레바논은 국가의 금융 시스템이 붕괴됨에 따라 USDT로 식료품을 구매하고 암호화폐를 채굴합니다.

몇 년 전 레바논 사람들이 비트코인에 대해 처음 들었을 때 많은 사람들은 그것이 사기라고 생각했습니다. 그러나 2019년까지 레바논이 수십 년간의 값비싼 전쟁과 잘못된 지출 결정의 결과로 금융 위기에 직면함에 따라 은행가와 정치인의 손이 닿지 않는 곳에서 작동하는 탈중앙화되고 국경 없는 디지털 통화가 구원처럼 들렸습니다.

취리히에 본사를 둔 디지털 자산 관리 회사의 CEO인 Ray Hindi는 “모든 사람이 은행이 파산했다고 생각하지는 않지만 실제로는 파산하고 있습니다.

2019년 이후 상황은 크게 달라지지 않았다”고 말했다. 은행은 인출을 제한하고 예금은 IOU가 되었습니다. 15세에 레바논에서 태어나고 자란 힌디는 "35%의 이발을 했다면 그 다음에는 85%, 그리고 지금은 19%를 깎았다면 돈을 벌 수 있었을 것"이라고 설명했다. “사람들은 여전히 ​​은행 거래 내역을 보고 언젠가는 완전해질 것이라고 믿습니다.”라고 그는 말했습니다.

대부분의 사람들은 화폐 시스템에 대한 믿음을 잃었고 대신 암호화폐로 눈을 돌렸습니다. 어떤 사람들은 일자리를 찾는 동안 유일한 수입원으로 디지털 토큰을 채굴합니다. 다른 사람들은 식료품을 사기 위해 스테이블코인 테더를 미국 달러로 교환하기 위해 비밀 텔레그램 회의를 조직합니다. 암호화폐가 채택되는 형태는 사람과 상황에 따라 다르지만 거의 모든 지역 주민들이 돈과 의미 있는 연결을 원했습니다.

한 마을 주민은 “비트코인은 우리에게 희망을 주었습니다. "나는 내 마을에서 태어나 평생을 이곳에서 살았고 비트코인이 나를 가능하게 했습니다."

중동의 파리

1975차 세계대전이 끝난 후부터 XNUMX년 레바논 내전이 시작될 때까지 베이루트는 "중동의 파리"라는 별명을 얻은 황금기였습니다. 세계의 엘리트들은 상당한 프랑스어 사용 인구, 지중해 해변 카페, 탄력성과 비밀에 대한 강조로 유명한 은행 부문을 자랑하는 레바논 수도로 모여들었습니다.

잔혹한 15년 간의 내전이 1990년에 끝난 후에도 레바논은 부유한 사람들이 돈을 보관할 수 있는 주요 장소로 스위스와 케이맨 제도와 같은 역외 은행 관할권과 경쟁했습니다. Standard Chartered Bank의 레바논 자회사의 전 CEO이자 경제학자인 Dan Azzi가 공유한 한 추정에 따르면 레바논 은행들은 익명성과 15%에서 31%의 이자율을 미국 달러에 제공했습니다. 그 대가로 레바논은 외화를 받았는데, 이는 내전 이후 자금을 보충하는 데 절실히 필요했습니다.

조건이 붙었습니다. 예를 들어, 일부 은행은 XNUMX년의 폐쇄 기간과 엄격한 최소 잔고 요건이 있었습니다. 그러나 한동안 시스템은 관련된 모든 사람에게 상당히 잘 작동했습니다. 은행은 유입된 현금을 받고 예금 잔고가 빠르게 증가했으며 정부는 은행에서 빌린 돈으로 통제되지 않는 지출을 계속했습니다. 정부가 예금 유입에 대한 고정 환율을 유지하기 위해 차입금을 사용하는 것은 과대평가된 페그에 고정된 환율을 유지하기 위해 쉬운 돈에 대한 환상을 더했습니다.

방크 뒤 리반(Banque du Liban)에 따르면 관광, 국제 원조 및 석유가 풍부한 걸프 국가의 외국인 직접 투자는 모두 중앙 은행의 대차 대조표를 강화하는 데 도움이 되었습니다. 레바논 디아스포라에 의해 집으로 보내진 송금 지불의 연속적인 급증뿐만 아니라 국가의 두뇌 유출은 추가 달러를 주입했습니다.

