대부분의 은행, 특히 전통적인 은행은 일상적인 운영을 관리하기 위해 레거시 인프라에 의존합니다. Quentelli의 보고서에 따르면 은행은 $ 3 조 1950년대에 개발된 프로그래밍 언어인 COBOL의 도움으로. 레거시 시스템에 대한 이러한 의존은 종종 대규모 변경을 통해 운영을 중단하고 싶지 않기 때문에 발생합니다.
그러나 뱅킹 프로세스를 처리하기 위해 오래된 소프트웨어 인프라를 사용하면 광범위한 중단 및 취약성이 발생할 수 있습니다. 위에서 언급한 Quentelli 보고서에 따르면 은행은 인프라를 현대화해야 하지만 43%만이 곧 현대화를 수용할 것이라고 밝혔습니다.
이 기사에서는 은행에서 레거시 시스템을 현대화하는 방법, 핵심 인프라 업그레이드의 이점 및 클라우드 뱅킹이 필요한 이유.
레거시 시스템 현대화란 무엇입니까?
이름에서 알 수 있듯이 레거시 시스템 현대화는 구식의 투박한 뱅킹 아키텍처를 현대적이고 강력한 시스템으로 변환하는 프로세스입니다.
넓은 의미에서 할 수 있는 은행 업무의 레거시 시스템 현대화 핵심 종속성을 클라우드로 마이그레이션하거나, 코드베이스를 리팩토링하거나, 처음부터 새 시스템을 구축함으로써.
은행에서 현대화 가능한 영역에는 DevOps(SecOps), 데이터 거버넌스, 클라우드 컴퓨팅(하이브리드, 퍼블릭 또는 프라이빗) 및 코어 아키텍처가 포함됩니다. 한 번에 한 영역에 집중하여 은행 운영에 대한 긴급성과 영향을 기준으로 각 영역을 접점으로 다룰 수 있습니다.
은행을 위해 레거시 시스템을 현대화하는 이유는 무엇입니까?
은행과 경영자는 갈등 레거시 코드 업데이트; 그들은 이 결정의 재정적 비용을 저울질하려고 합니다. 그러나 은행에서 디지털 혁신을 수용하는 데 전념하고 있다면 레거시 시스템 현대화의 잠재적 이점은 다음과 같습니다.
유연성 향상
레거시 뱅킹 플랫폼을 현대화하면 보다 강력한 도구, API 및 클라우드 기술에 대한 액세스를 제공하여 유연성을 높일 수 있습니다. 결과적으로 은행은 가용 리소스에 부담을 주지 않고 운영을 확장할 수 있습니다.
생산성 향상
레거시 시스템을 올바르게 업그레이드하면 생산성과 비즈니스 효율성을 크게 높일 수 있습니다. 최신 도구는 로봇 프로세스를 미세 조정하고 운영 및 배포의 제공 속도를 개선하도록 최적화되어 있습니다.
보안 강화
레거시 인프라를 사용하면 은행이 보안 위협에 취약해집니다. 이러한 시스템은 구식 기술로 실행되기 때문에 해커는 시스템에 침입하여 민감한 정보를 훔치거나 혼란을 야기하기 쉽습니다.
하지만 현대와 함께 은행 플랫폼, 보안 위협을 관리하고 기록적인 시간 내에 데이터 침해에 대응하기 위한 고급 도구에 액세스할 수 있습니다. 그리고 가장 중요한 것은 하이브리드 클라우드 제공 모델을 통해 규정 준수를 고려하는 진보적인 뱅킹 솔루션에 액세스할 수 있다는 것입니다.
최적화된 비용
에 따르면 맥킨지, 중형 은행은 점진적인 현대화를 선택하거나 더 유리한 곳으로 이전하여 100억 달러를 절약합니다. 디지털 뱅킹 대안.
표면적으로 뱅킹 코드베이스를 현대적인 대안으로 전환하는 것은 비용이 많이 듭니다. 그러나 이점을 고려할 때 모든 가치가 있다는 것을 깨닫게 될 것입니다. 게다가 결함이 있는 레거시 소프트웨어를 유지 관리하고 패치하는 데 더 많은 비용을 지출하는 경우가 많습니다.
더 나은 고객 경험
레거시 코드베이스 대신에 진보적인 뱅킹 플랫폼을 채택하면 고객 경험을 개선할 수 있습니다. 현대화된 뱅킹 인프라를 갖추고 있으므로 원활한 뱅킹 서비스를 제공하고 가동 중지 시간을 피할 수 있습니다.
데이터 기반 접근 방식
데이터는 모든 현대 조직의 생명선이기 때문에 고급 뱅킹 플랫폼에는 데이터 분석 도구도 함께 제공됩니다. 또한 데이터 관리 및 거버넌스 모델을 생성하여 사일로 형성을 피하면서 투명성과 협업을 높일 수 있습니다.
