금융 산업은 모든 자산 클래스에서 디지털 및 암호화 자산에 대한 노출에 대한 수요가 증가했습니다. 이로 인해 디지털 자산 관리에서 디지털 자산 거래 데스크, 규제 및 컴플라이언스 프레임 워크, 감사 및 위험 모델에 이르는 기관 금융의 관심, 수요 및 투자가 이어졌습니다.
디지털 자산이 금융 서비스 산업을 휩쓸 었다고 말할 수 있습니다. 탈 중앙화 금융 (DeFi)에 대한 전통적인 금융의 관심과 투자는 진보적 인 단계로 환영받는 반면, 금융 서비스 및 기관이 디지털 자산 채택을 주류로 만들기 위해 고려해야 할 엄청난 과제와 장애물이 있습니다.
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우선, 업계는 원장 기반 거래 시스템에 의존하는 노후화 된 금융 시스템을 현대화하기위한 대규모 디지털화 경로를 따르고 있습니다. 디지털화로가는 경로가 원활하고 중단을 최소화하며 디지털 상거래 및 디지털 서비스 제공을 따라 가면서 자산과 지불을 디지털 시대의 속도로 이동시키는 금융 시스템을 가져와야합니다.
이러한 노력은 새로운 비즈니스 모델을 지원하기 위해 API (응용 프로그래밍 인터페이스)로 혁신을 가져 왔습니다. 이러한 전략적 API는 디지털 제품 및 서비스의 형태를 취할뿐만 아니라 소비자 및 금융 서비스 생태계에 가치를 제공하는 공동 창작 수단의 형태를 취합니다. 업계는 전체 수명주기 API 관리가 비즈니스를 보호하고 동시에 서비스를 노출하는 접착제로 성장하여 IT 초점을 프로젝트에서 전략적 API로 전환했습니다.
최근 접근 방식에는 금융 기술 또는 핀 테크 파트너십 및 / 또는 기술 현대화가 포함되었습니다. 결제, 재무, 위험 모델, 사기, 규제 및 컴플라이언스와 같은 금융 서비스 산업의 시스템 요소에는 거의 관심을 기울이지 않고 사용자 경험과 API에 중점을 두었습니다. 사용자 경험 접근 방식이 약간의 성공을 거두었지만 밀접하게 결합 된 설계의 레거시 설계 부분에 대한 결함이 드러났습니다. 금융 애플리케이션으로 나타나는 사용 사례는 결국 금융 시스템의 한계와 자산을 원장에 고정하고 자산을 이동하기 위해 배치 프로세스의 릴레이에 의존하는 자산을 따라 잡습니다.
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따라서 금융 기관은이 두 가지 완전히 다른 모델을 업계와 함께 어떻게 관리합니까? 진화하다 파괴적인 트위스트로 복잡한 변화를 겪고 있습니까? 한편으로 디지털화 노력은 주로 기존 인프라 인 원장 기반 모델에 초점을 맞추는 반면, 파괴적인 트위스트는 토큰 기반 모델을 촉진하여 현재의 디지털화 노력에 도전하고 무효화합니다. 금융 기관은 두 세계가 공존 할 수있는 미묘한 균형을 어떻게 관리하고 원활하고 단일 한 경험을 제공합니까?
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디지털화 및 핀 테크 주도 중단 이해
금융 서비스 산업은 최근 급진적 인 변화를 포함하여 끊임없이 변화하고 있습니다. 업계는 뱅킹 시스템에 컴퓨팅 도입, ATM을 통한 언제든지 뱅킹, 사고 방식을 "언제 어디서나"로 전환하는 인터넷 및 모바일 기술을 포함하여 많은 이전 획기적인 시대의 목격자였습니다.
오늘날 금융 서비스 산업은 주로 다음과 같은 이니셔티브를 통해 대규모 디지털화 노력에 집중하고 있습니다. 오픈 뱅킹, 결제 서비스 지침 -2 (PSD 2), 강력한 고객 인증 (SCA) 및 ISO 20022 지불 조화 및 현대화를 위해. 이러한 디지털화 노력의 대부분은 업계 주도적이며 일부는 규제 지침의 결과로 이루어집니다. 그들은 경쟁력을 유지하고 결제 수단으로서 자산과 디지털 법정 화폐의 즉각적인 실시간 이동에 대한 고객 요구를 충족시키기위한 노력입니다.
