대출 기관이 신용 위험 전략을 지속적으로 발전시키면서 신용 조사 기관 데이터를 구매하는 방법을 완성하는 것이 해당 프로세스의 중요한 부분입니다. 그러나 데이터 구매 프로세스에 약점이 있는 경우 동료보다 더 많은 비용을 지불하고 데이터 품질이 떨어질 수 있습니다.
요컨대 건전한 데이터 구매 프로세스를 갖추는 것이 중요합니다. 사치스러운 뷰로 데이터 가격이 '정상' 또는 '비즈니스 수행 비용'이 되는 시대는 지났고 조달 팀은 단순히 이를 관리하는 데 필요한 비용 센터로 간주됩니다.
대출 기관은 데이터 가격 책정 및 품질 투명성의 부족에 대해 잘 알고 있으며 변화를 모색하고 있습니다.
이 기사에서는 신용 조사 기관 데이터를 구매할 때 고려해야 할 주요 사항과 공정 가격을 지불하는 방법에 대해 설명합니다. 기본적으로 올바른 구매 결정을 내리도록 도와드리겠습니다.
다이빙하자. 👇
뷰로 데이터 구매 시 5가지 주요 고려 사항
뷰로 데이터를 구매할 때 고려해야 할 몇 가지 주요 우선 순위가 있습니다. 주요 고려 사항을 정리하면 다음과 같습니다.
1. 내부 프로세스 간소화(신용 조사 기관과 협상 전)
신용 데이터 구매와 관련하여 시작하기에 가장 좋은 곳은 오리를 한 줄로 모으는 것입니다. 이는 내부 팀이 서로 대화하고 있음을 의미합니다.
우리는 항상 필요한 것을 정확히 옹호하기 위해 여러 팀의 선임 리더를 참여시키는 것을 권장합니다. 예를 들어 위험 관리, 조달 및 운영 담당자를 포함할 수 있습니다.
팀이 조정되면 처음부터 데이터 품질, 유연한 계약 및 데이터 가격 책정 예산 측면에서 필요한 것을 설정하십시오.
최고의 가격과 유연한 계약에 따른 최고 품질의 데이터는 더 나은 위험 결정, 더 높은 수락률 및 증가된 이익 마진으로 이어집니다.
2. 최적의 가격으로 최고의 데이터를 찾을 수 있는 위치 파악
필요한 것이 무엇인지 정확히 알게 되면 공급업체를 살펴보기 시작할 수 있습니다.
아시다시피 주요 공급업체는 Equifax, TransUnion 및 Experian입니다. 모두 유사한 데이터를 가지고 있지만 FCA가 최근 신용 시장 검토에서 보고한 바와 같이 데이터 품질, 가용성 및 가격에는 큰 차이가 있습니다.
동시에 업계 내에는 뚜렷한 투명성이 부족하고 올바른 통찰력이 없으면 어디로 향해야 할지 알기 어렵습니다.
따라서 최적의 가격을 찾으려면 데이터 벤치마크에 액세스해야 합니다(자세한 내용은 다음에 설명). 또 다른 핵심은 구매한 데이터가 정확하고 고품질인지 확인하는 것입니다.
3. 가격 및 데이터 품질에 기반한 벤치마크
많은 대금업자는 서로 다른 고객이 Credit Bureaux에 서로 다른 요율을 지불하고 있다는 사실을 인식하지 못합니다.
동일한 데이터 및 지출 공간 – 그리고 이것은 도전받을 수 있습니다.
그렇기 때문에 Bureaux에서 제공하는 데이터에 대해 더 많이 배우고 더 중요한 것은 다른 대출 기관에 제공되는 가격을 통해 가격을 비교하고 업계 전체의 관점에서 현재 위치를 이해할 수 있습니다.
이것은 또한 계약에 대한 증거 기반 협상을 가능하게 하고 신용 위험 및 조달 팀이 전환할지 또는 동일한 공급자를 유지할지 더 나은 판단을 내릴 수 있게 합니다.
데이터 벤치마킹은 25-50의 % 조직의 비용 절감, 볼륨 허용량 증가, 상업 조건 개선, 고객-공급업체 관계 강화.
4. 계약에 유연성이 필요한지 결정
국에서 어떤 서비스가 필요한지 명확해지면 계약에 유연성이 필요한지 고려하는 것이 중요합니다. 그리고 이렇게 하는 것이 좋습니다.
왜? 계약에 유연성이 내장되어 있지 않으면 중도에 계약을 변경하는 것이 까다로울 수 있기 때문입니다. 그러나 유연성을 미리 고려했다면 이러한 문제를 해결하기가 훨씬 쉽습니다.
계약에 올바른 유연성을 구축하여 이 문제를 해결하십시오.
예를 들어, 기존 요율에 큰 영향을 미치지 않으면서 필요한 경우 대체 기관을 사용할 수 있도록 다양한 볼륨 수준에 대해 계층화된 가격을 협상할 수 있습니다. 또한 가능하면 최소 지출액을 낮추는 데 동의하십시오.
5. 최상의 데이터 계약 협상
마지막으로 데이터 계약을 협상할 때 고려해야 할 몇 가지 최종 사항이 있습니다.
가장 먼저 살펴봐야 할 것은 새로운 제품이나 기존 서비스의 새로운 버전에 대한 설정 비용입니다. 이상적으로는 제한되어야 합니다. 높은 설정 비용은 기관에만 도움이 되며 장기적인 가치를 얻기 어렵게 만듭니다.
또한 대출 기관은 시장 변동을 완화하고 손실을 방지하기 위해 계약 기간 내에 미사용 최소 지출을 이월하도록 협상할 것을 권장합니다.
또한 많은 고객에게 표준으로 제공되는 혁신 냄비를 찾으십시오. 이는 종종 고객이 새로운 검색 유형, 데이터 세트 및 의사 결정 시스템을 시험해 보거나 이동할 수 있는 무료 지출을 허용하는 바우처 기반 시스템입니다.
마지막으로, 사용 및 최소 지출 손실에 영향을 미칠 수 있는 통제 범위를 벗어난 사건을 허용하기 위해 계약에 강력한 불가항력 조항이 있는지 확인하십시오.
요컨대 이 세 가지를 잊지 마세요.
이 모든 것에 대한 명확한 아이디어가 있다면 성공을 위한 관계를 설정하기 위해 해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
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⚖️확장성 및 유연성: 대출 기관은 수요의 최고점과 최저점에 따라 확장하거나 축소할 수 있는 데이터 계약이 필요합니다.
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💰비용 및 예산: 신용 조사 기관을 선택하기 전에 동일한 데이터 및 점수에 액세스하기 위해 경쟁업체 및 동료가 지불하는 비용과 비교하여 비용을 고려해야 합니다.
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💼규정 준수 및 규정: 대출 기관은 미래의 법적 및 재정적 처벌을 피하기 위해 데이터가 자금 세탁 방지 및 소비자 의무와 같은 관련 규정을 준수하는지 확인해야 합니다.
즉, 데이터를 구매하기 전에 이러한 모든 측면을 고려하는 것이 매우 중요합니다. 그렇게 하지 않으면 대출 기관에 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다.
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데이터 계약은 확장 가능하거나 유연하지 않기 때문에 신용 산업의 미래 성장 또는 변화를 수용할 수 있는 능력이 제한됩니다.
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데이터가 산업 규정 및 표준을 충족하지 않았기 때문에 비용이 많이 드는 수수료 및 평판 손상.
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품질이 좋지 않은 데이터로 인해 위험 기반 의사 결정이 잘못되었습니다.
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개인에 대한 불충분한 데이터로 인해 수락률이 낮습니다.
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데이터가 비용 효율적이지 않거나 투자 가치를 제공하지 않기 때문에 리소스와 예산이 크게 낭비됩니다.
이러한 부담을 완화하기 위해 전 세계 대출 기관은 데이터 구매 프로세스를 보다 원활하고 쉽고 비용 효율적으로 만들기 위해 외부 전문가와 논의하고 있습니다. 이것은 최소한의 노력으로 데이터 가격, 품질 및 정확성에 대한 투명한 통찰력을 통해 신용 데이터 구매에서 추측을 제거하는 데 도움이 됩니다.
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