기업이 신원을 확인하고 자금 세탁을 방지하기 위해 노력함에 따라 고객 알기(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 절차에 매년 수백만 달러가 소비됩니다. 온라인 뱅킹 및 지불의 증가로 인해 실사가 점점 더 복잡해졌습니다.
탐색 – 강력하고 신뢰할 수 있는 eKYC 솔루션을 구축할 때 고려해야 할 요소는 무엇입니까?
1. 규정 준수에 대한 다층적 접근 방식 채택
모든 eKYC 솔루션은 다층적 접근 방식으로 구축되어야 합니다. 사이버 범죄자를 상대할 때 그들은 시스템에 액세스할 수 있는 수많은 도난 데이터와 정교한 도구를 가지고 있습니다. 그들의 방법에는 자격 증명을 도용하고 신원을 변조하는 것이 포함됩니다.
문서를 작성하거나 3D 마스크로 생체 인식 검사를 우회하여 규정을 준수하고 정품으로 보이도록 시도하여 성공적으로 온보딩합니다. 온보딩 시 한 번의 KYC 또는 한 번의 AML 확인만으로는 충분하지 않습니다. 사이버 범죄자가 온보딩을 시도하고 파괴할 수 있는 수많은 방법을 가지고 있다면
유사하게 비즈니스는 온보딩에서 하나 이상의 유형 또는 하나 이상의 방어 계층을 가져야 합니다.
예를 들어 AML 계층에서 PEP, 제재, 유해 미디어 및 글로벌 감시 목록을 확인하는 것은 AML 준수의 첫 번째 단계여야 합니다.
모니터링도 적용해야 합니다. 결국, 그 순간에는 100% 규정을 준수하는 고객을 온보딩할 수 있지만 6개월 후에는 동일한 고객이 예를 들어 정치인이 되거나 이사를 가면서 PEP 또는 제재 범주에 속할 수 있습니다.
각각 제재 대상 국가로.
기업은 신원 확인 서비스의 선별된 라이브러리와 신뢰할 수 있는 글로벌 데이터 소스 및 사기 탐지 신호를 사용하여 레이어 자동화 문서 및 생체 인식 솔루션을 제공하는 디지털 신원 솔루션을 찾아야 합니다.
2. eKYC 프로세스에 유연성 포함
비즈니스가 다양한 기존 및 신규 고객 기반을 각각 수용하고 대상으로 삼을 수 있도록 eKYC 프로세스는 유연성을 염두에 두고 구축해야 합니다.
계층적 접근 방식을 염두에 두고 구축된 eKYC 프로세스를 통해 기업은 위험 프로필을 신중하게 평가하면서 고객의 마찰을 최소화하는 워크플로우를 구축할 수 있습니다. KYC 요구 사항에 따라 표준 KYC 확인으로 시작할 수 있습니다.
공개적으로 사용 가능한 소스 및 데이터베이스에 대해 그리고 은행과 같이 규제가 엄격한 산업의 경우 문서 확인 및 생체 인식 계층을 추가하면 고객을 합법적인 정부 발급 신원에 고정하고 배후에 있는 사람이
화면은 문서의 화면과 동일합니다.
기업은 추가 고객 지원에 투자할 필요 없이 가장 낮은 사기와 가장 높은 최종 사용자 전환율을 달성하는 다양한 시장 조건, 지역 및 위험 허용 범위에 최적화된 여러 KYC 워크플로를 구축해야 합니다.
이를 통해 비즈니스는 각 고객을 올바른 경로로 안내할 수 있는 유연성을 확보할 수 있으므로 위험도가 낮은 고객은 빠르게 액세스하고 위험도가 높은 고객은 향상된 KYC 또는 AML 인증을 받을 수 있습니다.
3. eKYC 프로세스 내에서 사기 퇴치
사기는 온보딩에서 시작되므로 사기 방지가 모든 eKYC 프로세스의 필수적인 부분이어야 한다는 것은 그리 놀라운 일이 아닙니다. 금융 범죄자들이 자금 세탁을 목적으로 할 때 사용할 수 있는 무수한 도구와 방법이 있는 것과 같습니다.
