처음부터 은행을 짓는다는 것은 두려운 일입니다. 우리는 모든 작은 부분을 올바른 장소에 배치하는 데 드는 비용을 항상 상상하기 때문입니다.
처음부터 은행을 짓는다는 것은 두려운 일입니다. 우리는 모든 작은 부분을 올바른 장소에 배치하는 데 드는 비용을 항상 상상하기 때문입니다.
그러나 온라인 은행과 일할 때 사무실과 금고를 구축하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 유효한 라이센스, 최고 수준의 자금 조달, 적절한 계획 및 고객이 사용하고 싶은 은행을 구축하기 위한 적시 실행만 있으면 됩니다.
이 기사에서는 단계별 분석 방법을 살펴보겠습니다. 디지털 은행 구축.
디지털 뱅킹에 대한 간략한 개요
에 의해 연구에 따르면 내부자 정보, 미국 인구의 18%(48만 명)가 2024년까지 디지털 은행에서만 은행 업무를 시작할 것입니다. 연구 및 시장 글로벌 네오뱅킹 CAGR이 45년에 2025% 증가할 것임을 보여줍니다.
출처: 연구 및 시장
글로벌 네오뱅킹 시장에서 엔터프라이즈 애플리케이션은 전 세계 매출의 52 %, 약 47.4억 달러입니다. 이것은 다음에 대한 많은 약속을 의미합니다. 디지털 뱅킹.
비접촉식 뱅킹으로 추세가 계속 흔들리면서 핀테크 회사는 서비스를 개선하고 경쟁력을 유지하기 위해 개인화, 데이터 분석 및 딥 러닝에 더 많이 의존할 것입니다. 일부 은행은 가치 있는 제품 및 서비스의 생태계로서 은행 업무 경험을 제공해야 합니다.
또한 은행은 보다 안전한 서비스를 제공하기 위해 소비자로부터 생체 데이터를 수집할 것입니다. 이러한 기술은 SIM 카드, 토큰 드라이브 및 핀 코드를 대체할 수 있습니다.
디지털 뱅크를 시작할 때 알아야 할 사항
은행업은 잠재적인 기업가를 위한 높은 진입 장벽을 유지하는 엄격하게 규제되는 부문입니다. 당신 전에 디지털 은행을 만들고 업계의 작동 방식과 염두에 두어야 할 주요 고려 사항을 이해해야 합니다.
기금
시작하려면 돈이 필요하다 디지털 소매 은행 - 많은 돈. 그리고 이것은 은행 서비스에 뛰어드는 모든 사람에게 첫 번째 진입 장벽입니다.
프로젝트를 시작하기 전에 신뢰할 수 있는 자금 출처를 확보하십시오. 규제 당국은 은행 설립 면허를 부여하기 전에 자본 잠재력을 평가해야 합니다.
디지털 은행의 일반적인 자금 출처에는 엔젤 투자자, 벤처 캐피탈, 빌린 자금, 예금 및 주주 자금이 포함됩니다.
고객
자금을 분류한 후에도 네오뱅크의 잠재 고객을 파악해야 합니다. 잠재 제품에 대한 고객의 여정을 예측할 수 있는 사용자 인구 통계를 결정하기 위해 광범위한 조사를 수행하십시오.
내부 관리
팀 내에서 역할을 정의하는 데 충분한 시간을 할애하십시오. 관리 작업부터 시작하여 위험 관리까지 진행하십시오. 다음 질문을 해결하십시오.
- 팀에 누가 있어야 합니까?
- 몇 명의 관리자가 필요합니까?
- 누가 이사회의 일원이 될까요?
- 누가 모든 위험과 갈등을 처리할 것인가?
이러한 질문에 답하면 조직 내에서 명확한 계층 구조를 설정하는 데 도움이 됩니다.
기술 스택
당신은 요인에 필요합니다 초기 단계의 온라인 뱅킹을 위한 기술 고려 사항. 개발 아이디어를 확정하고 팀을 구성하기 전에 회사에 안전한 뱅킹 인프라를 구축하는 데 필요한 기술 스택이 있는지 확인하십시오.
팀이 은행 부문의 규정 준수를 이해하고 있는지 확인하는 것을 잊지 마십시오. 그렇지 않은 경우 개발 프로세스를 인증된 업체에 아웃소싱하는 것을 고려하십시오. 디지털 뱅킹 플랫폼 제공업체.
필수 기능
디지털 은행에는 물리적 지점이 없기 때문에 온라인에서 "전통적인" 은행의 느낌을 재현할 수 있는 기능을 구축해야 합니다. 2022년 표준 디지털 은행의 일부 핵심 구성 요소는 다음과 같습니다.
- 개인 재무 관리자
- 모바일 뱅킹
- 디지털 지갑
- 자동 결제
- 할인 및 로열티 프로그램
- 경고 및 푸시 알림
- 자동 저축.
