한 세대 전 인터넷이 처음 등장했을 때 대기업과 중소기업 간의 격차가 줄어들었습니다. 이러한 소규모 회사는 갑자기 새로운 온라인 도구 무기고를 활용하여 연구, 제품 개발, 고객 지원, 파트너십, 채용에서 경쟁할 수 있습니다.
그리고 다른 모든 것에 대해.
클라우드에서는 조금 다릅니다. 클라우드에 있는 은행은 매우 다르며 매우 느립니다. 지역 은행과 신용 조합의 경우 훨씬 더 느립니다.
이러한 기관은 은행 시스템의 마지막 단계이자 종종 지역 사회와 경제의 생명선을 대표하기 때문에 정말 유감입니다. 이러한 조직은 클라우드가 엄청난 이점을 제공한다는 사실을 알고 있지만 이제 막 시작되었습니다.
범위.
지금까지.
이것은 당신 아버지의 은행이 아닙니다. . .또는 심지어 당신의 아버지의 구름. 이 클라우드는 규모의 경제, 그리고 결정적으로 기술의 경제와 함께 흥미로운 기술 발전과 기능을 갖추고 있습니다. 조직은 대규모 구현 프로그램이 필요하지 않으며,
대규모 IT 부서 또는 레거시 시스템 교체. 이 클라우드를 통해 4,000개의 소규모 은행이 확장, 실험, 파트너 찾기, 새로운 서비스 출시 및 새로운 시장으로 확장할 수 있습니다. 그리고 은행의 자산을 보호하기 위해 Agile Compliance를 활용하여 이 모든 작업을 수행할 수 있습니다.
안전과 건전성의 위임.
Agile 규정 준수에는 최신 기술(보안 클라우드, AI/ML, 지능형 자동화)과 대상 프로세스의 강력한 조합이 포함되어 운영을 능률화하고 효율성을 높이며 규정 준수를 보장합니다. 클라우드의 이 화신에서 거버넌스가 주도합니다.
프로세스, 그리고 프로세스가 기술을 주도합니다. 이것이 바로 그렇게 되어야 합니다.
하지만 먼저, 약간의 컨텍스트입니다. 소규모 기관은 많은 관심을 받지는 않지만 실제로는 매우 잘 운영되고 있습니다. 빡빡한 시장에서 운영을 효율적으로 관리하고 건전한 자금 조달을 유지하며 핵심 서비스에 계속 초점을 맞추고 좋은 관계를 우선시합니다.
고객과 함께. 그들은 디지털 시대에도 개인적인 접촉이 큰 차이를 만든다는 것을 알고 있습니다. 온라인 뱅킹과 대면 뱅킹의 경계는 얇습니다.
그러나 개선의 여지가 있는 한 가지 영역이 있습니다. 바로 기술 현대화입니다. 이러한 조직은 주어진 시간에 가장 실행 가능한 기술을 구현합니다. . .그리고 그들과 함께하십시오. 이것은 금융 서비스 간의 가장 큰 차이점이 무엇인지 보여줍니다.
및 기술 산업.
금융 서비스 비즈니스 모델은 안정성과 친숙성에 의존합니다. 많은 소규모 기관은 환경의 모든 측면이 바뀌더라도 수십 년 동안 동일한 모범 사례로 동일한 서비스를 제공하는 동일한 위치에 머물고 있습니다. 의 사이에
대기업, 가장 큰 이름은 인수 및 통합을 통해서만 변경됩니다. 진입 장벽은 신생 기업이 거대 기업을 상대하기에는 너무 높으며, 정신과 의무에 따라 이것은 파괴는 고사하고 변화를 환영하는 시장이 아닙니다.
기술에서는 그 반대입니다. 업계는 혁신과 변화를 가져오는 역동적인 플레이어를 기반으로 번창합니다. 끊임없는 발전을 통해 최고의 도구라도 하룻밤 사이에 레거시 상태에 도달할 수 있습니다. 오늘날 가장 큰 기술 제공업체 중 상당수는
몇 년 전, 그리고 많은 사람들이 향후 XNUMX년 안에 교체될 것입니다.
그리고 클라우드에 관해서는 더 큰 문제가 있습니다.
