신용 카드, 직불 카드 및 모바일 결제 시스템을 포함한 디지털 결제 방법의 등장은 고객의 결제 습관을 크게 변화시켰습니다. 이에 기업들은 새로운 결제 트렌드에 적극 대응하고 현금 없는 방식을 활용해 운영 효율성을 높이고 보다 안전한 작업 환경을 조성하고 있습니다. Statista 연구에 따르면, 총 거래 가치는 2023%의 연간 성장률(CAGR 2027-11.79)을 보일 것으로 예상되어 14.79년까지 총 거래 금액은 미화 2027억 XNUMX천만 달러에 달할 것으로 예상됩니다.
새로운 결제 수단의 수가 계속 증가하고 고객의 요구와 선호도가 변화함에 따라 고객에게 편리한 결제 경험을 제공하는 가맹점 서비스 제공업체가 되는 것이 유리합니다. Insider Intelligence는 또한 수수료가 82년 2018억 달러에서 138년 2024억 달러로 증가함에 따라 온라인 결제 제공업체가 거둘 수 있는 수익을 기대합니다. 이 기사에서는 가장 일반적인 유형의 가맹점 서비스 제공업체와 그 기능을 강조하고 하나가 되는 방법을 설명합니다. 그들의.
가맹점 서비스 제공업체란 무엇입니까?
판매자 서비스 제공업체는 결제 수락 및 처리를 허용하는 금융 소프트웨어 파트너입니다. 직불 카드 및 신용 카드 거래를 제공하는 은행, 고객 및 가맹점 간의 중재자 역할을 합니다.
가맹점 서비스 제공업체(MSP)는 디지털 결제, 거래 추적을 위한 기술 통합, POS 서비스, CRM, 비즈니스 데이터 이해, 미결제 송장 수집 등 비즈니스를 위한 다양한 서비스를 제공합니다. 가맹점 서비스의 특징과 기능을 이해하면 비즈니스 요구에 적합한 결제 처리 플랫폼을 개발하는 데 도움이 될 수 있습니다.
가맹점 서비스 제공자의 3가지 유형
공급자마다 다른 기능을 제공하므로 비즈니스 유형에 가장 적합한 솔루션을 선택할 수 있습니다. 대부분의 가맹점 서비스는 여러 유형으로 분류될 수 있으며 특정 기능이 경쟁사와 다릅니다. 다양한 기능에 따라 가맹점 공급자를 통해 제공되는 가장 일반적인 유형의 서비스에는 가맹점 계정, 결제 서비스 및 결제 게이트웨이 공급자의 세 가지가 있습니다.
판매자 계정 제공 업체
이러한 엔터티는 가장 인기 있는 서비스 제공자입니다. 그들은 기업이 신용 카드 및 직불 카드 결제를 허용하도록 특별히 설계된 판매자 계정을 제공합니다. 가맹점 계정 공급자는 신용 카드 및 직불 카드로 거래를 많이 하는 회사에 매우 유용합니다. 이 모델을 사용하면 처리자(또는 은행)가 판매자 ID를 발급합니다.
독점적인 판매자 계정에 대한 액세스를 제공하여 기업이 지불을 제어하고 자금에 대한 빠른 액세스와 낮은 거래 수수료로부터 이점을 얻을 수 있습니다.
또한 다음을 포함하여 비즈니스 결제 방법을 개선하기 위한 기타 서비스를 제공할 수 있습니다.
- 신용 카드 단말기
- 모바일 카드 리더기
- POS 시스템
판매자 계정에는 월 최소 요금, 청구, 승인, 거래, 고객 서비스 및 유지 관리와 같은 수수료가 부과될 수 있습니다.
결제 서비스 제공업체
대기업에는 가맹점 계정 제공업체가 있지만 추가 계정이 필요하지 않은 소기업을 위한 대안이 있습니다. 결제 서비스 제공업체(PSP, 제XNUMX자 프로세서 또는 수집기)를 통해 기업은 전용 판매자 계정 없이도 오프라인과 온라인 모두에서 디지털 결제를 받을 수 있습니다.
