2020년 XNUMX월 내재보험 시장의 발전 전망이 나왔을 때 업계에서는 반발이 일었다.
예측: 임베디드 보험 솔루션을 가능하게 하는 회사의 잠재적 시장 가치는 엄청난 수준에 도달할 것으로 예상됩니다.
3에 의한 $ 2030 조.
어느 보험 사장이라도 눈이 침침해질 것 같은 수치.
그리고 이 연구가 효과적이었다는 사실은 무엇보다
가장 최근 간행물 여기에 예측된 수치 없이는 할 수 없습니다.
이것이 내재보험의 출발점이 아니었을지 모르지만, 그것은 발전을 크게 촉발시켰고, 오늘날 많은 보험기술자들이 시장 점유율을 놓고 경쟁할 뿐만 아니라 기존 보험사들도 새로운 시장이
방금 열었습니다.
그러나 내장형 보험 솔루션이라는 아이디어는 놀라운 혁신이 아닙니다. 보험과 결합된 금융 및 은행 상품은 수십 년 동안 사용되어 왔습니다. 예를 들어,
아메리칸 익스프레스, Lufthansa 및 Deutsche Bahn은 오랫동안 그들의 제품에 보험을 내장해 왔습니다.
그러나 완전한 디지털 솔루션은 아닙니다.
이러한 솔루션이 수년 동안 사용되었음에도 불구하고 여전히 뜨거운 주제인 이유는 무엇입니까? 의 출현
뱅킹 서비스 (BaaS) 플레이어와 일반적인 기술 발전으로 인해 이제 다른 컨텍스트 및 제품에 보험 서비스를 더욱 심층적으로 통합, 번들링 및 포함할 수 있습니다.
또한,
디지털 뱅킹 솔루션 금융 서비스와 보험 상품을 결합하기 위한 좋은 출발점이 될 것 같습니다.
이러한 조합은 고객과 보험사 모두에게 혜택을 제공할 수 있습니다. 결국, 이것들은 종종 보험에 의해 커버되어야 하는 금융 자산입니다. 그렇다면 보호가 획득 직후에 적용되지 않아야 하는 이유는 무엇입니까?
임베디드 보험이란 무엇입니까?
내장형 보험 - 더 큰 부분
임베디드 금융 경제 – 대부분의 회사는 규제 요구 사항에 따라 고객 여정을 최적화하기 위해 보험 상품을 제XNUMX자 가치 창출 프로세스에 원활하게 통합하는 것을 이해합니다.
또한 보험 상품을 핵심 상품 또는 서비스와 직접 연결(소위 번들링)하고 데이터 및 기술을 통한 일반적인 부속 판매의 개선은 기존 보험 솔루션의 기본 통합으로 가능합니다.
제품 풍경.
이제 간단히 말해서 내장형 보험은 상황에 맞는 금융 서비스로의 더 큰 전환의 일부입니다. 보험을 보다 저렴하고 관련성이 높으며 개인화되고 가장 필요한 시간과 장소에서 사람들이 이용할 수 있도록 하는 것입니다.
따라서 디지털화 시대에 거의 모든 소비 기반 일상 상황을 적절한 수요 기반 보험 상품과 빠르고 쉽게 연결할 수 있습니다. 이것이 임베디드 보험의 기본 아이디어입니다.
보험 업계의 과제
지난 10년 동안 새로운 디지털 보험 회사(소위 Insurtechs)와 미국 기반 보험 회사가 등장했습니다.
레모네이드 보험은 IPO 발표가 발표되었을 때 도시의 화제였습니다..
그러나 대부분의 Insurtech는 설립된 지 불과 XNUMX년 밖에 되지 않았으며 이제야 확장 단계에 있습니다.
이제 상처에 손가락을 대야 할 때입니다. 현직자와 그들의 젊은 도전자 모두 자원이 없기 때문입니다.
특히 어려운 경제 상황에서 이 거대한 시장을 스스로 해결하기 위해.
한편, 전통적인 보험사와 재보험사(종종 수백만 또는 수십억 달러 규모의 회사)는
레거시 IT 인프라로 어려움을 겪고 있음, 느린 개발 프로세스 및
고객 경험을 개선해야 한다는 압박감.
또한 보험 솔루션을 최적화하고 디지털화하는 데 최대 24개월이 소요될 수 있습니다. 이는 고객이 주문형 서비스와 원활한 고객 경험을 찾고 있는 오늘날의 디지털 세계에서 진정한 고충이자 작은 영원입니다.
한편, 인슈어테크는 각자의 플랫폼을 구축하고 강력한 제품을 출시하는 데 막대한 투자를 하고 있지만,
신뢰 구축 부족 여기 – 보험 전환은 특히 베이비 붐 세대의 대규모 타겟 그룹 사이에서 인기가 없는 것 같습니다.
