투자자로서 저축 계좌와 같은 전통적인 은행 상품에서 넉넉한 수익률을 찾기는 어렵습니다. 고맙게도 암호화폐 산업은 성숙하여 이제 저위험 투자 상품을 제공하고 있습니다. 이러한 제품의 대부분은 다음을 포함합니다. stablecoins, 이는 명목 화폐(보통 미국 달러)에 가격이 고정된 블록체인 기반 토큰입니다.
시가 총액 기준으로 가장 큰 스테이블 코인은 테더(USDT)입니다. 최대한 활용하는 방법은 다음과 같습니다.
| USDT | USDC | DAI | BUSD | ETH | |
| Aave | 1.73% | 1.15% | 1.66% | 1.13% | 0.64% |
| 화합물 | 2.20% | 0.78% | 1.20% | - | 0.06% |
| Blockfi | 최대 7.25 %까지 | 최대 7.00 %까지 | 최대 7 %까지 | 최대 7 %까지 | 최대 3 %까지 |
| Nexo | 10% | 10% | 10% | - | 6% |
| 바이낸스 | 10% | 1.20% | 2.20% | 10% | 2.40% |
| Crypto.com | 6.40% | 6.40% | 6.40% | - | 3.20% |
USDT는 무엇입니까?
USDT는 2014년 출범한 Tether Limited에서 발행한 스테이블 코인 암호화폐입니다. USDT는 1:1 비율로 미국 달러에 고정된 가격을 가지고 있습니다. ERC-20 토큰으로 이더리움 블록체인에서 호스팅됩니다.
Tether는 USDT가 미국 달러, 현금 등가물, 기타 단기 예금 및 상업 어음으로 구성된 준비금으로 완전히 뒷받침된다고 주장합니다. MHA Cayman이 최신 증명 보고서를 발표하여 USDT 토큰이 완전히 지원되었음을 확인했습니다.
이 글을 쓰는 시점에서 USDT의 시가총액은 72억 달러를 넘어 비트코인, 이더리움에 이어 3대 암호화폐에 이름을 올렸습니다. 스테이블코인은 블록체인과 전통적인 금융 사이의 격차를 해소하면서 암호화 산업에서 핵심적인 역할을 해왔습니다.
USDT 수익률이 높은 이유는 무엇입니까?
전통적인 저축 계좌가 제공하는 수익률은 거의 1%에 육박하는데 DeFi 프로토콜을 사용하더라도 USDT 비율이 더 높은 이유는 무엇입니까? USDT의 가격이 미국 달러에 고정되어 변동성 위험을 XNUMX으로 낮추는 것을 고려할 때 이것은 좋은 질문입니다.
Nexo, BlockFi 등은 사용자가 더 높은 이율을 지불하고자 하는 차용인에게 암호화폐를 빌려주는 고유한 비즈니스 모델 덕분에 훨씬 더 나은 이율을 제공합니다. 후자는 기존 은행에서는 불가능한 암호화폐를 담보로 사용할 준비가 되어 있습니다. 따라서 암호화 담보 대출에 대한 수요 증가가 이자율을 견인하고 있습니다.
USDT: 스테이킹 대 대출
스테이킹 및 대출은 투자자가 암호화폐 보유 자산을 판매하지 않고 이익을 얻을 수 있는 두 가지 방법입니다. 전통적인 저축 계좌는 오늘날의 저금리 환경에서 상당한 수익을 창출할 수 없습니다. 고맙게도 투자자는 USDT와 같은 스테이블 코인을 대신 스테이킹 및 대출에 사용할 수 있습니다.
스테이킹과 대출의 주요 차이점은 전자는 사용자가 보상을 받기 위해 자신의 USDT를 블록체인 또는 암호화 플랫폼에 임대하도록 요구하는 반면 USDT 대출은 이자를 얻기 위해 차용인에게 자금을 임대하도록 요구한다는 것입니다.
USDT 대출 플랫폼
변동성 위험을 줄이면서 높은 수익을 창출하려면 중앙 집중식 대출 플랫폼이 이상적인 선택입니다. 그들은 전통적인 온라인 대출 서비스 또는 은행과 유사하게 작동합니다. 그들은 귀하의 계정이 승인되기 전에 KYC(know your customer) 확인 절차를 통과하도록 요구할 것입니다.
USDT를 지원하고 높은 수익률을 제공하는 가장 신뢰할 수 있는 대출 플랫폼 세 곳을 선택했습니다.
