Fintech Nexus USA 2022: BaaS에 대한 고찰 및 은행-핀테크 파트너십의 이점

다음은 Grasshopper의 최고 데이터 책임자인 Chris Tremont와 Treasure Prime의 공동 설립자이자 CEO인 Chris Dean의 게스트 게시물입니다.

Fintech Nexus(구 LendIt Fintech)가 뉴욕에서 마지막으로 직접 소집된 2019년 이후 많은 일이 있었습니다.

하나는 팬데믹의 영향과 신기술의 부상으로 인해 임베디드 금융이 소비자와 기업의 최우선 과제가 되었습니다.

Small Business Trends에 따르면 33년에 2020% 성장한 위대한 은퇴와 긱 이코노미(Gig Economy)가 지난 XNUMX년 동안 추진력을 얻으면서 은행의 고객 제안에서 개인화된 디지털 제품에 대한 수요 증가에 빛을 비추었습니다.

예를 들어, 은행 업계는 내장형 금융 옵션에 대한 수요에 계속 적응하고 있으며 비은행이 고객에게 서비스를 제공하기 위해 사용하는 화이트 라벨 또는 공동 브랜드 서비스인 BaaS(Banking as a Service)를 점점 더 제공하고 있습니다.

그러나 이것이 작동하려면 BaaS에 API 배포와 핀테크 파트너의 상당한 위험 및 규정 준수 관리가 필요하기 때문에 새로운 기술과 기능을 수용하는 것이 필수적입니다.

Fintech Nexus에서 Grasshopper, Treasure Prime, Silicon Valley Bank 및 Capchase의 경영진이 "은행에 대한 진정한 위협이 안일한 이유"라는 제목의 세션에 모였습니다.

우리는 은행이 경쟁력을 갖추기 위해 핀테크 파트너십을 어떻게 수용해야 하는지에 대해 논의했습니다. 이것은 의심할 여지 없이 고객 관계 구축에 대한 기술 중심 접근 방식을 고려할 때 여러 측면에서 경쟁에서 우위를 점하고 있는 디지털 은행의 경우입니다. 이는 기업과 소비자가 각 고객의 특정 요구를 충족시키는 효율적이고 저렴한 서비스의 혜택을 누릴 수 있는 분명한 기회를 제공합니다.

“모든 기업은 핀테크 기업이 될 것이다”라는 말이 있듯이 임베디드 금융이 이를 가능하게 합니다. BaaS는 핀테크와 은행이 협력하여 브랜드가 고객에게 직접 은행 서비스를 제공할 수 있도록 하는 예입니다. 임베디드 금융 옵션은 팬데믹 이후 새로운 기업가의 요구에 적합합니다. 더 많은 사람들이 비즈니스를 시작하고 있으며 주로 디지털 환경에서 비즈니스를 수행하는 것을 기반으로 고객 요구를 충족할 수 있는 더 나은 기회가 필요합니다. 소비자에게 이는 금융 상품에 대한 더 많은 액세스, 원활한 경험 및 낮은 비용을 의미합니다.

협력을 통해 은행과 핀테크는 더 이상 서로를 경쟁자로 보지 않고 각각의 고객 기반에 최고의 고객 경험을 제공할 수 있는 전략적 파트너로 봅니다. 이 새로운 접근 방식은 직관적인 기술과 미래 지향적인 비즈니스 모델을 통해 고객 요구에 맞게 제품과 서비스를 맞춤화하는 고객 우선 전략으로 가능성의 세계를 제공합니다.

파트너십이 중요한 이유의 예

전통적인 은행과 도전자는 여러 가지 이유로 핀테크 기능을 수용해야 합니다.

첫째, 고객들은 점점 더 "단순하고, 총체적이며, 내장되고 직접적인 경험"을 추구합니다.

더 많이 통합될수록 더 좋습니다. McKinsey가 지적했듯이 그들은 생태계로 알려진 "다중 제품 고객 경험"에 더 관심을 갖고 있습니다.

