돈 노새와 싸우기 위해 AML이 극복해야 할 문화적 장애물

돈 노리는 문제가 얼마나 큰지 과장하기는 어렵습니다.

이 악명 높은 금융 범죄는 은행 및 결제 시스템 처리업체에 끊임없는 스트레스 요인이며 4.9조 XNUMX천억 달러 상당의 자금 세탁과 관련이 있습니다. 놀랍게도 이 놀라운 수치는 더욱 높아질 것입니다.

돈 노리는 우리가 반응할 수 있는 것보다 더 빠르게 진화하고 있습니까?

돈을 노리는 경향이 점점 더 복잡해짐에 따라 시급한 과제가 제시됩니다. 이는 단순히 숫자의 증가가 아닙니다. 돈 노리는 DNA 자체가 진화하고 있습니다. 일부 은행에서는 다음과 같은 경고를 하고 있습니다.

학생 23% 증가 노새, 다른 사람들은 다음을 언급했습니다.
29% 스파이크 그러한 활동에 참여하는 40세 이상의 개인.

이러한 인구통계학적 확장으로 인해 탐지 노력이 복잡해졌습니다. 노새는 여전히 17~25세 연령 범주에 의해 지배되고 있지만, 오늘날의 수치는 예측하기 어려운 지표로 인해 이를 더 광범위한 관심사로 확고히 하고 있습니다. 결과적으로 결제 서비스 제공업체(PSP)는 다음과 같은 상황에 직면하게 됩니다.
새로운 전략을 모색하고 위험 탐지 속도를 높여야 하는 불확실성이 높아지는 시기입니다.

그렇게 하지 않으면 AML 규정 준수가 위험에 빠지고 향후 발생할 수 있는 엄청난 손실에 대한 수문이 열리게 됩니다.
강제 피해자 보상. 그리고 많은 돈 노새들이 자신도 모르게 참여하고 있다는 점을 감안할 때 이들의 재정적 건전성을 보호하는 것은 윤리적, 규제적 측면에서 합리적입니다.

개혁의 의도는 좋지만 시작에 불과합니다.

최근의 개혁은 다음과 같습니다.
경제범죄 및 기업투명성법 (ECCTA)는 돈 노리는 것을 포함한 경제 범죄 예방에 도움이 되는 정보 교환을 촉진하는 긍정적인 조치입니다.

자금 세탁에 맞서 싸우는 사람들에게는 불법 자금과 세탁 활동을 차단하는 데 중요한 P2P 금융 범죄 데이터 공유를 위한 입법 메커니즘이 이제 존재한다는 것은 반가운 소식입니다.

그러나 새로운 입법권을 갖는다는 것은 문제에 대한 실질적인 해결책을 갖는 것과는 다르며, 효과적인 실행은 여전히 ​​중요합니다.

사일로를 털어내는 것이 필수적입니다.  

금융정보공유의 미래 연구(FFIS)
극명한 격차를 강조 경제 범죄자들의 협력 능력과 금융 시스템을 보호하는 사람들의 단편적인 노력이 비교됩니다.

사기 예방은 한동안 개인 간 정보 공유를 통해 이익을 얻었지만, AML 노력은 응집력 있는 전략의 부족과 광범위한 정보 사일로로 인해 방해를 받았습니다.

따라서 입법 메커니즘이 중요하기는 하지만 PSP가 돈 노리는 것을 방지하고 AML 관행을 강화하려면 문화적 변혁이 필요합니다.

새로운 협력적 전망이 필요한 곳.

현재 중요한 변수가 AML에 대한 데이터 공유 및 협력에 대한 PSP의 전망에 영향을 미칩니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 위험에 대한 욕구와 인식.
• 다른 당사자의 신뢰 또는 의견.
• 조직의 책임과 책임.
• 부문, 지역 및 비즈니스 모델.

이러한 고려 사항은 유효하지만 사일로에서 분석을 수행하거나 고유한 임계값이 충족될 때 데이터 공유를 트리거하면 위험에 대한 불일치와 감독 격차가 발생합니다. 이로 인해 금융 범죄가 증가하고 억제되지 않게 됩니다.

사기 방지 문화를 반영합니다.

AML 팀은 데이터 공유 및 협업 방식이 왜 유익한지 확인하기 위해 사기 방지 담당자만 살펴보면 됩니다.

사기 방지 문화를 반영함으로써 AML 팀은 금융 범죄에 대한 그물을 강화할 수 있을 뿐만 아니라 아마도 처음으로 AML과 사기 사이의 경계를 넘나드는 복잡한 문제를 해결할 수 있습니다.

FFIS가 지적한 바와 같이, 돈 노새는 사기와 세탁 행위를 동시에 저지를 수 있으며, 이는 노새의 이중적 성격과 위험 정보 공유에 대한 통일된 문화의 필요성을 강조합니다.

원활하고 신디케이트된 프로세스는 멀링을 심각하게 방해할 수 있습니다.

ECCTA의 등장은 PSP가 데이터 공유에 대해 다르게 볼 수 있는 기회입니다. AML 책임자는 악화되는 자금 문제에 대한 방어를 강화할 수 있는 새로운 접근 방식을 모색해야 합니다. 그리고 마찬가지로 결정적으로, 고립된 곳이 어디인지 질문해 보세요.
과거에는 문화가 문제를 일으켰을 수도 있습니다.

금융범죄 데이터 공유는 원활할 때 가장 효과적입니다. 따라서 위험 관리 플랫폼이 AML 운영 전략 및 전략적 문화에 내장되어 있는 사기 스타일 모델로 전환하는 것을 앞으로의 경로로 고려해야 합니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25881/the-cultural-hurdle-aml-must-overcome-to-combat-money-mules?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs