지난 몇 년 동안 암호화폐와 비트코인에 대한 투자가 급격히 증가함에 따라 규제 당국은 이제 금융 서비스 산업의 역동적이고 빠르게 발전하는 분야에 주목하고 있습니다. 자금세탁방지(AML)와 고객알기(KYC)를 개발하고 장려하는 독립적인 정부간 기구인 금융행동태스크포스(FATF)는 37개 회원사가 암호화폐 거래소를 어떻게 규제해야 하는지에 대한 추가 지침을 발표했습니다.
업계의 많은 사람들이 규제 감독이 투자자와 운영자 모두에게 명확성과 확실성을 제공한다는 점에서 환영하지만, 지침 중 하나인 권장 사항 16은 상당한 논란을 불러일으켰습니다. 소위 여행 규칙 “의심스러운 거래를 식별 및 보고하고, 정보의 가용성을 모니터링하고, 동결 조치를 취하고, 지정된 개인 및 단체와의 거래를 금지하기 위해 필요한 송금인 및 수혜자 정보를 획득, 보유 및 전송할 의무”를 요구합니다.
FATF는 이 권장 사항을 여행 규칙으로 언급하지 않습니다. 그러나 이는 더 많은 정보가 포함된 특정 자금 전송에서 모든 금융 기관이 다음 금융 기관에 특정 정보를 전달하도록 요구하는 이전 은행 비밀법(BSA) 규칙[31 CFR 103.33(g)]과 매우 유사합니다. 하나의 금융 기관보다.
이러한 의무는 법률 또는 규정에 규칙을 구현하는 회원국에 따라 달라집니다. FATF에는 직접적인 집행 메커니즘이 없습니다. 그러나 FATF는 돈세탁 및 국제 범죄에 연루되기를 원하지 않는 회원이 없기 때문에 상당한 도덕적 권위를 가지고 있습니다. 암호화폐에 대한 여행 규칙이 전 세계 주요 경제의 법률 및 규정에 명시되기까지는 시간 문제인 것 같습니다.
이 경우에는 다음과 같은 가상자산 서비스 제공자에게 해당 규정이 적용됩니다. 암호 해독 교환, 전송 서비스, 보관 또는 호스트 지갑 제공업체 및 기타 가능한 비즈니스 모델. 그들은 전신 송금에 관한 규정에 따라 $1,000 또는 €1,000의 임계값 한도를 제안하지만 이 한도는 특정 국가 요구 사항에 따라 달라집니다.
2020년 XNUMX월 미국 금융 규제 당국은 BSA를 다음과 같이 수정하는 규칙을 제안했습니다. 일반 여행 규칙 기준을 낮추세요 국제 송금의 경우 $3,000에서 $250까지입니다.
은행과 달리 암호화폐 거래소에는 현재 거래 양측의 식별 정보를 획득, 보유 및 전송할 수 있는 법적 또는 기술적 프레임워크가 없습니다. 법적 측면에서는 다양한 관할권에서 진전이 있었지만 암호화폐에 대한 정책 및 규제 접근 방식, 글로벌 합의나 국경을 넘는 명확성은 없습니다. 서로 다른 국가에서 운영되는 거래소는 규제 기대치가 크게 다를 수 있습니다.
명확한 법적 표준을 지지하는 사람도 있고, 제3자의 감독 없이 토큰을 교환하는 것이 원래 개념인 분산 원장 기술에 혐오감을 느끼는 사람도 있습니다. 많은 열광적인 사람들은 암호화폐가 은행, 정부 또는 기타 조직을 정의하는 기능으로 필요로 하지 않으므로 암호화폐가 개인 정보 보호 및 주권의 보루가 된다는 사실을 지적합니다.
거래를 모호하게 만드는 능력은 FATF와 규제 기관이 가상 자산에 대한 통찰력과 감독을 요구하게 만드는 요인입니다. 암호화폐는 돈세탁, 불법 활동을 위한 자금 전송, 기타 금융 통제 회피에 사용되어 왔으며 정부는 이러한 허점을 막으려고 노력하고 있습니다.
업계가 공정하고 투명한 교환을 보장하고 고객을 신속하게 온보딩하며 모든 관련 규정을 준수하고 새로운 금융 시장을 개발하는 데 필요한 기타 여러 문제를 해결하기 위해 고군분투하는 가운데 여행 규칙은 완전히 다른 수준의 기술입니다.
정보를 확인하고, 이 정보를 보호하고, 특정 당사자 사이에서만 이 정보를 보호하는 프로세스가 다루어져야 합니다. 데이터 침해가 발생하고 강력한 데이터 개인 정보 보호법이 적용되는 시대에 모든 요구 사항을 충족하는 새로운 프레임워크를 마련하는 것은 독특한 과제입니다.
