제재 규정 준수의 주요 과제(Luke Firmin)

제재 환경은 최근 몇 달 동안 훨씬 더 어려워졌습니다. 우크라이나 전쟁과 분쟁에 따른 제재 규정의 급격한 변화만이 아닙니다. 영국에서는 FCA가 최근 광고했습니다.
그것의
제재 위반에 대한 새로운 보고 메커니즘 제재 감독 및 집행 능력을 강화할 뿐만 아니라 결함을 보완합니다. 또한 2023년 규제 당국의 주요 초점은 다음을 사용하여 스크리닝 솔루션의 효율성을 단속하는 것입니다.
“새로운 분석 기반 도구” – 따라서 해당 시스템을 테스트하는 것이 중요해지고 있습니다. 

이러한 상황에서, 침해 혐의로 조직과 개인을 조사하고 기소하기 시작하는 것은 시간문제일 뿐입니다.

점점 늘어나는 제재 목록은 영국의 특정 제재와 미국 전역에서 실행되는 제재는 물론 유럽 연합에서 현재 약 45개의 금융 및 무역 제재 프로그램이 운영되고 있습니다.
매우 복잡한 제재 환경과 금융 기관이 탐색하기 매우 까다로운 환경입니다. 오늘날 조직이 직면하고 있는 가장 큰 과제는 다음과 같습니다.

• 충돌하는 정권: 물론 비즈니스의 글로벌 특성으로 인해 금융 기관은 여러 관할권에 걸쳐 운영되며 이는 종종 상충되는 제재 체제를 처리한다는 것을 의미합니다. 이는 다음과 같은 경우의 수와 복잡성을 증가시킵니다.
  고위 직원이 에스컬레이션하고 해결해야 하는 문제이므로 이미 제한된 리소스가 부족합니다.  

• 규정 준수 피로: 전쟁이 장기화됨에 따라 점점 더 커지는 제재로 인해 할인(오탐) 전에 단계적으로 확대 및 검토해야 하는 잠재적인 제재 위반의 수가 늘어나고, 이러한 "경고"를 관리하는 사람들의 작업량이 가중됩니다.
  이는 업계 전반에 걸쳐 느껴지고 있으며, 기업들이 그 규모에 대처하기 위해 고군분투하고 있는 현재 실질적인 문제이자 우려의 원인입니다. 낮은 품질의 경고를 처리하는 직원이 규정 준수 피로를 경험하여 실제 경고 위험이 증가할 위험이 있습니다.
  위반 사항을 놓치고 직원 감소가 증가합니다. 검사 도구 최적화, 경보 처리 프로세스 개선, 고객을 위한 강력한 제재 위험 등급 등의 조치는 문제를 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 부적절한 심사 시스템 및 기술: 레거시 시스템과 프로세스로 인해 효율성이 부족합니다. 실시간 심사 실시 - 결제 흐름을 허용하려면 금융 기관에 필요하지만 은행이 비효율적일 경우 이를 구현하는 데 어려움을 겪을 것입니다.
  기술 플랫폼이 마련되어 있습니다.

• 복잡한 구조 풀기: 제재를 준수하려면 고객이 누구인지 알아야 합니다. 실소유주를 포함하여 선별해야 할 사람을 식별하려면 복잡한 조직 구조에 대한 이해가 필요한 경우가 많습니다.
  어떤 법인과 자산을 동결/차단해야 하는지에 대한 제재 규칙을 적용하는 방법은 말할 것도 없습니다.

• 사용할 심사 목록 수: 기존 목록의 동적 특성과 새 목록의 도입으로 인해 목록이 거의 실시간으로 업데이트되고 이것이 최적으로 작동하는지 확인하기 위한 테스트가 필요합니다.  

• 가상 화폐: 제재 의무는 가상 화폐와 관련된 거래에도 동일하게 적용되며, 기업은 이러한 거래가 어떻게 사용되는지 이해하고 제재 여부를 이해하기 위해 추가 조사가 필요한 사례를 식별해야 합니다.
  개인과 법인이 거래에 참여합니다.  

• 지나치게 열성적인 준수: 그런 게 있습니다. 일부 금융 기관은 과도한 위험을 적용하여 금융 시스템에 대한 접근을 제한하거나 차단할 수 있습니다. 이는 또한 일부 개인을 전통적인 은행 시스템에서 차단함으로써 인권에 영향을 미칠 수 있습니다.
  은행 서비스에 접근할 수 있어야 하는 사람.

• 직원 배치: 금융 기관은 적절한 제재 기술과 점점 더 복잡해지는 제재 환경을 처리할 수 있는 경험을 갖춘 고위급 직원을 채용하고 유지하는 데 어려움을 겪고 있습니다.  

제재 환경은 끊임없이 변화하고 진화하고 있습니다. 그리고 금융 기관은 제재 조치, 제재 적용 방식, 제재 준수 시 직면하는 어려움을 실제로 이해할 수 있어야 합니다. 공을 계속 주시하는 것만으로도 가능합니다
그들은 규제 당국의 올바른 입장에 서서 제재 위반을 피할 것입니다.