이번주 판 글로벌 혁신 의 설립자이자 CEO인 Abdulla Almoayed와의 인터뷰입니다. 타라부트 게이트웨이. 2017년에 설립되어 두바이에 본사를 두고 있는 Tarabut Gateway는 MENA 지역에서 처음이자 가장 큰 규제를 받는 오픈 뱅킹 플랫폼입니다. 회사는 범용 API를 활용하여 바레인, UAE, KSA 및 기타 지역의 금융 서비스 소비자에게 오픈 뱅킹의 이점을 제공함으로써 지역 네트워크에서 은행과 핀테크 간의 안전하고 마찰 없는 데이터 흐름과 연결을 가능하게 합니다.
올해 타라부트 게이트웨이는 사우디아라비아 주요 은행 파트너십 확보, Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank 및 Banque Saudi Fransi와 협력하여 왕국이 오픈 뱅킹을 수용하기 시작했습니다. 회사는 지난 XNUMX월 두바이 국제금융센터(DIFC) 플랫폼 파트너로 선정 새로운 Open Finance Lab. 지난달 타라부트 게이트웨이 한 쌍의 C-suite 임명을 발표했습니다., 새로운 최고 제품 책임자 Nino Ocampo와 새로운 최고 상업 책임자 Adnan Erriade를 소개합니다.
우리는 Abdulla Almoayed를 만나서 Tarabut Gateway, MENA에서 오픈 뱅킹 및 핀테크 혁신을 주도하는 역할, 그리고 앞으로 회사에서 기대할 수 있는 점에 대해 자세히 알아보았습니다.
MENA 지역의 오픈 뱅킹 트렌드는 얼마나 강합니까?
압둘라 알모예드: 걸프 지역은 미국과 영국과 같은 일부 서방 국가보다 오픈 뱅킹을 도입하는 속도가 느렸을 수 있지만 MENA의 핀테크 생태계는 빠르게 발전하고 있으며 다른 지역을 뛰어 넘을 가능성이 있습니다. 오픈 뱅킹은 전 세계적으로 비교적 새로운 현상이지만 우리 지역, 특히 걸프 지역 국가에서 이에 대한 큰 관심이 있습니다.
MENA의 오픈 뱅킹은 실행 계획을 수립하는 미래 지향적인 규제 기관에 의해 크게 추진됩니다. 이러한 추세는 또한 개인화된 제품 및 서비스에 대한 소비자 수요 증가에 의해 주도됩니다. 소비자가 Netflix/Amazon 경험에서 기대하는 소비 패턴, 즉 소비자의 필요와 요구에 기반한 제품 추천입니다.
즐거운 사용자 경험을 제공하는 금융 앱과 제품은 이 개인 금융 혁명의 중심에 있습니다. 향상된 금융 이해력으로 인해 고객은 사용할 금융 상품이나 서비스를 결정하기 전에 더 많은 조사와 테스트를 하게 되었으며 기업가와 규제 기관은 변화를 주도하도록 동기를 부여받았습니다.
데이터의 통찰력을 사용하여 최적의 전반적인 고객 경험을 우선시하는 개별 맞춤형 상품을 생성하는 Open Banking은 기존의 모든 금융 상품을 보다 직관적인 금융 상품 경험으로 전환하는 데 도움이 됩니다. 오픈 뱅킹을 통해 소비자는 기존 은행의 내부 시스템이 소비자에 대한 가치 있고 개인화된 데이터를 저장하기 때문에 오늘날의 표준을 훨씬 능가하는 새로운 수준의 제어를 얻습니다. Open Banking을 통해 소비자는 개인 금융 정보에 대한 소유권을 되찾습니다.
이 지역에서 오픈 뱅킹을 주도하는 힘은 무엇입니까?
알모어드: 고객 요구, 진보적인 규제 기관 및 기업가적 야망의 강력한 조합이 오픈 뱅킹을 주도하고 있습니다. 그 결과 기술은 크게 향상된 트랜잭션 속도와 이전과는 다른 개인 재정 관리 기능을 제공합니다.
통신 협회 GSMA에 따르면 MENA 지역의 인터넷 연결은 최근 몇 년 동안 인구의 93% 또는 580억 80만 명을 포함하여 빠르게 증가했습니다. 스마트폰 보급률은 2025년에 90%에 도달하고 GCC 국가에서는 XNUMX% 이상에 도달할 것으로 예상됩니다.
