끊임없이 진화하는 금융 산업 환경에서 유럽 전역의 결제 서비스 제공업체(PSP)는 경쟁력을 유지하고 고객의 진화하는 요구 사항을 충족하기 위한 혁신적인 방법을 끊임없이 모색하고 있습니다. 오픈뱅킹의 출현은 PSP에게 수많은 기회를 제공합니다. 이 블로그 게시물에서는 오픈 뱅킹이 PSP에 혜택을 줄 수 있는 다양한 방법과 이것이 성장, 혁신 및 재정적 성공을 위한 촉매제가 될 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.
Traderoot의 CEO인 Jan Ludik의 통찰력과 함께 우리는 오픈 뱅킹의 동적 영역을 조사하여 결제 서비스 제공업체에 제공할 수 있는 잠재적 이점을 꼼꼼하게 조사했습니다.
오픈 뱅킹이란 무엇입니까?
오픈 뱅킹은 API(응용 프로그래밍 인터페이스)를 사용하여 은행과 기타 금융 기관 간의 금융 데이터 및 서비스 공유를 촉진하는 금융 산업 개념 및 규제 프레임워크입니다. 이를 통해 고객은 자신의 동의를 얻어 핀테크 기업이나 기타 은행 등 제XNUMX자 제공업체와 금융 정보를 안전하게 공유할 수 있습니다.
오픈뱅킹은 혁신을 촉진하고 고객 경험을 개선함으로써 금융 산업에 혁명을 일으킬 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.
결제 서비스 제공업체(PSP)는 오픈 뱅킹을 통해 어떤 이점을 얻을 수 있나요?
유럽에서는 2018년부터 오픈뱅킹이 시행되어 결제서비스제공자(PSP)와 결제산업 전반에 큰 영향을 미치고 있다.
향상된 고객 경험
오픈 뱅킹은 PSP에게 보다 간소화되고 고객 중심적인 경험을 제공할 수 있는 기능을 제공합니다. PSP는 API와 데이터 공유를 활용하여 여러 은행 및 금융 기관에서 실시간으로 고객의 금융 데이터를 집계할 수 있습니다. 이를 통해 고객은 재무에 대한 통합된 시각을 확보할 수 있어 재무 이해력과 통제력이 향상됩니다.
신제품 및 서비스 개발
오픈뱅킹을 통해 PSP는 이전에는 불가능했던 새로운 상품과 서비스를 개발할 수 있게 되었습니다. 예를 들어, 오픈 뱅킹을 통해 PSP는 이제 실시간 결제, 계좌 통합, 개인 재무 관리 도구를 제공할 수 있습니다.
서비스의 다양화
PSP는 오픈 뱅킹 기능을 통합하여 서비스 제공을 다양화할 수 있습니다. 예산 책정 도구, 재무 조언, 심지어 로봇 자문 서비스와 같은 부가 가치 서비스를 제공할 수 있습니다. 이러한 다각화는 고객이 더 광범위한 서비스에 계속 참여하도록 함으로써 새로운 수익원을 창출하고 이탈을 줄일 수 있습니다.
원활한 국경 간 거래
오픈 뱅킹은 원활한 국경 간 거래를 촉진하므로 비용과 시간이 많이 소요되는 통화 변환 및 국제 전신 송금이 필요하지 않습니다. 이는 고객의 비용을 절약할 뿐만 아니라 국제 무역에 종사하는 기업을 유치하여 PSP에 대한 잠재적인 금광을 창출합니다.
위험 완화 및 보안 강화
PSP는 오픈 뱅킹 API를 통해 실시간 금융 데이터에 액세스함으로써 위험 평가 프로세스를 향상시킬 수 있습니다. 그들은 더 많은 정보를 바탕으로 대출 결정을 내리고, 연체율을 낮추며, 전반적인 포트폴리오 품질을 향상시킬 수 있습니다. 이는 결과적으로 신용 손실을 줄이고 수익성을 높일 수 있습니다.
비용 효율성
오픈뱅킹은 PSP의 운영 비용을 크게 줄일 수 있습니다. 자동화 및 데이터 공유를 통해 고객 파악(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 확인과 같은 프로세스가 더욱 효율적이고 리소스 집약도가 낮아집니다. 이는 비용을 절약할 뿐만 아니라 온보딩을 가속화하여 전반적인 고객 경험을 향상시킵니다.
시장 확대
오픈 뱅킹을 통해 PSP는 이전에 서비스가 부족했던 세그먼트를 타겟팅하여 시장 범위를 확장할 수 있습니다. 오픈 뱅킹을 통해 PSP는 디지털 채널을 통해 단순화된 계좌 개설 프로세스와 금융 교육을 제공함으로써 은행 서비스를 받지 못하거나 은행 서비스를 받지 못하는 인구에게 서비스를 제공할 수 있습니다.
오픈뱅킹은 단순한 규제 요건이 아닙니다. 이는 유럽 전역의 결제 서비스 제공업체에게 혁신적인 기회입니다. PSP는 오픈 뱅킹의 힘을 활용하여 고객 경험을 향상하고 서비스를 다양화하는 것에서부터 비용을 절감하고 시장 범위를 확대하는 것까지 다양한 이점을 누릴 수 있습니다. 오픈뱅킹을 수용하는 것은 단순히 전략적 선택이 아닙니다. 이는 역동적인 핀테크 세계에서 지속 가능한 성장, 혁신, 재정적 성공을 향한 길입니다. 금융 산업이 계속 발전함에 따라 오픈 뱅킹 기회를 포착하는 사람들이 앞으로 몇 년 동안 성공할 것입니다.'
결론적으로, 오픈 뱅킹은 유럽 결제 서비스 제공업체에게 혁신과 성장의 등대 역할을 합니다. 이는 단지 규제상의 필요성이 아닙니다. 끊임없이 진화하는 금융 산업 환경에서 성공하려는 사람들에게는 전략적 필수 요소입니다. 오픈 뱅킹을 수용함으로써 PSP는 향상된 고객 경험, 새로운 제품 개발 방법, 비용 효율성, 위험 완화 및 더 넓은 시장 지원을 향한 여정을 시작할 수 있습니다. 역동적인 핀테크 세계에서 지속 가능한 성공을 향한 길은 오픈 뱅킹의 혁신적인 힘을 포착하는 데 있습니다. 미래는 무한한 잠재력을 과감하게 탐구하는 사람들의 것입니다.
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