영국 금융옴부즈맨서비스(FOS)가 연구한 최근 3년 동안 사기율은 계속해서 급증했으며, 증가폭의 대부분을 네오뱅크가 차지했습니다. 네오뱅크의 장점 중 하나가 거래에 대한 투명성과 통제력이 높다는 점 때문에 업계 관찰자들을 혼란스럽게 했습니다. 그러나 이제 이러한 기능이 문제의 일부인 것으로 보입니다.
은행은 이러한 위험을 완화하고 사기 분쟁을 보다 효율적으로 처리하기 위해 특정 프로세스를 개선할 수 있습니다. 하지만 먼저 증가의 원인을 이해해야 합니다.
네오뱅크가 종종 더 큰 타격을 받는 이유
Starling, Revolut 및 Monzo에 대한 사기 불만 사항은 고객 증가율과 기존 은행의 불만 사항보다 높은 비율로 증가했습니다. 고객은 몇 가지 다른 유형의 속임수를 사용하여 사기꾼에게 잡혔습니다. 가장 일반적인 유형은 승인된 푸시 결제(APP) 사기로, 사기꾼이 친근한 행위자로 가장하여 소비자가 은행 앱에서 승인된 대규모 은행 송금을 하도록 설득하는 것입니다. 네오뱅크는 이러한 APP 사기 증가에 정면으로 맞서고 있습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
더 나은 사용자 경험을 제공하는 앱
종종 네오뱅크의 주요 장점으로 칭찬받는 직관적이고 사용하기 쉬운 앱은 고객이 너무 빨리 또는 적절한 조사 없이 거래를 확인하게 하여 앱 사기율 증가에 기여합니다. 따라서 부정거래는 사용자가 직접 확인하더라도 기존의 거래 모니터링 방법을 사용하는 경우보다 확인될 가능성이 더 높습니다. 기존 은행은 일반적으로 표시된 거래를 완전히 차단한 다음 전화나 서신을 통해 소비자에게 알립니다. 이러한 거래 모니터링의 차이점을 뒷받침하는 방법론은 네오뱅크 접근 방식이 사기 거래 차단 책임을 사용자에게 전가하는 반면, 기존 은행은 거래를 먼저 차단한 후 소비자에게 직접 접근하여 더 높은 비용을 발생시킨다는 것입니다.
KYC 및 은행간 이체
네오뱅크는 종종 KYC 및 AML 관행이 취약한 것으로 보고됩니다. 네오뱅크의 심사 프로세스가 열악하다는 공식 데이터는 없지만, 최근 국내 시장을 넘어 확장하려는 노력을 보면 뭔가 엉뚱한 것이 있음을 알 수 있습니다. 따라서 사기꾼은 기존 은행이 매장 방문을 요구하는 것과 달리 신청 절차가 앱 기반이고 몇 분 밖에 걸리지 않기 때문에 네오뱅크에 합류할 가능성이 더 높습니다. 또한 은행은 외부 은행으로의 이체와 동일한 조사로 내부 은행 이체를 항상 검사하지 않으므로 사기꾼이 KYC 확인을 우회하여 해당 은행에 계좌를 만들 수 있기 때문에 네오뱅크 고객은 APP 사기의 흥미로운 표적이 됩니다.
사기꾼은 효율적이다
사기꾼이 무작위적이고 자발적인 공격을 저지르지 않는다는 것이 분명해졌습니다. 사기꾼은 캠페인의 성공률을 높이기 위해 청중이 온라인에서 재정 문제를 처리하려는 의지를 기준으로 잠재적 피해자를 평가합니다. 전형적인 레거시 은행의 청중은 은행 직원과 대화하지 않고서는 사기꾼의 요청에 응할 가능성이 낮습니다. 반면 네오뱅크의 고객은 디지털 요청에 응할 가능성이 훨씬 더 높기 때문에 체계적으로 사기꾼의 표적이 됩니다. 따라서 디지털 우선 네오뱅크는 레거시 은행보다 높은 비율로 표적이 되어 사기 사건이 늘어나고 있다.
은행은 사기 증가 위험을 어떻게 완화할 수 있나요?
사기 분쟁을 해결할 때 핵심 개념은 소비자, 소비자의 은행, 사기꾼의 은행 중 어느 쪽이 책임이 있는지 결정하는 것입니다. 대출기준위원회는 자발적인 지침 세트를 마련했습니다.
조건부 상환 모델 (CRM) – 이 질문을 해결합니다. 이 지침 세트는 다음에 의해 채택되었습니다.
가장 전통적인 은행 그리고 하나의 네오뱅크(Starling)가 있습니다. CRM은 2019년에 도입되었을 때 은행 업계에 큰 변화를 가져왔습니다. 소비자에게 더 큰 보호를 제공하는 동시에 빠른 이체를 보내고 APP 사기에 대한 책임을 소비자에서 은행으로 이전하는 것입니다.
