금융 포용은 라틴 아메리카(LatAm)에서 최근 몇 년 동안 큰 진전을 이루었지만 규제 기관 및 레거시 플레이어와 협력하여 핀테크, 은행 및 기술 회사가 포용의 사명을 더 많이 수행할 수 있는 많은 기회가 있습니다.
금융산업은 초기 발전을 바탕으로 다음 단계를 밟아야 합니다.
거래 계정에 대한 액세스를 민주화하는 것은 진실하고 완전한 금융 통합을 향한 첫 번째 단계입니다. 모든 사람이 금융 및 비즈니스 세계에 참여할 수 있는 기회를 조성하는 것은 혁신, 투자 및 평등을 주도함으로써 개인뿐만 아니라 전체 경제를 위한 가능성을 창출합니다.
브라질은 여러 요인, 특히 규제의 진화로 인해 이 지역에서 금융 포용성의 기준이 되었습니다. 시간이 지남에 따라 중앙 은행은 경쟁을 시작하고 확장된 기능으로 새로운 비즈니스가 등장할 수 있는 기회를 만들어 국가를 핀테크 붐으로 이끌었습니다. 브라질 중앙 은행에 따르면 핀테크로 간주되는 111개의 회사가 브라질에서 설립되었습니다. 2021년에는 단 2017개에 불과했던 것과 비교하여 111년까지. 또한 승수 효과도 고려해야 합니다. BaaS(Banking-as-a-Service) 모델을 사용하면 XNUMX개 회사 중 하나가 수십 개의 독립형 핀테크 서비스 및 솔루션을 보유할 수 있습니다. 계산을 하면 소비자에게 수많은 선택권이 주어집니다.
핀테크에서 나오는 혁신은 또한 대형 은행이 새로운 제품과 서비스를 만들도록 하고 있습니다. 기존 금융 기관은 접근성 문제가 있음을 점점 더 인식하고 있습니다.
접근성 장벽을 허무는 한 가지 방법은 비은행 기관에서 제공하는 내장 금융 또는 은행과 유사한 서비스의 확장을 통하는 것입니다. 규모, 지역 또는 부문에 관계없이 기업이 디지털 계정 및 카드와 같은 금융 서비스를 고객에게 제공할 수 있게 되었습니다. 이 움직임에 참여하는 회사는 소매업체에서 통신 제공업체, 보험사에 이르기까지 다양합니다. 내장형 금융이란 소비자가 더 이상 거래 계좌를 만들거나 신용을 쌓기 위해 은행과 직접 협력할 필요가 없다는 것을 의미합니다. 사람은 먼저 은행에 갈 필요 없이 지역 소매점에 들어가서 구매하거나 해당 위치에서 신용을 얻을 수 있습니다.
이러한 전략은 소비자와 새로운 금융 서비스 제공업체 간의 신뢰를 구축하는 데 도움이 됩니다. 모든 규모의 소매업체가 은행이 될 수 있도록 함으로써 내장형 금융은 사람들이 금융 서비스에 액세스할 수 있는 무수한 새로운 기회를 제공합니다.
새로운 지불 방법은 브라질의 Pix와 같은 금융 통합을 달성하는 수단으로도 사용되어 인구의 거의 절반이 은행 계좌가 없는 지역에서 디지털 시장을 활성화하는 데 기여했습니다. 브라질 중앙 은행의 즉시 지불 시스템은 150억 16.6천만 명 이상의 사람들이 처음으로 온라인 쇼핑을 할 수 있는 기반을 마련했습니다. 팬데믹은 또한 이 기간에만 XNUMX만 브라질인이 금융 시스템에 합류할 수 있는 길을 열었기 때문에 말장난이 아닌 부스터였습니다.
더 많은 액세스 권한을 생성하는 임무가 진행 중입니다. Mastercard와 AMI가 실시한 "팬데믹 이후" 설문조사에 따르면 40년 후반에 13개 중남미 국가에서 2020천만 명 이상의 사람들이 은행에 가입했습니다. 이는 세계 은행의 20년 2020월 통계에서 거의 10% 증가한 수치입니다. IBGE에 따르면 특히 브라질에서는 2020천만 명 이상의 주민들이 연방 정부의 재정 지원을 받기 위해 XNUMX년 XNUMX월 중순에서 XNUMX월 사이에 첫 계좌를 개설했습니다. 같은 이유로 콜롬비아, 칠레, 코스타리카와 같은 국가들이 이 움직임을 따랐습니다.
보다 포괄적인 금융 미래를 어떻게 만들 수 있습니까?
이제 초기 진행 상황을 바탕으로 다음 단계를 밟아야 할 때입니다.
중남미 금융 부문의 향후 추세는 신용 접근성의 확대와 보다 공정하고 투명한 상품 및 서비스 제공이 될 것이라고 굳게 믿습니다. 이는 소비자의 삶을 훨씬 더 쉽게 만들고 개인과 기업에 힘을 실어주며 경제 발전을 장려할 것입니다.
그 지점에 도달하기 위해 금융 서비스 회사는 오늘날의 소비자를 더 잘 이해할 필요가 있습니다. 사회가 변했고 사람들은 유해하고 복잡하며 불투명한 제품을 거부하고 있습니다. 오늘날의 소비자는 이해하고 비교하고 평가하기를 원합니다. 그들은 제품 작동 방식과 제품 뒤에 있는 회사의 가치에 대한 정보 부족을 의심합니다.
반대로 소비자가 투명성, 포용성 및 쉽게 이해할 수 있는 가치 제안을 촉진하는 브랜드에 끌리는 수많은 예가 있습니다. 회사가 고객의 신뢰를 얻으면 확장된 오퍼링을 통해 더 많은 마인드 셰어와 지갑 점유율을 얻을 수 있는 기회가 나타나기 시작합니다.
협업의 시간이다
신용에 대한 접근을 더욱 민주화하려면 기술 회사, 은행 및 핀테크가 함께 협력하고 경쟁하는 협력 환경을 구축해야 합니다. 이는 전체 금융 생태계의 진화를 가속화하는 동시에 그들과 그들의 고객에게 이익이 될 것입니다.
이러한 진전을 계속하기 위해 은행과 핀테크는 다음 두 가지 사항에 전념해야 합니다. 1) 소비자에게 보다 유연하고 공정하며 투명한 신용 옵션을 제공합니다. 2) 신용에 접근할 방법을 아직 찾지 못한 사람들을 위한 서비스 제공.
업계는 회사와 소비자 모두에게 이익이 되는 금융 서비스에 대한 액세스를 민주화하기 위해 협력해야 합니다. 이러한 접근 방식은 기업에 비즈니스 성장 기회를 제공하는 동시에 사회적 이익을 제공할 것입니다.
진정한 재정적 포용을 달성하기 위한 다음 단계가 분명히 있지만, 시스템 내에서 더 많은 형평성을 창출하기 위해 기업이 이를 세분화하기 위해 하고 있는 작업을 보는 것은 유망합니다. 세계은행(World Bank)에 따르면 2021년 선진국 성인의 71%가 금융기관이나 디지털 지갑에 계좌를 갖고 있으며, 이는 50년 전보다 XNUMX% 이상 증가한 수치입니다.
아직 해야 할 일이 남아 있지만 핀테크, 규제 기관, SMB 및 기타 업계 관계자 간의 팀워크와 협력을 통해 우리는 업계로서 다음 단계의 포용을 시작하고 더욱 완전한 금융 서비스 제공에 대한 액세스를 민주화할 수 있습니다.
