모든 재정적 필요와 필요를 관리하는 편리함은 비용이 들 수 있습니다.
2010년대 중반에 더욱 보편화된 이후 모바일 뱅킹 앱은 계속해서 인기를 얻었고 궁극적으로 돈과 관련된 거의 모든 것을 위한 매우 다재다능한 도구가 되었습니다. 우리는 휴대폰을 사용하여 쇼핑하고, 서비스 비용을 지불하고, 송금하고, 개인 대출을 신청하고, 심지어 보험에 가입하기도 합니다.
그러나 은행이 더 사용자 친화적이 되면서 우리는 결국 다양한 은행 기관을 위해 휴대폰에 여러 앱을 다운로드하게 되었습니다. 온라인 쇼핑을 위해 하나 더. 특정 시점에서 귀하가 지불하는 모든 지불을 추적하고 귀하가 지출/부담한 금액에 대한 전반적인 아이디어를 갖는 것이 어려워질 수 있습니다.
2012 이후, 통합 기술 솔루션을 사용하는 새로운 금융 기관이 앱 스토어에 등장하기 시작했을 때, 핀테크의 성장 추세 빠르게 위로. Revolut, N26 및 Monzo와 같은 새로운 은행은 접근하기 쉽고 멋지고 괴짜 같은 기존 은행과 다르게 보였습니다. 그리고 무엇보다 이러한 '도전자 은행'은 여행 및 기기 보험과 화려한 선불 카드를 제공하여 젊은 세대의 라이프 스타일에 적합합니다.
시간이 지남에 따라 그들은 온라인 구매를 위한 가상 일회용 카드, 단순화된 주식 투자 또는 암호 화폐, 우리가 돈을 어디에 쓰는지 보여주는 매력적인 그래픽과 같은 다른 서비스를 추가했습니다. 문제는 그들이 우리의 주요 뱅킹 솔루션 역할을 하는 경우가 거의 없다는 것입니다. 이는 경쟁이 치열한 부문에서 시장 지위를 확장하는 데 있어 상당히 어려운 일입니다.
그래서 지난 몇 년 동안 이 새로운 은행들은 오픈 뱅킹에 대한 새로운 법안을 추진하여 고객이 자신의 금융 데이터를 소유할 수 있는 권리를 주장했습니다. 그리고 물론 우리가 적합하다고 생각하는 누구에게나 그것을 넘겨줄 권리를 위해서입니다. 물론 FinTech뿐만 아니라 전통적인 은행도 이미 익명화된 데이터 판매 우리의 동의하에.
오픈 뱅킹이란?
오픈 뱅킹은 귀하가 선택한 제XNUMX자 앱 또는 서비스와 은행의 계좌 정보를 공유하도록 금융 기관에 지시할 수 있는 시스템입니다. 예를 들어, (FinTech 플랫폼을 통해) 하나의 은행에 모든 계좌를 집중화하거나, 특정 공급업체의 신용에 액세스하거나, 실시간으로 정보에 액세스하기 위해 예산 및 비용을 관리하는 앱에 대한 동의를 제공할 수도 있습니다. 귀하가 하는 모든 구매 또는 양도에 대해.
전 세계의 많은 규제 기관과 입법자들은 은행이 정보 공유를 조정하고 이러한 정책을 추진하는 사람들이 생각하는 것처럼 전통적으로 더 보수적인 은행 부문 내에서 혁신, 경쟁 및 투명성을 주도하기 위해 오픈 뱅킹을 구현하기 시작했거나 계속 노력하고 있습니다. 또한 고객의 필요(및 예산)에 맞는 새로운 제안이 제공됩니다. 그러나 우리의 개인 정보 보호에 어떤 비용이 듭니까?
오픈뱅킹이 양날의 검인 이유
하지만 은행 정보를 공유한다는 것은 무엇을 의미합니까? 잠시 시간을 내어 마지막 20건의 은행 거래를 살펴보세요. 방금 했고, 내가 본 것은 나를 프로파일링하고 내 습관을 이해하고 심지어 내 건강 상태에 대한 결론을 도출하기에 충분했습니다.
내 거래는 다음을 보여줍니다.
- 대중교통을 이용합니다(월간 지하철 요금을 지불했습니다)
- 건강 문제가 있습니다(지난 며칠 동안 의사와 약국에 두 번 방문했습니다).
