기술 발전이 사람들의 일상 생활을 크게 변화시키면서 이러한 발전의 이점은 본질적으로 편의성이라는 한 가지 측면으로 귀결됩니다. 기술 덕분에 비즈니스 및 사회 활동이 확장되고 주로 온라인 상태를 유지할 수 있습니다.
여기에는 유형 및 무형 제품 구매, 비즈니스 결정 및 투자를 통해 거리에 관계없이 연결이 이루어지는 증강 현실에 몰입하는 거래 결정이 포함됩니다.
그러나 편리함에는 과실이 따른다. 이 양날의 검의 다른 끝에는 사기의 가능성이 있습니다. 더 많은 기업과 소비자가 행동을 보다 디지털 방식으로 전환함에 따라 사이버 범죄자는 시스템의 허점을 찾기 위해 구석구석 숨어 있습니다.
해커와 사기꾼은 더 이상 잘 훈련된 소프트웨어 엔지니어나 컴퓨터 전문가에 국한되지 않습니다. 오늘날의 세계에서는 기술적 편리함으로 인해 평균적인 Joe가 사기 사건의 배후에 있을 수 있으며 이로 인해 수백만 기업과 소비자의 자금 손실이 발생할 수 있습니다.
숫자로 보는 디지털 사기
소비자 사기범이 전화 통화나 대면 상호 작용을 통해 속이고 사기를 치는 것과 유사하게 금융 기술에서 사기가 발생합니다. 단, 기존 방법보다 훨씬 빠르고 엄청난 속도로 발생합니다.
에 따르면 아시아 은행가, COVID-19 대유행이 시작되는 동안 아시아 태평양(APAC) 지역에서 사기 사건이 기하급수적으로 증가했습니다. 중앙 은행은 금융 기관이 디지털 거래를 우선시하도록 장려했으며, 비접촉 방식 바이러스 확산을 억제하기 위해.
정부가 부과한 봉쇄, 검역, 재택근무는 디지털 거래로의 전환을 가속화했을 뿐입니다. 2021년 178분기 사기 사건은 2020년 250분기에 비해 두 배 이상(650%) 증가했습니다. 온라인 뱅킹 사기와 계좌 탈취는 각각 XNUMX%와 XNUMX% 더 높은 두 가지 사건 유형입니다.
싱가포르에서는 15,000년에만 2020건 이상의 사기 사건이 신고되었으며 이는 전년 대비 65% 증가한 기록입니다. 이로 인해 SG$32만 손실이 발생했으며 사이버 갈취는 SG$790,000에 달했습니다.
둑길 건너 말레이시아에서는 계좌 소유자의 승인 없이 자금이 이체되었다는 여러 보고가 있었습니다. 국가 상업 범죄 수사부에 따르면 2020 년부터 2022 년 XNUMX 월까지 총 71,833 5.2억 링깃에 달하는 피해를 입힌 사기 사건이 보고되었습니다.
말레이시아의 금융 서비스 회사는 15.4년 동안 사기 비용이 22% 크게 증가했습니다. 말레이시아는 또한 금융 서비스가 XNUMX년 동안 XNUMX%의 성장을 기록하면서 이 지역에서 가장 높은 월간 사기 공격을 경험하고 있습니다.
그러한 사기성 사기에 대한 대중의 인식은 APAC에서 상대적으로 높지만 적어도 핀테크 관련 사기의 경우 인식이 반드시 예방을 증가시키는 것은 아닙니다. Kaspersky의 APAC Corporate Communications는 측량 APAC 응답자의 압도적인 97%가 디지털 방법에 대한 최소 한 가지 유형의 위협을 알고 있었습니다. 반대로 응답자의 XNUMX분의 XNUMX는 적어도 한 가지 유형의 위협에 직면했습니다.
Kaspersky, APAC 디지털 결제의 미래를 위한 안전한 경로 매핑
이 연구는 사이버 위협으로 인한 재정적 손실이 최대 미화 5,000달러로 제한되고 소수의 비율이 미화 5,000달러 이상의 손실을 보고하는 APAC 사기 사례에 대한 보다 심층적인 분석을 강조했습니다. 그러나 상대적으로 적은 금액의 금전적 손실에도 불구하고 각각의 손실은 상당한 금액으로 누적되며, 가장 큰 손실은 아마도 신생 핀테크 시장에서 소비자의 신뢰 상실일 것입니다.
특히 전자 상거래 회사에서 기업 핀테크 사기도 증가하고 있습니다. 디지털 전자 지갑 및 BNPL(buy-now-pay-later) 서비스와 같은 대체 지불 방법이 가장 표적이 됩니다. 1년 2022분기 디지털 신뢰 및 안전 지수에 따르면, 신고된 선별 디지털 지갑의 지불 사기가 200% 증가하고 BNPL 서비스가 전년 대비 54% 증가했습니다. 암호화폐 거래소의 안전한 피난처로 추정되는 곳도 140% 증가했습니다.
