30 퍼센트 만 의 소규모 기업이 첫 XNUMX년 동안 생존합니다. 기업을 망하게 하는 요인은 여러 가지가 있지만 모두 돈이 없다는 한 가지 요인으로 귀결됩니다.
사업주로서 귀하는 귀하의 비즈니스와 평판을 성장시키고 보호하기 위해 할 수 있는 모든 일을 합니다. 그러나 고객이 빚을 갚지 않으면 어떻게 될까요?
제한된 현금 흐름으로 인해 비즈니스 운영이 중단될 수 있습니다. 다행스럽게도 인보이스 파이낸싱을 통해 신속하게 돈을 회수할 수 있는 방법이 있습니다. 이미 벌어들인 금액을 기반으로 인보이스 파이낸싱을 사용하는 방법에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.
인보이스 파이낸싱이란 무엇입니까?
인보이스 파이낸싱은 미수금 파이낸싱 및 인보이스 거래라고도 합니다. 간단히 말해서 인보이스 파이낸싱은 자산 기반 대출입니다. 이러한 유형의 자금 조달을 통해 직원 및 공급업체에 급여를 지급하고 자신의 비즈니스에 재투자하는 등의 일에 사용할 수 있는 돈을 손에 넣을 수 있습니다. 인보이스 파이낸싱을 사용하면 미수금의 미지급 인보이스가 담보 목적의 자산 역할을 합니다. 즉, 다른 자산을 올릴 필요가 없습니다. 그리고 융자 자격 여부는 신용 기록에 달려 있지 않습니다. 대신, 귀하에게 돈을 빚진 회사의 신용 기록과 평판이 귀하의 자격 여부를 결정하는 데 사용됩니다.
손에 돈을 미리 맡기는 대가로 송장 금융 회사 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 일반적으로 대출하려는 금액의 백분율입니다.
송장 기반 금융에는 송장 파이낸싱 서비스, 송장 팩토링 및 외상매출금 한도와 같은 여러 가지 유형이 있습니다. 어떤 유형의 인보이스 파이낸싱이 귀하의 비즈니스에 가장 적합한지 자세히 알아보기 위해 이러한 항목을 자세히 살펴보겠습니다.
송장 금융 서비스
이러한 유형의 송장 기반 금융은 가장 기본적이며 기본적으로 표준 송장 금융입니다. 이 옵션을 사용하면 송장 금융 회사와 협력하여 미지급 채권 송장에서 지불해야 할 금액에 대해 현금 서비스를 받을 수 있습니다. 표준 인보이스 파이낸싱을 사용하는 경우에도 고객으로부터 미결제 인보이스를 수집해야 합니다. 그들이 지불하지 않으면 여전히 대출 기관에 돈을 갚아야 합니다. 이러한 유형의 비즈니스 자금 조달에 대한 자격 여부는 주로 역사에 달려 있습니다. 당신의 미수금.
고객이 과거에 청구서를 제때 전액 지불했습니까? 평판이 좋은 기업입니까? 당신은 오랜 관계를 가지고 있으며 그 관계를 계속할 것으로 예상합니까?
이 질문에 예라고 답할 수 있다면 미납 인보이스를 기준으로 자금 조달을 받을 수 있습니다. 이 유형의 자금 조달 비용은 매월 청구서 금액을 기준으로 하며 일반적으로 백분율로 청구됩니다. 고객이 송장을 지불하면 이 돈을 사용하여 대출 기관에 돈을 갚을 수 있습니다.
인보이스 팩토링
인보이스 파이낸싱 서비스를 통해 미지급 인보이스에 대한 징수 책임이 여전히 있다는 사실을 알고 계셨습니까?
귀하의 대출 기관은 이러한 청구서가 귀하의 고객에게 지불되지 않을 위험을 기꺼이 감수할 수 있지만, 이는 귀하가 여전히 상환해야 하는 상황에 있기 때문입니다. 고객이 비용을 지불하도록 하려면 시간이 걸리고 비용이 들 수도 있습니다. 현금 흐름이 빠듯하고 그 돈을 다시 사업에 투입하고 싶다면 송장 인수가 적합할 수 있습니다. 인보이스 팩토링을 사용하면 인보이스 금융 회사가 미수금을 징수하는 부담을 지게 됩니다. 팩토링에는 미지급 인보이스를 구매하는 인보이스 금융 회사가 포함됩니다. 이것은 일반적으로 할인됩니다. 인보이스 금융 회사가 인보이스를 대량으로 구매하고 징수하는 대가로 미지급 잔액의 일부를 선불로 받게 됩니다. 할인된 가격으로 판매하기 때문에 이 관행을 송장 할인이라고도 합니다. 인보이스 팩토링은 오랫동안 미수금 계정이 있는 회사에 좋은 옵션입니다.
시간이 지남에 따라 미지불 인보이스를 수집하는 부담을 없애고 즉시 비즈니스 성장을 시작하기 위해 돈을 손에 넣는 것은 매우 중요할 수 있습니다. 인보이스 팩토링을 사용하면 인보이스를 판매하는 데 드는 금액은 위험 프로필 당신의 고객의. 금융 회사가 더 많은 위험을 감수할수록 청구서에 대해 지불할 의사가 줄어듭니다. 인보이스 팩토링에 대한 수수료는 몇 가지 다른 방식으로 구성될 수 있습니다. 대부분의 경우 수수료는 송장 금액의 작은 비율입니다.
외상매출금 한도
이러한 유형의 송장 금융은 신용 한도입니다. 빌릴 수 있는 금액은 미납 인보이스 금액을 기준으로 합니다. 일반적으로 미지급 채권 가치의 최대 85%까지 빌릴 수 있습니다. 인보이스의 가치는 연령을 기준으로 계산됩니다. 귀하의 이자율은 귀하의 잔액을 기반으로 하며 사전에 결정됩니다. 인보이스가 지불되면 잔액이 줄어듭니다. 신용 한도를 사용할 때 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 하지만, APR은 일반적으로 상대적으로 낮습니다..