BlockFi
BlockFiXNUMX년 동안 운영된 는 가장 인기 있는 대출 플랫폼 중 하나입니다. 주요 제품 중 하나는 BlockFi 관심 계정 (BIA)를 통해 투자자가 암호화폐에서 이자를 얻을 수 있습니다. 이자는 매일 발생하며 매월 지급됩니다. 많은 초보자는 최소 잔액 요구 사항이 없기 때문에 BlockFi를 선호합니다.
USDT 예금은 7.25%에 도달할 수 있는 APY 수치를 누적합니다. 실제로 고정된 관심(정기적으로 업데이트됨)은 다음과 같이 BlokFi의 관심 계층에 따라 다릅니다.
- Tier 1 – 20,000 미만의 USDT 예금에는 7.25%의 APY가 적용됩니다.
- Tier 2 – USDT 20,000~5만 USDT 예금의 APY는 6%입니다.
- Tier 3 – 5백만을 초과하는 USDT 예금은 4.5%의 APY를 제공합니다.
BlockFi는 별도의 개인화 된 수익률 BlockFi와 협상하여 맞춤형 요율을 얻을 수 있는 고액 순자산 개인(HNWI)을 위한 제품입니다. 일반적으로 대출 기간은 XNUMX개월에서 XNUMX개월입니다.
BlockFi는 매월 XNUMX회의 USDT 출금을 무료로 허용하며, 그 이후에는 사용자가 출금 수수료를 지불해야 합니다.
Nexo
또 다른 인기 있는 암호화폐 대출 플랫폼은 Nexo, 2017년에 설립되었습니다. 현재 플랫폼은 USDT 예금에 대해 10%의 APY를 제공합니다. 플랫폼의 기본 토큰인 NEXO 토큰 보상을 선택하면 더 높은 APY를 얻게 됩니다. 이는 오늘날 시장에서 가장 높은 금리 중 일부입니다. 우리는 또한 Nexo의 직관적인 인터페이스가 마음에 들어 초보자에게 도움이 될 수 있습니다.
소매 및 기관 투자자는 복합 일일 지불금과 유연한 수익 때문에 Nexo를 선택합니다. 또한 예금은 BitGo 및 Ledger를 통한 375억 XNUMX만 달러의 보험 보장으로 뒷받침됩니다.
NEXO 토큰을 사용하면 더 나은 이자율뿐만 아니라 더 많은 무료 암호화폐 인출 및 기타 특전을 제공합니다.
대출 플랫폼의 장단점
| 장점 | 단점 |
| 높은 수율 – 암호화폐 대출 플랫폼은 USDT 예금에서 가장 높은 수익률을 제공합니다. | 중앙 집중식 – 이들은 중앙 집중식 플랫폼이기 때문에 USDT 자금(개인 키)의 보관권을 이전해야 합니다. |
| 낮은 수수료 – 대부분의 암호화폐 대출 플랫폼은 최소한의 수수료를 부과합니다. 예를 들어, 섭씨는 수수료가 전혀 없다고 주장합니다. |
거래소에 대한 USDT 대출
중앙 집중식 암호화 거래소 및 플랫폼을 통해 USDT 대출에 대한 이자를 얻을 수도 있습니다. 그들은 일반적으로 자금을 사용하여 마진 거래에 참여하는 거래자에게 대출합니다. 일반적으로 미리 정해진 기간 동안 USDT를 잠가야 합니다. 다음은 USDT 대출을 지원하는 잘 정립된 몇 가지 암호화폐 거래소입니다.
바이낸스
바이낸스는 거래량 기준으로 단연 가장 큰 암호화폐 거래소입니다. 2017년 현물 거래소로 출발하여 선물 및 옵션 거래, 런치패드, 유동성 파밍, 스테이킹, 결제 옵션 등을 제공하는 다양한 생태계로 변모했습니다.
주요 제품 중 하나는 바이 낸스 적립, USDT 이자를 포함한 이자를 받을 수 있는 원스톱 솔루션입니다. USDT 유동적 예금에 대한 APY는 관대한 10.00%이지만, 예금이 높을수록 이율은 급격히 감소합니다. 따라서 2,000 USDT 이상을 예치하면 APY는 3.00%에 불과합니다.
쿠 코인
2017년 ICO(Initial Coin Offering) 붐과 함께 등장한 또 다른 암호화폐 거래소는 최근에야 확장을 가속화한 Kucoin입니다. 쿠코인 최근 파이낸싱 라운드 2022년 10월에 완공된 이 건물의 가치는 XNUMX억 달러입니다.
