Infosys Finacle 및 OneSpan과 공동으로 Finextra가 새로 발표한 보고서에 따르면 아시아에서는 거대 기술 기업과 새로운 디지털 뱅킹 도전자가 빠르게 입지를 다지고 있으며 기존 은행은 비즈니스 전략을 재고하고 슈퍼 앱 생태계의 일부가 되어야 합니다.
The Future of Digital Banking in Asia 2022라는 제목의 논문은, 탐구하다 아시아의 호황을 누리고 있는 디지털 뱅킹 생태계와 새로운 트렌드를 조명합니다.
아시아는 지난 몇 년 동안 은행 업무 혁신의 선두주자로 부상했으며, 이는 이 지역의 많은 비은행 인구, 포용적이고 접근 가능한 은행 서비스에 대한 수요, 증가하는 인터넷 보급률에 의해 주도되었습니다.
아시아 태평양(APAC)에서 디지털 뱅킹은 소비자의 88%가 디지털 뱅킹을 적극적으로 사용하는 새로운 수준의 성숙도에 도달했습니다. 따라 McKinsey의 2021 개인 금융 서비스(PFS) 설문 조사에. 핀테크 앱 및 전자 지갑과 같은 비전통적 금융 서비스도 채택률이 증가하고 있으며 보급률은 40년 2017%에서 51년 2021%로 증가합니다.
디지털 뱅킹의 활성 사용자, 출처: McKinsey 아시아 태평양 PFS 설문 조사 2021
이러한 시장 변화는 대부분 정부가 주도했으며, 정부는 지난 몇 년 동안 은행 부문의 경쟁을 촉진하고 혁신을 촉진하기 위해 많은 개정안과 규정을 도입했습니다.
香港 환영했다 XNUMX개의 디지털 은행, 싱가포르 수여 2020년 말에 XNUMX개의 디지털 뱅킹 라이선스, 필리핀 발행 XNUMX개의 디지털 뱅킹 라이센스 및 말레이시아 공개 XNUMX월에는 디지털 뱅킹 라이센스의 많은 기대를 모은 XNUMX명의 우승자가 있습니다. 태국 작업도 시작했습니다 가상은행에 대한 가이드라인.
반면 인도네시아는 가지고 있지 않다 전용 디지털 뱅킹 프레임워크 대신 인수를 통해 디지털 뱅크 도입을 용이하게 하는 새로운 규칙을 도입했습니다.
보스턴 컨설팅 그룹(BCG) 견적 APAC에는 50년 중반 현재 약 2021개의 디지털 은행이 있으며 그 중 일부는 세계에서 가장 성공적인 은행이었습니다.
슈퍼앱의 등장
규제를 가능하게 함으로써 촉진된 새로운 시장 참가자의 진입 외에도, 이 지역은 소비자에게 관문 역할을 하는 일종의 기술 대기업인 소위 슈퍼앱의 출현을 목격했습니다. 음식 배달, 디지털 지불 및 대출.
OneSpan의 제품 마케팅 이사인 Samuel Bakken은 보고서 논평에서 슈퍼 앱은 기존 금융 서비스 이상의 기능을 제공하는 모바일 앱으로 서비스가 부족한 틈새 시장에 참여하고 현재 고객을 유지하는 기존 방법을 파괴하고 있다고 말했습니다.
예를 들어 Tencent가 지원하는 WeChat은 온라인 메시징, 소셜 미디어, 마켓플레이스 및 서비스를 하나로 묶어 APAC에서 가장 선도적이고 정교한 슈퍼 앱 중 하나입니다. 그룹은 이제 통합 디지털 은행 WeBank를 통해 봉사하다 200억 명 이상의 개인 은행 고객과 1.2만 개의 중소기업을 보유한 APAC 최대의 디지털 은행, 따라 스위스 디지털 뱅킹 기술 제공업체인 Banking, Payments: Context(BPC) 및 네덜란드 핀테크 컨설팅 회사인 Fincog의 2021년 보고서입니다.
2012-2021년 APAC 디지털 은행의 성장, 출처: Digital Banking in Asia Pacific, Fincog, BPC
한국에서 카카오는 플랫폼에 전자 지갑을 추가하기 전에 메시징 앱으로 시작하여 마침내 완전한 디지털 은행이 되는 Tencent와 유사한 전략을 채택했습니다. 네트워크 효과와 카카오톡의 방대한 고객층을 활용한 전 세계 월간 활성 사용자 수 53.3만 명, 카카오뱅크는 운영 XNUMX년도 채 안되어 흑자에 도달할 수 있었습니다.
카카오 뱅크 시작 2021년 34월 거래, 아시아 최초의 네오뱅크 상장 보고서에 따르면 카카오뱅크는 XNUMX만 명의 고객을 보유한 APAC에서 네 번째로 큰 네오뱅크다.
현직자들의 앞길
슈퍼 앱은 규모, 리소스 및 기능으로 인해 기존 기업에 점점 더 많은 압력을 가하고 있다고 Bakken은 썼습니다. 슈퍼 앱 개발을 고려할 때 FI는 먼저 디지털 여정에서 잠재 고객에게 어떤 가치와 서비스를 제공하고 싶은지 고려해야 하며 두 번째로 그러한 서비스의 보안을 보장해야 합니다.
보고서에 따르면 기존 사업자는 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)를 활용하여 더 빠른 결제를 가능하게 하고 서비스의 번들 해제를 단순화하며 오픈 뱅킹을 위한 데이터 공유를 개선해야 합니다. 또한 지불 및 신용 평가와 같은 영역에서 고객 경험과 재무 회계를 개선하기 위해 클라우드 컴퓨팅을 더 많이 활용해야 합니다.
그러나 금융 슈퍼 앱을 개발할 때 은행은 광범위한 디지털 생태계가 범죄자에게 더 넓은 공격 영역과 그들이 이용할 수 있는 더 많은 잠재적 취약성을 의미한다는 점을 염두에 두어야 한다고 Bakken은 경고했습니다.
따라서 은행은 디지털 서비스의 보안을 보장하고 숙련된 보안 파트너와 협력하여 사용자 경험을 방해하지 않는 효율적인 보호 장치를 마련하는 것이 매우 중요합니다.
모바일 뱅킹의 인기가 높아지고 모바일 앱이 잠재적으로 적대적인 환경에서 실행된다는 점을 감안할 때 모바일 앱 차폐를 통해 클라이언트 측에서 모바일 앱을 보호하는 것도 필수적입니다.
사이버 공격 및 침해 아시아에서 급증하고 있다. 2021년에 이 대륙은 IBM의 보안 제품인 X-Force에서 탐지한 공격의 26%를 수신하여 세계에서 가장 공격이 많은 지역이 되었습니다. 금융 및 보험 조직은 이 지역에서 가장 자주 공격을 받아 X-Force가 해결한 사건의 30%를 차지했습니다.
