디지털 핀테크의 진화는 그 여파로 기존 금융 서비스 기관에 큰 도전을 남겼습니다. Neobanks는 고급 디지털 성향의 은행 경험을 위한 이 집회의 중심에 있습니다.
일부 전통적인 금융 기관이 디지털 금융 서비스 시스템을 구현하는 동안 네오뱅크는 기하급수적으로 성장하고 다른 지역의 새로운 시장에 침투하고 있습니다. 불과 2년 만에 네오뱅크의 글로벌 고객 기반은 15만에서 70만으로 증가했으며 네오뱅크의 수도 약 250개에서 XNUMX개 이상으로 증가했습니다.
통계에 따르면 전 세계 네오뱅크 시장은 47% 이상의 CAGR 속도로 성장하고 있으며 722,60년까지 2028조 XNUMX억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.
출처 : Statista
이러한 성장은 네오뱅크가 비즈니스 모델을 밀레니얼, Z세대, 스타트업 및 MSME로부터 대대적으로 수용한 결과입니다. 그게 다가 아닙니다.
중동 금융 서비스 공간의 막대한 후원은 네오뱅크의 성장에 더 많은 모멘텀을 더하고 있습니다. 다른 세계 지역의 규제 정책은 네오뱅크를 기본적인 금융 서비스로만 제한했지만, 중동의 정책은 네오뱅크가 기존 은행과 같은 보다 강력한 금융 서비스를 제공할 수 있도록 합니다.
이 문서에서는 다음을 살펴봅니다. 네오뱅크의 의미, 기능, 그리고 네오뱅크의 미래. 화이트 라벨 네오뱅크와 그 매력에 기여하는 요소에 특히 중점을 둘 것입니다. 또한 최고의 네오뱅크 솔루션 제공업체 목록이 포함되어 있어 자체 제품 출시를 지원합니다.
Neobank 산업 성장: 우리가 얼마나 멀리 왔는지
Neobanks 및 Challenger Banks는 완전히 온라인으로 운영되며 실제 은행 홀이 필요하지 않습니다. 집에서 편안하게 이러한 은행에서 제공하는 서비스를 사용하여 지불, 송금 및 기타 거래를 할 수 있습니다.
사용자는 모바일 애플리케이션 및 웹 플랫폼을 통해 온라인으로 네오뱅크에 액세스할 수 있습니다. 증가된 인터넷 연결과 기술에 정통한 젊은 인구의 출현은 이 대안적 은행 모델의 성장을 촉진했습니다. 예를 들어, 미국에서는 네오뱅크 계좌 보유자가 20.2년 사이에 약 XNUMX만 명으로 증가한 것으로 추산되었습니다. 2020 및 2021.
출처 : Statista
다양한 요인으로 인해 전 세계의 고객들은 다양한 비즈니스 모델을 운영하기 위해 네오뱅킹을 수용하기 시작했습니다. 비즈니스 수행의 용이성, 낮은 거래 수수료, 은행 방문의 필요성 제거, 24시간 은행 시스템은 핵심 요소 중 일부일 뿐입니다.
Neobanks는 완전히 온라인이기 때문에 서류 작업 없이 고객에게 원활한 대출을 제공합니다. 네오뱅크가 제공하는 주요 서비스는 다음과 같습니다.
- 계정 관리
- 지불 처리
- 현금 송금
- 온라인 신용카드
- 소액 투자
- 자산 관리
- PXNUMXP 전송
- 보험
- 전자지갑 서비스
디지털 은행을 위한 코어 뱅킹 솔루션
네오뱅크는 미국, 유럽, 중동에서 기하급수적으로 성장했지만 아시아와 사하라 사막 이남의 아프리카를 포함한 세계의 특정 지역에서는 이 산업이 거의 개발되지 않았습니다.
이들 시장이 지금까지 어떻게 발전해 왔는지 살펴보겠습니다.
중동의 네오뱅크
출처: Gomedici.com
XNUMXD덴탈의 중동의 네오뱅킹 서비스 수요 급등했습니다. 최근 핀테크 스타트업의 확산이 이를 입증합니다. 보고서에 따르면 2020년 현재 중동에는 거의 20만 명의 고객에게 서비스를 제공하는 15개가 넘는 네오뱅크가 있습니다.
