“행동을 바꾸려면 제품이 사용자가 통제할 수 있다고 느끼도록 해야 합니다. 사람들은 서비스를 이용해야 한다고 느끼지 않고 이용하고 싶어해야 합니다.” - 니르 에얄
우리의 삶은 Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap 및 즉각적인 서비스, 사용 통찰력(예: Swiggy는 애플리케이션 사용을 통해 매월 절약한 금액을 보여줍니다), 보상 및 개인화된 알림을 제공하는 수백 가지 애플리케이션을 중심으로 돌아갑니다. 고객은 이제 이러한 습관에 중독되어 어디에서나 비슷한 경험을 원합니다. Zomato를 통해 음식을 주문하거나 모바일 앱을 통해 Ola 택시를 예약하는 것과 같은 방식으로 은행 업무를 경험할 수 있다면 어떨까요? Neobanks는 은행계의 Swiggy, Zomato입니다. 네오는 새롭다는 뜻의 그리스어입니다. Neobanks는 전통적인 은행의 현대적인 버전입니다. 네오뱅크가 은행 업계에서 CX 게임을 어떻게 변화시키고 있는지 살펴보겠습니다.
NEO Banks와 Z세대
Z세대(Z세대)는 은행 업계에 가장 최근에 추가된 것입니다. 이 세대는 온라인에서 검색하거나 구매하는 모든 것이 맞춤 제작되어 즉시 제공될 것이라는 깊은 기대를 가지고 있습니다.
또한, Z세대는 돈을 위해 더 많은 가치를 추구하는 가치 중심 세대입니다.. 그들의 기대는 초개인화된 경험, 신속한 배송, 주문형 서비스, 더 높은 사용자 참여, 비용 대비 가치. 그리고 네오 뱅크는 이러한 기대를 해독하는 첫 번째 움직임이었습니다. 그들은 버튼 터치 한 번으로 금융 서비스를 제공하는 밀레니얼과 Z세대를 위한 온라인 플랫폼으로 브랜드를 포지셔닝하고 있습니다. 그들의 USP는 편리하고 단순한 사용자 경험.
예를 들어, Z세대와 밀레니얼 세대를 대상으로 하도록 설계된 100% 디지털 뱅킹 회사인 Jupiter money는 사용자가 3분 이내에 계좌를 개설할 수 있도록 도와줍니다. 회사 설립자이자 CEO인 Jitendra Gupta는 "Jupiter는 현재 플랫폼에 대한 사용자 참여 증대, 투자 옵션, 플랫폼에서 수익을 창출하는 데 도움이 될 소비자 대출 서비스 도입 등 3가지 주요 분야에 중점을 두고 있습니다."라고 말했습니다. .
Neobanks는 사용자가 지출을 쉽게 추적하고 투자를 현명하게 저장하고 계획할 수 있도록 합니다. 그러나 그들과 다른 점은 무엇입니까? Z세대와 밀레니얼 세대가 이 현대적인 은행 플랫폼에 푹 빠진 이유는 무엇입니까? 글쎄, 모든 것은 첫인상에 관한 것입니다. 네오뱅크는 새로운 세대의 일상과 행동, 습관을 염두에 두고 모바일 앱을 구축했습니다. 그들은 사용자 행동 패턴을 연구하여 이러한 새로운 고객 세그먼트를 강요하고 확인하는 요소를 결정했습니다. 다음은 네오뱅크가 고객 유치를 위해 은행에서 CX 게임을 변화시키는 방법입니다.
- 버튼 하나로 실시간 재무 통찰력: 고객은 앱에서 지출, 저축 상태 및 모든 재정 활동을 추적할 수 있습니다.
- 대화형 및 대화형 앱 디자인: Neobank 앱은 물리적 지점이 없지만 놀라운 UI와 애플리케이션 디자인으로 인해 매력적입니다. 응용 프로그램의 모양과 느낌은 최소한의 디자인으로 더 젊고 생동감 있습니다. 그들의 초점은 사용자 경험 디자인과 기능 모두에 있습니다.