세계 은행 데이터에 따르면 GDP 대비 송금 비율은 26년에 2004% 이상으로 정점을 찍었지만 2008년 글로벌 금융 위기 동안 높은 수준을 유지했습니다. 그러나 2010년대에 지역 불안으로 인해 이러한 지불이 둔화되기 시작했고 이란이 지원하는 시아파 정당이자 무장 단체인 레바논에서 헤즈볼라가 점점 더 부각되면서 국가의 가장 큰 기부자 중 일부가 소외되었습니다.

한편, 내전 이후 정부가 재건에 분주해지면서 정부의 재정 적자는 확대되었고 수입은 오랫동안 수출을 추월했습니다.

위험한 정책

총체적인 경제 붕괴를 피하기 위해 1990년대 초반부터 담당했던 전 메릴린치 은행가인 Riad Salameh는 2016년에 은행 인센티브를 늘리기로 결정했습니다. 세계의 다른 곳에서 수익률이 상대적으로 낮았을 때. El Chamaa에 따르면, 미국 달러를 예치한 다음 레바논 리라로 환전한 사람들이 가장 높은 이자를 받았습니다.

쉬운 돈의 시대는 정부가 휘발유에서 담배, WhatsApp 통화에 이르기까지 모든 것에 대해 많은 새로운 세금을 제안하면서 2019년 17월에 끝났습니다. XNUMX월 XNUMX일 혁명으로 알려지게 된 사건에서 사람들은 거리로 나왔습니다.

대중 봉기의 결과로, 코로나2020 팬데믹이 전 세계적으로 퍼짐에 따라 정부는 2020년 초 사상 처음으로 국가 부채를 디폴트했습니다. 설상가상으로 200년 XNUMX월 베이루트 항구에 비축된 질산암모늄 비축물에서 발생한 폭발은 정부의 과실로 인해 XNUMX명 이상이 사망하고 수십억 달러의 피해를 입혔다.

혼란을 두려워한 은행들은 출금을 제한한 다음 전 세계의 많은 지역이 폐쇄됨에 따라 문을 완전히 닫았습니다. 초인플레이션이 시작되었습니다. 25년 동안 미국 달러에 고정되어 있던 현지 통화가 빠르게 평가절하되기 시작했습니다. 현재 시가는 약 40,000파운드에서 XNUMX달러입니다. 힌디어가 설명했다. “사람들과 점심을 먹으러 나가려면 배낭이 필요합니다.

은행들이 문을 열었을 때, 그들은 극단적인 평가절하를 따르기를 거부했고 공개 시장에서 가치가 있는 것보다 훨씬 더 낮은 미국 달러 환율을 제시했습니다. 그 결과 은행에 있는 돈의 가치가 훨씬 떨어졌습니다.

Azzi는 이 새로운 통화를 2019년 이전에 레바논의 은행 시스템에 예치된 미국 달러를 참조하여 "롤라"라고 불렀습니다. 레바논 전역에 거주하는 여러 현지인 및 전문가의 추정에 따르면 이제 롤라 인출에 상한선이 있으며 각 롤라에 해당하는 비율로 지급됩니다. 실제 가치의 약 15%. 한편, 은행은 2019년 이후에 예치된 미국 달러에 대해 전체 시장 금리를 계속 제공하고 있습니다. 이들은 현재 구어체로 "신선 달러"로 알려져 있습니다.

이 시점에서 많은 레바논 사람들에게 돈은 의미가 없었습니다.

“저는 스위스 달러 계좌에서 아버지의 레바논 계좌로 실제 달러를 보냅니다.”라고 힌디어가 말했습니다. “해외에서 왔기 때문에 새 달러로 계산하지만 아버지는 은행에서 거래상대방 위험에 노출되어 있습니다.”

지역 주민들이 개인 계좌에서 돈을 강제로 빼내는 은행 강도가 새로운 규범이 되었습니다. 일부는 장난감 총과 사냥용 소총을 사용했고, 다른 일부는 병원비를 지불하기 위해 저축액을 얻기 위해 인질로 잡았습니다. 전 레바논 대사와 레바논 의회 의원도 그녀를 공격하고 의료비 동결을 요구했습니다.

세계 은행에 따르면 레바논의 경제 및 금융 위기는 1850년대 이후 세계 어느 곳에서나 볼 수 있는 최악의 위기 중 하나입니다. 유엔에 따르면 현재 레바논 인구의 78%가 빈곤선 아래로 떨어졌습니다.

Goldman Sachs 분석가들은 지역 은행 손실을 65억~70억 달러로 추산하며 이는 국가 전체 GDP의 178배입니다. Fitch는 올해 인플레이션이 XNUMX%에 달할 것으로 예상하고 있으며 이는 베네수엘라와 짐바브웨보다 더 나쁩니다. 정부의 최고 경영진은 국가가 공식적으로 파산했는지 여부에 대해 의견이 엇갈립니다.

국제통화기금(IMF)은 전체 엉망진창에 큰 붕대를 하기 위해 레바논과 협상 중입니다. 글로벌 대출 기관은 엄격한 조건 하에서만 3억 달러의 생명선 연장을 고려하고 있습니다. 한편 의회는 계속해서 대통령을 선출하려고 시도하고 실패하여 권력 공백을 만들고 있습니다.

채굴

Ahmad Abu Daher와 친구는 베이루트에서 남쪽으로 30마일 떨어진 Chouf Mountains에 있는 마을인 Zaarouriyeh에서 수력 발전으로 구동되는 XNUMX대의 기계로 에테르를 채굴하기 시작했습니다.

당시 이더리움(Ether Token)을 뒷받침하는 블록체인인 이더리움(Ethereum)은 작업증명(PoW) 모델을 기반으로 했으며, 이 모델에서 전 세계의 채굴자들은 새로운 토큰을 생성하는 동시에 거래를 검증하기 위해 수학 방정식을 푸는 고성능 컴퓨터를 실행할 것입니다. 이것이 오늘날에도 여전히 비트코인 ​​네트워크가 보호되는 방식입니다.

이 절차에는 고가의 장비, 기술적 노하우 및 많은 전기가 필요합니다. 규모 광부는 변동 비용이 에너지뿐인 저마진 산업에서 경쟁하기 때문에 세계에서 가장 저렴한 전원으로 마이그레이션할 수 밖에 없습니다.

Abu Daher는 레바논 남부를 가로지르는 90마일 길이의 Litani 강에서 전기를 생산하는 수력 발전 프로젝트에 참여하고 있습니다. 그는 인플레이션 이전 요율로 하루에 20시간의 전기를 얻는다고 주장합니다.

Abu Daher는 “기본적으로 우리는 매우 낮은 전기 요금을 지불하고 채굴을 통해 새로운 달러를 벌고 있습니다.

22세의 Abu Daher는 광산 사업이 수익성이 있다는 것을 깨닫고 친구와 함께 사업을 확장했습니다.
그들은 중국 광부들로부터 저렴한 가격으로 구입한 굴착 장치를 사용하여 자신의 농장을 설립하고 다른 사람들을 위해 광산 장비를 재판매 및 수리하기 시작했습니다. 그들은 또한 레바논 전역에 거주하는 사람들을 위해 안정적인 자금이 필요하지만 기술적 전문 지식이 부족하고 저렴하고 일관된 전기에 대한 접근성이 부족한 사람들을 위해 굴착 장치를 설치하기 시작했습니다. 레바논 이외의 Abu Daher는 시리아, 터키, 프랑스 및 영국에 고객을 두고 있습니다.

Abu Daher에 따르면, 처음 문을 연 지 26개월이 지났고 사업이 번창하고 있습니다. 그는 20,000월에 $XNUMX의 수익을 올렸다고 주장합니다. 이 중 절반은 채굴에서, 나머지 절반은 기계 판매 및 암호화폐 거래에서 발생했습니다.

전기 부족으로 인해 정부는 단속을 시도하고 있습니다.

경찰은 지난 XNUMX월 수력발전 마을 Jezzine에 있는 소규모 암호화폐 채굴장을 급습해 채굴 장비를 압수하고 해체했다. 이 나라의 수력 발전소를 감독하는 리타니 강 당국은 “에너지 집약적 암호화폐 채굴”이 “자원을 고갈시키고 전력을 고갈”시키고 있다고 말한 것으로 알려졌습니다.

그러나 Abu Daher는 급습을 당하거나 정부의 전기 요금 인상 제안에 대해 걱정하지 않는다고 주장합니다.

그는 “경찰과 몇 차례 회의를 했는데 합법적인 전기를 사용하고 인프라를 방해하지 않기 때문에 문제가 없다”고 설명했다.

Abu Daher는 자신의 기계가 소비한 에너지 양을 공식적으로 추적하는 계량기를 설치했다고 주장하지만 다른 광부들은 불법적으로 장비를 그리드에 연결하고 전력 비용을 지불하지 않는 것으로 알려져 있습니다.
그는 “기본적으로 다른 많은 사람들이 전기 요금을 내지 않고 있고 인프라에 영향을 미치고 있기 때문에 문제를 겪고 있다”고 설명했다.