종종 제XNUMX자 사기(=누군가 자신을 잘못 식별할 때)의 형태로 eKYC 프로세스를 전복시키고, 제XNUMX자 사기꾼(=다른 사람의 신원을 도용할 때)도 시스템을 조작하기 위해 다양한 공격 유형을 사용합니다. eKYC 프로세스 필요
이러한 다양한 공격 벡터를 견딜 수 있도록 견고해야 합니다.
자사, 제XNUMX자 및 문서 사기 외에도 온보딩에서 반복적인 사기가 중요한 위협으로 부상했습니다. 반복적인 사기는 대부분의 온라인 거래를 저지르는 데 사용되는 도난당한 신원 자격 증명을 제공하는 글로벌 데이터 침해로 인해 촉발됩니다.
사기. 사기꾼은 주민등록번호와 같은 동일한 자격 증명 또는 동일한 신청자 이미지/사진을 반복적으로 사용하고 여러 계정을 만들고 반복적으로 사기성 온보딩을 시도할 수 있습니다. 반복되는 사기 유형 중 가장 중요한 것은 합성 신원 사기입니다.
일반적으로 유효한 사회 보장 번호는 가짜 신원을 만들기 위해 이름 및 생년월일과 같은 가짜 데이터와 쌍을 이룹니다. 합성 신원 사기의 위험은 일단 합성 신원이 성공적으로 온보딩되면 해당 가짜 신원을 다음 용도로 사용할 수 있다는 것입니다.
대혼란을 일으키다 – 예를 들어 테러나 인신매매 자금을 조달하기 위해 대출을 받습니다.
기업은 여러 사기 기능을 사용하여 위험 선호도에 따라 계층화된 사기 방지 접근 방식을 구현해야 합니다. 글로벌 문서 확인, 지문 또는 안면 생체 인식 솔루션이 될 수 있습니다. 그것들은 정교한 것을 완화하도록 설계되어야 합니다.
스푸핑 또는 수동적 사기 신호를 통해 사기꾼을 플랫폼에서 멀리하고 수익, 브랜드 및 고객을 보호합니다.
4. 자동화, 자동화, 자동화
모든 eKYC 프로세스는 유사한 목표를 염두에 두고 있습니다. 기업은 온보딩 속도를 늦추지 않고 규정 준수를 달성하기를 원합니다. 와 함께
45% 기대에 미치지 못하는 경우 가입 절차를 포기하는 소비자의 부담이 가중되고 있습니다! 기업은 시간과 비용이 많이 드는 수동 검토에 의존해서는 안 됩니다. 신원 자동화
검증 프로세스는 기업이 신속한 온보딩 경험, 규정 준수 및 운영 효율성 향상 간의 균형을 맞추는 방법입니다.
AI 기반 자동화를 통해 비즈니스는 수동 프로세스가 따라잡을 수 없는 볼륨 급증을 처리할 수 있습니다. XNUMX명을 온보딩하든 XNUMX명을 온보딩하든 관계없이 검증이 일관되게 빠르고 정확하도록 테스트해야 합니다. 그 의미는
갑자기 증가한 볼륨을 활용할 수 있으며 적법한 고객이 즉시 가동될 것입니다.
합법적인 사용자가 온라인 서비스를 사용하는 것을 막지 않으면서 온라인에서 신뢰할 수 있는 보안을 제공하는 스마트 eKYc 프로세스를 설계하는 것은 점점 더 복잡하고 정교해지고 있습니다. 기업은 다양한 표준 및 크리에이티브를 제공해야 합니다.
규정 준수 및 원활한 온보딩 경험을 보장하면서 고객 온보딩 프로세스에서 안전과 보안을 보장하는 솔루션입니다. 후자는 또한 규제에 필요한 eKYC 솔루션이 고객 획득 비용(CAC)에 미치는 영향을 줄입니다.