핀테크 사기에 대한 대책
익스페리언스 글로벌 신원 및 사기 신고 "APAC 소비자 80명 중 XNUMX명(XNUMX%)은 기업이 온라인에서 자신을 보호하기 위해 필요한 조치를 취하기를 기대하며 이는 거의 XNUMX분의 XNUMX의 소비자가 기업이 그렇게 할 것으로 기대하는 글로벌 추세를 반영합니다."라고 보고했습니다.
이 보고서는 또한 소비자들이 온라인 보안을 기업이 데이터를 수집하기 위한 정당한 절충안으로 보기 시작했다고 덧붙였습니다. 그들은 기업이 시스템과 관련되거나 소비자가 처리하기에는 너무 복잡한 온라인 위협으로부터 기업을 보호하기를 기대합니다.
핀테크 사기에 대한 보호는 이제 거의 디지털 서비스 공급자 사이에서 기업의 사회적 책임의 한 형태로 간주됩니다. 가장 일반적인 제안은 추가하는 것입니다. 2Factor 인증(2Fa)과 같은 보다 안전한 인증, 또는 고객의 금융 자산을 보호하기 위해 확인 단계의 수를 늘립니다. 그러나 검증에 더 많은 마찰이 있는 것이 최상의 솔루션입니까?
아라빈드 나라얀
에 따르면 C3PRS(데이터 및 분석)의 영업 전략 및 실행 글로벌 이사인 Aravind Narayan, 핀테크의 효과적인 사기 방지에는 다음과 같은 고객 온보딩이 포함됩니다.
"스마트 스크리닝 데이터 세트에 대해 효율적으로 고객을 스크리닝하고, 신뢰할 수 있는 데이터 소스에 대해 고객 정보를 확인하고, 사기가 아닌지 확인하기 위해 고객 문서를 인증합니다.", 지속적인 모니터링, 예상치 못한 구매 행위 또는 청구에 대한 트랜잭션 스크리닝.
그는 엄격한 규정 준수 프로세스를 구현해야 하지만 핀테크 산업을 이전 산업과 구분하는 원활하고 고객 친화적인 경험을 희생해서는 안 된다고 덧붙였습니다.
제인 리
Jane Lee, Sift의 신뢰 및 안전 아키텍트, 그 쓴 사기 방지는 사용자 행동의 자동화 및 기계 학습을 활용하여 실시간으로 발생할 수 있습니다. 의심스러운 행동이 감지되면 사기 팀은 "위험을 평가하고 적용할 마찰 유형을 결정"할 수 있습니다. Lee에 따르면 소비자를 교육하는 것은 사기를 예방하는 능동적인 방법이며 기업은 사기에 대해 고객을 참여시키는 것을 심각하게 받아들여야 합니다.
그녀는 또한 플랫폼에서 사기를 피하기 위해 만족스러운 조치를 취하지 않으면 소비자 충성도가 흔들리고 바뀔 것이라고 기업에 경고했습니다. Sift의 3년 2021분기 디지털 신뢰 및 안전 지수에 따르면 소비자의 약 74%가 사기로 인해 브랜드 참여를 중단할 것이라고 말했습니다.
추가 주의 및 실사
소비자 측은 각별한 주의를 기울여야 하며 그들이 사용하고 있는 회사나 서비스에 대해 실사를 해야 합니다. Spiceworks의 Business & Finance는 소비자가 바이러스 백신 소프트웨어를 사용하여 자신을 보호할 수 있다고 지적합니다. 그 사이에 라이센스 비용과 정기적인 업데이트가 필요하지만 금융 사기로 인한 막대한 손실 가능성에 비하면 적은 비용입니다.
시기 적절한 또 다른 알림은 소비자가 안전하지 않은 것으로 표시된 사이트를 피해야 한다는 것입니다. Google Chrome 및 Safari와 같은 브라우저는 보안 시스템을 강화했으며 의심스러운 것으로 간주되는 사이트를 감지할 수 있습니다. 웹 사이트를 방문하는 잠재적 위험에 대해 사용자에게 경고하는 알림이 표시됩니다.
끊임없이 진화하는 디지털 환경은 사기 가능성을 100% 제거하는 것이 불가능에 가깝다는 것을 의미합니다. 사이버 범죄자를 저지하는 문제가 더욱 복잡해짐에 따라 금융 서비스 회사는 성장을 저해하지 않으면서 안전 조치를 취해야 하며 소비자는 금융 자산에 대해 경계를 늦추지 않아야 합니다.
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