비준수의 진정한 비용 – Fortune 50대 기업에서 얻은 교훈

소수의 금융 기관이 소송과 수백만 달러의 벌금으로 인해 국제 뉴스에 큰 파장을 일으켰습니다. 문제는 그들이 고의적이든 아니든 BSA 및 AML 규정을 준수하지 않기로 결정했다는 것입니다. 이는 비용이 많이 드는 결정입니다.

SYSTRAN은 은행 부문의 고객으로부터 규정 위반에 대한 벌금의 가능성으로 인해 규정 준수 문제가 없는지 확인하기 위해 조직을 지속적으로 모니터링하고 평가해야 한다는 소식을 듣습니다. 그러나 비준수에 대한 가장 큰 근본적인 이유 중 하나는 모든 통신 채널이 모니터링되지 않는 다국어 번역에 대한 열악한 방법입니다. 기계 번역은 이 매우 현실적이고 널리 퍼진 문제에 대한 해결책입니다.

나쁜 행위자는 조직 내부와 외부 어디에나 있습니다. 전반적으로 MT를 사용하면 유사한 벌금이 발생하지 않도록 조직 전체에서(모든 언어로) 전 세계적으로 일어나는 일에 대한 펄스를 얻을 수 있습니다.

다음은 글로벌 활동을 추적하기 위한 언어 모니터링 시스템이 없는 Fortune 50대 기업의 AML 집행 조치와 관련하여 가장 어려운 교훈 중 일부입니다.

1. 웨스트팩 – 1.3억 달러

호주 최대 은행 중 하나인 Westpac은 수년간 공격을 받아왔습니다. Westpac은 2022년 죽은 자에게 수수료를 청구한 것에 대해 벌금을 부과받은 것 외에도 AML 의무를 이행하지 못한 AML 소송의 일환으로 1.3년에 2020억 달러에 달하는 기록적인 벌금을 부과받았습니다.

학습 교훈: 죽은 사람에게 송장을 발행하지 마십시오.

2. 로빈후드 – 30천만 달러

투자 플랫폼 Robinhood는 BSA 및 AML 의무 준수를 처리할 때 중대한 실패로 인해 30천만 달러의 벌금을 물었습니다.

뉴욕의 금융 서비스 감독관인 Adrienne Harris에 따르면, Robinhood는 “규정 준수 문화를 개발하고 유지하기 위해 적절한 자원과 관심을 투자하지 못했습니다.” 이 실패로 인해 특히 트랜잭션 모니터링 시스템에서 심각한 위반이 발생했습니다.

Robinhood의 내부 프로세스는 인력이 부족했고 잠재적인 위험을 감당할 수 있는 충분한 리소스를 제공하지 않아 규정 준수에 심각한 결점이 생겼습니다. Robinhood가 계속 성장함에 따라 규정 준수 팀이 함께 성장하지 않아 적용 범위에 공백이 생기고 회사 전체에서 규정 위반 위험이 증가했습니다.

학습 교훈: 기계 번역 기술과 AI를 활용하여 직원이 충분하지 않아 충분한 범위를 보장할 수 없는 여유를 가져옵니다. 이 위반은 자동화된 프로세스가 있었다면 더 일찍 감지되었을 것입니다.

3. 헬릭스 – 60천만 달러

Helix와 Coin Ninja는 사용자가 암호 화폐를 통해 약 300억 달러를 익명으로 세탁할 수 있는 Darknet 서비스였습니다.

암호화폐 믹싱 서비스 Helix와 Coin Ninja의 운영자인 Larry Dean Harmon은 60천만 달러의 벌금을 물었습니다. 돈세탁 벌금 외에도 그는 4,400억 달러 이상의 가치를 지닌 200개 이상의 비트코인을 몰수하는 데 동의했습니다.

수업은 배운 : 익명의 세탁을 거부하고 "알려진" 악의적인 행위자의 세탁만 허용합니다.

4. USAA 연방 저축 은행 – 140억 XNUMX천만 달러

USAA는 적절한 AML 프로그램이 부족하여 BSA를 위반한 것에 대해 140억 60천만 달러의 벌금을 부과받았습니다. 은행은 고의로 거래를 보고하지 않았다는 것을 인정했습니다. 이 은행은 2022년 규정 미준수로 80천만 달러의 벌금을 부과받았으며, 2016년까지 지속된 규정 미준수 문제에 대해 XNUMX천만 달러의 추가 합의금을 받았습니다.

수업은 배운 : 고의로 보고하지 않고 종료합니다. 언어 전반에 걸쳐 교육 리소스를 표준화하면 이러한 격차를 줄이는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

5. 머니그램 – 8.25만 달러

MoneyGram은 효과적이고 규정을 준수하는 AML 프로그램을 유지하지 못했고 8.25만 달러의 벌금을 물었습니다. 이 벌금은 단 17명의 에이전트에 대한 MoneyGram의 감독 부족으로 인해 부과되었습니다. 에이전트들은 합리적인 설명 없이 거래량을 극적으로 늘렸고, 100개월 동안 XNUMX억 달러 이상을 중국으로 송금했다.

MoneyGram은 AML 프로그램을 개선하기 위해 이미 상당한 조치를 취했기 때문에 벌금이 이보다 낮은 금액으로 줄었습니다.

