변화를 주도하는 AI, 머신 러닝 및 빅 데이터 이니셔티브를 통해 금융 기관은 프로세스를 최적화하고 고객 경험을 개선하기 위해 이러한 기술을 찾습니다.
그러나 은행에서 사용되는 기술은 무엇입니까 오늘? 그리고 금융기관이 앞으로 어떤 것을 우선시해야 할까요?
이 기사에서 우리는 핵심을 탐구 소매 금융 트렌드 금융 전문가는 미래에 대비하기 위해 알아야 합니다. 사업 작업.
데이터 기반 의사 결정
데이터는 항상 특히 금융 부문에서 의사 결정 프로세스의 주요 원동력이었습니다. 그러나 사용 가능한 데이터의 품질과 양이 계속 증가함에 따라 은행은 보다 정확한 결정을 내리기 위해 고급 주제 분석을 사용하기 시작할 것입니다.
금융 기관은 다음에 대한 데이터를 사용할 수 있습니다.
- 위험 모델링 — 은행s는 잠재적인 위험을 조기에 진단하고 예측할 수 있습니다. 결과적으로 금융 전문가는 이러한 함정을 피하기 위한 솔루션과 해결 방법을 제안할 수 있습니다.
- 사기 방지 — 방대한 양의 데이터는 금융 기관의 내부 규제 기관이 거래를 모니터링하여 사기 행위를 감지하는 데 도움이 됩니다.
- 고객 만족도 — 개인화된 고객 데이터는 은행이 모든 플랫폼에서 전반적인 사용자 경험을 개선하는 데 도움이 됩니다.
새로운 데이터 관리와 분석 도구를 사용하여 금융 기관은 가장 정확한 통찰력을 얻기 위해 데이터 구조를 가능한 한 넓게 확장할 수 있습니다.
프로세스 자동화
As 디지털 소매 뱅킹 새로운 표준이 되면서 기업은 구현하기가 더 쉬워질 것입니다. 자동화 그들의 생태계에서. 은행이 중복을 제거하고 워크플로 효율성을 높이는 방법을 모색함에 따라 로봇 프로세스 자동화(RPA) 및 디지털 프로세스 자동화(DPA)는 계속 성장할 것입니다.
데이터 맥킨지 또한 IoT 장치가 50년까지 2025천만 대를 넘어설 것이라고 밝혔습니다. 또한 인공 지능과 머신 러닝의 발전으로 인해 모든 내부 뱅킹 프로세스의 50% 이상이 자동화될 수 있습니다.
Capital One, Citi, HSBC와 같은 기업은 이미 AI 애플리케이션을 사용하여 디지털 소매 뱅킹 운영을 운영하고 있습니다. 이러한 금융 대기업은 또한 AI 기반 알고리즘을 사용하여 고객의 신원을 인증합니다.
또한 딥 러닝 및 자연어 처리 알고리즘은 은행이 반복적이고 인간에 의존하는 작업을 자동화하여 효율성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 은행의 고객 서비스 부문은 이러한 기술을 사용하여 고객을 실시간으로 지원하고 더 빠르게 케이스를 종료할 것입니다.
더 나은 성능을 위해 AI와 RPA를 결합합니다. 원천: 에피소프트
더 나은 고객 경험
현대 소비자는 개인화 된 상호 작용을 갈망합니다. 금융 기관 결제, 정보 검색, 대출 신청 시 조작에 관계없이 사용자는 특별한 연결을 느끼고 부드러운 사용자 경험을 즐기고 싶어합니다.
은행 부문에서 지배력을 위한 경쟁이 계속 증가함에 따라 JP Morgan과 같은 회사는 고객에게 보다 편리한 은행 업무를 제공하는 기능에 더 많은 관심을 기울이고 있습니다. 비접촉 결제이든 투자이든 해결책에스, 금융 조직에스는 항상 고객을 먼저 생각합니다.