당신은 디지털 뱅킹 기술 모바일 뱅킹 플랫폼에 더 많은 기능을 추가합니다.
섹션을 선택한다.
은행 설립 목적과 관계없이 귀하는 투자자와 이사들에게 투자 수익을 내야 할 의무가 있습니다.
즉, 핵심 뱅킹 소프트웨어에서 수입을 창출하는 방법을 찾아야 합니다. 다음 수익 창출 모델은 디지털 뱅킹 플랫폼에서 작동할 수 있습니다.
- 여행 보험, 더 나은 저축률, VIP 대우와 같은 고급 기능을 갖춘 프리미엄 멤버십입니다.
- 모든 거래 및 대출 지불에 대한이자.
- 대부분의 네오뱅크의 주요 수입원인 모든 거래에 대한 수수료.
참고: 일부 젊은 은행은 제로 커미션 플레이를 사용하여 사용자를 유치하지만 이 전략은 장기적으로 지속 가능하지 않습니다.
디지털 은행을 만드는 방법
. 온라인 은행 구축, 모든 산업 요구 사항을 충족하도록 체계적인 접근 방식을 따라야 합니다.
온라인 뱅킹을 시작하는 방법을 배우려면 다음 단계를 따르십시오.
잠재고객 식별
당신 전에 디지털 은행을 시작하고 누가 은행을 사용할 것인지 알아보기 위해 심층적인 시장 조사를 수행합니다.
- 대상 데모는 젊은이입니까 아니면 노인입니까?
- 은행의 핵심 업무는 대출과 신용에 초점을 맞춰야 합니까?
뱅킹 플랫폼의 잠재적 사용자를 이해하면 개발자와 디자이너가 시장 관련 제품을 구축할 수 있는 사용자 페르소나를 개발하는 데 도움이 됩니다.
또한, 당신은 단지 이해해야합니다 전 세계 인구의 25%(1.9억 명) 모든 형태의 디지털 뱅킹을 사용합니다. 이후 많은 사람들은 여전히 무점포 은행을 불신한다, 인지도를 높이고 투명성을 보여줌으로써만 플랫폼을 사용하도록 설득할 수 있습니다.
플랫폼 설계
이제 뱅킹 소프트웨어를 모델링할 구체적인 인물이 있으므로 개념을 UI/UX 디자이너에게 전달할 수 있습니다.
사용자 경험과 인터페이스에 대한 이해를 바탕으로 이러한 디자이너는 와이어프레임과 프로토타입을 구축하여 사용자 로드맵을 복제합니다. 따라서 개발에 들어가기 전에 앱을 시각화하고 제안할 수 있습니다.
라이선스 신청
때로는 소유자가 제품 구축을 시작하기 전에 제품에 대한 라이센스를 얻는 것을 선호하지만 이 프로세스는 결코 간단하지 않습니다.
다음은 디지털 은행에 대한 세 가지 라이선스 범주입니다.
- 일반 은행 활동을 위한 전체 은행 라이센스.
- 역외 은행 업무만 허용하는 국제 은행 라이센스.
- 비은행 금융 기관(NBFI)은 금융 서비스를 제공하지만 일반 은행과 동일한 규제 조사가 없는 회사를 위한 라이선스입니다.
- 기존의 전통적인 은행의 라이센스에 따라 행동합니다. 은행은 규제가 잘 되어 있기 때문에 파트너가 되는 모든 법인(이 경우 디지털 은행)은 은행의 권한에 속합니다.
일부 규제 기관은 작동하는 프로토타입이나 개념 증명이 있는 경우에만 제품 라이선스를 부여할 수 있는 반면, 다른 규제 기관은 무언가를 만들기 전에 라이선스를 부여합니다. 문제를 방지하려면 뱅킹 기술 부문의 전문 컨설턴트와 협력하여 지침을 받으십시오.
디지털 은행에 대한 라이선스 및 모니터링 프로세스에 관여하는 미국 기관에는 연방 준비 이사회(Federal Reserve Board of Governors)와 연방 예금 보험 공사(FDIC)가 포함됩니다.
네오뱅크 구축
라이센싱 및 디자인 단계가 순서대로 진행되면 디지털 뱅크 구축을 시작할 수 있습니다. 이 단계에서는 제품 개발 프로세스를 전문가에게 아웃소싱할지 또는 사내 개발자 팀을 고용할지 여부를 알아야 합니다.
또한 은행 플랫폼에 추가해야 하는 기술 스택, 클라우드 통합, 결제 서비스 및 API를 제안하여 개발 단계를 감독할 수 있습니다.
상업 은행 소프트웨어
결함 테스트
개발자가 작업을 완료하면 품질 보증 팀이 앱의 결함, 논리적 일관성 및 규정 준수를 테스트하도록 합니다.
왜 이것이 필요한가?