출처: 목성
- 보상 및 혜택 : Neobanks는 매력적인 제안과 보상을 제공하여 사용자를 앱에서 반복적으로 재방문하고 유지합니다. 예를 들어, 고객은 Jupiter Money를 사용하여 모든 UPI 및 직불 카드 구매에 대해 1%의 보상을 받습니다. 그들은 또한 실시간으로 보상 수입을 추적할 수 있습니다.
전통은행은 어디로 향하고 있는가?
기존 은행은 애플리케이션의 기능에 더 중점을 둡니다. 이전에는 은행 서비스를 이용하기 위해 고객이 직접 지점을 방문해야 했습니다. 이제 그들은 사용자의 생태계에 은행 서비스를 제공하는 데 중점을 둡니다. 데이터 및 AI 기반 개인화는 은행 기관이 사용자를 위한 원활한 고객 여정을 만드는 데 도움이 되었습니다. 메타버스, 가상 현실(VR) 및 증강 현실(AR)과 같은 기술을 활용하여 가상 세계에서 제품을 만들고 있습니다. 그들의 USP(Unique Selling Proposition)는 고객 참여입니다. Z세대는 이 가상 공간에서 대부분의 시간을 보내고 있습니다. 은행은 고객의 생태계에서 자신의 존재를 표시하기 위해 돌을 놓지 않고 있습니다. 어떻게? 가상 공간에서 이러한 사용자에게 몰입형 경험을 제공합니다. 인더스인드뱅크 출범 비디오 브랜치, 그 수 고객이 은행 임원과 실시간으로 통신할 수 있습니다.
JP 모건 라운지 오픈- 오닉스 디센트럴랜드에서 Bank of America는 4,300개 이상의 금융 센터에서 VR 교육을 시작했습니다. 스라소니 1) A 암호화폐 기반 게임 플레이어가 재정적 가치가 있는 디지털 아이템을 생성, 획득 및 판매할 수 있도록 하고 2)“향상된 송금 경험”: 사랑하는 사람에게 송금하는 사람들이 "간소하고, 재미있고, 경제적이고, 안전한" 방식으로 방문하고 소통할 수 있는 디지털 회의 공간입니다.
앞으로의 길:
인도 중앙 은행은 은행이 완전히 디지털화되는 것을 허용하지 않았습니다. 이것은 Neobanks의 주요 과제 중 하나입니다. 완전한 디지털 존재로 라이센스가 없습니다. 그러나 그들은 기술적 전문성과 Z세대의 관심을 가지고 있습니다.
기술 전문성을 갖춘 네오뱅크와 다년간의 경험을 보유한 기존 은행이 함께하면 은행 업계의 기존 고객 경험 격차를 해소할 수 있습니다. Niyo, Jupiter, Razorpay는 고객에게 원활한 디지털 뱅킹 경험을 제공하기 위해 기존 은행과 제휴했습니다. Redseer Strategy Consulting 보고서에 따르면 파트너십은 두 가지 모두에 이익이 되며, 네오뱅크는 강력한 위치를 차지하고 기존 은행은 기술에 정통한 젊고 고객에게 접근할 수 있습니다. 최근 Visa와 AI 기반 네오 은행 OneBanc Technologies는 협력하여 인도 최초의 마그네틱 스트립이 없는 직불 및 신용 카드를 출시했습니다. 연방 은행은 네오 뱅킹 파트너와 함께 300,000개 이상의 새 계좌를 개설했습니다.
결국 최고의 고객 경험을 만드는 것입니다. 그리고 사일로에서 일하는 것은 양 당사자 모두에게 재앙이 될 수 있습니다. 건전한 협력은 확실히 고객을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.
받은 편지함에 전달할 가치가있는 지식