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규제 환경의 끊임없는 변화, 디지털 네이티브에 대한 고객의 기대, 고객의 요청에 대한 실시간 및 XNUMX 시간 운영의 필요성, 생태계의 외생 적 요인 등 금융 서비스 산업이 직면 한 과제는 엄청납니다. 금융 기관을위한 흥미로운 기술 엔진 투쟁을 만듭니다. 상당한 투자와 과거의 현대화 여정을 모두 나타내는 레거시 인프라는 이제 제품 및 서비스뿐만 아니라 금융 기관 전체의 디지털 가치를 실현하는 데 필요한 속도와 규모를 방해하고 있습니다.
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모든 중대한 변화의 출현으로 금융 서비스 산업은 변화에 적응하고 견딜 수있었습니다. 핀 테크가 이끄는 움직임은 디지털 비즈니스 및 참여의 모든 부문에서 새로운 혁신 기술, 비즈니스 구조, 인접 및 소비자 경험의 디지털화에 의해 주도되는 근본적으로 다른 비즈니스 모델에 의해 뒷받침되는 또 다른 주요 변화입니다. 이러한 변화는 증가하는 규제, 규정 준수 압력 및 핀 테크 생태계의 혼란과 함께 기존 금융 서비스 업계가 혁신과 비즈니스 모델을 재고하도록 강요하고 있습니다. 이는 토큰 화에 의한 DeFi와 같이 발생할 수있는 미래의 파괴적인 변화에 대비하여 시스템을 경쟁력 있고 혁신적이며 유연하게 유지하기위한 것입니다.
자산 토큰 화의 의미 이해
우리는이 확립 된 디지털화는 많은 기업 및 무허가 블록 체인 프로젝트의 첫 번째 단계입니다. 토큰 화는 블록 체인 네트워크에서 자산과 권리를 디지털 표현 또는 토큰으로 변환하거나 청구하는 프로세스입니다. 이때 (암호화) 자산 또는 통화와 토큰 화 된 자산을 구분하는 것이 현명 할 수 있습니다.
(암호화) 자산 또는 통화는 교환 매체 또는 프로토콜 기반 교환 메커니즘으로, 내구성, 제한된 공급 및 네트워크에 의한 인식과 같은 실제 통화와 동일한 특성을 종종 구현하는 동시에 공통의 지원을받습니다. 법정 화폐와 같은 신념 체계. (암호화) 자산 또는 통화는 또한 네트워크의 신뢰 시스템에 보상하고 연료를 공급하는 인센티브 경제 모델을 뒷받침하는 수단으로서 신뢰 시스템 또는 합의의 부산물을 나타내며이를 네트워크의 신뢰 통화로 만듭니다. 반면에 토큰은 물리적 상품의 디지털 표현, 디지털 트윈으로 만드는 것, (암호화) 자산 또는 통화를 타고 가치 단위를 나타내는 레이어 XNUMX 프로토콜 등 여러 가지가 될 수 있습니다.
(암호화) 자산 또는 통화와 토큰 화 된 유산 교환 수단, 평가 모델 및 대체 가능성을 이해하는 데 중요합니다. 가로질러 상호 운용성에 대한 도전 과제를 제기하고있는 다양한 가치 네트워크. 당면 과제는 기술적 일뿐만 아니라 공정한 스왑과 관련된 비즈니스 과제이기도합니다. 자산의 토큰 화는 부분 소유권 또는 대규모 자산의 인스턴스를 소유 할 수있는 능력을 촉진하는 비즈니스 모델의 생성으로 이어질 수 있습니다. 블록 체인 기반 비즈니스 네트워크에서 약속 된 자산 토큰 화는 단순한 디지털화 또는 시간과 신뢰의 비 효율성에 대한 해결책이 아닙니다. 또한 생성 이전에 존재하지 않았던 네트워크 참여자들의 시너지로 인한 새로운 비즈니스 모델과 공동 창조.
