비정상적인 자산 유형은 범죄자에게 자금 세탁의 수단을 제공합니다. 암호화폐, 예술품 및 사치품은 모두 범죄 수익의 진정한 출처를 숨기기에 완벽한 수단이 되는 속성을 가지고 있습니다.
이러한 자산을 평가, 추적 및 확인하기 어려운 상황에서 규정 준수 담당자는 어떻게 불법 활동을 발견할 수 있습니까? 그리고 그들은 무엇을 조심해야 합니까?
크립토 통화
암호화폐 거래는 개인의 신원을 직접적으로 드러내지는 않지만, 블록체인의 공개적 특성은 거래 패턴과 블록체인 데이터의 면밀한 조사를 통해 거래 분석과 잠재적인 자금 추적을 가능하게 합니다. Crypto는 익명성을 보호하고 악의적인 행위자가 감지되지 않거나 허위 신원으로 행동하도록 돕습니다. 트랜잭션 자체는 추적이 가능하지만 블록체인으로 인해 트랜잭션 배후의 액터는 추적할 수 없습니다.
블록 체인 데이터 플랫폼
사슬 분석 불법 거래액은 [2022년] 20.1년 연속 증가하여 사상 최고치인 44억 달러를 기록했습니다. 2022년 불법 거래량의 XNUMX%는 제재 대상과 관련된 활동에서 발생했습니다.”
전 세계적으로 600개 회사에서
거의 70%의 개인 컴플라이언스 작업을 하는 사람들은 비즈니스에서 암호화폐를 통한 자금 세탁의 위협이 증가하는 것에 대해 우려하고 있으며, 41%는 최근 암호화폐 관련 자금 세탁 계획을 감지했다고 밝혔습니다.
암호화가 불법 거래에 적합한 이유는 다음과 같은 익명의 브라우저를 사용하는 방법에 있습니다.
바위 산 다음과 같은 혼합 지갑에 암호를 저장하기 위해
코인 조인. 이를 통해 불법 자금이 합법적인 출처와 혼합되고 계층화된 다음 추출되어 실제 자금, 깨끗한 현금 및 자산으로 다시 전환될 수 있습니다.
더 많이 알수록
이러한 복잡성으로 인해 컴플라이언스 전문가는 어떻게 암호화가 제공하는 위험을 분석하고 관리할 수 있습니까? 강력한 AML 프로세스를 시행하는 것 외에도 암호화 생태계에 대한 교육을 제공하면 경고 신호를 더 쉽게 발견할 수 있습니다.
예를 들어 준법감시인은 비트코인을 통해 부를 얻은 사람이 진짜인지 확인하기 위해 어떤 단계를 수행할 수 있습니까? 첫째, 그들은 거래소가 유효한 라이센스를 가지고 있는지, 돈세탁을 방지하기 위해 올바르게 규제되는지 확인하고 평판이 좋은지 확인하기 위해 거래소를 조사해야 합니다. 그들은 또한 스크린샷의 형태로 지갑에 대한 통제 증명을 요청할 수 있습니다. 이것은 단순히 Bitcoin의 진술을 수락하는 것이 아니라 더 면밀한 확인으로 전기 또는 서버 청구서를 실제로 해당 코인을 채굴했다는 증거로 보는 것입니다. 또는 고객이 비트코인을 현금화했는지 여부에 따라 현지 은행 거래내역 증명을 요청할 수 있습니다.
작품
아트워크는 막대한 가치를 지닌 아이템의 대표적인 예입니다. 매우 긴 수명 동안 조각이 여러 번 손을 바꾸는 것도 정상입니다. 이 긴 구불구불한 흔적은 더러운 돈이 취한 여정을 가리려는 범죄자들에게 완벽한 기회를 제공합니다.
게다가 고가의 예술품을 거래하는 사람들은 자신이 누구에게 사거나 팔고 있는지 알지 못하는 경우가 흔했습니다. 이것은 에 의해보고되었습니다
뉴욕 타임스 2021년에 "수십억 달러의 대중의 조사가 거의 또는 전혀 없이 예술의 주인이 매년 바뀝니다.” 비밀에 싸인 이러한 거래는 판매 문서화를 요구하는 법률의 부재는 말할 것도 없고 당국이 모호한 세부 사항을 밝히는 것을 방지합니다.