MENA의 젊고 기술에 정통한 인구는 여전히 은행이 부족하며 Open Banking의 성장을 이끄는 원동력은 책임감 있는 방식으로 이 거대한 기회를 촉진하고자 하는 회사와 규제 기관입니다.
또한 이 지역의 은행은 오픈 뱅킹이 기관에 제공하는 이점을 이해하고 있습니다. Open Banking을 통해 향상된 디지털 서비스와 고객 중심성을 제공함으로써 오늘날의 은행 부문에서 관련성을 유지하고 경쟁할 수 있습니다.
Tarabut Gateway는 서비스 제공자와 고객 사이의 중매자 역할을 하여 사용자가 최고의 맞춤형 제품과 서비스를 받을 수 있는 경쟁력 있는 핀테크 생태계를 만듭니다.
Tarabut Gateway는 어떻게 MENA 기반 오픈 뱅킹의 주요 업체가 되었습니까?
알모어드: Tarabut Gateway는 2017년에 시작되었으며 우리의 임무는 전체 지역에 오픈 뱅킹 인프라를 제공하는 것입니다. 소비자, 신생 기업 및 기존 금융 기관에 혜택을 주기 위해 오픈 뱅킹 생태계를 성장시킵니다.
바레인의 오픈 뱅킹 샌드박스 프로그램에서 첫 번째 회사로 졸업한 우리의 선구적인 제품 제공은 Tarabut Gateway의 빠른 확장을 가능하게 했습니다. UAE 시장에 진출하여 최초의 라이선스 오픈 뱅킹 서비스 제공업체가 되었을 뿐만 아니라 KSA 주요 은행과 파트너십을 구축하여 빠르게 변화하는 왕국의 핀테크 부문 개발에 처음부터 참여하고 있습니다.
중동의 금융 서비스 산업은 새로운 기술과 규정이 가능하게 하는 많은 개인화된 서비스를 구현하기 시작했습니다. Tarabut Gateway는 이러한 격차를 메우기 위해 최전선에서 은행, 핀테크 및 타사 서비스 제공업체(TPP)가 새로운 제품 및 서비스를 만들 수 있도록 지원하는 Open Banking API를 제공합니다. 핀테크 부문의 성장은 최근 몇 년 동안 놀랍고 여전히 기하급수적인 길을 걷고 있습니다. 현재 이 지역에는 약 500개의 핀테크가 있습니다.
올해는 Tarabut Gateway에게 중요한 해였습니다. 올해 가장 눈에 띄는 성과는 무엇입니까?
알모어드: 2022년에 달성한 주요 이정표인 두바이 국제 금융 센터(DIFC)와 협력하여 오픈 파이낸스 랩의 출범, UAE의 오픈 뱅킹 라이선스, KSA 은행 파트너십 및 새로 임명된 리더십 역할은 모두 매우 중요하며 이를 반영합니다. 우리가 회사로서 추진하고 있는 다양한 국경.
Open Finance Lab은 DIFC가 주도하는 이니셔티브입니다. Tarabut Gateway는 프로그램의 플랫폼 파트너로 선정되었습니다. Open Finance Lab은 경제에 대한 Open Finance의 긍정적인 영향을 보여주고 구체화하기 위해 은행, 규제 기관 및 업계를 교육하고 참여시키는 6개월 프로그램입니다.
Account Information Service Provider 및 Payment Initiation Service Provider(AISP/PISP)로서의 규정을 포함하여 두바이 금융 서비스 당국(Dubai Financial Services Authority)이 국가 최초의 오픈 뱅킹 라이선스를 인정하는 것은 생태계 활성화자로서의 우리 역할의 상징입니다.
가장 크고 가장 발전된 파트너십 네트워크를 갖춘 핀테크 업체가 됨으로써 KSA 시장에서 더 깊은 뿌리를 내림으로써 규제 기관, 은행, 핀테크 업체 및 TPP 사이의 교차점에 앉는다는 우리의 사명이 입증되었습니다.
마지막으로 Nino Ocampo(CPO)와 Adnan Erriade(CCO)의 임명은 Tarabut Gateway를 국제적 도전자로 더욱 확고히 하고 글로벌 핀테크 혁명과 상호 작용하는 지역 리더로서의 우리의 역할을 지적합니다. 우리는 HSBC, OpenWrks 및 TrueLayer와 같은 선도적인 조직에서 가장 성취도가 높은 오픈 뱅킹 전문가 중 일부를 우리 팀에 합류시키고 MENA의 오픈 뱅킹에 대한 우리의 비전에 기여하도록 끌어들였습니다.