27세의 마케팅 졸업생인 Rawad El Hajj는 XNUMX년 전 그의 형제로부터 Abu Daher의 광산 운영에 대해 배웠습니다.

El Hajj는 채굴에 뛰어든 동기를 설명하면서 “레바논에 일이 충분하지 않기 때문에 시작했습니다. 수도 남쪽에 위치한 Barja 시의 El Hajj는 소규모로 시작하여 두 명의 광부를 구입하여 시작했습니다. "그 다음 우리는 매달 점점 더 커지기 시작했습니다."라고 그는 말했습니다.

Abu Daher 농장 간의 거리로 인해 El Hajj는 굴착 장치의 호스팅 및 유지 관리를 아웃소싱하는 비용을 지불합니다. CNBC에 따르면 그의 11개 기계는 라이트코인과 도지코인을 채굴하여 매월 약 02비트코인 또는 426달러를 벌어들입니다.

해안 도시 Sidon의 El Hajj에서 남쪽으로 20분 거리에 사는 건축가 Salah Al Zaatare도 비슷한 이야기를 했습니다. Al Zaatare에 따르면 그는 수입을 보충하기 위해 올해 8,500월 도지코인과 라이트코인 채굴을 시작했다. 그는 현재 Abu Daher와 함께 XNUMX대의 기계를 관리하고 있습니다. Al Zaatare의 기계가 최신형이기 때문에 그는 El Hajj보다 더 많은 수입(월 약 $XNUMX)을 받습니다.

Al Zaatare는 2019년 위기 이전에 은행에서 자신의 모든 돈을 인출했으며 작년까지 그 돈을 보유하고 있었는데 평생 저축한 돈을 광산 장비에 투자하기로 결정했습니다. Al Zaatare는 "장기 투자가 잘 될 것이라고 믿기 때문에 투자에 참여했습니다."라고 말했습니다.

정부의 공식 자료에 따르면 레바논에서 생계를 이어가는 사람들 중 3%만이 미국 달러와 같은 외화로 지급되기 때문에 채굴은 새로운 달러를 얻을 수 있는 드문 기회를 제공합니다.
레바논의 암호화폐 채굴 산업을 연구하는 옥스포드 대학의 학자인 Nicholas Shafer는 “기계와 전원을 얻을 수 있다면 돈도 얻을 수 있습니다.

XNUMX개월 전 베이루트 아메리칸 대학교를 졸업한 Abu Daher도 암호화폐 채굴을 더 많이 활용하기 위해 다른 방법을 실험하고 있습니다. 그는 대학에서 연말 프로젝트의 일환으로 겨울 동안 집과 병원을 따뜻하게 유지하기 위한 수단으로 광부의 열을 활용하는 시스템을 설계했습니다.

그러나 생계를 위해 암호화 토큰을 채굴하는 것이 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. 많은 사람들이 고려했지만 장비 구입 비용과 전기, 냉각 및 유지 보수 비용이 큰 걸림돌이 되는 경우가 많기 때문에 비트코인을 보유하는 것을 선호합니다.

구출에 밧줄

Gebrael은 베이루트에서 동쪽으로 90마일 떨어진 마을인 Beit Mery에서 자란 건축가였습니다. 그는 경제 상황으로 인해 실직한 후 암호화폐를 사용하여 급여를 받는 방법을 발견했습니다. 현재 수입원은 프리랜서로 XNUMX%가 비트코인으로 지급됩니다. 나머지 절반은 그의 새 건축 회사의 급여에서 미국 달러로 나옵니다. 비트코인은 생활비를 벌기 위한 편리한 수단일 뿐만 아니라 그의 은행이 되었습니다.

Gebrael은 식료품이나 기타 생필품을 사기 위해 돈이 필요할 때 먼저 FixedFloat라는 서비스를 사용하여 프리랜서 작업을 통해 얻은 비트코인 ​​중 일부를 미국 달러에 고정된 스테이블 코인 테더(USDT라고도 함)와 교환합니다. 그 후, 그는 두 개의 텔레그램 그룹 중 한 곳으로 가서 달러 거래를 주선합니다. 테더는 다른 암호화폐와 같은 평가 가능성을 제공하지 않지만, 레바논 사람들이 여전히 신뢰하는 통화라는 더 중요한 것을 나타냅니다.

