핀테크 파트너십은 상업 대출 신디케이션 플랫폼의 미래입니다

핀테크 파트너십은 상업 대출 신디케이션 플랫폼의 미래입니다

타임 스탬프 : 15 년 2023 월 11 일 오전 12:XNUMX
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표면적으로는 상업 대출 신디케이션 시장의 미래가 장밋빛으로 보입니다. 하지만 그 이면에는 과거에 굳건히 갇혀 있는 시스템과 프로세스가 있습니다. 그리고 핀테크 제공업체 입장에서는 혼자서는 해결할 수 없는 문제입니다.

사업은 호황을 누리지만 운영은 정체됨

2023년 XNUMX월 뉴욕시에서 열린 대출신디케이션 및 무역협회(LSTA) 연례 컨퍼런스에서는 당연히 분위기가 밝았습니다. XNUMX차 신디케이션의 성장은 팬데믹 전성기 이후 둔화되었을 수 있지만 거래량은 계속 증가하고 있습니다. 게다가 전체적으로 신디케이트론은 빠르게 상승하는 이자율을 지속적으로 능가했습니다.

따라서 상업 대출 신디케이션 시장은 강력하고 번창하며 금융 서비스 산업의 구매 및 판매 측면에서 많은 비즈니스와 활동을 창출합니다. 그러나 반면에 그 운영은 여전히 ​​매우 수동적이고 비효율적입니다.

투자자와 함께 신디케이트 론 시설을 예약하고 복잡한 지불 분배를 관리하려면 대규모 팀이 필요합니다. 현재 주로 전자적으로 호가되고 교환되는 파생상품과 달리 신디케이트 대출은 여전히 ​​일반적으로 장외에서 거래됩니다.

또한 많은 아날로그 데이터를 생성합니다. 상업 대출 신디케이션의 복잡한 세계에서 계약서는 관련된 많은 시설 및 약정에 대한 수백 페이지의 텍스트로 구성될 수 있으며 일반적으로 상대적으로 접근하기 어려운 Word 문서 또는 PDF에 보관되어 있습니다.

이는 블록체인의 스마트 계약을 위한 완벽한 사용 사례입니다. 그러나 기존 관행이 너무 확고해 이 시장에서 자동화 수준은 아직 멀었습니다. 사실 놀랍게도 우리 고객들은 여전히 ​​팩스 기기가 대행사 은행과 매수측 펀드 간에 신디케이트 대출에 대한 데이터를 공유하는 주요 도구라고 말합니다.

수동 프로세스에 대한 호출 시간

뭔가를 주어야 합니다. 그리고 더 늦기보다는 빨리 말이죠. LSTA 컨퍼런스에서는 상업 대출 신디케이션에 대한 시장 변화의 횟수와 속도가 증가하고 있다는 확실한 느낌이 있었습니다.

미국 증권거래위원회(SEC)는 신디케이트론이 증권으로 간주되는지 여부를 계속해서 검토하면서 시장에 도입할 다양한 규제를 고려하고 있습니다.

그런 다음 LIBOR 중단, ESG 등 고려해야 할 다른 규제 압력도 있습니다.

이 모든 것은 신디케이트 대출 기관에 새로운 경제적 위험을 초래합니다. 수동 처리로는 완화할 수 없는 위험이 있습니다.

간단히 말해서, 이제 시장이 대규모로 디지털화될 때입니다. FIS와 같은 회사의 경우 이는 상업 대출 신디케이션 및 서비스를 위한 자체 전문 플랫폼을 제공할 뿐만 아니라 다른 기술 제공업체와 협력하는 것을 의미합니다.

별도의 플랫폼에서 단일 생태계로

변화와 성장을 위한 많은 기회가 있는 가운데 우리는 혁신적인 기술로 큰 운영 과제를 해결하는 데 도움을 주기 위해 대출 신디케이션 시장에 진입하는 수많은 새로운 핀테크를 이미 보았습니다.

이제 우리는 이들 회사와 파트너십을 맺고 대출 계약의 모든 구성 요소를 디지털화하거나 은행의 운영 데이터를 통합 및 표준화하는 등 혁신적인 기능을 제공하기 위해 플랫폼과 데이터 룸을 개방하려고 합니다.

최종 목표는 상업 대출 신디케이션을 위한 단일 디지털 생태계입니다. 여기에서는 구매 측과 판매 측이 함께 모여 문서를 공유하고 데이터를 조사할 수 있으며, 이는 PDF나 종이가 아닌 디지털 코드로 원활하게 흐릅니다.

언젠가는 신디케이트 상업 대출이 모두 블록체인에서 생성되고 관리되는 날이 올 것입니다. 그러나 그 동안 핀테크 기업은 엄청난 자원을 모아 시장에 가치를 재창조하고 추가하며 효율성을 높이고 미래 성장 잠재력을 극대화하는 생태계를 구축할 수 있습니다.

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