MENA 지역에 익숙하지 않은 많은 사람들이 놀랍거나 흥미롭게 생각할 MENA 지역의 핀테크에는 어떤 것이 있습니까?
알모어드: MENA 전역에서 핀테크 성장의 유기적 동인은 서비스를 받지 못하는 수많은 고객입니다. MENA의 인구는 유럽의 두 배입니다. 하지만 이 지역에는 독일보다 은행 수가 적습니다! 소외되고 은행이 부족한 사람들에게 다가가는 것은 가장 큰 도전이지만 오늘날 가장 보람 있는 비즈니스 및 투자 기회 중 하나입니다.
당연히 미국과 영국의 선진 서방 시장은 오픈 뱅킹, 즉 신생 기업의 수, 자금 조달 규모 및 규제와 같은 모든 면에서 상당한 우위를 점했습니다.
그러나 대부분의 관찰자들은 i) 지난 몇 년 동안 MENA의 규제 기관 주도 핀테크 부문 성장 속도, ii) 지역의 인구 통계학적 이점, 기업 문화 및 비즈니스 친화적 환경, iii) Open 설계의 "두 번째 움직임의 이점"을 과소평가합니다. 선진 시장을 개척한 경험을 활용한 뱅킹 프레임워크.
종합하면, 일부 MENA 관할 구역은 특히 유럽 연합의 규제 환경이 정체된 상태에서 Western Open Banking 개발을 뛰어넘을 수 있다고 생각합니다.
규제 기관 및 은행과 긴밀히 협력하여 Tarabut Gateway는 번창하는 핀테크 생태계를 위한 토대를 제공합니다. Nimble fintech 회사는 기존 은행이 남긴 공백을 채우고 기존 시스템을 보완합니다. KSA, UAE, 바레인, 그리고 심지어 오만과 이집트도 선견지명이 있는 규제 체제를 구축하고 은행 API와 같은 '활성화' 기술을 개발 및 구현하기 위한 인센티브를 제공하고 있습니다.
올해와 내년의 균형에 대한 Tarabut Gateway의 최우선 과제는 무엇입니까?
알모어드: 올해 사우디 중앙은행(SAMA)은 왕국의 "비전 2030"의 일부인 오픈 뱅킹 프레임워크를 가동할 계획입니다. "Fintech Saudi"를 통해 사우디 핀테크 기업가를 지원하기 위한 강력한 플랫폼이 만들어졌으며 KSA의 핀테크 스타트업 수는 37년 동안 81개로 2021% 증가했습니다.
우리는 KSA의 오픈 뱅킹 진행의 최전선에 있으며 사우디 소비자, 상인, 은행 및 핀테크에 혜택을 주는 오픈 뱅킹 인프라 제공자로서 국가 경제 정책을 지원하는 것이 최우선 과제입니다.
두바이 국제 금융 센터(Dubai International Financial Center)의 오픈 파이낸스 랩(Open Finance Lab)에 참여한다고 최근 발표한 것은 오픈 파이낸스 솔루션 탐색을 위한 중요한 단계입니다. 예를 들어 연금, 모기지, 대출, 보험과 같은 기존 금융의 더 많은 영역을 개방형 데이터 프레임워크에 통합하려는 아이디어입니다. , 투자. Tarabut Gateway는 UAE(및 기타 지역)에서 Fintech 혁신을 위한 선구적인 API 제공업체이기도 합니다.
우리의 첫 번째 시장인 바레인에서는 중앙 은행의 오픈 뱅킹 프레임워크의 XNUMX단계와 XNUMX단계가 성공적으로 구현되었으며 규제 기관의 초점은 현재 개방형 금융 솔루션으로 이동하고 있습니다. Tarabut Gateway는 지속적인 금융 서비스 혁신을 통해 기대되는 놀라운 성장을 위해 가장 신뢰할 수 있는 공급자로 남아 있도록 노력할 것입니다.
국경 간 지불, 디지털 지갑과 같은 AIS/PIS 솔루션을 포함하여 당사 플랫폼에서 개발된 많은 새로운 사용 사례를 보게 되어 매우 기쁩니다.