더욱 문제가 되는 것은 암호화폐의 분산된 성격입니다. 가상 화폐는 국경과 시스템을 넘어 작동하며 거래를 위한 수많은 기술과 채널이 있습니다. 가상 지갑, P2P 교환, 암호화폐 키오스크, dapp(분산형 애플리케이션), ICO, 인터넷 카지노 및 다중 서명 지갑(다중 서명)은 고려해야 할 기술 중 하나입니다.
역사적으로 이러한 다양한 암호화폐 시스템 간의 동기화나 조정은 거의 이루어지지 않았습니다. 이제 그들은 모든 당사자에게 신속하게 작동하는 상호 관계 및/또는 기술을 만들기 위해 협력해야 합니다.
ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered 및 25개 VASP의 지원을 받는 잠재적인 솔루션 중 하나는 여행 규칙 프로토콜. 그들의 목표는 “FATF 여행 규정을 적시에 준수하기 위한 2.0세대, 최소, 실행 가능하고 실용적인 API 사양을 만드는 것입니다. 단편화를 최소화하고 솔루션 상호운용성을 최대화하라”는 내용을 담은 버전 XNUMX이 XNUMX월 출시됐다.
또 다른 옵션은 여행 규칙 정보 공유 연합는 "InterVASP, OpenVASP 및 BIP75와 같은 개방형 보안 표준 및 신흥 메시징 표준과의 상호 운용성 및 손쉬운 통합 백엔드 시스템"을 제공하는 실무 그룹입니다.
초기 FATF 지침은 2019년 12월에 발표되었으며 현재 12개월에 걸친 두 번의 검토가 이어졌습니다. FATF 이행에 대한 XNUMX개월 간의 두 번째 검토 가상자산 및 VASP 기준 개정, 2021년 XNUMX월 출시 참고 사항:
- 58개 보고 관할권 중 128개 국가는 이제 개정된 전체 FATF 표준을 시행했다고 조언했습니다.
- 23개 관할권만이 여행 규칙 요건을 도입했으며, 그 중 10개 관할권만이 이러한 요건을 시행하고 있다고 보고했습니다.
- 이에 대한 전체적인 기술 솔루션이 충분하지 않습니다. 글로벌 여행 규칙 구현 확립되어 널리 채택되고 있습니다.
민간 부문은 '여행 규칙' 이행을 가능하게 하는 기술 솔루션 개발에 진전을 이루었습니다. 그러나 대부분의 관할권에서는 아직 FATF의 요구 사항을 구현하지 않았습니다.”
미국에서 FinCEN은 이전의 기존 여행 규칙 요구 사항이 암호화폐 거래소에 적용된다고 판결했습니다. 스위스 금융시장감독청(FINMA)은 26월 XNUMX일 부분적으로 다음과 같은 지침을 발표했습니다.
“현재 국내 또는 국제 수준(예: 은행 간 이체를 위한 SWIFT)에는 안정적으로 서비스를 제공하는 시스템이 없습니다. 결제 거래를 위한 식별 데이터 전송 블록체인에서. 현재까지 개별 서비스 제공자 간의 양자간 합의도 존재하지 않습니다.”
그러나 “이 조항은 기술 중립적인 방식으로 해석되어야 하기 때문에” 신원 정보 전송이 블록체인에 있을 필요는 없습니다. 은행 송금, 블록체인 또는 기타 방법을 통한 지불 이체는 동일하게 취급되어야 하며 동일한 AML/KYC 법률을 따라야 합니다. 다른 결제 채널도 이 요구 사항을 준수할 수 있으므로 FINMA는 “은행 송금과 동일한 방식으로 토큰 송금을 통해 고객과 수혜자에 대한 정보가 전송될 것으로 기대합니다.”
권고사항 16에 따르면 모든 가상자산 서비스 제공자는 송금인의 세부정보(이름, 계좌번호, 실제 주소 또는 주민등록번호)와 수익자의 정보(이름 및 계좌번호)를 제공해야 합니다.
암호화폐 거래소는 기존 암호화폐를 검토하는 데 도움이 될 것입니다. AML/KYC 규정을 준수하고 해당 요구 사항을 준수하는지 확인합니다. 또한 현재 권장 사항 16 요구 사항을 충족하지 못하는 경우 곧 충족해야 할 것으로 예상해야 합니다.
이러한 요구 사항을 준수하기 위해 취한 조치는 암호화폐 산업이 새로운 규제 체제로 전환하고, 규제 기관 및 고객에 대한 신뢰 인식을 개선하고, 더 나은 국경 간 절차를 가능하게 하며, 번영하는 산업 생태계를 개발하는 데 도움이 될 것입니다.
이 기사는에 처음 등장했다. 암호화폐비즈니스뉴스 18년 2019월 XNUMX일에 여기에 게시되었습니다. 최신 업계 개발 및 모범 사례를 반영하여 업데이트되었습니다.
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