빠른 SUPPORT 은행 부문에서 사용자 경험의 또 다른 핵심 측면입니다. Z세대와 밀레니얼 세대의 79%가 개인의 필요를 충족시키는 금융 기관과만 일하기를 원하기 때문에 더 많은 은행에서 데이터 과학과 AI를 적용하여 최적화할 것입니다. 고객 경험.
저축에 대한 관심 증가
팬데믹의 충격으로 젊은 사람들은 저축과 투자에 더 집중하게 되었습니다. 에 따르면 체이스 스터디, 소비자의 40%는 예상치 못한 상황에서 자신의 돈을 보호하기 위해 더 많은 저축 옵션을 모색할 의향이 있습니다.
또한 Chase 연구 응답자의 91%는 자동 저장 기술이 비용을 절감하고 저축을 더 잘 모니터링하는 데 도움이 되었다고 인정했습니다.
이를 위해 은행과 금융 기관은 고객이 저축을 자동화할 수 있도록 AI 기반 기술을 구현하고 있습니다. 이것의 훌륭한 구현 소매 금융 기술 사용자가 다음을 수행할 수 있는 Chase 자동 저장 기능입니다.
- 일일 저축을 수동으로 만드십시오.
- 모든 예금의 지정된 비율을 저장합니다.
- 특정 기간 동안 저축할 금액을 선택합니다.
대부분의 소비자는 모바일 뱅킹 서비스에 의존하기 때문에 기업은 자동 저장 기능을 향후 앱에 통합해야 합니다.
오픈뱅킹 확대
오픈 뱅킹은 제XNUMX자가 다른 은행의 API를 사용할 수 있도록 합니다. 은행은 이러한 API를 다른 금융 기관과 공유하지 않고 독점하는 대신 서비스로 제공할 수 있습니다. BaaS(Banking as a Service)입니다.
개정된 지불 서비스 지침(PSD2)과 같은 규정에 따라 은행은 BaaS 모델을 탐색하여 기술 혁신을 수익화할 수 있습니다. 이러한 규정은 은행 API를 사용하는 제XNUMX자가 다음 두 범주에 해당하도록 합니다.
- 계정 정보 서비스 제공자(AISP) — 고객 계정 활동을 분석합니다.
- 지불 개시 서비스 제공자(PISP) — 고객을 위해 지불합니다.
이 오픈 뱅킹 철학은 고객이 받는 서비스의 품질을 지속적으로 개선할 것입니다. Fintech 및 Insurtech 회사는 이제 개방형 API를 활용하여 고객이 거래를 수행하고 의료 및 주택 보험을 구매하고 재정을 관리하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
임베디드 금융 서비스
임베디드 금융 서비스는 소매 금융의 기술 그것은 이제 일상 생활의 일부가 되었습니다. 에 따르면 Accenture, 임베디드 금융은 230년까지 2025억 달러의 가치에 도달할 것입니다.
.은행과 신용협동조합은 내장형 금융 서비스로부터 어떤 혜택을 받을 수 있습니까?
우선 은행은 통합 서비스를 사용하여 소비자를 플랫폼에 유지할 수 있습니다. ㅏ 격자 무늬 설문 조사 소비자의 76%는 디지털 뱅킹 서비스가 핵심 문제를 해결하는 경우에만 디지털 뱅킹 서비스에 대한 참여를 늘릴 것임을 보여줍니다.
그 외에도 Amazon과 같은 비금융 회사는 내장 금융에 의존하여 사전 정의된 매개변수를 기반으로 판매자에게 대출을 제공할 수 있습니다. 평균적으로 이러한 기업은 지난 87.5년 동안 참여도가 XNUMX% 증가했습니다.
앞으로 이 혁신은 소기업이 지불 및 대출을 더 빠르게 처리하는 데 도움이 될 것입니다. 금융 기관은 또한 고객 만족도, 신뢰 및 충성도를 높이기 위해 내장형 금융 서비스를 사용할 것입니다.