Covid-19의 출현과 함께 인터넷 액세스의 광범위한 가용성은 네오뱅크 플랫폼의 필요성을 증가시켰습니다. 이처럼 중동 주민들은 핀테크 사업의 이점을 잘 알고 있다.
기존 금융기관들도 핀테크 분야로 다각화하고 있다. 예를 들어 바레인의 ABC Bank, 이스라엘의 Leumi Bank, 두바이의 National Bank가 고유한 디지털 은행을 출시했습니다.
아시아의 네오뱅킹 산업
출처: Fintechnews.sg
다른 세계와 마찬가지로 아시아에서도 디지털 전용 은행에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 온라인 뱅킹은 폐쇄 제한과 원격 근무로 인해 이 지역에서 인기를 얻었습니다. KPMG의 2019년 보고서에 따르면 대략 동남아시아인의 73% 은행이 없습니다. 당시 캄보디아 인구의 5%만이 은행 계좌를 가지고 있었습니다. 전통적인 은행에서 신용을 얻는 긴 과정으로 인해 동남아시아에서는 네오뱅크가 실행 가능한 대안을 찾았습니다.
필리핀에서는 대략 인구의 46의 % 은행 서비스를 이용할 수 없습니다. 그러나 더 많은 사람들이 모바일 기기를 소유하게 되면서 온라인 은행 시장은 무르익었습니다. 에 따르면 Statista, 필리핀은 77년까지 인터넷 보급률이 약 2025%가 될 것입니다. 이는 필리핀에서 네오뱅크의 성장을 가속화할 것입니다.
출처 : Statista
유사하게, 우리는 말레이시아와 인도네시아에서 일부 네오뱅크 산업의 성장을 보고 있습니다. 2025년까지 인도네시아는 약 9만 명의 네오뱅크 사용자를 보유할 것으로 예상되는 반면 거래 가치는 16.5년에 약 2022만 달러에 도달하여 57.8% 증가할 것으로 예상됩니다.
말레이시아 온라인 은행 고객은 2.35에 의한 2025 백만, 사용자 침투율이 6.8%로 증가했습니다.
인도에서 네오뱅킹의 상태는 인도의 크게 미개척된 전자 상거래 시장에 반영됩니다. 온라인 전용 은행은 은행 라이센스를 취득할 수 없습니다. 라이선스 서비스를 제공하려면 기존 은행과 파트너십을 맺어야 합니다. 인도준비은행(RBI)은 은행을 완전히 디지털화하는 것을 허용하지 않습니다. 물리적 가지가 필요합니다.
이 규정은 인도의 핀테크가 대형 은행에 의존하면서 화이트 라벨 서비스를 제공하도록 제한했습니다. 핀테크는 이러한 시너지로 인해 기존 은행의 유통 채널이 되었습니다. 대부분의 실제 은행은 현재 외국 가상 은행과 경쟁하기 위해 디지털 자회사를 설립하고 있습니다.
이러한 좌절에도 불구하고 도전자 은행이 도입한 혁신은 인도의 변화를 주도하고 있으며 수요는 증가하고 있습니다. 이것은 이상에 의해 입증됩니다. $ 230 만 2020년에 인도의 네오뱅크 스타트업이 모금했습니다. 2040년까지 인도의 스마트폰 보급률은 96%. 보급률 증가는 인도의 네오뱅크 산업 성장을 가속화할 것으로 예상됩니다.
인도인의 80%가 은행 계좌를 보유하고 있지만 가상 은행은 인도의 거의 2억 인구에게 더 큰 재정적 포용성을 제공합니다.
사하라 사막 이남 아프리카의 네오뱅크스
출처: Whitesight.net
아프리카의 경제적 불평등, 문맹, 기반 시설 부족으로 인해 인구의 상당 부분이 은행 서비스를 이용할 수 없게 되었습니다. 세계은행에 따르면 약 95 만 명 사하라 사막 이남의 아프리카에는 은행이 없습니다.
인터넷 액세스의 증가와 보다 저렴한 스마트폰의 가용성은 디지털 뱅킹의 성장에 기여했습니다. FDI Intelligence에 따르면 사하라 사막 이남의 아프리카는 456 만 독특한 스마트폰 사용자. 같은 보고서에 따르면 2025년까지 167억 XNUMX만 명의 사용자가 추가될 것이라고 합니다.