ROI 향상
현대화된 뱅킹 시스템은 고객에게 더 나은 경험을 제공하고 은행의 온라인 평판을 향상시켜 수입을 향상시킬 수 있습니다. 이해 관계자와 투자자는 디지털 혁신을 위한 재정적 지원도 기꺼이 제공할 것입니다.
출처: 베인
Bain에 따르면 호주 커먼웰스 은행(Commonwealth Bank of Australia)은 3년에 걸친 현대화 프로세스를 거친 후 영업 이익을 늘릴 수 있었습니다. 그 결과 은행은 이전 XNUMX개월에서 XNUMX시간의 릴리스 주기를 달성할 수 있었습니다.
은행의 레거시 코드 현대화에 대한 도전
은행 플랫폼을 업데이트하는 것은 디지털 핀테크 혁신을 향한 한 걸음이지만 레거시 코드를 대체할 수 있습니까 내부 프로세스를 방해하지 않고? 짧은 대답: 아니요.
여기에있는 레거시 코드 현대화의 주요 과제.
부적절한 계획
디지털 트랜스포메이션이 화두가 되면서 은행과 핀테크 기업은 비즈니스에 미치는 영향을 고려하지 않고 물결을 타고 있습니다. 결과적으로 이해 관계자는 명확한 실행 계획 및 비상 사태를 수립하지 않고 레거시 코드 현대화를 수용합니다.
기술 부족
레거시 뱅킹 코드에 대한 현대화 계획을 수립하려면 필요한 경험을 갖춘 적절한 DevOps 엔지니어, QA 전문가, 데이터 분석가 및 UX 연구원이 있어야 합니다.
COBOL 기반 뱅킹 소프트웨어를 이동하려는 경우 아키텍처를 이해하기 위해 언어를 이해하는 사람이 필요합니다. 그렇지 않으면 팀이 시스템을 손상시킬 수 있습니다.
호환성 문제
대부분의 레거시 인프라는 구식이며 최신 API 및 클라우드 컴퓨팅 도구와 호환되지 않습니다. 이것은 달성할 수 없는 경우라도 코드베이스를 재정비하는 프로세스를 어렵게 만듭니다.
데이터 마이그레이션
데이터 마이그레이션은 레거시 시스템 현대화의 일부이기도 합니다. 당신은 그냥하지 않습니다 레거시 코드를 교체하십시오. 데이터 이동에 대한 계획도 세워야 합니다. 마이그레이션을 안내하고 표준을 설정하기 위한 적절한 데이터 거버넌스가 없으면 새 아키텍처에 보안 위험이 발생할 수 있습니다.
현대화 비용
때로는 레거시 코드베이스에서 뱅킹 플랫폼을 이전하는 것이 기존 아키텍처를 유지하는 것보다 비용이 더 많이 듭니다. 경우에 따라 임베디드 시스템이 레거시 코드와 너무 얽혀 이를 분리하거나 분해하면 운영이 중단되어 수익이 감소할 수 있습니다.
달팽이 속도의 관료주의
관료주의가 많은 금융 기관은 빠른 현대화 전략을 유지하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 이 긴 의사 결정 프로세스는 레거시 코드 리퍼브를 시작하는 데 걸리는 전체 시간을 추가합니다.
클라우드 마이그레이션 — 레거시 시스템을 현대화하는 방법
레거시 시스템을 클라우드로 이동하는 것은 다운타임을 제거하고 유지 관리 비용을 줄이며 호환성 문제를 최소화하는 데 도움이 되기 때문에 탁월한 현대화 접근 방식입니다. 또한 클라우드 도구는 최고 수준의 데이터 보안 및 위협 탐지를 제공하여 레거시 인프라가 손상되지 않도록 보호합니다.
레거시 은행을 위한 자동화 수용
인공 지능(AI) 및 머신 러닝(ML)과 같은 고급 기술은 은행의 레거시 시스템 현대화 성공에 필수적입니다. AI/ML 도구를 통해 은행은 프로세스를 자동화하고 사용자 및 시장에 대한 실행 가능한 정보를 수집하며 고객 경험을 최적화할 수 있습니다.
또한 RPA(로보틱 프로세스 자동화)에 의존하여 병목 현상을 제거하고 중복 관리 작업을 디지털화하여 비즈니스 효율성을 높일 수 있습니다.
API가 레거시 시스템을 현대화하는 방법
은행은 API를 사용하여 인프라를 재정비하고 생산성을 향상할 수 있습니다. API는 금융 기관이 통제된 액세스를 가능하게 하고 새로운 도구를 플랫폼에 통합할 수 있도록 하여 가시성을 높입니다.
모바일 우선 온라인 뱅킹의 현재 시대에 은행은 API를 사용하여 클라우드 기반 디지털 지갑 고객을위한
은행 부문에서 레거시 코드를 업데이트하는 방법
이제 무엇을 고려해야 하는지 알았으니 뱅킹 레거시 시스템 현대화, 성공을 보장하기 위해 따라야 하는 단계를 살펴보겠습니다.
1단계: 레거시 인프라 평가
구현하기 전에 레거시 코드 업데이트, 현재 레거시 시스템을 철저히 평가하여 지금이 마이그레이션할 적기인지, 금융 기관에 적합한 마이그레이션 전략이 있는지 확인하십시오. 몇 가지 주요 고려 사항에는 비즈니스 적합성, 가치, 민첩성, 비용, 복잡성 및 위험이 포함됩니다.
2단계: 현대화 계획 개발
여기에는 이동할 응용 프로그램을 선택하고 요구 사항 및 성공 매개 변수를 설명하는 작업이 포함됩니다. 또한 Azure, AWS 또는 Google Cloud의 권장 사항에 따라 아키텍처를 설계해야 합니다.
3단계: 계획 실행
이 단계에서 전체 아키텍처를 다른 플랫폼으로 이동하게 됩니다. 이 프로세스의 성공 여부는 팀의 능력에 달려 있습니다. 마이크로서비스와 컨테이너화된 애플리케이션을 사용하거나 모놀리식 아키텍처를 선택할 수 있습니다.
고려해야 할 현대화 옵션은 다음과 같습니다.
- 레거시 시스템을 보다 강력하고 고급 시스템으로 교체하십시오.
- API로 핵심 종속성과 기능을 캡슐화합니다.
- 기능을 변경하지 않고 애플리케이션을 다른 인프라에 재배포합니다.
- 코드베이스를 최소한으로 변경하여 새 플랫폼으로 마이그레이션하십시오.
- 기존 코드를 리팩토링하고 최적화합니다.
- 시스템을 새로운 애플리케이션 아키텍처로 전환하십시오.
- 응용 프로그램 구성 요소를 처음부터 다시 디자인합니다.
4단계: 올바른 솔루션 선택
신뢰할 수 있는 고급 솔루션을 사용하여 현대화 노력이 올바른 방향으로 가고 있는지 확인하십시오. 비즈니스 목표를 달성하고 최소한의 성장 고통으로 확장할 수 있는 기술 스택을 사용하면 은행이 현대적인 인프라로 원활하게 마이그레이션할 수 있습니다.
다음과 같은 하이브리드 클라우드 솔루션으로 SDK.finance SaaS 핵심 핀테크 플랫폼, 은행이나 금융 기관은 오래된 레거시 시스템을 현대화할 수 있습니다. 이 SaaS 플랫폼은 API 중심 아키텍처를 특징으로 하며 미래에 대비한 기술 스택에서 실행됩니다. SaaS 버전 또는 소스 코드 라이선스가 있는 온프레미스 버전을 선택할 수 있습니다.
5단계: 테스트 및 재평가
성공 매개변수를 설정했으므로 마이그레이션 중에도 시스템의 주요 엔드포인트를 테스트해야 합니다. 이렇게 하면 복구할 수 없는 손상을 일으키기 전에 취약점을 더 빨리 발견하는 데 도움이 됩니다.
클라우드로 전환한 후 은행의 현대화가 초기 규정 및 벤치마크를 충족하는지 다시 확인하십시오. 또한 포괄적인 구성 요소 아키텍처 및 문서를 유지 관리하여 점진적인 엔지니어링 방식을 채택해야 합니다. 이는 팀이 향후 시스템을 유지 관리하고 업그레이드하는 데 도움이 됩니다.
결론
레거시 시스템 현대화는 비즈니스에 대한 보상으로 이어지는 복잡한 프로세스입니다. 구식 소프트웨어를 언제 제거해야 하는지 아는 것은 경쟁이 치열한 디지털 뱅킹 세계에서 상당한 차이를 만들 수 있습니다. 또한 고급 뱅킹 솔루션에는 규정 준수 표준을 충족하는 보안 기능이 함께 제공됩니다.
그렇다면 레거시 시스템을 현대화해야 하는 이유 은행 업무를 위해? 대답은 현대화를 통해 사용자에게 더 나은 경험을 제공하면서 비즈니스를 더 빠르게 성장시키고 수익을 창출할 수 있다는 것입니다.
참고자료
- 뱅킹 2022의 디지털 혁신에 대한 스냅샷 | 켄텔리
- 레거시 뱅킹 시스템이 디지털 혁신 및 성장 둔화에 위협이 되는 방법
- 은행이 클라우드 마이그레이션에 대해 잘못 알고 있는 두 가지
- 핵심 마이그레이션을 위한 전환점 – Celent 보고서
- 레거시 애플리케이션 현대화 및 클라우드 마이그레이션 | 로지카타
- 레거시 뱅킹 소프트웨어 개선: 단계별 가이드
- 은행의 경우 기술 현대화는 영원한 과제가 되었습니다 | 베인앤컴퍼니
- 금융 서비스 및 부문 통찰력: PwC
- 은행의 레거시 시스템 현대화: 모범 사례 및 이점
- API가 레거시 시스템을 현대화하는 방법
- API가 엔터프라이즈 개발에 중요한 이유 백서
- 비용 부담 없이 핵심 기술 현대화 | 맥킨지앤컴퍼니
- 은행 부문의 레거시 애플리케이션 현대화
