내 블로그 게시물 "금융 부문 경계가 모호해지고 있습니다"(https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) 전통적인 금융 회사가 인접 서비스로 서비스를 확장하고 다른 부문의 회사도 점점 더 많은 금융 서비스를 제공하는 진화를 탐구했습니다. 그 결과 금융권의 경계가 모호해지고 있다.
이 블로그는 주로 슈퍼 앱(또는 세미 슈퍼 앱)이 되기 위해 노력하고 엔드투엔드 여정을 제공하는 대규모 플레이어에 초점을 맞추었지만, 마찬가지로 탐색할 흥미로운 내러티브가 있습니다. 틈새 시장을 위한 솔루션을 제공하는 SaaS 벤더.
내 다른 블로그 "모든 neobank 자체 틈새 시장"(https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), 나는 얼마나 확실한지 논의했습니다. 네오뱅크 특정 고객 세그먼트에 노력을 집중합니다. 이러한 신중한 집중을 통해 목표 고객에게 고도로 표적화된 부가가치 서비스를 제공할 수 있습니다. 결과적으로 이러한 틈새 네오 뱅크는 고객 기반에 추가 가치를 제공하는 인접 서비스를 포함하도록 제품을 자연스럽게 확장하여 범용 은행에 대한 경쟁 우위를 제공합니다.
스펙트럼의 다른 쪽 끝에서 SaaS(소프트웨어 기술) 회사, 온라인 과정, 전자 상거래, 중고품, 케이터링 서비스, 자선 서비스, 회계 정보 교환을 위한 플랫폼과 같은 특정 직업 또는 활동을 위한 전문 플랫폼을 제공합니다. 주로 소기업에 서비스를 제공하는 특정 직업 또는 활동에 맞게 조정된 ERP(Enterprise Resource Planning) 시스템입니다.
이러한 SaaS 회사가 일정 수준의 시장 침투를 달성하고 포괄적인 서비스 오퍼링을 구축하면 논리적인 다음 단계는 결제를 시작하고 수락하는 것입니다., 시스템이 이를 위해 이상적으로 위치하므로, 즉
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데 수신 송장 시스템에서 모든 비용을 잘 볼 수 있습니다. 이러한 송장이 들어오면 논리적일 뿐이며 고객은 지불 가능 여부를 요청할 것입니다(예: PSD2 PISP 통합을 통해).
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시스템이 모든 전문적인 활동을 관리하므로 매우 논리적입니다. 인보이스 생성하지만 논리적인 다음 단계는 해당 송장을 즉시 지불할 수 있고 지불 상태를 추적하는 것입니다.
이는 결제가 플랫폼에 통합됩니다..
이 통합 후 자연스러운 진행에는 다음이 포함됩니다. 자금 유지 전통적인 은행 계좌에 의존하는 대신 시스템 내에서 직접. 자체 은행 계좌를 보유함으로써 이러한 SaaS 회사는 고객 온보딩 프로세스를 간소화하고 입출금을 보다 효율적으로 분석할 수 있습니다. 이 중요한 순간은 SaaS 회사의 은행 역할로 전환. 그러나 대부분의 SaaS 회사는 은행 라이센스를 취득하는 경향이 없기 때문에 일반적으로 다음을 통해 이를 달성합니다. 서비스로서의 뱅킹 (BaaS) 제물. 간단히 말해서 BaaS 모델은 SaaS 회사가 인가된 은행이 될 필요 없이 은행 서비스를 제공할 수 있도록 합니다.
마지막으로 이러한 계정에 자금이 저장되면 사용자는 자연스럽게 그들을 소비하는 방법. 이것은 다음을 필요로 합니다. 결제카드 발급. 또한 SaaS 회사는 사용 가능한 상세한 비즈니스 정보를 활용하여 경쟁력 있고 맞춤형 솔루션을 제공할 수 있습니다. 파이낸싱 제품 다른 엔터티가 일치할 수 없습니다. 이러한 조각들이 제자리에 있으면 SaaS 회사는 효과적으로 포괄적인 기업으로 변모합니다. 틈새 네오뱅크.
이러한 SaaS 회사의 몇 가지 예를 살펴보겠습니다.
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한 가지 두드러진 예는 Shopify, Shopify 위에 구축된 웹샵이 있는 전자 상거래 고객을 위해 점점 더 많은 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 서비스의 예로는 Shopify Balance(상인이 현금 흐름을 관리하고, 청구서를 지불하고, 비용을 추적할 수 있는 계정을 제공하는 플랫폼) 또는 Shop Pay 할부(지금 구매, 나중에 지불 옵션)가 있습니다.
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동네 짱원래 승차 공유 플랫폼이었던 는 이제 택시 지불뿐만 아니라 택시 기사의 이익을 위한 금융 서비스를 제공합니다. Uber Cash 및 Uber Pro 카드와 같은 서비스가 이를 잘 보여줍니다.
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회계 플랫폼 회계사와 고객 간의 의사 소통을 촉진하는 데 중요한 역할을 합니다. 처음에는 회계사와 인보이스 및 경비 메모를 교환하고 회계사가 생성한 다양한 재무 보고서 및 통찰력을 제공하는 데 중점을 두었습니다. 이러한 플랫폼의 자연스러운 진화는 송장 지불(예: PSD2를 통해)을 용이하게 하고, 현금 이동을 송장 및 경비 메모와 일치시키기 위해 은행 계좌 정보 검색을 자동화하고, 은행과 실시간 재무 데이터를 교환하여 신용 생성을 촉진하는 것입니다.
금융 서비스가 심화됨에 따라 분명히 금융 경계가 모호해지고 있습니다. 고객 여정에 포함. 또한 BaaS 공급자와의 파트너십 덕분에 모든 유형의 회사에서 은행 서비스에 점점 더 접근할 수 있습니다.
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- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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