금융 규제 준수에서 AI 및 생체 인식의 중요성

인공지능(AI)과 생체인식은 사기 행위를 식별 및 예방하고 규정 준수 프로세스를 간소화하는 보다 정확하고 효율적인 방법을 제공함으로써 핀테크 기업과 은행의 규정 준수에 혁명을 일으키고 있습니다.

전통적으로 규정 준수는 거래와 문서를 수동으로 확인하고 검토해야 하는 지루하고 시간이 많이 걸리는 프로세스였습니다. 그러나 AI와 생체인식의 도움으로 규정 준수가 훨씬 더 효율적이고 효과적으로 변하고 있습니다. 최근 PaymentsJournal 팟캐스트에서는 마이클 쉬히, Payoneer의 최고 규정 준수 책임자, 마르코 살라자르, Javelin Strategy & Research의 기술 및 인프라 이사는 규정 준수 문제 해결의 미래에 대해 논의했습니다.

규정 준수 문제의 미래

규정 준수와 관련하여 핀테크 기업의 가장 큰 과제는 핀테크 기업이 고객의 신원을 확인하고 자금 세탁 또는 테러 자금 조달에 대한 잠재적 위험을 평가하는 데 사용하는 프로세스인 고객 파악(KYC)을 구현하는 비용입니다. 핀테크 기업은 신규 고객을 유치하거나, ​​새 계정을 설정하거나, 특정 금융 거래를 수행할 때 KYC 프로세스를 거쳐야 할 수 있습니다. 여기에는 일반적으로 이름, 주소, 정부 신분증, 고용 상태 등 개인 및 금융 정보를 수집하고 확인하는 작업이 포함됩니다. 핀테크 기업은 KYC 요구 사항을 지속적으로 준수하기 위해 시간이 지남에 따라 고객의 활동을 모니터링해야 할 수도 있습니다.

Sheehy는 “특히 글로벌화를 원하고 여러 관할 구역에서 운영하려는 경우 다양한 KYC 뉘앙스로 인해 비용이 많이 들 수 있습니다.”라고 설명했습니다. “적절한 KYC 프로그램이나 적절한 자금 지원을 받는 규정 준수 프로그램이 없으면 그에 따른 영향은 상당합니다. [즉] 작년에 전 세계적으로 KYC 벌금으로 10억 달러가 발생했다는 것은 규제 당국이 KYC를 얼마나 심각하게 받아들이고 있는지를 보여줍니다.” 또한, 국가마다 서로 다른 규정을 개발하고 있으므로 모든 것을 파악하는 것이 어렵습니다.

Sheehy는 “범죄자들은 ​​항상 시스템에서 허점을 찾으려고 노력하고 있습니다.”라고 말했습니다. “따라서 [규정 준수]는 적극적으로 행동하는 것입니다. 여기에는 자신의 거래뿐만 아니라 운영 중인 환경 내에서 보다 거시적인 수준에서 볼 수 있는 추세를 분석하기 위한 프로세스와 절차가 포함됩니다."

이러한 규정을 충족시키려는 규제 기관 및 핀테크 기업과 소통하는 회사로서 Payoneer는 글로벌 경제의 청지기 역할을 하며 복잡한 규정 준수 세계를 더욱 단순하게 만듭니다. "Micheal이 설명한 복잡성은 단순화에 대한 욕구를 불러일으키며, 이를 달성하려면 반복적인 프로세스가 필요합니다."라고 Salazar는 말했습니다.

