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은퇴를 위한 저축의 전망은 전능한 용을 죽이는 것과 같을 수 있습니다. 아직 20대라면 66세(1943년에서 1954년 사이에 태어난 경우 "정년 퇴직" 연령)를 위한 저축에 대해 생각조차 하지 않았을 수 있습니다. 그러나 은퇴를 위한 저축에 대해 일찍 생각하기 시작할수록 더 좋고 나이에 상관없이 "은퇴를 위한 저축"이라는 괴물에 대처하는 방법에 대해 더 많이 배울 수 있습니다.
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차례 [쇼]
투자 금액을 선택할 때 고려해야 할 사항
은퇴 계좌 유형을 선택하기 전에 얼마를 기부할 것인지 결정해야 합니다. 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.
1. 나이
은퇴를 위한 저축을 일찍 시작할수록 일을 그만두고 황금기를 즐기기로 결정할 때 더 많은 돈을 갖게 됩니다. 이것은 로 알려진 원리 덕분입니다. 복리 또는 이전에 획득한 이자에 대해 발생한 이자. 25년 동안 매년 3,000%의 수익을 내는 투자 계정에 7달러를 투자하는 10세의 청년(미국 주식 시장은 전통적으로 연간 10% 이상 수익률을 기록했기 때문에 보수적인 추정치)을 했을 때 338,000달러 이상이 될 것입니다. 35세가 된 후 다시 한 푼도 기부하지 않더라도 은퇴합니다.
반면에 은퇴를 위해 연간 35달러를 저축하는 3,000세의 사람은 90,000세가 될 때까지 자신의 돈으로 65달러를 투자하고 약 303,000달러만 남게 됩니다. 젊은 투자자에게는 시간의 힘이 있습니다. 나이가 많은 투자자는 만기 은퇴 연령에 은퇴하기를 원할 경우 따라잡기 위해 더 많은 돈을 매년 기부해야 합니다.
2. 소득 수준
이상적으로는 다음을 목표로 해야 합니다. 소득의 일정 비율을 저축하십시오 정해진 금액이 아닌 은퇴를 위해 일부 고용주는 401(k) 매치 프로그램을 제공하여 매달 귀하가 하는 것과 동일한 금액을 퇴직 기금에 기부하여 일정 비율까지 기본적으로 퇴직금을 무료로 제공합니다. 가장 견고한 퇴직 계좌를 위해 고용주의 가장 높은 비율을 매칭하거나 매년 최대로 기여하도록 노력하십시오(자세한 내용은 나중에 설명).
3. 비상금
부러진 다리부터 예상치 못한 직장 해고, 갑작스러운 자동차 고장, 예상치 못한 삶에 이르기까지. 재정적 비상 사태에 대비하지 않은 경우 필요한 비용을 충당하기 위해 대출을 받아야 하며, 이로 인해 수년간 부채 문제가 발생할 수 있습니다. 은퇴를 대비한 저축을 생각하기도 전에, 심각한 상황을 제외하고는 사용할 수 없는 $1,000 비상 기금을 조성하십시오..
그 후에는 퇴직 계좌에 기여하기 시작할 수 있지만 여전히 저축을 위해 노력해야 합니다. 약 6개월치의 경비를 충당할 수 있는 충분한 현금 당신의 비상 자금에.
사용하려는 퇴직 계좌 유형 선택
퇴직금을 저축하는 방법은 한 가지가 아닙니다. 아래 방법 중 하나를 사용하거나 결합하여 저축 및 투자 목표를 달성할 수 있습니다.
1. 401(k) 또는 403(b)
401(k) 계좌 또는 403(b) 계좌는 대부분의 사람들이 은퇴를 대비하여 저축하는 가장 쉬운 방법입니다. 당신은 할 수 있습니다 고용주가 급여의 일정 비율을 가져갈 수 있도록 승인 각 기간마다 후원하는 퇴직 계좌에 기부합니다.
2018년부터 18,500세 미만의 경우 연간 세전 소득의 최대 $401를 50(k) 계정에, 24,000세 이상인 경우 $50까지 기부할 수 있습니다.
2. 전통적 IRA와 로스 IRA
An 개인 은퇴 계좌(IRA) 많은 개인이 401(k) 또는 403(b) 계좌에 추가로 가지고 있는 일종의 보충 퇴직 저축 계좌입니다. 기존 IRA가 있는 경우 기부금에 대해 세금을 내지 않아도 되지만 돈을 인출할 때 지불해야 합니다.
A 로스 IRA 반대입니다-기부금을 낼 때 세금을 냅니다., 그러나 퇴직 시 세금 없이 돈을 인출할 수 있습니다. 대부분의 개인에게 Roth IRA는 세금에 얽매이지 않고 돈이 이자를 발생시킬 수 있기 때문에 더 나은 옵션입니다. IRA 기여 한도는 고용주가 후원하는 플랜보다 더 엄격합니다. IRA에 연간 $5,500만, 6,500세 이상인 경우 $50만 기부할 수 있습니다. Roth IRA에 대한 제한은 또한 연간 소득이 $116,000 이상인 개인과 $183,000 이상을 버는 부부가 공동으로 신고하는 경우에도 적용됩니다.
계좌 개설에 관심이 있으십니까? 다음은 Benzinga가 가장 좋아하는 IRA 중개인입니다.
3. XNUMX월 IRA
자영업자이거나 소규모 사업체를 소유하고 있는 경우, 단순화된 직원 연금(SEP) IRA. XNUMX월 IRA 기존 IRA와 거의 동일하게 기능 증가된 기여 한도와 함께. 연간 소득의 25% 또는 55,000년 $2018 중 더 낮은 금액을 기부할 수 있습니다.
이 계좌는 개인 401(k) 계좌보다 설정하기 쉽기 때문에 대부분의 자영업자는 SEP IRA를 주요 퇴직 저축 수단으로 사용합니다.
4. 건강저축계좌(HSA)
자기부담금이 높은 건강보험에 가입한 경우, 건강 저축 계좌(HSA)에 투자할 자격이 있을 수 있습니다.. 6,850세 미만인 경우 HSA에 최대 $55까지 저축할 수 있으며 기부한 금액은 면세됩니다. 또한 공동 부담금에서 처방약, 응급실 방문에 이르는 모든 것을 포함하여 발생할 수 있는 거의 모든 의료 비용을 지불하기 위해 HSA에서 돈을 인출할 수 있습니다.
기부한 돈을 사용하지 않으면 무기한 이월됩니다. 65세가 되면 어떤 이유로든 저축한 돈을 자유롭게 인출할 수 있습니다. 그러나 의료비 이외의 금액으로 돈을 인출하면 20%의 막대한 수수료가 부과된다는 점을 유의하십시오. 또한 65세 이상인 경우에도 인출할 때 소득세를 내야 합니다.
최종 생각
은퇴를 위한 저축은 불가능해 보일 수 있지만 사실은 엄청난 수익을 거두기 위해 필요한 것은 정기적으로 소액을 기부하는 것뿐입니다. 월 $450(대부분의 사람들이 임대료로 지불하는 것보다 적음)의 월 기여금으로 기존 IRA 또는 Roth IRA를 최대한 활용하기에 충분합니다. 다양한 주식과 채권에 돈을 투자하여 은퇴 계좌의 가치를 극대화할 수 있습니다.
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