시장은 확실히 인슈어테크에 유리하게 바뀔 것이지만 시간이 걸릴 것입니다.
그러나 BaaS 제공자와의 파트너십은 기존 기업과 보험 기술자 모두에게 이 프로세스를 가속화할 수 있습니다.
핀테크와 임베디드 보험사 간의 새로운 생태계
이미 2019년에 KPMG는 다음과 같은 기사를 발표했습니다.
보험사와 기술 회사 간의 파트너십이 점점 보편화되고 있습니다.. 연결하는 API 경제에서 강력한 생태계 구축
디지털 뱅킹
그리고 보험은 오히려 표준이 될 것이며 지금 일어나고 있습니다.
이러한 파트너십을 통해 보험사가 혜택을 받는 기술적 이점과 새로운 디지털 인프라 외에도 BaaS 제공업체의 경우 최적화된 고객 경험을 제공하는 여러 가지 이점이 있습니다.
좋은 예는 다음과 같습니다.
공동 브랜드 지불 카드, 원하는 보험이 고객 여정에 포함되거나 카드 또는 플랜에 직접 통합될 수 있으므로 보험사 또는 모든 회사에 발행될 수 있습니다. 후자는 최종 고객이 다음을 수행할 필요가 없음을 의미합니다.
예를 들어 자동차를 구입할 때 구입한 서비스에 완벽하게 통합되므로 보험에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
당연하지
Tesla는 이미 이를 수행하고 있으며 임베디드 보험에 대한 큰 계획을 가지고 있습니다..
임베디드 보험 및 BaaS 솔루션: 고객 충성도 강화를 위한 훌륭한 조합
휴가에 차를 렌트한 사람이라면 누구에게나 친숙한 상황: 긴 줄, 여권 뒤죽박죽, 많은 서류 작업, 결국 팩스가 보험 회사에 갈 때까지 기다리기
휴가 때 유용합니다.
디지털 시대에는 자동차가 온라인으로 예약된 직후 보험사가 신원 확인을 수행할 수 있기 때문에 더 이상 그럴 필요가 없습니다. 모든 보험사가 해야 할 일은 시행하는 것입니다.
완전 디지털 Know-Your-Customer 플랫폼.
이점은 분명합니다. 보험사는 주문형 보험 상품에 대해서도 모든 경우에 신규 고객을 식별할 수 있으므로 전환율이 증가합니다. 부작용으로 이는 또한 보험 사기를 방지하는 데 도움이 되며 규정을 완전히 준수합니다.
EU법.
또한 고객은 보험사와 즉시 연결되어 커버가 예약되어 작동하고 있음을 알 수 있으므로 훨씬 더 안전하다고 느낄 것입니다. 신뢰 관계를 구축하는 데 큰 이점이 있습니다.
물결을 타고 글로벌 금융 트렌드에 대응
또한 임베디드 보험과 BaaS를 결합하여 보험 회사가 트렌드에 대응할 수 있습니다. 키워드: 소비자 대출 및
지금 구매 나중에 지불.
전 세계 BNPL 환경은 다양한 유형의 조직이 끊임없이 확장되는 상품 및 서비스 범위에 대해 원활한 대체 지불 방법을 채택함에 따라 빠르게 변화하고 있습니다.
그리고 거기에 미개척 기회가 있습니다. 임베디드 보험 상품은 거의 모든 BNPL 제품과 번들로 제공될 수 있습니다(예를 들어, 스포츠 장비 구매에는 통합 배송, 제품 및 보증 보험, 추가 하트가 포함될 수 있습니다.
공격 범위).
또한 스마트 보험사는 자체 제품 및 서비스의 많은 부분에 대해 BNPL과 같은 대체 지불 방법의 관련성과 유용성을 고려하고 제품 개발에 대한 사용자 중심 접근 방식의 일부로 소비자 영향을 추구해야 합니다.
따라서 보험사와 BaaS 제공업체의 공생을 통한 진화는 양 당사자에게 혜택을 제공하고 단독으로는 달성할 수 없는 새로운 수익원을 엽니다.
결국, 새로운 기술 기능은 보험 회사가 오랫동안 직면해 온 문제를 해결합니다. 즉, 보험사는 정의에 따라 고객과의 접점이 거의 없습니다. 보험 정책이 마련되면 대부분의 경우
보장이 필요할 때까지 고객과 더 이상 상호 작용하지 않습니다.
거의 매일 고객 참여를 강화하는 추가 금융 상품(예: 신용 카드 또는 직불 카드)을 제공함으로써 고객은 브랜드에 대해 훨씬 더 잘 알게 되고 단기간에 더 강력한 유대 관계를 형성할 수 있습니다.
