규정 준수 산업의 과제와 AI의 역할에 대한 GlobalPass CEO 

광범위한 비즈니스가 온라인으로 마이그레이션함에 따라 원격 고객 온보딩은 금융 범죄 증가의 비옥한 기반이 됩니다.

개인 및 기업을 사칭하는 딥페이크, 신원 도용 및 사기꾼으로 인해 실사 회사는 금융 범죄 및 기타 평판 위험에 대한 중요한 게이트키퍼가 됩니다.

DailyCoin은 Artūras Kurginian CEO와 이야기를 나눴습니다. 글로벌패스, 신원 확인 산업이 직면한 문제와 이를 해결하는 방법에 대해 설명합니다. 

그의 디지털 컴플라이언스 플랫폼은 업계의 주요 업체 중 하나입니다. 정부 기관의 규제를 받으며 복잡한 컴플라이언스 서비스를 전문으로 합니다.

인증되지 않은 플레이어로 가득 찬 산업 

도난당한 ID를 사기로 사용하는 사례가 증가하고 있습니다. 미국 연방 무역 위원회 기록 2.4년에는 전년도보다 2022% 증가한 42만 건의 사기 신고가 접수되었습니다. 거의 1.1만 건의 사례가 신원 도용과 관련이 있었습니다. 

한 연구에 따르면 유럽의 경우 절반 이상(56%)의 시민이 상황이 비슷합니다. 고통당한 지난 XNUMX년 동안 최소 XNUMX건의 사기 사건이 발생했으며 XNUMX/XNUMX은 신원 도용의 피해자였습니다. 

출처: ftc.gov

이에 따라 예방 조치에 대한 요구도 급증하고 있다. 전문가들은 글로벌 자금세탁방지(AML) 컴플라이언스 시장의 가치가 16% 성장해 $ 5.8 억 2027의 끝. 

“고객 온보딩 시장은 경쟁이 매우 치열합니다. 그러나 실사 서비스를 필요로 하는 산업의 수가 시장에 등장하는 새로운 경쟁자보다 빠르게 증가하고 있습니다.”라고 Artūras Kurginian은 말합니다.

그에 따르면 디지털 신원 확인 및 KYC(Know Your Customer) 규정 준수 공급자의 성장하는 산업은 또 다른 중요한 문제를 가져옵니다. 많은 KYC 서비스 공급자가 규제 기관의 인증을 받지 않고 감독 없이 운영됩니다.

“누구나 KYC 또는 컴플라이언스 회사를 개설하고 일주일 이내에 해당 서비스 판매를 시작할 수 있습니다. 그러나 서비스의 품질과 보안이 적절한 수준이라는 의미는 아닙니다.”라고 GlobalPass의 CEO는 말합니다.

KYC 절차는 금융 서비스 제공업체가 계좌를 개설하기 전에 고객의 신원을 확인하고 잠재적인 위험 요소를 결정하도록 요구합니다. 사기, 자금 세탁, 부패 또는 기타 금융 범죄로부터 금융 기관 및 암호화폐 거래소를 방지하는 첫 번째 계층 중 하나 역할을 합니다. 

Kurginian에 따르면 수많은 KYC 및 컴플라이언스 회사는 중앙 은행 또는 기타 정부 기관의 인증이 부족합니다. 규제 감독 없이 운영한다는 것은 규제 요구 사항을 완전히 준수하지 않고 적절한 사이버 보안 및 거버넌스 프로그램을 유지하지 못할 수 있음을 의미합니다.  

인증업체의 경우 자금 출처와 목적지를 확인하기 위해 입출금 거래와 암호화폐 지갑을 스크리닝하는 것이 의무화된다. 

적절한 품질과 보안을 보장하기 위해 고군분투하는 기업은 고객을 금융 범죄의 위험에 노출시킨다고 Kurginian은 말합니다.

엄격한 규제 부족

암호화폐 관련 AML/KYC 서비스 제공자는 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위한 규정을 준수해야 합니다. 여기에는 MSB(Money Services Business) 또는 VASP(Virtual Asset Service Provider) 등록, 거래 모니터링 구현, 관련 당국에 의심스러운 활동 보고가 포함될 수 있습니다.

규제 요건은 관할권마다 다릅니다. 게다가 네오뱅크나 핀테크보다 훨씬 덜 발달했다고 GlobalPass 리더는 말합니다.

“준수 규정은 은행 부문에 대해 매우 성숙하고 매우 엄격합니다. 암호화폐 시장의 경우 이제 막 구축되고 있습니다. 그것은 매우 젊은 시장이며 훨씬 덜 엄격하게 규제됩니다.”

Kurginian에 따르면 KYC 서비스 공급자는 금융 기관과 유사하게 규제되어야 합니다. 그렇지 않으면 적절한 서비스 품질을 보장할 수 없습니다.

유럽 ​​의회와 함께 상황이 곧 바뀔 수 있습니다. 승인하는 27월에 MiCA(Market in Crypto-Assets) 법적 프레임워크. 새로운 법은 XNUMX개 회원국의 암호화폐 관련 활동에 대해 보다 엄격한 통일 규칙을 적용할 것입니다. MiCA는 디지털 자산 시장을 규제할 때 다른 관할권이 따라야 할 청사진 역할을 할 수도 있습니다.

CEO는 새로운 법적 환경이 인증된 KYC 서비스 제공업체의 작업 모델을 근본적으로 바꾸지 않을 것이라고 확신합니다. 

“GlobalPass와 같은 라이선스 회사는 규제 기관의 요구 사항을 다루는 도구를 사용합니다. 그들은 더 많은 일을 하게 되겠지만, 그럴 준비가 되어 있습니다.”라고 그는 말합니다.

