소비의 유혹은 항상 우리 곁에 있지만, 어떤 사람들에게는 소비에 대한 충동이 압도적입니다.
재정 규율은 연습이 필요합니다. 지출하거나 저축하는 경향은 습관적이며 예측 가능한 패턴을 형성합니다. 그러나 올바른 접근 방식을 사용하면 오래 지속되는 나쁜 습관도 더 나은 방향으로 바꿀 수 있습니다. 이 블로그는 은행이 행동 양식을 적용하는 방법을 탐구합니다.
고객이 올바른 재정 습관을 개발하고 그 과정에서 고객 충성도를 구축하는 데 도움이 되는 경제 및 현대 기술.
대부분의 경우 인간의 행동은 습관에 의해 그리고 근본적인 성격 특성과 문화적 영향에 따라 움직입니다. 어떤 사람들은 저축하는 반면 다른 사람들은 소비하는 경향이 있습니다. 이것은 또한 왜 금융 교육이 일반적으로
사람들이 뿌리 깊은 행동 방식을 따르지 않는 경향이 있기 때문에 장기적인 개선을 제공하지 못합니다.
금융 이해력을 높이는 것이 더 나은 금융 습관으로 이어지지 않는다면 어떻게 될까요?
변화의 필요성 인식
진실은 사람들이 변화를 두려워하고 많은 사람들이 그것에 저항할 것이라는 점입니다. 이 인간의 특성은 풍토병이며 심리학 용어도 있습니다.
메타테시오포비아 – 또는 변화에 대한 두려움 –은 나쁜 습관이 지배적인 경우에도 통제해야 하는 깊은 심리적 욕구에 뿌리를 둔 것으로 믿어집니다. 습관을 바꾸려면 먼저 그 습관에 대한 인식과 행동을 위한 의식적인 노력이 필요합니다
다르게.
금융 기관이 고객 행동을 더 잘 이해할 수 있다면 고객이 삶의 목표를 달성하기 위해 자금을 관리하는 데 효과적으로 도움이 되는 상품과 서비스를 설계할 수 있습니다. 현실 세계에는 분명히 필요합니다. 최근 설문조사
다음을 포함한 몇 가지 놀라운 통계를 공개합니다.
불행히도 많은 사람들이 경제적 현실을 부정하고 비합리적인 재정적 결정을 고집하며 살고 있습니다. 그들은 도움이 필요하며 은행은 바로 그러한 일을 할 수 있는 좋은 위치에 있습니다.
행동 경제학
이전 블로그에서 논의했듯이, 은행은 행동 경제학에 기반한 접근 방식을 채택하여 사람들이
합리적인 재정 결정. 행동적 접근 방식은 실제 현실에 확고하게 뿌리를 두고 있으며 입증된 결과와 함께 올바른 일을 하도록 사람들을 "넛지"합니다.
행동 경제학과 현대 기술을 결합하면 강력한 연금술이 떠오릅니다. 다음은 은행이 고객이 더 나은 재정적 결과를 달성하는 데 도움이 되는 도구로 이를 적용할 수 있는 몇 가지 예입니다.
저축 프로그램 자동화 고객이 가능한 한 쉽게 비용을 절감할 수 있도록 합니다. 이러한 프로그램은 의사결정의 정신적 부담(언제 저축할 것인지, 얼마를 저축할 것인지)을 줄여주고 그 결과는 고객에게 마술처럼 보일 수 있습니다. 만드는 것이 관건
가입 절차가 쉽고 마찰이 없습니다. 또한 모든 고객이 동일한 방식으로 저축하는 것을 좋아하지 않기 때문에 고객이 자신의 필요와 상황에 가장 적합한 것을 선택할 수 있도록 다양한 자동 저축 옵션을 제공해야 합니다. 고객은 한번 등록하면
저축이 쌓이고 새로운 저축 습관이 형성되는 것을 보게 될 것입니다.
저축 목표 설정 고객이 자동 저축에 가입하면 올바른 기술을 사용하면 고객은 많은 사람들이 어려워하는 미래 요구 사항의 우선 순위를 결정하기 위해 적극적으로 결정할 필요가 없습니다. 목표를 설정하는 것은 입증된 방법입니다.
결과를 개선합니다. 한 걸음 더 나아가 고객이 친구 및 가족과 목표를 공유하여 지원을 받고 고객의 약속과 성공 확률을 강화하도록 할 수도 있습니다.
예측 분석 활용 개별 고객의 실시간 거래 데이터 및 금융 행동을 분석합니다. 절약된 금액은 절약을 최적화하기 위해 그에 따라 자동으로 조정될 수 있습니다. 고객의 행동경제학을 포함함으로써
경험에 비추어 볼 때 은행은 고객이 재정적 웰빙을 지속적이고 지속적으로 개선할 습관을 개발하도록 도울 수 있습니다.
관리 가능한 단계
장기적이고 큰 재정적 목표는 부담스러울 수 있습니다. 은퇴나 새 차를 위한 저축은 어떤 사람들에게는 극복할 수 없는 도전처럼 보일 수 있습니다. 고객이 미래를 위해 저축하도록 도울 때 은행은 목표를 증분 및
거기에 도달하는 방법에 대한 명확한 단계를 만드십시오. 고객이 관리 가능한 금액으로 시작하여 거기에서 구축하도록 권장해야 합니다. 진행 상황을 보여주는 것입니다.
재무를 개인화하십시오
금융 기관은 고객이 외부 데이터와 영향이 아닌 자신의 현금 흐름과 재무 목표를 기반으로 감당할 수 있는 금액을 계산할 수 있도록 지원하는 고유한 위치에 있습니다. 풍부한 고객 데이터를 사용할 수 있는 이것은 다음의 완벽한 예입니다.
현대 기술이 초개인화된 서비스를 가능하게 하는 방법. 은행은 고객 재무 데이터를 활용하여 다음과 같은 세부 사항에 대한 개인화된 통찰력과 권장 사항을 제공할 수 있습니다.
- 고객이 절약할 수 있는 추가 비용
- 특정 목표를 위한 저축
- 지출을 소득에 맞추기
- 신용 점수 구축
고객은 재정적 웰빙 측면에서 개선을 볼 수 있을 뿐만 아니라 은행을 훨씬 더 가치 있게 여기게 될 것입니다.
[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.
[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.