전 세계적으로 다양한 KYC 규정을 충족하기 위해 많은 회사에서는 가장 엄격한 요구 사항을 충족하려는 접근 방식을 사용합니다. 그러나 이는 싱가포르와 같이 규제가 심한 국가에 기반을 두고 전 세계적으로 성장하려는 기업에게는 역효과를 낳을 수 있습니다. 이러한 회사의 경우 "KYC 요구 사항이 규정만큼 엄격하지 않은 미국에서 고객을 상대할 때 전 세계적으로 운영되지 않는 다른 동료에 비해 경쟁적으로 불리한 입장에 놓이게 됩니다. "라고 쉬히가 말했다. 현지 규정을 준수하는 것은 가장 큰 다국적 기업에게도 어려운 일입니다. "Apple과 Google은 전 세계적으로 확장하려고 노력하고 있지만 현지 법적 의무로 인해 제한을 받고 있습니다."라고 Salazar는 말했습니다. "그들은 벌금을 부과할지 아니면 완제품을 폐기할지 결정해야 하는 규제 문제에 부딪혔습니다."

결제 관리에서 AI의 역할

AI가 핀테크 기업과 은행의 규정 준수를 개선하는 한 가지 방법은 기계 학습 알고리즘을 사용하는 것입니다. 이러한 알고리즘은 방대한 양의 데이터를 분석하고, 패턴과 추세를 식별하고, 미래 사건에 대해 예측할 수 있습니다. 이를 통해 은행과 핀테크 기업은 사기 행위가 발생한 후 대응하는 것이 아니라 사기 행위가 발생하기 전에 이를 식별하고 예방할 수 있습니다.

“역사적으로 규정 준수는 감지 및 보고, 감지 및 보고였습니다. 이제 우리는 효과적인 예방과 더욱 실시간 보고로 전환하고 있습니다.”라고 Sheehy는 말했습니다. “머신러닝과 AI를 사용하면 기존 규칙 기반 환경보다 실시간 환경에서 더 많은 작업을 수행할 수 있습니다. 기존 모델에서는 A가 발생하면 B를 수행하고 C가 발생하면 D를 수행하는 등의 규칙을 사용합니다. 이와 대조적으로 머신러닝을 사용하면 예방 조치를 제정하고 고객이 거래하는 방식에 대해 더 많은 통찰력을 얻을 수 있습니다. 또한 이를 통해 더욱 실시간으로 작업할 수 있습니다.”

예를 들어 Sheehy는 Payoneer가 AI와 기계 학습을 사용하여 특정 상품을 판매하는 특정 관할 구역의 판매자 행동 패턴을 모델링한 방법을 설명했습니다. “상인이 시장에 처음 왔나요? 아니면 이미 10년 동안 운영해 온 확고한 상인인가요? 당신은 그들을 똑같이 대하지 않을 것입니다.”라고 Sheehy는 말했습니다. “사업을 성장시키고 시작하는 사람은 시간이 지남에 따라 점점 더 적은 금액의 지불금을 받게 될 것입니다. 계절 기간 동안 최고조에 달하는 대량 물량을 보유하게 될 더욱 확고한 고객이 될 것입니다.”

AI 모델은 핀테크 기업이 판매자를 유형별로 분류하고 미래에 어떤 일이 일어날지 예측하는 데 도움이 될 수 있습니다. “누군가가 큰 금액을 지불하면 모델은 'x가 일어날 것 같아요'라고 말할 수 있습니다. 이로 인해 추가 KYC 인증 요청이 발생하거나 해당 고객의 활동이 일시 중지될 수 있습니다.

AI를 사용하면 머신러닝 모델을 특정 국가나 시장에 맞게 조정할 수 있습니다. Salazar는 "기술과 새로운 플랫폼의 출현으로 데이터 거버넌스 표준이 여전히 지역별로 매우 다르지만 가속화되었습니다."라고 말했습니다. "우리는 이러한 모델이 해당 지역 내에서 실제로 학습하고 영향을 미칠 수 있는 능력을 보기 시작했으며 이는 큰 변화를 가져옵니다."