Accenture에 따르면 미국 기업의 47%가 이러한 요구를 충족하는 임베디드 금융 상품에 투자하고 있으며 출시할 계획입니다(금융 브랜드). 사람들은 돈에 접근하는 다른 방법과 보다 직접적인 방법을 원합니다. 그러려면 적절한 기술이 있어야 합니다. 혁신적인 은행은 이것을 인식합니다.

장기적으로 승리할 은행은 다양한 채널을 통해 고객을 유치하고 예금을 모을 수 있습니다.

옵션이 있는 것은 좋은데, 이는 디지털 노력, BaaS 및 대면에서 올 수 있습니다. 그러나 이 다음 장에 들어갈 때 디지털 전략이 없으면 상황이 더 복잡해질 것이며 모든 은행은 이를 통해 생각해야 합니다.

세션에서 지적했듯이 예금을 모으는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 신뢰할 수 있는 조언자가 되는 것은 어렵습니다. 한 가지 중요한 점은 다음과 같습니다. “은행이 이것이 항상 쉬울 것이라고 생각하고 주저앉아 있다면, 그들은 초과 실행될 것입니다. 일종의 디지털 전략과 다이얼을 돌리고 예금을 찾는 방법을 아는 사람들이 있어야 합니다.”

은행(디지털 및 기존 모두)의 경우 기술 제품을 구축하는 데 비용과 시간이 많이 소요될 수 있습니다.

핀테크 회사는 이미 기술을 완성했을 가능성이 있습니다. 핀테크 파트너십은 비용을 절감하고 은행이 솔루션을 더 빨리 출시할 수 있도록 합니다. 전략, 비즈니스 모델 및 규모가 지원하고 더 나은 마진을 원한다면 은행을 사는 것은 좋은 생각처럼 보이지만 은행을 운영하는 것은 어렵습니다.

뱅킹 API를 사용하면 양측 모두 빠른 BaaS 통합을 통해 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. Accenture에 따르면 API는 향후 215년 동안 임베디드 금융 성장이 XNUMX% 증가할 것으로 예상되기 때문에 새로운 수익 잠재력을 제공할 것입니다.

Plaid와 같은 핀테크 기업들은 고객 데이터에 대한 접근성의 기준을 높이고 있습니다. 세션에서 언급된 바와 같이 "더 많은 Z세대와 밀레니얼 세대가 사업 소유자가 되었으며, 그들은 필요하지 않은데도 사업을 운영하는 것이 왜 그렇게 어려운지 궁금해하고 있습니다."

은행-핀테크 파트너십은 격차를 메우고 젊은 소비자와 기업가가 요구하는 최신 데이터 도구를 제공하는 동시에 이러한 신제품을 고정하는 은행 도구에 액세스할 수 있습니다.

은행과 핀테크를 위한 몇 가지 조언

궁극적으로 이러한 파트너십의 핵심에서 은행은 기업과 소비자의 요구에 부응하고 더 나아가 경제에 활력을 불어넣어 고객 관계를 개선한다는 사명을 실현할 수 있습니다.

고객은 개별 요구 사항을 우선시하고 비즈니스를 이해할 수 있도록 보장하는 신뢰할 수 있는 은행 파트너가 필요합니다. 기술에 정통한 소프트웨어를 BaaS 전문가로 구성된 전담 팀과 결합함으로써 은행은 완전한 패키지를 제공하고 공감과 전문성으로 고객에게 접근할 수 있습니다.

은행과 협력하려는 핀테크에 대한 우리의 조언은 문화가 필수적이기 때문에 처음부터 의사 결정자와 함께 시간을 보내고 파트너십 전반에 걸쳐 지속적인 참여를 유지하도록 하는 것입니다.

다음으로 규정 준수 및 규제 진지하게. 마지막으로 파트너십은 양측 모두에게 윈-윈(win-win)이 되어야 합니다. 거래가 경제적으로 귀하의 이익 모두에 부합하는지 확인하십시오. 그러면 귀하는 멀리 갈 것입니다.

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• 출처: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/