여기에 문제가 있습니다. 모든 은행이 표준에 서명한 것은 아닙니다. 업계 전반에 걸친 일련의 지침은 APP로 인한 사기 분쟁 프로세스를 단순화하고 양측의 긴 청구와 관련된 비용을 줄여줄 것입니다. 그러나 CRM의 자발적인 성격이 단기적으로 변화할 가능성은 낮으며 Revolut 및 Monzo와 같은 네오뱅크도 자발적으로 가입할 가능성이 낮습니다. 이는 막대한 책임을 고객으로부터 스스로에게 전가하는 움직임입니다.
한편, 금융 기관은 사기 분쟁 프로세스를 관리하기 위한 더 나은 기술을 구현함으로써 증가하는 사기 위험을 완화할 수 있습니다. 이러한 시스템은 사기 분쟁 프로세스를 자동화하여 사기 분쟁 처리 비용을 대폭 절감하는 동시에 고객에게 더 빠르고 통찰력 있는 불만 처리 프로세스를 제공합니다. 이러한 시스템을 사용하면 CRM에 가입한 은행의 규정 미준수 위험도 완화할 수 있습니다. 이는 은행과 소비자 모두가 윈윈할 수 있는 상황이며, 금융 기관이 진정으로 중요한 것, 즉 고객을 최우선으로 생각하는 데 집중할 수 있도록 고안된 세계적 수준의 결제 혁신을 활용할 수 있는 좋은 구실입니다.
- SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
- 플라토 블록체인. Web3 메타버스 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- 할 수 있는
- 계정
- 채택
- 이점
- 반대
- All
- 이기는하지만
- 항상
- AML
- 중
- 양
- 와
- 앱
- 어플리케이션
- 접근
- 관련
- 공격
- 청중
- 자동화
- 은행
- 은행 송금
- 은행
- 은행
- 가
- 뒤에
- 혜택
- 더 나은
- 그 너머
- 블록
- 블로킹
- 판
- 양쪽
- 캠페인
- 가지 경우
- 체포
- 원인
- 유명한
- 어떤
- 확인하는 것이 좋다.
- 주장
- 수업
- 선명한
- 범하다
- 공통의
- 불만
- compliance
- 개념
- 혼란스러운
- 소비자
- 소비자
- 계속
- 기여
- 제어
- 비용
- 비용
- 만들
- CRM
- 고객
- 고객
- 데이터
- 거래
- 설계
- 차이
- 다른
- 디지털
- 직접
- 분쟁
- 분쟁
- 대폭적으로
- 사용하기 쉬운
- 효율적으로
- 노력
- 조차
- 펼치기
- FAST
- 빠른
- 특징
- 를
- 금융
- 금융 기관
- 파인 트라
- 먼저,
- 신고 된
- 초점
- 사기
- 사기꾼
- 친절한
- 에
- 가는
- 큰
- 큰
- 성장
- 가이드 라인
- 처리
- 도움
- 더 높은
- 홈
- 방법
- 그러나
- HTTPS
- 구현
- 중대한
- 개선
- in
- 증가
- 증가
- 증가
- 증가
- 산업
- 혁신
- 기관
- 은행간
- 흥미있는
- 내부의
- 소개
- 직관적인
- IT
- 키
- KYC
- 넓은
- 최근
- 유산
- 대출
- 편지
- 책임
- 아마도
- 확인
- 유튜브 영상을 만드는 것은
- 관리
- 시장
- 사항
- 그 동안에
- 회원
- 방법
- 방법론
- 회의록
- 완화
- 모니터링
- 몬조
- 배우기
- 가장
- 움직임
- 자연
- 필요
- 번호
- 공무원
- 온보드
- ONE
- 온라인
- 반대하는
- 외부
- 의회
- 부품
- 파티
- 지불
- 결제
- 기간
- 플라톤
- 플라톤 데이터 인텔리전스
- 플라토데이터
- 가능성
- 사례
- 문제
- 방법
- 프로세스
- 제공
- 푸시
- 입고
- 문제
- 빨리
- 닥치는대로의
- 율
- 거주비용
- 이유
- 최근
- 감소
- 감소
- 보고
- 요청
- 요구 사항
- 책임
- 결과
- Revolut
- 상승
- 위험
- 위험
- 같은
- 보고
- 전송
- 서비스
- 세트
- 변화
- 이동
- 교대
- 짧은
- 뒷면
- 기호
- 서명
- 단순화
- 사태
- 무언가
- 말하기
- 직원
- 표준
- 기준
- 투쟁
- 연구
- 성공
- 이러한
- 제안
- 시스템은
- 받아
- 복용
- 가볍게 두드리다
- 대상
- 목표
- 기술
- XNUMXD덴탈의
- 세계
- 그들의
- 그들 자신
- 따라서
- 에
- 너무
- 전통적인
- 거래
- 거래 내역
- 이전
- 전송
- 투명도
- 유형
- 전형적인
- 일반적으로
- 이해
- 사용자
- 사용자
- 종류
- 확인
- 확인
- 를 통해
- 피해자
- 자발적으로
- 어느
- 하는 동안
- 의지
- 자진하여하기
- 없이
- 세계
- 겠지
- 잘못된
- 제퍼 넷