중소기업 소유주는 네오뱅크가 처리하고 고객으로부터 지불을 받는 것이 용이하다는 이점을 누릴 수 있습니다. 온라인으로 비즈니스를 확장하고 원격 고객에게 다가가는 데 도움이 되었습니다. 도전자 은행의 디지털 대출 서비스도 아프리카에서의 확장을 도왔습니다.
기존 은행의 절차와 달리 개인은 쉽게 돈을 빌릴 수 있습니다 대출을 승인하기 위해 재산 문서가 필요한 대출을 확보하기 위해 담보를 제공하지 않습니다.
당연히 앱 기반 은행도 아프리카에서 인기를 얻었습니다. Fintechs는 라고스, 나이로비, 케이프 타운 및 요하네스버그와 같은 아프리카의 주요 기술 허브에서 매일 싹트고 있는 것으로 보입니다.
즉, 아프리카에는 아직 미개척 시장이 있습니다. 콩고 민주 공화국, 나이지리아, 에티오피아, 탄자니아 및 케냐와 같이 인구 밀도가 높은 국가는 다음을 설명할 것으로 예상됩니다. 아프리카 스마트폰 가입자의 절반 이상 2025년까지 – 따라서 네오뱅크 서비스에 대한 청중을 만듭니다.
네오뱅크의 미래는?
지점은행인가 아니면 은행인가에 대한 논쟁 가지가 없는 상대 앞으로도 계속 번창할 것입니다. 두 모델 모두 장단점이 있으며 어떤 모델이 레이스에서 승리할지 결정하는 데 중요한 역할을 합니다.
Neobanks는 사용자에게 전례 없는 편리함과 기능을 제공하여 기존 은행을 능가합니다. 언제 어디서나 다양한 통화로 결제를 수행할 수 있는 기능은 모바일 뱅킹을 도입해야 하는 강력한 이유입니다.
전통적인 뱅킹은 보안 때문에 구세대가 선호하는 옵션입니다. 디지털 은행의 보안 기능인 2FA(XNUMX단계 인증), 생체 인식, 디지털 지문 등의 원격 인증 방식이 해킹을 당해 사기꾼들에게 침투당하고 있다. 고객은 네오뱅크의 갑옷에 있는 이 틈으로 인해 자금의 보안에 대해 우려하고 있습니다.
핀테크 분야에서 기존 은행이 더욱 활발해질 것으로 예상할 수 있습니다. 그들의 참여는 낮은 운영 비용과 원격 인구에 도달할 수 있는 능력으로 인해 촉진될 것입니다. 이미 화이트 라벨링은 오프라인 은행이 플랫폼을 통해 운영을 확장할 수 있게 하여 인기를 얻었습니다.
기업 은행용 소프트웨어
네오뱅크 시장의 가치는 미화 47억 39천만 달러 2021년에서 2022년 사이에 글로벌 네오뱅크 산업은 약 2030%의 CAGR(복합 연간 성장률)로 확장될 것으로 예상됩니다.
화이트 라벨 네오뱅크란?
화이트라벨 네오뱅크는 기존 금융기관에서 제공하는 데이터를 활용해 핀테크가 도입한 엔드투엔드 뱅킹 모델을 의미한다. 이는 기존 은행이 핀테크와 같은 제XNUMX자 회사에 API(응용 프로그래밍 인터페이스)에 대한 액세스 권한을 부여하는 협업입니다.
이러한 핀테크는 이러한 액세스를 활용하여 이미 구축된 인프라를 기반으로 혁신적인 금융 상품을 개발합니다.
뱅킹 소프트웨어를 처음부터 구축하는 것은 비용과 시간이 많이 소요됩니다. 화이트 라벨링은 소프트웨어 개발을 위한 디지털 플랫폼을 제공하여 개발자의 시간을 절약합니다. BaaS(Banking-as-a-Service)는 이에 대한 또 다른 용어입니다.