암호화폐 시장 자체도 긍정적인 영향을 느껴야 합니다. 이 규정은 디지털 자산을 합법적으로 거래하는 사람들에게 더 투명하고 결과적으로 더 안전할 것입니다.

“또 다른 관점에서 보면 암흑시장 암호화폐 거래소가 많이 등장할 것으로 예상합니다. 익명의 암호 화폐를 사용할 수 있는 가능성도 있을 것이며 이 시장은 지금보다 훨씬 더 성장하기 시작할 것입니다. 동전에는 양면이 있을 것입니다.”

산업마다 요구 사항이 다릅니다.

온라인 서비스가 수많은 산업에서 일반적인 관행이 되면서 컴플라이언스 부문에서도 클라이언트 기반의 변화가 목격되고 있습니다. 

XNUMX년 전만 해도 대부분의 고객은 핀테크와 온라인 은행이었습니다. XNUMX년 전에는 암호화폐 거래소와 지갑이 지배했습니다. 현재 고객 온보딩에 대한 가장 중요한 수요는 온라인 도박 시장에서 나온다고 Kurginian은 말합니다.

“매년 새로운 업계에서는 보안이 중요하기 때문에 온라인 신원 확인 도구를 사용하기 시작합니다. 모든 사람들은 자신의 신원을 숨기지 않는 실제 사람들과 일하고 있으며 범죄 행위가 발생할 경우 해당 사람들을 추적할 수 있다는 확신을 갖고 싶어합니다.”라고 Kurginian은 주장합니다.

그에 따르면 각 산업에는 KYC 준수 절차에 대한 특정 요구 사항이 있습니다.

“예를 들어 도박꾼은 제공해야 하는 추가 단계나 추가 정보에 매우 민감합니다. 그렇기 때문에 전자 도박의 경우 매우 빠르고 고통 없이 확인하는 것이 매우 중요합니다.”라고 전문가는 말합니다.

온라인 도박 앱 사용자의 거의 30%가 가입 과정에서 그만두는 가장 큰 이유는 긴 ID 확인 확인, 결제 카드 통합 또는 너무 많은 개인 정보 공유입니다. 

한편, 더 빠른 온보딩 시간을 보장해야 할 필요성으로 인해 컴플라이언스 회사는 특정 산업에 최적화된 솔루션을 찾게 되었습니다. Kurginian은 회사가 도박꾼의 온보딩 시간을 XNUMX초로 줄이는 데 도움이 된 예로 XNUMX단계 인증 도구를 꼽습니다.

“조직이 가능한 모든 데이터, ID, 안면 생체 인식, 생체 확인, 주소 증명 및 기타 문서를 요구하는 은행 업계와 비교할 때 최대 XNUMX~XNUMX분이 소요될 수 있습니다. 도박의 경우는 다릅니다.”라고 Kurginian은 인정합니다. 

AI: 도움과 새로운 위험이 예상됨

이미 KYC 비즈니스를 형성하고 있는 또 다른 중요한 요소는 인공 지능. AI의 기능은 진화하고 있으며 컴플라이언스 시장에 새로운 기회와 위협을 가져오고 있습니다. 

가짜 ID를 사용하여 거래를 촉진하려는 시도는 여전히 규정 준수 및 클라이언트 온보딩 시장에서 가장 일반적인 문제 중 하나입니다. 

“범죄자와 사기꾼은 항상 암호화폐 거래소, 네오뱅크, 도박 웹 페이지에서 가짜 계정을 열려고 합니다. 이 활동에서 하루도 범죄를 잡지 않는 날이 없습니다. 네오뱅크의 전체 검증 중 XNUMX~XNUMX%는 사기꾼입니다. 엄청난 비율입니다.”라고 Kurginian은 말합니다.

컴플라이언스 전문가는 ID 사기 방지를 위한 가장 효과적인 도구 중 하나로 3D 생체 인식 및 고객 생존 확인을 꼽습니다. 시스템은 사람에게 카메라를 향하거나 카메라에서 멀어지는 얼굴을 가릴 것을 요청합니다. 

“이렇게 하면 비디오 녹화인지 3D 모델인지 확인할 수 있습니다. 다른 사람일 확률은 XNUMX만 분의 XNUMX입니다.” .

Kurginian에 따르면 3D 생체 인식은 매우 안전하고 효과적인 도구이며, 가짜 ID를 속이는 데 성공한 사례를 기억하지 않습니다.

문서 조작의 높은 위험

쉽게 예방할 수 있는 ID 위조 시도와 달리 Kurginian은 진화하는 AI와 관련된 새롭고 더 위협적인 위험인 문서 위조를 보고 있습니다.

“AI가 그것을 엉망으로 만들 수 있습니다. 검증용으로 제공되는 문서를 최고 품질 수준으로 위조할 수 있습니다.

범죄자가 문서를 위조하거나 편집할 때 포토샵 또는 다른 편집 소프트웨어에서 쉽게 감지할 수 있습니다. 조작이 있었는지 확인할 수 있습니다. 

하지만 언젠가는 인공지능이 제로 마크로 문서를 위조할 수 있는 순간이 올 것이다. 이것은 도전이 될 수 있지만 이러한 조작을 감지할 수 있는 특별한 도구가 있기를 바랍니다.”

그는 AI의 잠재력이 범죄자뿐만 아니라 금융사기범보다 한발 앞서 대응책을 끊임없이 모색하는 컴플라이언스 업계에서도 악용될 것이라는 점을 의심하지 않는다.

“AI가 GlobalPass와 같은 솔루션을 완전히 대체할 수 있기를 결코 바라지 않습니다. 추가적인 도움이 될 뿐입니다.”라고 GlobalPass CEO Artūras Kurginian은 결론을 내립니다.

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• 출처: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/