블록 체인 자체는 네트워크에서 교환, 소유권 및 신뢰를 촉진하는 기술 구조를 제공하지만 자산 토큰 화가 필수적인 가치 요소의 디지털화에 있습니다. 본질적으로 디지털화는 토큰 화의 전제 조건입니다. 금융 서비스 맥락에서 기존 서비스의 디지털화와 토큰 기반 DeFi는 두 개의 병렬 비즈니스 흐름을 제공하며, 이는 업계가 통합 사용자 경험을 제공하는 것을 목표로 할 때 수렴됩니다.
토큰 화는 은행이라고하는 시스템 운영자에 의한 계정 관리 및 자산 관리와 반대로 계정 관리 및 자산에 대한 청구가 암호화 키에 의해 주도된다는 것을 의미합니다. 토큰 화는 단순한 계정 관리 및 자산 청구 그 이상이지만 분할 가능성, 대체 가능성 및 자산 이전과 같은 중개없는 비즈니스 기능을 가능하게합니다. 이는 "가치 인터넷"을위한 기본 구성 요소이자 전제 조건입니다.
의견
질문에 대한 답 금융 기관은 두 세계가 공존 할 수있는 미묘한 균형을 어떻게 관리하고 원활하고 단일 한 경험을 제공합니까? 복잡한 것입니다. 디지털 자산 생태계의 기하 급수적 성장 (및 복잡성)을 캡슐화하는 동시에 기존 구조의 복잡성을 포괄하는 운영 구조에 대한 적절한 생각이 필요합니다. 이는 기념비적 인 운영상의 과제이자 새로운 비즈니스 모델에 착수 할 수있는 거대한 기회 환경과 길을 제시합니다.
블록 체인 기술이 신뢰할 수있는 디지털 거래 네트워크의 기반을 마련한다는 사실은 널리 이해되고 있으며, 이는 중개되지 않은 플랫폼으로서 새로운 시너지 효과와 새로운 디지털 상호 작용 및 가치 교환으로 인한 공동 창조로 인해 시장 및 XNUMX 차 시장의 성장을 촉진합니다. 메커니즘.
오픈 뱅킹은 수많은 오픈 API로 디지털화 노력을 주도했습니다. 이러한 API는 토큰 화 된 자산 구조로 확장 될 수 있으며 다양한 DeFi 시장 구조의 전체 비즈니스 프로세스를 소비 가능한 단위로 전환 할 수 있습니다. 여기서 다양한 자산 클래스, 시장 및 DeFi 지원 서비스를 거래 복잡성을 숨기는 단일 경험으로 연결할 수 있습니다.
이 기사에는 투자 조언이나 권장 사항이 포함되어 있지 않습니다. 모든 투자 및 거래에는 위험이 수반되며 독자는 결정을 내릴 때 자신의 연구를 수행해야합니다.
여기에 표시된 견해, 생각 및 의견은 저자의 것이며, Cointelegraph의 견해와 의견을 반드시 반영하거나 나타내는 것은 아닙니다.
니틴 가우 르 IBM Digital Asset Labs의 창립자이자 이사로, 업계 표준과 사용 사례를 고안하고 기업용 블록 체인을 현실로 만들기 위해 노력하고 있습니다. 이전에는 IBM World Wire와 IBM Mobile Payments 및 Enterprise Mobile Solutions의 최고 기술 책임자로 재직했으며 IBM Blockchain Labs를 설립하여 기업을위한 블록 체인 관행을 구축하는 데 앞장 섰습니다. Gaur는 또한 IBM의 저명한 엔지니어이자 풍부한 특허 포트폴리오를 보유한 IBM 마스터 발명가입니다. 또한 그는 디지털 자산 및 DeFi 투자 전략을 전문으로하는 다중 관리자 펀드 인 Portal Asset Management의 연구 및 포트폴리오 관리자로 일하고 있습니다.
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