화이트 라벨 네오뱅크 플랫폼은 은행 라이선스가 없는 기업이 기존 은행의 라이선스를 활용하여 독특한 금융 상품을 만들 수 있도록 합니다. 이를 프론트엔드에 초점을 맞춘 네오뱅크라고 하며 은행 라이선스에 따라 운영되는 독립형 네오뱅크를 풀스택 네오뱅크라고 합니다.
이러한 네오뱅크 벤더는 네오뱅크의 요구 사항에 완벽하게 맞춤화할 수 있는 결제 플랫폼을 만듭니다. 기업은 이 소프트웨어를 사용하여 고유한 브랜드로 제품을 마케팅할 수 있습니다.
은행 외에도 회계, 급여, 물류, 의료 및 식품 배달은 화이트 라벨 플랫폼을 활용하여 운영을 확장하는 다른 산업입니다.
상위 은행들은 경쟁 핀테크 및 기타 디지털 은행을 물리치기 위해 BaaS 영역으로 이동하고 있습니다. API를 열면 이러한 은행에 또 다른 수익원이 제공됩니다. 이 소스의 잠재적 수익은 2년까지 영국에서 약 2024억 달러에 도달할 수 있습니다. 화이트 라벨 네오뱅크 벤더의 예는 다음과 같습니다. SDK. 네오뱅크 플랫폼을 제공하는 금융.
네오뱅크와 디지털 뱅크의 차이점
네오뱅크와 디지털 뱅크라는 용어는 종종 같은 의미로 사용되지만 동의어는 아닙니다. 더 진행하기 전에 이러한 개념 간의 주요 차이점을 명확히 합시다.
네오 뱅크 | 디지털 은행 |
독립적으로 작동 | 전통적인 은행의 온라인 팔 |
일반적으로 은행 라이센스가 없습니다. | 모은행의 뱅킹 라이센스로 운영 |
규제 대상이 아님 | 은행으로 규제 |
사용자 기반 확대를 목표로 | 대차대조표 확대 목표 |
화이트 라벨 네오뱅크 플랫폼 사용의 이점
기성품 네오뱅킹 플랫폼을 사용하면 많은 이점이 있습니다. 이 섹션에서 이것이 무엇을 수반하는지 논의할 것입니다.
더 빠른 출시
계획하는 시간과 디지털 소매 은행 구축 화이트 라벨 솔루션 공급업체를 후원함으로써 감소합니다. 이러한 플랫폼은 기록적인 시간에 서비스를 시작하는 데 도움이 될 수 있는 기성 제품을 제공합니다.
비용 절감
화이트 라벨 네오뱅크 시스템 제공업체의 플랫폼을 활용하면 연구 개발 비용을 절감할 수 있습니다. 프로세스는 신속하게 진행되며 비용은 다른 곳에서 사용할 수 있습니다.
핵심 사업에 집중
Neobank 솔루션을 사용하면 비즈니스의 중요한 측면에 집중할 수 있습니다. 브랜드가 포함된 제품 또는 서비스는 대중에게 쉽게 제공됩니다. 온보딩 및 교육이 완료되면 제품을 출시할 수 있습니다.
확장된 오퍼링
네오뱅킹 플랫폼을 사용하면 상품을 더 빨리 확장할 수 있습니다. 고유한 제품을 개발하는 데 소요되는 시간이 단축됩니다. 화이트 라벨링은 디지털 결제 공간의 혁신을 주도하므로 항상 흥미로운 제품 출시의 최전선에 있습니다.
비즈니스 시작을 위한 최고의 네오뱅크 솔루션
다음과 같은 경우 몇 가지 기술적인 어려움을 겪을 수 있습니다. 네오뱅크를 시작하다. 귀하의 제품을 최상으로 구축할 수 있는 안정적이고 안전한 플랫폼을 보장하기 위해 다음은 최고의 네오뱅크 소프트웨어 옵션 중 일부입니다.
SDK.금융
SDK.finance는 네오뱅크 솔루션 목록의 첫 번째 블로그입니다 :-) 또한 네오뱅크 벤더로서 고객이 디지털 소매 금융 소프트웨어. SDK.finance는 전 세계 모든 시민에게 디지털 금융 서비스를 제공한다는 사명을 가지고 있습니다. API 기반 개발을 활용하여 네오뱅크 및 기타 금융 서비스 제공업체를 위한 효율적이고 원활한 뱅킹 및 결제 솔루션을 설계합니다.