수업은 배운 : AI는 당신보다 똑똑합니다. 컴퓨터가 의심스러운 활동을 감지하도록 하여 언어에서 길을 잃지 않도록 하세요. 국제 거래를 처리하는 경우 기계 번역을 통합하여 모든 통신에서 자동 투명성을 확보하십시오.

6. Wells Fargo Advisors – 7만 달러

Wells Fargo는 34년 2017월부터 2021년 7월 사이에 최소 XNUMX건의 의심스러운 활동 보고서를 제출하지 않았습니다. Wells Fargo는 혐의에 대해 이의를 제기하는 대신 규정 미준수 혐의를 해결하기 위해 XNUMX만 달러를 지불하기로 합의했습니다.

Wells Fargo에는 AML 시스템이 있었지만 이 시스템은 해외 송금을 모니터링하는 데 사용되는 여러 국가 코드를 조정하지 못했습니다. 이 실패의 결과 Wells Fargo는 의심스러운 활동 25개 중 최소 34개에 대해 의심스러운 활동에 대한 보고를 적시에 제출할 수 없었습니다.

수업은 배운 : 멍청한 기계가 아닌 스마트 기계를 활용하십시오. 정산해도 너무 비싸다! 기계 번역은 모니터링 프로세스를 간소화하여 일정에 뒤처지지 않도록 합니다.

7. 캐피탈 원 – 390억 XNUMX천만 달러

고의 및 부주의한 BSA 위반으로 인해 Capital One은 390억 2008천만 달러의 벌금을 물었습니다. Capital One은 2014년에서 XNUMX년 사이에 AML 프로그램을 구현 및 유지하지 못했고 수천 건의 의심스러운 활동 보고서(CTR 포함) 제출을 게을리한 사실을 인정했습니다.

자금 세탁 외에도 의심스러운 거래가 보고되지 않은 수백만 달러의 문이 열렸습니다.

수업은 배운 : 의심스러운 활동 보고를 기다리지 마십시오. 자동화된 MT 및 AI 솔루션은 문제가 발생했을 때 문제를 식별하여 몇 년 동안 문제가 커지지 않도록 했을 것입니다.

8. ABN Amro – 574억 XNUMX만 달러

ABN Amro는 AML 절차 때문에 네덜란드 관리들에 의해 기소된 후 574억 XNUMX만 달러의 벌금을 물었습니다. 이전에 AML 프로세스가 취약하다는 지적을 받았지만 추가된 개선 사항이 미흡하여 벌금형에 처해졌습니다.

수업은 배운 : 취약한 AML 프로세스는 기소로 이어질 수 있습니다.

9. AmBank – 700억 달러

AmBank는 Najib Razak 전 말레이시아 총리의 행위와 관련하여 여러 건의 자금 세탁, 권력 남용, 횡령 및 배임 혐의로 700억 달러의 벌금을 부과받았습니다.

수업은 배운 : 범죄자와 함께 일하면 비용이 발생할 수 있습니다.

10. DNB ASA – 48.1만 달러

노르웨이의 최대 대출 기관인 DNB ASA는 AML 규정을 준수하지 않아 48만 달러 이상의 벌금을 물었습니다. BSA 및 AML 규정을 준수하지 않는 것 외에도 은행은 부패 혐의를 받고 있습니다.

수업은 배운 : 부패는 대가를 치르지 않는다.

주요 내용 – 글로벌 규정 준수는 선택 사항이 아닙니다.

너무 많은 회사 준수 규정을 무시하거나 적절한 보장을 받지 못하는 경우 그리고 훈련. 그러나 규정 준수는 선택 사항이 아닙니다. 단 한 명의 직원이 준수 규정을 준수하지 않는 경우에도 은행에 대한 AML 벌금이 적용됩니다.

시행 중인 규정 준수 프로세스와 관계없이 모든 언어로 된 모든 커뮤니케이션을 모니터링할 수 없다면 위에서 설명한 것과 같은 막대한 벌금을 물게 될 위험이 있습니다. 그러나 불법 행위를 대규모로 감시하고 직원이 규정을 준수하지 않는 솔루션을 찾고자 하는 유혹을 제거하는 AI를 활용하면 이러한 위험을 크게 줄일 수 있습니다.

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• 개인 정보를 나쁜 행위자로부터 멀리 유지 방화벽 바로 밖에 숨어 있습니다. 귀하는 귀하의 SYSTRAN 서버에 대한 정보를 소유하고 제어하며 외부인은 허용되지 않습니다.
• 완벽하게 호환되는 통신 활성화 조직의 모든 수준에서. 직원들이 매일 사용하는 프로그램에서 SYSTRAN에 액세스할 수 있으면 번역을 위해 다른 곳으로 갈 필요가 없습니다.
• 규정 준수에 대한 정확한 그림을 만드십시오. SYSTRAN은 규정 준수 모니터링 팀에 벌금이 부과되기 전에 위험을 식별하는 데 필요한 가시성을 제공합니다.

SYSTRAN의 MT는 모든 문서 및 통신 채널이 모든 법률 및 보안 규정을 준수하도록 보장하여 아무것도 숨길 수 없도록 개방된 글로벌 가시성을 차단합니다.

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• 출처: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/