불공정, 기만 또는 학대 행위로부터 소비자를 보호하는 임무를 맡은 미국 소비자 금융 보호국(CFPB)은 바쁜 한 달을 보냈습니다. 국은 이번 주에 다시 한 번 헤드라인에 오르며, 이번에는 오픈 뱅킹 및 오픈 파이낸싱 규제에 대한 조직의 입장을 업데이트했습니다.
Money20/20에서 청중을 위한 연설에서 CFPB 이사 Rohit Chopra는 소비자의 금융 데이터 권리를 보호하기 위한 요구 사항에 대한 CFPB의 제안을 설명했습니다. 기조 연설에서 Chopra는 CFPB 계획의 세 가지 측면과 조직의 프로세스 및 일정을 자세히 설명했습니다.
금융 기관에 안전한 데이터 공유 방법 설정 요구
Chopra는 은행이 예금 계좌, 신용 카드, 디지털 지갑, 선불 카드 및 기타 거래 계좌를 제공하는 금융 기관에 API 기반 데이터 공유를 설정하도록 요구할 계획이라고 말했습니다. 현재로서는 앞서 언급한 금융 상품을 제공하는 기관에 국한될 것으로 보이지만, Chopra는 CFPB가 투자 및 대출과 같이 목록에 없는 상품을 제공하는 상품에 대해 향후 요구 사항을 추가할 것이라고 분명히 밝혔습니다.
이 규칙의 목적은 인수, 지불 서비스, 개인 재무 관리, 소득 확인, 계정 전환 및 비교 쇼핑에 대한 새로운 접근 방식을 용이하게 하는 것입니다. 이 요구 사항은 또한 소비자가 허가한 데이터 공유를 허용하는 인프라에 대한 표준화된 접근 방식을 위한 "출발점" 역할을 할 것입니다.
화면 스크래핑은 여전히 미국에서 일반적인 관행이며 어떤 조직에서 데이터를 사용하고 어떻게 사용하는지에 대한 정보를 고객에게 제공하지 않습니다. Chopra가 제안하는 것과 같은 API 우선 접근 방식은 금융 서비스에서 화면 스크래핑을 종식시킬 것입니다.
기관이 자신의 데이터를 제어하기 위해 소비자의 액세스를 부적절하게 제한하는 것을 방지
CFPB는 기존의 대형 금융 기관이 소비자가 자신의 데이터에 액세스하는 것을 제한하는 것을 막기 위해 "여러 가지 방법"을 찾고 있다고 말했습니다. 이 그룹은 소비자가 데이터를 공유하기로 선택할 때 소비자가 의도한 목적으로만 사용되도록 하기를 원합니다.
이 규칙은 마케팅 목적으로 소비자 데이터를 사용할 수 있는 금융 기관 자체뿐만 아니라 부정한 목적으로 소비자 데이터를 사용하는 사람들을 대상으로 합니다.
초프라는 "미국인들은 Equifax 실패와 같은 대규모 데이터 침해를 포함하여 일상적인 데이터 침해에 무감각해지고 있지만 이 지하 세계가 훨씬 더 민감한 개인 데이터를 가로채는 것을 막으려면 더 많은 조치가 필요하다는 것을 알고 있습니다."라고 말했습니다.
Chopra는 악의적인 행위자를 제한하면서 소비자에게 의미 있는 통제를 제공하는 방법에 대한 세부 사항을 나열하지 않았지만 소비자가 조직에 데이터 사용에 동의할 때 회사는 해당 데이터를 다른 목적으로 악용할 수 없어야 한다고 말했습니다.
시장의 과도한 통제 또는 독점 방지
새로운 요구 사항 집합은 분산된 개방형 시스템을 만들어 신용 보고, 카드 네트워크, 핵심 프로세서 및 기타에 존재하는 독점 및 과점을 제한하려고 합니다. Chopra는 "아무도 중요한 인프라를 '소유'하지 않는 것이 중요합니다.
Chopra는 개방형 생태계를 위험에 빠뜨리고 자신에게 유리하게 시스템을 조작하는 표준을 설정할 수 있는 사람들로 Big Tech 기업과 기존 기업을 인용했습니다.
다음 단계
이 규칙이 발효되기 전에 CFPB는 시장을 대표하는 소규모 회사 그룹을 모아 우리 제안에 대한 의견을 제공해야 합니다. CFPB는 이에 발빠르게 움직이고 있으며 이번 주에 소규모 조직이 자신의 목소리를 들을 수 있도록 토론 가이드를 발표할 계획입니다.
CFPB가 이 그룹의 정보를 수집한 후 조직은 소위 "제XNUMX자" 또는 데이터 전송을 용이하게 하는 중개자로부터 정보를 요청할 것입니다.
이 프로세스가 완료되면 CFPB는 입력에 대한 보고서를 게시하여 규칙을 만드는 과정을 안내하는 데 사용할 것입니다. CFPB는 2023년 2023분기 보고서에 그 결과를 발표하고 2024년 말에 규칙을 발표하고 XNUMX년에 규칙을 완성할 계획입니다. 시행 시기는 소규모 회사와 중개업체의 피드백에 달려 있습니다.
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