우리가 제공하는
레이더 지불
RadarPayments는 완전히 사용자 정의 가능한 SaaS 플랫폼을 갖춘 최고의 네오뱅크 솔루션 중 하나입니다. 그들은 네오뱅크, 디지털 은행, 지불 서비스 제공업체 및 인수자를 위한 경쟁력 있는 금융 상품을 구축하는 것을 전문으로 합니다. RadarPayments는 2021년에 출시된 자사의 주력 솔루션 중 하나인 Tippay를 통해 은행에 더 큰 팁 편의를 허용하는 솔루션을 제공합니다. 이 도구는 은행이 잠재 고객에게 다가가는 동시에 제출된 각 팁에 대해 약간의 수수료를 부과하여 추가 수익을 올릴 수 있도록 도와줍니다. RadarPayments는 또한 안전하고 고객 중심적이며 귀하의 사양을 준수하지만 비용 친화적인 요금으로 다양한 지불 옵션을 제공합니다.
그들이 제공하는 것
- 통합 결제 솔루션
- 신속한 즉시 결제 지원
- 비접촉 결제 솔루션
- 사기 관리
- 이동 상거래를 위한 결제 포털 솔루션
맘부
맘부는 은행과 금융기관이 금융거래를 수행하고 관리할 수 있도록 하는 클라우드 기반 네오뱅크 솔루션 시스템이다. 기업은 API를 통해 수많은 외부 리소스와 상호 작용하여 통합 구성 가능한 뱅킹 시스템을 사용하여 뱅킹 및 대출 서비스를 설계, 구성 및 배포할 수 있습니다. Businesswire에 따르면 Mambu와 클라우드 결제 및 금융 메시징 솔루션의 글로벌 제공업체인 Volante Technologies는 은행 및 대출 기관이 은행 및 결제 인프라를 신속하게 현대화할 수 있도록 지원하기 위해 판도를 바꾸는 제휴를 발표했습니다. 전략적 파트너십을 통해 공동 고객은 기존 시스템을 제거하고 교체할 필요 없이 새로운 결제 제품 및 서비스 출시를 가속화할 수 있습니다.
그들이 제공하는 것
- 온라인 뱅킹
- 프라이빗 뱅킹
- 코어 뱅킹
- 다중 사용자 계정
- CRM
- Backbase, Ondato, Zenoo, Infinitus, Bankingly 등과의 API 통합
옵테리움
Optherium은 자체 블록체인으로 뒷받침되는 최고의 네오뱅크 소프트웨어입니다. SAAS 플랫폼은 탈중앙화 사설 블록체인 네트워크 기술을 기반으로 구축된 제품 및 서비스 생태계를 제공합니다. 이 화이트 라벨 neobank의 고객 대면 솔루션에는 디지털 뱅킹, 데이터 볼트 및 규제 기술(regtech)이 포함됩니다. 또한 Optherium 제품을 사용하면 은행과 기업이 자체 또는 타사 API 및 은행 라이선스에 따라 운영할 수 있습니다.
그들이 제공하는 것
- 전자지갑/모바일 앱
- 디지털 자산 관리
- 내부 유동성 보유 토큰인 OPEX
그래서 네오뱅킹이 발판을 마련했습니다. 더 큰 편의성과 디지털 혁신을 갈망하는 세상에서 네오뱅크의 미래는 여전히 밝습니다. SDK.finance와 같은 네오뱅크 플랫폼 공급업체 덕분에 고유한 브랜드의 디지털 거래 소프트웨어를 보유하는 것이 가능하고 비용 효율적이 되었습니다. 연구 및 개발은 이제 확립되고 평판이 좋은 네오뱅크 시스템 제공업체와 계약할 수 있습니다. 또한, 네오뱅크가 전 세계적으로 다양한 고객 기반을 가질 수 있는 기회는 무궁무진합니다.
참고자료
- https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
- https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
포스트 네오뱅킹: 통계, 미래 및 최고의 소프트웨어 솔루션 [2022] 첫 번째 등장 SDK.finance – 화이트 라벨 디지털 코어 뱅킹 소프트웨어.
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- 2019
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