쿠 코인 사용자가 이자를 받을 수 있도록 USDT 대출을 지원합니다. 그러나 트릭이 있습니다. Kucoin을 사용하면 사용자가 직접 금리를 결정하는 상대방에게 직접 대출할 수 있습니다. 따라서 APY 수치는 1%에서 700% 이상까지 다양합니다. 오타는 아니지만 함정이 있습니다. 사용자는 7일, 14일 또는 28일 동안만 USDT 보유를 대출하며 일반적으로 APY가 높을수록 요구되는 예치금이 낮아집니다. 따라서 700 USDT 보증금에 대한 20% APY는 큰 문제가 아닙니다.
또는 Kucoin은 전문 자산 관리로 안정적인 수익을 제공하는 적립 상품을 제공합니다. 이 경우 USDT 예금에 대한 APY는 2.67%에 이릅니다.
Crypto.com
2016 년에 설립 된, Crypto.com 특히 스포츠 분야에서 여러 유명 파트너십을 통해 가장 큰 암호화폐 브랜드 중 하나가 되었습니다. 플랫폼은 전 세계 50천만 명 이상의 사용자에게 교환, 대체 불가 토큰(NFT), 지불 및 대출 서비스를 제공합니다. 모든 자산에 대해 750억 2021천만 달러의 보험 보장을 제공합니다. 회사는 XNUMX년 함께 파트너가 된 Visa는 결제 네트워크에서 거래를 결제합니다.
XNUMXD덴탈의 암호화 적립 상품은 USDT를 지원하며 6개월 동안 잠긴 예금에 대해 평균 XNUMX%의 APY를 제공합니다. 유연 예금과 정기 예금 중에서 선택할 수 있지만 전자는 수익률이 낮습니다. 이자 보상은 매주 지급됩니다.
거래소 대출의 장단점
| 장점 | 단점 |
| 다양한 생태계 – 대규모 암호화 교환은 몇 번의 클릭만으로 모든 형태의 암호화 작업을 통합합니다. | 중앙 집중식 – 암호화폐 거래소는 귀하의 자금을 보관하고 있습니다. 이는 귀하가 귀하의 자금을 완전히 통제할 수 없음을 의미합니다. |
| 낮은 수율 – 대부분의 암호화폐 거래소는 암호화폐 대출 플랫폼에 비해 낮은 수익률을 제공합니다. |
USDT DeFi 대출
자금을 완전히 통제하고 개인 정보를 누구와도 공유하지 않으려면 DeFi(Decentralized Finance) 대출 프로토콜을 선택할 수 있습니다. DeFi는 암호화 산업에서 가장 중요한 트렌드 중 하나입니다. 사용자가 중앙 집중식 기관에 의해 관리되는 대신 알고리즘에 의해 실행되고 블록체인으로 구동되는 금융 서비스에 액세스할 수 있기 때문입니다.
가장 널리 사용되는 두 가지 대출 프로토콜은 다음과 같습니다.
Aave
Aave 두 번째로 큰 DeFi 프로토콜로 총 가치 고정(TVL) 수치가 8억 달러에 가깝습니다. 스테이블코인은 Aave에서 주도적인 역할을 하며 모든 예치된 자산의 30% 이상을 차지합니다.
USDT 유동성 기여에 대한 이자율은 2.90%입니다.
복합 금융
Aave의 직접적인 경쟁자는 화합물, 현재까지 4억 달러의 TVL을 보유하고 있습니다. 대출 프로토콜은 2020년 여름에 거버넌스 토큰을 출시하면서 DeFi 열풍을 촉발했습니다.
USDT는 여기서도 주도적인 역할을 하고 있으며 USDT 예금에 대한 APY는 2.20%입니다.
DeFi 대출의 장단점
| 장점 | 단점 |
| 분산 – DeFi 프로토콜은 잠재적인 인적 오류를 완전히 줄이는 알고리즘으로 실행됩니다. 또한 자금을 완전히 통제할 수 있는 사용자의 KYC/AML 확인이 필요하지 않습니다. | 낮은 수율 – DeFi 대출 프로토콜은 중앙 집중식 대출에 비해 훨씬 낮은 금리를 제공합니다. |
| 높은 수수료 – 일부 이더리움에 구축된 것과 같은 DeFi 프로토콜에는 높은 가스 요금이 있습니다. 그럼에도 불구하고 Avalanche, Polygon 및 기타 블록체인을 기반으로 하는 저비용 대안 목록이 늘어나고 있습니다. |
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