2021년에 St. George Bank는 위기 모드에 진입했습니다. 고객이 거래 내역의 결함으로 인해 분노했을 때. 결과적으로 이 결함은 소프트웨어의 사소한 결함으로 인해 발생했습니다.
회사는 결국 문제를 해결했지만, 이 단 하나의 사건은 회사의 명성을 영원히 실추시켰습니다. 본질적으로 시험일을 건너뛰지 마십시오.
플랫폼 배포
QA 전문가가 버그 보고서 및 기타 필요한 문서를 보내면 개발자에게 전달하여 변경 사항을 구현해야 합니다. 이후 팀은 추가 변경을 수행하고 알파 버전을 출시하기 전에 베타 테스트를 위해 핵심 뱅킹 플랫폼을 배포할 수 있습니다.
업데이트 및 확장
디지털 뱅킹 앱의 개발 수명 주기는 실행한 후에 끝나지 않습니다. 당신은 여전히 그것을 유지하고 지원을 제공해야합니다.
클라우드 기반 뱅킹 플랫폼의 경우 공급업체가 유지 관리 및 업데이트를 처리하는 경우가 많으며 원하는 대로 확장할 수 있습니다. 그러나 로컬에서 호스팅되는 뱅킹 인프라의 경우 노련한 DevOps 엔지니어와 시스템 설계자에게 유지 관리를 맡겨야 합니다.
디지털 은행을 시작하는 데 비용이 얼마나 드나요?
비용 온라인 뱅킹 시스템 구축 선택한 경로에 따라 다릅니다. 벤더를 위해 기성품 솔루션을 구매하려는 경우 처음부터 전체 아키텍처를 구축하는 사람만큼 비용을 지불하지 않을 것입니다.
처음부터 은행을 구축하는 것이 더 낫습니까 아니면 준비된 솔루션을 얻는 것이 더 낫습니까?
사용 가능한 대규모 전문가 팀이 있는 경우 처음부터 코어 뱅킹 솔루션을 구축할 수 있습니다. 이 경우 API 구매, 직원 급여, 라이센스 신청 및 서버 요금 지불에 약 500 USD에서 000만 USD를 지출해야 합니다.
그러나 기성품 뱅킹 솔루션을 구입하면 이러한 관리 임금과 서비스 수수료를 모두 지불할 필요가 없습니다. 대신 초기 요구 사항을 충족하는 맞춤형 솔루션을 얻기 위해 맞춤형 조정을 요청할 수 있습니다.
이 기성품 솔루션을 구매하고 은행 생태계에 통합하는 데 약 250 USD에서 000 USD의 비용이 듭니다.
벤더가 직접 제공하는 디지털 뱅킹 솔루션
SDK.finance에서 제공하는 화이트 라벨 디지털 뱅킹 소프트웨어 온 프레미스에 배포되고 소스 코드 라이선스와 함께 제공되는 상업적 사용을 위한 것입니다.
우리는 이것이 소프트웨어 개발을 위한 많은 시간과 리소스를 절약할 수 있는 궁극적인 접근 방식이라고 믿습니다. 당신은 완전히 기능적인 부분을 얻습니다. 핵심 은행 소프트웨어 자체 사내 팀이 비즈니스 요구 사항에 따라 확장 및 사용자 정의할 수 있습니다. 15년 이상의 경험(그리고 우리가 배운 방식에 따라 상당히 많은 실수)을 가진 노련한 핀테크 소프트웨어 개발 전문가 팀이 구축한 결과 제품은 신뢰할 수 있고 안전하며 미래에 대비할 수 있습니다(지속적으로 개선됨). .
결론
디지털 은행을 구축하려면 적절한 계획, 실행 및 세세한 부분까지 주의를 기울여야 합니다. 그러나 먼저 개념을 개발하고 적절한 청중을 찾고 필요한 라이선스를 획득하고 자금을 확보해야 합니다. 또한 앱의 수익성을 높이려면 기술 스택과 수익 창출 모델을 선택해야 합니다. 무엇보다 내부 또는 외부 개발자 팀을 위한 제품 개발 계획을 수립해야 합니다.
이제 어떻게 될지 알았으니 디지털 은행 구축 비용, 예산 및 자금 출처에 대한 작업을 즉시 시작하십시오.
참고자료
- 네오뱅크 시작 방법 [상세 견적] | 코드앤케어
- 중동 및 아시아의 디지털 뱅킹 – Codebase Technologies
- Neobank를 시작하는 3단계
- 디지털 은행을 구축하는 방법
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- 디지털 은행 구축 방법 | 스타트업
- 디지털 은행 시작 – 무엇이 필요합니까?
- 디지털 은행을 구축하는 방법
포스트 처음부터 온라인 은행을 구축하는 방법? 첫 번째 등장 SDK.finance – 화이트 라벨 디지털 코어 뱅킹 소프트웨어.
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