분산 금융
탈중앙화 금융은 상대적으로 새로운 소매 금융 기술, 이는 금융 기관이 여전히 이 시스템을 채택하기를 꺼리는 이유를 설명합니다. 그러나 정부 규제 기관이 이 새로운 프레임워크 내에서 거래를 안내하는 규칙을 연구하면서 금융 대기업은 이미 분산형 인프라에 대한 초기 개념을 구축하고 있습니다.
JP Morgan의 디지털 투자 은행 전문가들은 현재 블록체인 및 분산 원장 기술을 구현하는 플랫폼을 개발하고 있습니다. 앞으로 몇 년 동안 더 많은 금융 기관이 이 모델을 따라 운영을 분산하고 진화하는 시장에 적응할 것입니다.
DeFi가 새로운 표준이 된다면 은행은 신용 위험을 걱정하지 않고 고객에게 돈을 빌려줄 수 있을 것입니다. 또한 DeFi 플랫폼이 제공하는 투명성은 사기 및 절도와 같은 금융 범죄를 줄일 것입니다.
클라우드 통합
금융기관의 약 90%가 사용 클라우드 서비스내부 비즈니스 프로세스의 일부입니다. 대부분 네오 뱅크 하이브리드 멀티클라우드 환경을 사용하여 클라우드에서 회사 데이터를 보호합니다.
AI, 데이터 패브릭, BaaS 및 BaaP(플랫폼으로서의 은행)의 도움으로 은행은 보다 강력한 데이터 보호 인프라로 워크로드를 보호할 수 있습니다. 게다가 클라우드 컴퓨팅은 은행 인프라를 확장 가능하게 만들어 기관이 시장 변화에 더 빨리 적응할 수 있도록 합니다.
IBM에 따르면 은행의 인프라를 클라우드로 마이그레이션하는 것은 디지털 성숙도에 따라 성공할 수 있으며, 공급자 능력 및 비즈니스 사례. 딜로이트 전문가들은 또한 클라우드 뱅킹이 공유 데이터 세트에 대한 액세스를 제공함으로써 금융 조직 내 협업을 동기화하는 데 도움이 될 것이라고 예측합니다.
지속 가능성을 위한 은행 업무
기후 변화는 모든 산업에서 가장 중요한 주제이며 은행 업무도 예외는 아닙니다. 오늘날 소비자들은 은행이 기후 변화의 영향을 완화하는 지속 가능한 관행을 따르기를 기대합니다.
실제로 젊은 전문직 종사자의 64%는 환경을 생각하지 않는 은행에서 일하지 않을 것이라고 말합니다. 고객과 직원을 경쟁자에게 빼앗길 수 있는 잠재적인 금융 비용으로 인해 금융 기관은 이제 Green IT(Green Banking)를 수용하고 있습니다.
은행과 금융 기관은 애플리케이션을 클라우드로 이동하여 탄소 배출량을 5.9% 줄일 수 있습니다. 이는 약 6백만 톤의 CO입니다.2 매년.
기술 회사와 합병
금융 서비스에만 집중하던 은행의 시대는 서서히 흐려지고 있습니다. 새로운 기술을 사용할 수 있게 되면서 은행과 금융 기관은 고객에게 더 나은 서비스를 제공하기 위해 기존 모델을 재창조해야 합니다.
이 재구상된 디지털 생태계는 기업과 비은행을 결합하여 자원과 소비자에 대한 결합된 액세스를 활용할 것입니다.
예를 들어, Walmart는 Ribbit Capital과 협력하여 "Walmart의 고객 및 동료에게 맞춤화된 기술 중심 금융 경험을 제공"하고 있습니다. 앞으로 이러한 조합은 은행 및 소비재 소매 부문에서 보편화될 것입니다.
또한 은행은 Apple 및 Google과 같은 거대 기업과 경쟁력을 유지하기 위해 본격적인 기술(및 Fintech) 회사로 기능해야 합니다. 더 많은 기술 회사가 계속해서 금융에 도전한다면 기존 은행은 경쟁력을 유지하기 위해 서비스 범위를 합병하거나 확장해야 합니다.
보안에 대한 관심 증가
CompTIA에 따르면 금융 기관은 사이버 공격에 가장 취약하며 지난 23개월 동안 전체 사이버 공격의 18%를 차지하여 사상 최고치를 기록했습니다. 결과적으로 은행은 사이버 공격으로부터 개인 및 금융 데이터를 보호하기 위해 규정 및 보안 프로토콜을 두 배로 늘리고 있습니다.
2021년 사이버 범죄 비용
앞으로 더 많은 은행에서 이러한 공격이 발생하기 전에 이를 감지하기 위해 AI 도구를 채택해야 할 것입니다. 또한 신뢰할 수 있는 공급자의 강력한 클라우드 솔루션을 채택하면 지점 없는 은행 데이터 보안을 자동화하고 KYC 및 AML 규정을 시행합니다.
금융 기관은 보안을 강화하기 위해 비밀번호를 다른 편리한 인증 프로토콜로 교체해야 할 수도 있습니다. Microsoft와 Google은 이미 독립형 Authenticator 앱으로 표준을 설정했으며 다른 회사와 금융 기관도 적절한 시기에 이를 따를 것입니다.
결론
소매 금융 기술의 미래는 비접촉 결제, 데이터 보안 및 소매 서비스에서 고객 경험을 개선하는 데 중점을 둘 것입니다. 앞으로 몇 개월 동안 은행은 더 나은 고객 서비스를 제공하고 데이터 기반 의사 결정을 내리고 워크플로 효율성을 개선하기 위해 개방형 뱅킹 솔루션에 더 집중할 것입니다.
귀하의 금융 비즈니스가 미래의 혁신과 기술 동향에 대비할 수 있도록 SDK.finance는 귀하를 돕기 위해 화이트 라벨 소프트웨어를 제공합니다. 강력하고 확장 가능하며 미래에 대비할 수 있으며 사용자 친화적인 디지털 소매 은행.
포스트 소매 금융 기술 동향: 미래는 무엇을 의미합니까? 첫 번째 등장 SDK.finance – 화이트 라벨 디지털 코어 뱅킹 소프트웨어.
- "
- 2021
- a
- 소개
- Accenture
- ACCESS
- 에 따르면
- 계정
- 회계
- 정확한
- 가로질러
- 방과 후 액티비티
- 활동
- 또한
- 구애
- 많은
- 발전
- 이점
- AI
- 알고리즘
- All
- 수
- 이미
- 항상
- 아마존
- AML
- 양
- 분석
- 다른
- API를
- API
- Apple
- 어플리케이션
- 신청
- 적용
- 앱
- 약
- 기사
- 인조의
- 인공 지능
- 인공 지능과 기계 학습
- 주의
- 인증
- 자동화
- 자동화
- 자동화
- 자동화
- 가능
- 평균
- BAAS
- 은행
- 은행
- 가
- 전에
- 이익
- 빅 데이터
- 억원
- blockchain
- 빌드
- 건물
- 사업
- 사업
- 사기
- 자본
- 자본 하나
- 탄소
- 탄소 배출
- 한
- 가지 경우
- 이전 단계로 돌아가기
- 추적
- 기후 변화
- 클라우드
- 클라우드 컴퓨팅
- 결합 된
- 오는
- 기업
- 회사
- 경쟁
- 경쟁력
- 경쟁
- 컴퓨팅
- 행위
- 연결
- 소비자
- 계속
- 계속
- 편리한
- 핵심
- 기업
- 비용
- 신용
- 신용 조합
- 범죄
- 현재
- 고객
- 고객 경험
- 고객 만족
- 고객 센터
- 고객
- 사이버 공격
- 사이버 범죄
- 매일
- 데이터
- 데이터 관리
- 데이터 보호
- 데이터 과학
- 데이터 보안
- 분산 된
- 결정
- 깊은
- DeFi
- 딜로이트
- 의존
- 개발
- 디바이스
- 디지털
