I 목표 설정에 대해 보고해야 합니다. 보고되는 D&I 목표 설정 데이터에는 다음이 포함됩니다.
- 설정된 목표에 대해 회사가 고려하고 싶은 모든 정보
- 인구통계학적 특성 기업은 목표와 포함 목표를 설정했습니다(있는 경우);
- 각 목표 세트에 대한 백분율;
- 목표 설정의 근거
- 각 목표가 설정된 연도
- 회사가 목표 달성을 목표로 하는 연도(FCA CP23/20, 37, 단락. [5.67]).
D&I 전략
회사는 D&I에 대한 회사의 진행 상황을 고려하고 FCA의 세 가지를 발전시키는 "증거 기반" D&I 전략을 개발해야 합니다.
운영 목표 및 그 2차 목표 (FCA CP23/20, 28, 단락. [5.7];
블로그 파트 I). “증거 기반”이라는 용어는 기업이 제안된 D&I 전략을 뒷받침하고 정당화하기 위한 증거를 제공하기 위해 기업이나 외부에서 얻은 데이터와 정보를 기반으로 D&I 전략을 세워야 함을 의미하는 것 같습니다.
그런 다음 기업은 다음을 명시하는 D&I 전략도 보고해야 합니다.
- 회사의 D&I 목적과 목적(오앤지);
- O&G 달성 계획 및 진행 상황 측정
- O&G 달성에 대한 장애물을 식별하고 관리하기 위한 조치 요약 그리고
- 직원들 사이에서 D&I 전략에 대한 적절한 지식을 보장하는 방법(FCA CP23/20, 28, 단락. [5.8]).
D&I 데이터 공개
기업은 매년 D&I 목표와 목표 달성 진행 상황을 공개해야 합니다. 이는 기업이 고위 경영진과 직원에 대해 수집한 다양성 데이터를 기반으로 하지만 집계된 데이터를 바탕으로 공개적으로 보고됩니다.
백분율 기준(FCA CP23/20, 39 - 40).
PFCA D&I 데이터 공개: 종합 공개
D&I 타겟 설정
회사는 다음 각각에 대해 과소대표 문제를 해결하기 위해 최소 1개의 목표를 설정해야 합니다.
- 회사의 고위 리더십;
- 회사 이사회; 그리고
- 회사의 전체 직원 수(FCA CP23/20, 30, 단락. [5.21]).
기업이 목표 설정에 참여할 때 D&I 전략과 현재 다양성 프로필(FCA
CP23 / 20, 30, 파라. [5.24]). 기업은 매년 D&I 목표와 그에 대한 진행 상황을 공개해야 합니다(FCA
CP23 / 20, 31, 단락. [5.29]). 이는 일반 대중은 물론 기업 이해관계자들에게 투명성을 제고하기 위한 것입니다.
디앤아이알앤지
기업은 D&I의 부족을 NFR로 인식해야 합니다. NFR에는 기업 내 열악한 근무 문화에서 발생하는 NFR이 포함됩니다(FCA
CP23 / 20, 42, 단락. [5.87]. FCA는 D&I와 관련된 문제가 NFR로 간주되고 회사의 지배 구조 내에서 적절하게 처리되어야 함을 회사에 명확히 하는 지침을 발행하는 것입니다(FCA
CP23 / 20, 24, 단락 [5.89]).
그럼에도 불구하고 FCA는 않습니다. 예를 들어 집단 사고의 증가와 잘못된 의사 결정으로 인한 D&I 부족에서 비롯될 수 있는 잠재적 위험을 기업이 어떻게 고려하는지 규정할 것을 제안합니다(FCA
CP23 / 20, 42, 단락. [5.90]-[5.92]). 이는 수많은 은행 및 금융 스캔들, 불완전 판매 스캔들(예: 금리 헤징 상품, 모기지, 지불 보호 보험(예:PPI), 연금, 패키지 은행
계정), 서브프라임 위기, 자금세탁 방지 제재 및 벌금, 업계 사기 및 폰지 사기(예: London Capital & Finance)로 인해 영국 소비자와 납세자에게 수십억 달러의 비용이 발생했습니다.
따라서 기업은 본질적으로 내부의 나쁜 행동, 집단 사고, 심리적 안정감 부족, 잘못된 의사 결정 등을 보고해야 합니다. 또한 위험 관리 및 내부 감사 기능이 보고를 수행하는 경우
그러한 부서에서는 자신의 부서 내에서 발생할 수 있는 집단 사고와 잘못된 의사 결정에 대해 보고할 방법이 없습니다. FCA의 기대는 다음과 같습니다.
불가능한 or 상상도 할 수없는 그러한 내부 기능이 나쁘거나 지독한 행동, 집단 사고 또는 잘못된 의사 결정에 관여하는 경우에는 100% 신뢰할 수 있습니다.
제안된 PRA D&I 프레임워크
우리의 주요 초점은 암호화폐 및 금융 기술(FINTECH) 회사 및 공간 제약이 있으므로 제안된 PRA D&I 프레임워크에 대한 높은 수준의 요약만 제시할 것입니다(이하). 그러나 우리는 PRA D&I 프레임워크를 사용하여
다음 블로그에서 문화, NFM, NFR에 대한 FCA와 PRA 접근 방식을 비교해 보세요. 그만큼
직원 251 명 "를 식별하기 위해 임계값이 적용됩니다.큰” CRR 및 Solvency II 회사.
제안된 PRA D&I 프레임워크
개요
이제 우리는 제안된 D&I 조치의 이면에 있는 핵심 개념에 대해 탄탄한 기본 이해를 갖고 있습니다. 인구통계학적 특성, 다양성, groupthink, 포함,
NFM및 심리적 안전. 또한, 우리는 이러한 새로운 규제 프레임워크에 따라 도입될 D&I 제안 및 계층별 표준에 대한 개요를 설정했습니다. 다음 블로그에서는 우리가 겪고 있는 모든 문제를 식별할 것입니다.
제안된 D&I 조치는 실제로 증가할 수 있습니다.
이론적으로 이것들은 모두 문제와 문제입니다. 영상을 FCA와 PRA에 의해 확인되었습니다. 나는 공공 책임 의무가 있는 규제 기관이 자문 문서에 항상 비용 혜택을 포함하는 방식에 항상 놀랐습니다.
분석 (CBA), 그러나 영어 자세한 위험 분석을 포함합니다. 이는 마치 그들이 위험을 대중에게 숨기고 싶어하거나 더 나쁜 것은 이러한 위험을 고려하지 못한 것과 같습니다.
In PART III 이 블로그 시리즈에서는 새로운 NFM 의무가 D&I 프레임워크에 어떻게 부합하는지, 이에 수반되는 내용은 무엇인지, 그리고 더 중요하게는 이것이 암호화폐 및 핀테크 기업에 어떤 영향을 미치는지 분석할 것입니다.
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