정책 입안자가 기업의 요구 사항을 해결하지 못하면 데이터 민주화에 대한 오픈 뱅킹의 글로벌 약속이 호주에서 흔들릴 위험이 있습니다. 그러나 오픈 뱅킹이 폭탄을 터뜨린다면 그 영향은 훨씬 더 커질 것입니다.
오픈뱅킹의 등장으로 소비자와 기업 모두에게 새로운 기회가 열렸습니다. 영국에서는 3.9개 이상의 핀테크가 서비스를 제공하는 300만 명의 일반 소비자 사용자로 구성된 활기찬 생태계를 탄생시켰습니다. 약 600,000개의 중소기업도
금융 서비스에 대한 접근성을 높이고 경쟁을 촉진하기 위한 방법으로 오픈 뱅킹을 채택했습니다. 해당 시장에서 오픈 뱅킹의 부상은 이제 오픈 금융의 수문을 풀고 금융 데이터를 활용하여 혜택을 누릴 수 있는 이점을 제공합니다.
더 넓은 산업, 서비스 및 더 넓은 시장 부문에서.
이러한 데이터의 민주화는 상시 작동 디지털 경제를 뒷받침하도록 설계된 다양한 새로운 혁신을 지원함으로써 기업이 고객과 더 강력한 유대 관계를 형성하도록 도울 것을 약속합니다. 그러나 오픈 뱅킹이 무너지면 그렇지 않습니다.
오픈 뱅킹의 출시는 호주 소비자에게 혜택을 줄 뿐만 아니라 호주 기업이 경쟁을 주도할 수 있도록 금융 서비스에 대한 접근성을 향상시키도록 설정되었습니다.
호주 대출 시장은 금리 인상, 비즈니스 인수 개선, 기업의 입장 이해를 돕기 위한 재무 가시성 향상, 오픈 뱅킹 약속을 통한 신용 승인 프로세스 간소화로 인해 허리띠를 조이게 되었습니다.
환영받는 혁신이 될 것입니다.
불행하게도 오픈뱅킹은 호주에서 굉음보다는 웅얼거림으로 시작되었고 우리는 더 큰 역풍을 맞을 것으로 보입니다. 최근 Optus 및 Medibank 침해 사고가 발생하면서 이제 데이터 보안이 모든 사람의 최우선 관심사가 되었으며 호주인들은
자신의 데이터를 기업의 손에 맡기는 것에 대해 그 어느 때보다 회의적입니다. 오픈 뱅킹을 통해 얻을 수 있는 수많은 혜택에도 불구하고 이러한 새로운 거부감은 정권에 그림자를 드리우고 모두에게 패자 상황을 만들 가능성이 높습니다.
특히 규제 당국에 의해 잊혀지고 은행에 의해 너무 오랫동안 우선순위에서 제외되었던 중소기업의 경우 더욱 그렇습니다. 소비자 데이터 권리는 기업을 위한 금융 서비스를 변화시킬 수 있는 잠재력을 가지고 있지만 현재의 상황에서는 유용하지 않습니다.
특히 B2B 환경에서 진정한 가치를 실현하려면 훨씬 더 많은 작업이 필요합니다.
오픈 뱅킹은 아직 목적에 적합하지 않으며, 산업 주도 혁신을 국가가 진정한 가치를 발휘할 수 있는 유일한 방법으로 남겨둡니다.
우선, ACCC는 예금, 거래 및 저축 계좌는 물론 직불 및 신용에 대한 데이터를 제공하기 위해 비주요 은행에 대한 오픈 뱅킹 마감일을 놓친 후 다수의 2단계 대출 기관에 면제를 제공해야 했습니다.
카드.
이러한 소규모 은행에 오픈 뱅킹 규정을 준수할 수 있는 더 많은 시간을 제공함으로써 보편적인 액세스가 오픈 뱅킹 성공의 초석 중 하나로 여겨졌던 데이터의 광범위한 가용성이 지연되었습니다. 은행의 타격 실패
이러한 이정표는 시스템에 대한 광범위한 신뢰를 약화시킵니다.
은행이 발걸음을 늦추는 동안 핀테크 커뮤니티의 일부 구성원은 앞서 나가 오픈 뱅킹 공인 데이터 수신자 연결에 백만 달러 이상을 투자했지만 비즈니스 데이터 공유에 장애가 있음을 발견했습니다.
오픈 뱅킹의 주요 약속 중 하나는 중소기업이 더 나은 가격을 받고 신용 승인 프로세스를 간소화하도록 돕는 것이었습니다. 오픈뱅킹은 기업 대출 등 금융 서비스 신청과 관련된 관리 부담을 줄여야 합니다.
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그러나 은행이 오픈 뱅킹을 비즈니스 계정에 대한 이중 선택 프로세스로 만들었기 때문에 비즈니스 계정 데이터가 흐르지 않습니다. 현재 오픈뱅킹을 통해 데이터 연결을 승인하려면 사업자가 추가 단계를 거쳐야 합니다.
'데이터 공유 대리인'으로 지명됩니다. 각 은행은 이 프로세스를 다른 방식으로 관리하지만 어떤 경우에는 바쁜 사업주가 종이 양식에 서명하기 위해 은행 지점을 직접 방문해야 하는 경우도 있습니다. 오픈뱅킹의 기본 전제 – 보다 원활한
따라서 디지털 경험은 완전히 무효화됩니다.
현재로서는 오픈 뱅킹 플랫폼 또는 웹 커넥터를 통해 20개 호주 은행의 데이터를 공유할 수 있는 옵션을 제공하는 오픈 뱅킹 플랫폼 Basiq의 유연한 플랫폼과 같은 이러한 단점을 극복하기 위해 업계 주도의 혁신에 의존하는 경우가 많습니다.
규제 당국은 또한 중개인이 승인되지 않은 당사자에게 데이터 또는 통찰력을 제공할 수 있는 방법을 아직 해결하지 못했습니다. 그런 다음 회계사와 같은 신뢰할 수 있는 조언자가 클라이언트 및 고객을 대신하여 데이터에 액세스할 수 있는지 여부에 대한 문제가 있습니다.
이러한 모든 문제가 결합되면 호주의 오픈 뱅킹이 약속을 이행하지 못할 것이 거의 확실합니다. 그러나 업계 참가자들의 불만을 듣고 간단한 조정을 하기에는 너무 늦지 않았습니다.
이러한 문제가 해결되지 않으면 기존의 스크린 스크래핑 방식이 많은 찬사를 받는 소비자 데이터 권리(Consumer Data Right)와 인프라에 투자한 사람들의 뒷주머니에 구멍을 뚫는 것보다 많은 호주 기업에 훨씬 더 실용적으로 남을 것입니다.
기업의 경우 뱅킹 데이터는 생산성을 높이고 금융에 보다 공정하게 접근하며 경제 성장을 촉진하는 데 필요한 빙산의 일각에 불과합니다.
비즈니스에 가장 중요한 재무 데이터는 회계 데이터, 전자 상거래 플랫폼, POS 시스템 및 일상적인 운영을 관리하는 기타 재무 도구에 있습니다.
오픈 뱅킹이 목적에 부합할 때까지 실제 혜택이 있는 다음 단계인 오픈 파이낸스로 진행할 수 없습니다.