금융 서비스 제공업체는 지속적인 조사, 엄격한 규제 및 정교한 사이버 범죄의 위협 하에서 기능합니다. 보안은 혁신보다 더 중요합니다. 큰 기업은 규모가 작은 방식으로 디지털 보호에 광범위한 리소스를 할당합니다.
상대방은 할 수 없습니다. 실제로 NTT Data의 최근 보고서에 따르면 대다수의 은행(61%)은 타사 옵션을 찾는 것보다 자체 기술 스택을 구축하는 것을 선호합니다.
클라우드로 마이그레이션하는 대형 은행은 대부분의 이니셔티브를 관장하는 것과 동일한 심의적 접근 방식을 취했습니다. 예를 들어, 최근 McKinsey 설문조사에 따르면 금융 서비스 제공업체 중 13%만이 IT 공간의 절반 이상을
구름. 한편 엔터프라이즈 솔루션은 대부분 대기업을 위해 개발되었습니다. 꼬맹이들에게는 아무것도 없습니다.
그리고 또 하나의 큰 변수가 있습니다. 미국 자금 세탁법(AMLA 2020)은 신기술 기반 능력과 새로운 범죄 방법론을 반영하기 위해 기술 현대화를 의무화합니다. 그러나 은행이 정교한 소프트웨어를 취득하더라도
그 솔루션은 은행이 따라야 하는 비즈니스 프로세스와 함께 제공됩니다.
이제 클라우드가 은행이 되는 곳이 되었습니다.
클라우드에서 위험 관리 및 혁신을 위한 세 가지 사용 사례를 고려하십시오.
AML/BSA/CFT
이제 위험 평가와 신기술이 불가분의 관계에 있으므로 각 기관에 고유한 특정 제품, 서비스, 고객, 엔터티 및 지리적 위치를 식별하는 것으로 시작합니다. 이는 다음과 같은 주요 변경 사항을 주도합니다.
- 예측을 위해 규칙 엔진에서 AI/ML까지
- 알고리즘의 경우 비용이 많이 드는 독점 엔지니어링에서 저렴하고 미래 지향적인 오픈 소스 기술에 이르기까지
- 가양성의 경우 90% 이상에서 60% 미만으로
- 접근 방식의 경우 프로세스 자동화에서 Agile Compliance까지.
디지털 ID 증명
금융 활동을 위해 원격으로 자신을 제시하는 개인이 자신이 주장하는 사람인지 확인하기 위해 디지털 신원 증명의 효율성을 측정하는 확장 가능하고 비용 효율적이며 위험 기반 솔루션은 무엇입니까? 다양한 관점이 있습니다.
- 기술 공급업체: XNUMX분 안에 디지털 신원 확인을 완료할 수 있습니다. 이 문제는 해결되었습니다.
- 규제 기관/기관: 디지털 ID 증명은 은행과 MSB의 취약점입니다. 이 문제는 미해결 상태로 남아 있습니다
- 은행/MSB/VASP: 안전 및 건전성에 대한 명령 내에서 디지털 ID 증명의 위험을 어떻게 관리할 수 있습니까?
Performance Management
데이터가 풍부하고 통찰력이 부족합니까? 성능 문제의 근본 원인을 찾기 위해 메트릭을 분해할 수 있습니까? 스프레드시트의 임시 분석을 기반으로 주요 결정을 내립니까? 다른 은행과의 동료 평가에서 사과와 오렌지를 비교합니까? 이랑
새로운 클라우드:
- 거버넌스 우선 순위가 프로세스를 주도하고 프로세스가 기술을 주도합니다.
- 복잡성은 계속 유지됩니다.
- 은행은 규모의 경제와 기술의 경제를 얻습니다.
소규모 기관은 기술을 배포할 수 없고 인재를 고용할 수 없기 때문에 클라우드에서 제외되었습니다. 이제 맞춤형 솔루션을 즉시 찾을 수 있으며 기존 팀이 마이그레이션을 관리할 수 있습니다. 소규모 은행 및 신용 조합
필요한 것만 채택하고, 우선 순위에 맞게 각 서비스를 맞춤화하고, 비교 가능한 은행과 비교하여 성과를 측정 및 관리하고, 그 어느 때보다 효과적으로 규정 준수 및 보안을 보장할 수 있습니다.
이것은 은행의 새로운 세대가 될 것입니다. 이것은 클라우드의 새로운 세대입니다.
이제 클라우드가 은행입니다.