이는 2020년에 강조된
미 상원 보고 "예술 산업의 비밀스러운 특성으로 인해 예술 중개업자는 제재를 받은 후 러시아 과두 정치와 연결된 페이퍼 컴퍼니를 통해 미국에서 18만 달러 이상의 고가 예술 작품을 구매할 수 있었습니다."
이에 대응하여 EU와 영국은 미술계를 위한 새로운 자금 세탁 방지 규정을 도입했습니다. 그러나 페이퍼 컴퍼니, 다중 관할 복합 법인 및 조세 피난처와 같은 법적 장치에 의해 생성된 웹을 분리하는 것은 중요한 과제입니다.
자금세탁 방지
이러한 장애물을 극복하는 것은 탁월한 실행으로 강력한 규정 준수 프로세스를 시행하는 것으로 시작됩니다. 신원 확인 및 교육 외에도 위험 기반 접근 방식이 최고의 방어 수단입니다.
딜로이트 예술계의 판매자와 구매자에게 지침을 제공하는 평가 프레임워크를 제공합니다.
예술 기반 거래를 조사할 때 규정 준수 전문가는 무엇보다도 구매자 또는 판매자의 유형을 고려해야 합니다. 예를 들어 개인 수집가는 역외 신탁에 비해 다른 질문을 던질 것입니다. 또한 작품의 유형과 대면, 아트 페어 또는 웹 플랫폼을 통해 거래되는 방식 모두에 주의를 기울여야 합니다. 작품의 출처에 대한 정보가 잘 문서화되어 있지 않으면 자금 세탁에 사용될 가능성이 있습니다.
고가품
예술품과 유사한 맥락에서 명품 시장은 범죄자들이 돈을 세탁하고 재산을 저장하는 데 적합합니다. 화려한 장신구 및 고급 자동차와 같이 쉽게 운반할 수 있는 품목은 단일 거래에서 막대한 가격으로 소유권을 변경할 수 있습니다. 브랜드 인지도, 희소성, 출처와 같은 덜 유형적인 요소를 고려하는 시장의 가치 모호한 특성은 부풀려진 가격을 통한 배치를 허용하고 아이템 자체는 쉬운 레이어링을 지원합니다.
높은 가치 비용
컴플라이언스 전문가가 사기 행위에 속을 가능성을 줄이려면 비정상적인 행동을 경계하고 일반적인 자금 세탁 징후를 살펴봐야 합니다. 첫째, 그들은 페이퍼 컴퍼니 및 기타 복잡한 소유 구조를 다룰 때 극도로 경계해야 합니다.
둘째, 그들은 자신을 대신하여 구매하도록 제XNUMX자를 배치하여 자신의 신원을 숨기는 나쁜 행위자를 조심해야 합니다. 더욱이 비정상적인 구매 패턴과 지불 수단으로 현금 또는 전신환을 고집하는 것은 의심을 불러일으킬 것입니다. 마지막으로 고객의 직업 또는 수입과 구매 행동에 대한 불일치가 돈세탁을 나타낼 수도 있습니다.
빛을 찾아서
특이한 부 유형의 어두운 이면을 밝히는 것은 어려운 일입니다. 이는 고유한 특성 때문입니다. 복잡성, 불투명성 및 가치 변동에 대한 민감성으로 인해 실소유권을 확인하기가 더 어려운 경우가 많습니다.
컴플라이언스 전문가는 생태계에 존재하는 위협 유형을 깊이 이해하고 비정상적인 활동에 대한 경계를 유지함으로써 자금 세탁을 효과적으로 방지하는 능력을 향상시킬 수 있습니다. 궁극적으로 자금 세탁의 특성상 전문가가 모든 것을 잡을 수는 없습니다. 그러나 올바른 프로세스를 갖추면 규정 준수 전문가는 악의적인 의도를 가진 사람들이 성공하지 못하도록 할 수 있습니다.
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