생체 인식 및 규정 준수

AI와 함께 생체인식 역시 식별 및 인증을 위해 물리적 특성을 사용함으로써 규정 준수 세계에 파장을 일으키고 있습니다. 이를 통해 고객은 비밀번호나 다른 형태의 인증이 필요 없이 카메라를 바라보는 것만으로 쉽게 계정에 액세스할 수 있습니다. 은행은 또한 음성 인식 소프트웨어를 사용하여 전화로 고객의 신원을 확인하고 지문 스캐너를 사용하여 계좌에 대한 보안 액세스를 보장하고 있습니다. 다른 사람의 얼굴 특징이나 음성, 지문을 가장하는 것은 비밀번호를 추측하는 것보다 훨씬 더 어렵습니다.

“모든 사람은 휴대폰 잠금을 해제할 때, Apple Pay를 사용할 때, 지문을 사용할 때 생체인식을 사용합니다. 그것은 이미 일종의 표준이 되었습니다.”라고 Sheehy는 말했습니다. “생체인식은 디지털 신원과 밀접한 관련이 있다고 생각합니다. 이에 대해서는 잠시 후에 살펴보겠습니다. Equifax 데이터 침해, 코로나XNUMX 실업 사기, 도난당한 신원을 사용한 PPP 대출 사기 이후 이러한 사기를 방지할 수 있는 유일한 방법은 실시간 생체 인식 검사라는 것이 분명해졌습니다. 이것을 디지털 ID와 결합하는 것은 매우 중요합니다. 정부 데이터베이스를 활용하여 누군가의 디지털 신원을 파악하고 생체 인식 테스트를 통해 이를 교차 확인함으로써 두 가지를 하나로 묶을 수 있습니다.”

전 세계적으로 디지털 신원과 생체인식은 아프리카와 아시아에서 훨씬 더 발전했으며, 유럽과 미국은 다소 뒤처져 있습니다. 그러나 Sheehy는 생체 인식이 향후 XNUMX년 내에 전 세계적으로 표준이 될 것이라고 주장했습니다. “싱가포르와 말레이시아는 실제로 KYC에서 생체인식을 의무화했습니다. 그들은 해당 시장의 금융 기관에 금융 상품을 판매할 때 고객이 눈앞에 없다면 활성 상태와 KYC 확인이 필요하다고 말합니다. 그들은 더 이상 자신의 경제 내에서 신원 도용을 유형론으로 받아들이지 않을 것이라고 주장하기까지 합니다.”

기대

인공 지능과 생체 인식은 단순한 멋진 장치 그 이상입니다. 핀테크와 은행의 규정 준수 기능을 크게 개선하여 돈과 자산을 안전하게 보호하는 데 도움이 됩니다. 생체인식은 아직 완벽하지 않습니다. 하지만 사람들이 단지 신분증 사진을 찍어 업로드하고 주택담보대출 등을 신청하던 XNUMX년 전과 비교하면 중요한 변화입니다.라고 Sheehy는 말했습니다.

미국에서는 생체인식 기술이 광범위하게 채택되려면 데이터에 대한 표준화와 정부 규제가 필요합니다. “현재 생체 인식에 대한 규제는 주 차원에서 이루어지고 있습니다. 우리에게는 더 많은 연방정부의 명령이 필요하며, 저는 그것이 곧 이루어질 것이라고 믿습니다. 그때까지는 일종의 Wild Wild West였습니다.” 이 규정의 일부는 현재 의회에서 논의 중인 소비자 데이터 개인 정보 보호법에 포함될 수 있습니다.

전 세계적으로 다양한 KYC 규정이 변경됨에 따라 Sheehy는 Payoneer가 규정을 준수하고 기계 학습 및 생체인식 분야를 혁신하면서 결제를 더욱 안전하게 만드는 솔루션의 일부가 될 수 있다고 낙관하고 있습니다. 국제 규제의 복잡성을 단순화하는 동시에 고객 및 비즈니스 데이터를 더 잘 활용하는 기업의 미래는 확실히 밝아 보입니다.

링크: https://www.paidsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

출처: https://www.paymentsjournal.com

• SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
• 플라토 블록체인. Web3 메타버스 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
• 출처: https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/