- 디지털 뱅킹
- 분산
- 분산 된 원장
- 급회전
- 아래 (down)
- 운전
- 초기의
- 생태계
- 생태계
- 효과
- 효율성
- 제거
- 임베디드
- 포용
- 배출
- 직원
- 약혼
- 엔티티
- 환경
- 특히
- 일상의
- 진화하는
- 현존하는
- 펼치기
- 기대
- 경비
- 경험
- 체험
- 전문가
- 탐험
- 확장
- 구조
- 빠른
- 특색
- 특징
- 재원
- 재정
- 금융
- 재무 데이터
- 금융 기관
- 금융 부문
- 금융 서비스
- FINTECH
- 먼저,
- 초점
- 초점
- 따라
- 수행원
- 앞으로
- 뼈대
- 사기
- 에
- 기능
- 미래
- 가는
- 구글
- Government
- 큰
- 초록색
- 성장
- 안내
- 도움
- 높은
- 보유
- 홈
- 집들이
- 방법
- HSBC
- HTTPS
- 잡종
- IBM
- 구현
- 이행
- 구현
- 개선
- 개선
- 증가
- 증가
- 산업
- 정보
- 인프라
- 하부 구조
- 이니셔티브
- 혁신
- 혁신
- 통찰력
- 예
- 기관
- 보험
- 통합
- 통합 된
- 인텔리전스
- 투자
- 투자
- IOT
- IoT 장치
- IT
- JP 모건
- 유지
- 키
- 알아
- KYC
- 언어
- 넓은
- 배우기
- 원장
- 융자
- 보기
- 찾고
- 충성도
- 기계
- 기계 학습
- 주요한
- 확인
- 제작
- 유튜브 영상을 만드는 것은
- 관리
- 구축
- 수동으로
- 시장
- 시장
- 만기
- 의료
- Microsoft
- 수도
- 백만
- 모바일
- 모델
- 모델
- 수익을 창출하다
- 돈
- 모니터
- 개월
- 배우기
- 모건
- 가장
- 움직이는
- 자연의
- 요구
- 제공
- 제공
- 열 수
- 조작
- 행정부
- 최적화
- 옵션
- 주문
- 조직
- 기타
- 전체
- 세계적 유행병
- 부품
- 암호
- 지불
- 결제 서비스
- 결제
- 사람들
- tỷ lệ phần trăm
- 성능
- 기간
- 확인
- 맞춤형 교육 플랫폼
- 철학
- 플랫폼
- 플랫폼
- 가능한
- 가능성
- 예측
- 예방
- 문제
- 방법
- 공정 자동화
- 프로세스
- 처리
- 전문가
- 보호
- 보호
- 프로토콜
- 제공
- 공급자
- 제공
- 제공
- 품질
- 도달
- 실시간
- 받다
- 감소
- 규정
- 레귤레이터
- 다시 상상하다
- 자료
- 소매
- 소매 금융
- 위험
- 로봇 공정 자동화
- rpa
- 규칙
- 달리기
- 만족도
- 절약
- 확장성
- 과학
- SDK
- 부문
- 부문
- 안전해야합니다.
- 보안
- 판매자
- 서비스
- 서비스
- 세트
- 공유
- 공유
- 작은
- 중소기업
- 소프트웨어
- 솔루션
- 일부
- 특별한
- 구체적인
- 표준
- 스타트
- 유지
- 아직도
- 교육과정
- 성공한
- 지속가능한
- 체계
- 작업
- 기술
- 기술
- 기술
- Technology
- XNUMXD덴탈의
- 절도
- 제 3 자
- 시간
- 오늘
- 검색을
- 화제
- 전통적인
- 거래 내역
- 투명도
- 트렌드
- 믿어
- 아래에
- 조합
- USD
- 사용
- 사용자
- 평가
- 월마트
- 방법
- 뭐
- 여부
- 이내
- 없이
- 작업
- 일하는
- year
- 년
- 젊은
- 너의