Gebrael은 매주 교환할 사람을 찾고 직접 회의를 주선합니다. Gebrael은 낯선 사람과 자주 거래를 하기 때문에 일반적으로 커피숍이나 주거용 건물의 XNUMX층과 같은 공공 장소를 선택합니다.

Gebrael은 한 건의 핸드오프에 대해 "한 번은 밤이 되어 무서워서 연락한 사람이 아파트로 올라오라고 했습니다."라고 말했습니다. "길거리에서 만나자고 했더니 모든 게 순조로웠어요." 최대한 안전을 지키려고 노력합니다.”

이러한 백채널은 현금이 대부분인 레바논의 경제에서 필수적인 새로운 달러의 생명선이 되었습니다. El Hajj는 자신의 경험에 대해 "여기서 암호화폐에서 현금을 얻는 것은 간단합니다. “USDT를 현금으로 바꾸는 사람들이 많다.”

Gebrael의 Telegram 그룹의 교환은 30달러에서 수십만 달러에 달하는 거래에 이르기까지 다양합니다.

Telegram 외에도 장외 거래 네트워크는 다양한 유형의 법정 화폐를 암호화폐로 교환하는 것을 전문으로 합니다. 이 모델은 환전소 및 개인 연락처의 정교한 네트워크를 통해 국경 간 거래를 용이하게 하는 수백 년 된 하왈라 시스템을 모델로 합니다.

Abu Daher는 광산 사업과 관련하여 교환 서비스를 제공하며 거래에 관련된 양 당사자에게 1%의 수수료를 부과합니다. Abu는 "USDT에 대한 수요가 많기 때문에 먼저 USDT를 판매 및 구매했습니다. Daher는 자신의 서비스에 대한 요청의 홍수로 인해 "충격을 받았다"고 덧붙였습니다.

어떤 사람들은 암호화폐 거래소에 수수료를 지불하거나 낯선 사람과 비공식 거래를 하는 것을 피하기 위해 일일 비용을 테더로 직접 충당하는 실험을 하고 있습니다.

레바논에서는 암호화폐를 결제 수단으로 허용하는 것이 불법임에도 불구하고 기업들은 인스타그램 및 기타 소셜 미디어 플랫폼에서 암호화폐 결제를 허용한다고 적극적으로 광고하고 있습니다.

“USDT는 널리 사용됩니다. USDT를 결제로 받는 커피숍, 레스토랑, 전자제품 매장이 많이 있어 법정 화폐가 아닌 비트코인을 사용해야 할 때 편리합니다.”라고 Gebrael이 설명했습니다. "정부는 현재 일부 상점에서 암호 화폐를 수락하는 것에 대해 걱정하는 것보다 훨씬 더 시급한 문제가 있습니다."

El Chamaa에 따르면 Chouf 지역의 지역 기업도 광산 농장의 부상에 대응하여 암호 화폐 지불을 수락하기 시작했습니다. Abu Daher가 번역한 서면 의견에 따르면, Sidon의 Jawad Snack이라는 레스토랑의 26세 소유자는 거래의 약 30%가 암호화폐라고 말합니다.

소유주는 계속해서 "레바논 리라의 엄청난 인플레이션 때문에 테더나 미국 달러를 받는 것이 더 좋습니다."라고 말하면서 테더로 지불하면 암시장 거래자를 통해 법정화폐로 현금화한다고 덧붙였습니다. 그는 자신이 가장 가깝기 때문에 일반적으로 Abu Daher를 사용한다고 말합니다.

Abu Daher는 수입 기계 비용을 지불하기 위해 밧줄을 사용하지만 여전히 많은 비용을 레바논 리라와 미국 달러(전기, 인터넷 요금, 임대료, 냉각 시스템 및 보안 시스템)로 충당해야 합니다.
일부 호텔과 관광 회사, 그리고 시돈에 있는 최소한 한 명의 자동차 정비사는 밧줄을 받습니다.

실제로 블록체인 데이터 회사인 Chainalysis의 새로운 연구에 따르면 레바논의 암호화폐 거래량은 전년 대비 약 120% 증가했으며 중동 및 북아프리카 국가 중 암호화폐 수신량 측면에서 터키에 이어 두 번째입니다. (전 세계 P56P 거래량 XNUMX위입니다.)

스마트폰에 대한 액세스도 필수적입니다. 레바논의 인터넷 보급률이 약 80%임을 나타내는 공식 통계에도 불구하고 레바논의 심각한 정전으로 인해 인터넷 서비스가 중단되었습니다. 그러나 국가의 통신 네트워크는 자체 발전기를 사용하여 작동 상태를 유지합니다.

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