규제가 비즈니스를 강화하는 방법

우리 모두는 규제가 만들어내는 세상에 의존하고 있습니다. 그러나 우리는 무서운 '관식적 형식'을 언급하는 것만으로도 신음합니다.  

PSD2의 도입과 같은 결제 규정이 새롭게 진화할 때마다 업계와 이해관계자에 부정적인 영향을 미치고 잠재적으로 결제 프로세스에 마찰을 일으킬 수 있다는 점을 암시하는 수많은 기사를 볼 수 있습니다. 비슷하게,
무국적 개인 주권이라는 비주류 자유주의적 이상을 바탕으로 설립된 암호화폐 업계에서 암호화폐를 다른 금융 상품과 마찬가지로 취급하는 규제의 도입은 큰 실망을 안겨주었습니다.

그러나 지난 20년 동안 우리가 살펴본 바에 따르면 규제는 전반적으로 핀테크 산업에 긍정적이었고 RegTech와 같은 새로운 형태의 비즈니스를 위한 기반을 마련하기도 했습니다.

PSD가 PSD2가 되었고 곧 PSD3으로 대체될 것이라는 사실이 증명하듯이 규제는 결코 완벽하지 않습니다. 그러나 규제는 우리 모두를 직선적이고 좁은 방향으로 유지하는 데 도움이 되었으며, 물론 규제는 불가능에 비해 복잡성을 증가시킵니다.
자유방임 시스템은 공평한 경쟁의 장에서 이루어집니다. 모든 사람은 동일한 수준의 복잡성을 가지고 있습니다.

핀테크 규제, 그때와 지금

규제가 대중적인 경우는 거의 없고 금융회사는 규제를 회피하려는 경우가 너무 많지만, 해당 부문이 규제되지 않을 때 어떤 일이 발생하는지에 대한 살아있는 기억의 예가 있습니다. 2008년 금융위기
대부분 효과적인 규제가 부족하여 발생했습니다.. 당시에는 갚을 능력이 없는 대출기관(소위 '서브프라임' 모기지)이나 은행에 돈을 빌려줄 수 있었습니다.
효과적으로 도박을 하기 위해 달러당 1페니로 빚을 살 수 있었습니다. 내기가 실패했을 때,

주요 기관이 무너졌다 그리고 다른 사람들은 수조 달러에 달하는 구제금융을 받아야 했습니다.

미국은 도드-프랭크법(Dodd-Frank Act)으로 대응했으며 다른 곳에서도 유사한 규정을 적용했습니다.

미국 역사상 두 번째로 긴 강세장: 132개월, S&P 수익률은 400.5%입니다. 최근 전염병이 발생하지 않았다면 우리가 여전히 강세장에 있을 가능성이 높습니다. Dodd-Frank가 혁신을 방해했습니까? 물론 그렇지 않습니다. 전체 핀테크
우리가 알고 있는 산업은 Dodds 이후 환경에서 개발되었습니다.

관료주의를 없애는 것에 대한 모든 이야기에도 불구하고 금융계가 그래야 한다고 주장하는 사람은 거의 없습니다.
완전히 규제되지 않은. 사람들은 더 적은 수의 규제를 원하지만 존재하는 규제는 완벽해야 합니다. 특히 디지털 혁신으로 인해 금융이 기하급수적으로 더 복잡해졌을 때 이는 분명히 거의 불가능한 작업입니다.
대신, 효과적인 규제는 해당 부문의 개선을 위한 혁신을 촉진해야 하며, 규제가 혁신을 억제한다는 개념을 도입해야 합니다. 이는 규제가 부족한 경우에만 해당됩니다.

한 정부가 통제권을 포기하려는 열망도 국경을 넘어 일하는 기업들에게는 큰 차이를 가져오지 않습니다. PSD2는 초국가적일 수 있지만 이제 영국이 EU에서 탈퇴했으므로 우리 회사는 다른 규칙을 처리해야 합니다.
채널 양쪽에서 그리고 더 먼 곳에서도 이러한 규정이 증가합니다.

2008년과 같은 경제를 파괴하는 사기극이 다시는 일어나지 않기를 바라며, 그 시대 회복의 핵심이었던 제로금리 정책이 경제를 너무 심하게 왜곡하기 전에 수그러들기 시작하길 바랍니다. 결과적으로,
우리는 규제가 모든 사람에게 이익이 된다는 것을 배웠어야 했지만 암호화폐 규제의 도입이 보여주었듯이 여전히 규칙이나 규칙을 따르기를 원하지 않는 사람들이 있습니다.

복잡성을 줄이기 위한 규정

규제에 반대하는 주장은 규제가 복잡성을 만들어 추가적인 진입 장벽을 만들고, 운영 비용을 높이며, 혁신을 방해한다는 것입니다. 그러나 이는 규제가 창출할 수 있는 기회를 무시하고 할인하는 피상적인 주장입니다.
소비자 보호의 중요성과 장점을 모두 알고 있습니다. 특정 지역의 모든 회사가 동일한 표준에 따라 작업하면 공정하고 공평한 경쟁의 장을 만들고 규제로 인해 발생하는 복잡성을 해결하는 서비스에 대한 수요가 높아집니다. 데
강력하지만 목표가 명확한 규제는 기업과 소비자 모두에게 직접적으로 복잡성을 줄 수 있는 RegTech의 길을 열어줍니다. 모두가 승리합니다.

예를 들어, 자금 세탁 방지(AML) 및 고객 파악(KYC) 규정은 복잡성을 증가시킬 수 있지만 더 큰 자동화를 위한 기회도 제공합니다. PSD2를 통해 도입된 오픈 뱅킹은 규제 변화가 발생한 또 다른 예입니다.
업계의 완전히 새로운 부문.

3DSecure는 아마도 가장 널리 사용되는 예일 것입니다. 각 결제 회사와 가맹점에 자체 시스템을 사용하여 카드 결제에 대한 SCA 인증을 수행하도록 하는 대신, 3DSecure는 그들에게 쉽게 할 수 있는 솔루션을 제공합니다.
플러그인 – 많은 소규모 판매자는 PSD2 준수가 얼마나 쉬워졌는지에 대해 생각할 필요조차 없습니다. 하지만 이는 복잡성을 줄이는 것뿐만 아니라 사기 관리에 도움이 되고 지불 거절 가능성을 줄여 고객을 보호합니다.
비즈니스를 위해 보다 신뢰할 수 있는 수익원을 창출합니다.

가능성은 여기서 끝나지 않습니다. 규정을 잘 준수하면 자동화의 기반이 되어 생산성이 향상됩니다. 개별 규제는 그 자체의 장점에 대해 논의될 수 있지만 규제 자체에 대한 아이디어는 여러 번 입증되었습니다.
금융계와 전 세계에 이익이 됩니다.

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