- 주로 요리를 하고, 외식보다는(단, 외식을 가보면 어디에서 얼마를 쓰는지 뻔했다) 그마저도
- 저는 보통 장거리 버스를 예약합니다
요컨대, 은행 데이터는 우리 삶에 대해 많은 것을 알려줍니다.
이 모든 정보를 제공할 준비가 되었나요? 우리 중 일부는 그런 것 같습니다. 오픈 뱅킹의 선구자인 영국 정부는 2023년 60월까지 영국 인구의 XNUMX%가 오픈 뱅킹을 사용하게 될 것이라고 믿고 있습니다. 이는 놀라운 수치이기는 하지만, 국가가 이를 구현하기 위해 공동으로 노력한 결과이기도 합니다. 오픈 뱅킹 표준, 재무 데이터를 만들고 공유하는 방법과 재무 데이터에 대한 액세스를 제공하는 방법을 정의하는 API 표준과 함께.
사실 영국은 지역이 유럽 연합을 승인했을 때 여전히 유럽 연합의 회원국이었습니다. 이 분야의 첫 번째 법안 2015년에 주로 은행 부문에서 경쟁을 주도하는 것을 목표로 했습니다. 한편, 호주는 소비자 데이터 권한 정책을 통해 개방형 뱅킹 및 데이터 공유를 추진해 왔으며 북미 및 라틴 아메리카를 포함한 세계의 다른 지역에서는 여전히 자체 법률을 통해 발전하고 있습니다.
오픈뱅킹 도입이 더딘 미국에서는 소비자금융보호국이 몇 가지 우려를 제기했습니다, 주로 데이터 보호를 보장하기 위해 제XNUMX자에게 어떤 요구 사항이 부과될 것인지, 데이터 프라이버시에 어떤 제한이 설정될 것인지, 어떤 기술이 허용될 것인지에 관한 것입니다. 또한 금융국은 소규모 금융 기관이 이러한 규정을 준수할 수 있는 방법(및 여부)에 대해서도 우려하고 있습니다.
그러나 일부 국가에서는 오픈 뱅킹을 활용할 수 있는 앱과 공급업체를 설정하기 위해 더 엄격한 지침을 만들 수 있지만 위험은 개인 정보 보호를 넘어 사이버 공격:
- 피싱 공격 고객에 일반적입니다. 잘못된 링크를 클릭하고 가짜 웹사이트에 은행 자격 증명을 삽입하는 것이 오늘날 문제라면, 그러한 공격이 얼마나 더 위험한지 상상해 보십시오. 전체 금융 기록을 수집하는 앱에 대한 액세스 권한을 포기하고 범죄자가 은행 계좌를 탈취할 수 있습니다. .
- 악성 모바일 앱 오픈 뱅킹 기능이 있는 실제 앱이라고 믿게 만들고 뱅킹 자격 증명을 요청할 수 있습니다.
- 데이터 유출 공격을 받은 서비스 제공업체를 신뢰했던 수천 명의 사람들의 전체 재무 기록을 노출할 수 있습니다.
- 광고주는 귀하의 데이터를 보기 위해 비용을 지불할 수 있습니다. 악의적인 광고주 동의 없이 데이터를 사용할 수도 있습니다.
- APT 공격 타겟팅할 수 있습니다 특정 사람들.
- 다른 공격은 앱의 인프라를 손상시키거나 이용하다 취약점.
그래서, 미래는 무엇입니까?
XNUMXD덴탈의 트렌드가 정해진다, 그리고 오픈 뱅킹이 전 세계적으로 논의되고 있습니다. 그러나 모바일 인터넷 액세스의 가용성으로 인해 또는 전체 인터넷 액세스가 많은 지역에서 여전히 문제인 경우 채택 속도는 모든 곳에서 동일하지 않을 것입니다. 동시에 오픈 뱅킹을 둘러싼 사이버 보안 문제는 코앞에 있거나 이미 존재하는 도전과 위험을 제시합니다.
우리 데이터의 가치는 우리가 사회로서 매일 이야기하는 것이며, 주로 대기업이 건강, 은행, 기술 제품, 시장 등 다양한 영역에서 서비스를 얻는 방법을 쉽게 볼 수 있습니다. 그들에게 이 모든 다양한 필드를 연결하고 이를 우리의 은행 계좌 데이터와 일치시킬 수 있는 기회를 허용하면 실제로 이러한 회사에 대한 사용자 경험을 개선하고 전통적인 은행을 가져오다 보다 혁신적인 기술 공간으로. 그러나 가장 사적인 정보 중 일부를 양도해야 합니다.
