오픈 뱅킹 환경 탐색: 혁신을 위한 기술 및 전략

오픈 금융이라고도 알려진 오픈 뱅킹은 금융 기관이 더 높은 투명성과 협업을 수용하는 동시에 제품 혁신을 주도함으로써 은행 업계를 변화시키고 있습니다. 실제로 오픈뱅킹을 활용하는 개인 수는
서비스가 도달할 것으로 예상됩니다.
올해 132.2억 XNUMX만명 – 이미 경쟁을 촉진하고 전통적인 은행과 핀테크 기업 간의 파트너십을 더 많이 장려하고 있는 추세입니다.

오픈 뱅킹의 핵심은 공통 프로토콜을 사용하여 금융 데이터 및 서비스를 제3자와 공유하는 것입니다. 그러나 여기에는 어려움이 따른다. 여기에는 동적 환경에서 데이터를 관리하고 은행과 제XNUMX자가 요구하는 진화하는 표준에 적응하는 것이 포함됩니다.
공급자(TPP)는 다양한 기관과 통합하기 위해 여러 버전의 API를 개발해야 하는 과제에 직면해 있습니다. 결과적으로, 유연한 데이터 플랫폼은 개방형 API가 RESTful이어야 하고 지원하도록 권장하는 많은 개방형 뱅킹 표준에서 중요한 역할을 합니다.
JSON 데이터 형식. 이러한 플랫폼은 데이터 모델링 및 관리를 용이하게 하고, 로우 코드 데이터 노출 API와 같은 기능을 통해 개발 노력을 줄이고, 데이터베이스 업그레이드 중에 호환성을 보장합니다. 이러한 역량은 금융 지원에 필수적입니다.
기관과 TPP는 오픈 뱅킹의 변화하는 환경을 탐색합니다.

이러한 기술이 실제로 사용되고 있는 주목할만한 사례 중 하나는 영국의 주요 은행인 Natwest입니다.

Natwest는 API 호출을 크게 늘렸습니다., 향상된 고객 데이터 통찰력, 강화된 개인정보 보호 프로토콜 등 모두 유연한 데이터 관리를 채택하여 이루어졌습니다. 빠르게 변화하는 오픈뱅킹 세계에서는 성능과 확장성이 핵심이므로 기술이 중요합니다.
높은 트랜잭션 볼륨을 관리하고 규제 서비스 수준 계약을 충족할 수 있는 능력이 중요합니다. 지능형 인덱싱 및 워크로드 격리를 위한 클라우드 기반 솔루션과 함께 고급 스토리지 엔진 및 효율적인 데이터 압축과 같은 기능을 제공합니다.
이와 관련해서도 중요한 역할을 합니다.

오픈뱅킹으로의 전환

오픈 뱅킹으로의 전환에는 확장성, 가용성, 보안, 활동 모니터링이라는 네 가지 주요 구성 요소가 있습니다. 고객에게 원활한 통합과 실시간 데이터 전달을 제공하려면 실시간을 지원하는 기술을 갖추는 것이 중요합니다.
데이터 및 이벤트 처리. 그러나 실시간으로 데이터를 제공하는 것은 어려울 수 있습니다.

확장성으로 인해 TPP의 예측할 수 없는 워크로드로 인해 문제가 발생합니다. 그러나 이를 해결하는 방법은 수직 및 수평 확장(샤딩이라고 함)을 모두 허용할 수 있는 시스템을 구현하는 것입니다. 이렇게 하면 높은 트랜잭션 볼륨도 보장됩니다.
효과적으로 관리할 수 있습니다. 또한 클라우드 기반 솔루션은 유연성을 제공하고 변화하는 수요를 원활하게 수용할 수 있는 자동 확장 기능을 제공합니다.

다음으로, 24시간 서비스를 제공하는 TPP를 통해 뱅킹 API는 유지 관리 기간 동안에도 지속적으로 사용할 수 있어야 합니다. 이에 대한 솔루션은 다중 노드 클러스터와 다중 클라우드 기능을 갖춘 클라우드 기반 데이터베이스 서비스입니다. 이는 다음을 보장하는 데 도움이 될 수 있습니다.
연중무휴 뱅킹 운영에 중요한 고가용성 및 내결함성. 동시에, 금융 기관이 안전하고 강력한 오픈 뱅킹을 유지할 수 있도록 활동 모니터링과 문제 해결이 24/7 운영 내에서 매우 중요합니다.
하부 구조.

여기서는 관리 및 성능 최적화를 위한 클라우드 기반 서비스와 함께 시스템 활동 및 애플리케이션 이벤트를 세부적으로 추적할 수 있는 도구가 효과적인 관리에 중요합니다. 이 분야에서는 분석 및 시각화 기능이
금융 기관이 운영에 대한 통찰력을 얻을 수 있어 기존 비즈니스 인텔리전스 도구가 필요하지 않습니다.

마지막으로 오픈뱅킹에서는 보안과 개인정보 보호 문제가 가장 중요합니다. 공유 데이터를 보호하려면 저장 데이터와 전송 중인 데이터 모두에 고급 암호화 메커니즘을 제공하는 솔루션이 필요합니다. 또한 데이터 개인 정보 보호법을 준수합니다.
GDPR과 마찬가지로 데이터 상주 규정 준수를 위한 필드 수준 암호화 및 지리적 샤딩을 포함한 세분화된 액세스 제어 및 암호화 기술이 필요합니다.

오픈 뱅킹 부문에서 금융 기관의 성공은 동적 환경, 예측할 수 없는 워크로드, 확장성, 가용성, 보안 및 개인 정보 보호 문제를 처리할 수 있는 기술 채택에 달려 있습니다. 이러한 기술을 활용하여
솔루션을 통해 금융 기관은 오픈 뱅킹 환경을 능숙하게 탐색하여 디지털 시대에 혁신을 촉진하고 우수한 고객 경험을 제공할 수 있습니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs