현재 600,000개 이상의 영국 기업이 오픈 뱅킹을 사용하고 있습니다.오비) 데이터 또는 결제 용량에서. 대출 및 소매와 같은 부문의 간소화된 수금부터 고객 중심 전략의 일환인 오픈 뱅킹 지불을 포함하여 고객을 위한 금융 통제 및 맞춤형 상환 옵션에 이르기까지 보다 포용적이고 안전한 지불 생태계를 위한 길을 닦고 있습니다. 간소화된 결제 경험을 제공함으로써 소비자에게 혜택을 주는 것 외에도 오픈 뱅킹 결제는 카드 결제에 비해 성공률이 더 높은 경향이 있습니다.
Acquired.com의 오픈 뱅킹 솔루션인 Pay by Bank를 통한 거래를 다른 결제 수단과 비교할 때 평균 결제 승인률(승인을 통해 승인 프로세스를 성공적으로 통과하는 비즈니스 거래의 비율)의 차이와 무엇을 탐색했습니다. 이 차이의 이유는 다음과 같을 수 있습니다.
평균 97%의 승인 성공률로 오픈뱅킹 거래는 놀라운 수준의 신뢰성과 효율성을 보여줍니다. 이러한 높은 성공률은 정확한 최신 결제 정보를 보장하고 수동 오류나 결제 실패의 위험을 줄이는 오픈 뱅킹 결제의 직접적인 계정 간 특성에 기인할 수 있습니다.
이에 비해 Apple Pay와 같은 디지털 지갑은 강력하지만 94%의 승인 성공률이 약간 낮습니다. 디지털 지갑은 편리함과 보안을 제공하지만 연결 문제 또는 특정 결제 시스템과의 호환성 제한과 같은 요인으로 인해 가끔 인증 문제가 발생할 수 있습니다.
고객 결제 정보를 저장해 보다 빠른 결제가 가능한 원클릭 체크아웃은 85%의 승인 성공률을 보인다. 이 방법은 편리하지만 저장된 정보가 오래되거나 재확인이 필요하여 성공률이 약간 낮아지는 경우가 있습니다.
표준 승인 또는 기존 카드 결제는 70%의 성공률을 보입니다. 이 약간 낮은 비율은 입력 오류 가능성, 카드 정보 만료, 자금 부족, 사기 방지 조치로 인한 거래 거부 등 다양한 요인에 기인할 수 있습니다. Account Updater 또는 Scheme Tokenisation과 같은 솔루션을 카드 결제 방법과 함께 사용하여 오래된 고객 결제 정보로 인한 거부의 영향을 줄일 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
Acquired.com 허브에서 가져온 이 데이터는 승인률과 관련하여 전반적으로 오픈 뱅킹 결제가 카드 결제 및 디지털 지갑에 비해 성공률이 더 높은 경향이 있음을 시사합니다.
여기에는 몇 가지 이유가 있습니다.
정확한 계정 정보
오픈 뱅킹 고객은 보안 API를 사용하여 은행 계좌에서 직접 결제를 승인합니다. 이를 통해 카드 세부 정보 입력 오류나 오래된 결제 정보 사용으로 인한 결제 실패 가능성을 제거합니다.
실시간 자금 확인
오픈 뱅킹을 통해 고객 계좌의 자금 가용성을 실시간으로 확인할 수 있습니다. 이렇게 하면 승인 시 계정 잔액을 확인하므로 자금 부족으로 인한 결제 거부 가능성이 줄어듭니다.
계정 정보 서비스 제공자(AISP)
일부 기업은 은행 계좌 정보를 볼 수 있는 권한이 있지만 결제나 이체를 시작할 수 없는 AISP(Account Initiation Service Provider)를 이용합니다. AISP는 지불 전에 자금이 사용 가능한지 확인하여 성공률을 더욱 극대화할 수 있습니다. 이 전술은 데이터 기반 대출 기관이 AISP를 사용하여 고객의 신용 기록과 신용도를 확인할 수 있는 신용과 같은 부문에서 가장 일반적입니다.
강력한 고객 인증 (SCA)
오픈 뱅킹 결제는 강력한 고객 인증 요구 사항을 준수하여 보안을 개선하고 사기 거래를 방지합니다. 다단계 인증 방법을 통합함으로써 오픈 뱅킹은 추가 보호 계층을 제공하여 승인되지 않은 지불의 위험을 줄이고 승인 성공률을 높일 수 있습니다.
은행 간 송금
개방형 뱅킹 결제는 카드 네트워크 및 프로세서와 같은 중개자를 우회하여 두 은행 계좌 간에 자금을 직접 이체하는 것을 포함합니다. 이 간소화된 프로세스는 잠재적인 실패 지점을 제거하고 권한 부여 오류 또는 시스템 다운타임 가능성을 줄입니다.
소비자 의무의 맥락에서 오픈 뱅킹 지불이 제공하는 낮은 실패율과 즉각적인 결제의 조합은 대출 및 채권 추심과 같은 부문의 고객이 저렴하고 신뢰할 수 있는 지불을 더 잘 수행할 수 있도록 하여 지불을 놓치거나 지연되는 위험을 줄입니다. 재정적 복지에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 오픈 뱅킹 결제의 효율성과 속도는 기업과 소비자 모두에게 보다 원활하고 원활한 결제 경험에 기여합니다.
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