예를 들어 계정이 다른 판매자와 통합되어 있으므로 고유한 판매자 ID 번호가 필요하지 않습니다. PSP는 처리 시간이 길고 전체 비용이 높음에도 불구하고 소기업 소유주를 위한 결제 처리를 단순화합니다.
가맹점 서비스 제공업체와 결제 서비스 제공업체의 차이점은 무엇인가요?
유사한 기능에도 불구하고 가맹점 서비스 제공업체와 결제 서비스 제공업체 간에는 중요한 차이점이 있습니다. 결제 서비스 제공업체는 단일 계정으로 여러 비즈니스를 통합하는 반면, 가맹점 서비스 제공업체는 서비스를 제공하는 각 비즈니스에 대해 별도의 계정과 식별 번호를 설정합니다.
아래 표는 가맹점 서비스 제공업체와 결제 서비스 제공업체 간의 차이점을 보여줍니다.
형질 | 가맹점 서비스 제공업체 | 결제 서비스 제공 업체 |
상품 설명 | 가맹점 서비스 제공업체는 신용 카드 및 직불 카드 결제를 허용하도록 특별히 설계된 계정을 제공합니다. | 결제 서비스 제공업체는 귀사에 전용 판매자 계정 없이 신용 카드 결제를 수락할 수 있는 기능을 제공합니다. |
승인 절차 | 몇 주가 걸릴 수 있는 확인 및 규정 준수 프로세스가 포함됩니다. | 일반적으로 즉시 승인됩니다. |
판매자 계정 설정 | 인수 절차는 은행 계좌 제공업체에 따라 다르며 계좌 개설 요건이 다를 수 있습니다. | 결제 서비스 제공업체는 더 쉽게 설정할 수 있는 방법을 제공합니다. PSP는 무료로 가입할 수 있으며 계정을 활성화하는 데 필요한 최소한의 문서가 있습니다. |
가격 정책 | 다음을 포함한 더 복잡한 수수료: 고정 요금, 교환 플러스 및 계층 가격 | 일반적으로 걱정해야 할 수수료가 적습니다. |
처리량 | 거래 규모 및 처리량에 대한 협상 가능한 한도. | 트랜잭션 크기 및 처리량에 대한 엄격한 제한을 제공할 수 있습니다. |
PSP가 하나의 상위 계정으로 다양한 가맹점을 통합하는 반면 가맹점 서비스 제공업체는 전자 결제를 수락하기 위한 전용 계정을 제공합니다. 이러한 각 방법은 직불 카드 및 신용 카드 거래를 제공하지만 비즈니스 요구 사항을 충족하는 특정 기능이 있습니다.
지불 게이트웨이 제공업체
지불 게이트웨이 공급자는 카드 또는 직접 지불 처리를 승인하는 일종의 가맹점 서비스 공급자입니다. 기업과 고객 사이의 중재자 역할을 하여 기업이 안전한 네트워크를 통해 온라인 거래를 수락할 수 있도록 합니다.
지불 게이트웨이 공급자는 비즈니스가 인터넷을 통해 신용 카드 및 직불 카드 거래를 처리할 수 있도록 하는 단순한 기능 이상을 제공할 수 있습니다. 또한 귀하와 귀하의 고객이 온라인 금융 거래를 원활하게 수행할 수 있도록 높은 수준의 보안 및 사기 방지를 제공합니다.
결제 게이트웨이 제공업체는 사기 감지, 연중무휴 고객 지원, 국제 결제 처리, 반복 청구와 같은 기능을 제공합니다. 결제 게이트웨이가 PCI(Payment Card Industry)를 준수하는지 확인하는 것도 중요합니다.
판매자 서비스 제품
대부분의 가맹점 서비스 제공업체는 기업이 결제를 수락하고 처리할 수 있도록 다양한 서비스와 제품을 제공합니다. 판매자 서비스 제품의 가장 일반적인 범주는 다음과 같습니다.
판매자 계정
가맹점 계좌는 고객의 직불 카드 또는 신용 카드로 전자 거래를 수락하고 처리하기 위해 특별히 비즈니스 목적으로 만들어진 일종의 은행 계좌입니다. 이 계정은 카드 결제를 위한 임시 보유자 역할을 하며 비즈니스(수락자라고도 함)와 매입 은행 간의 계약 역할을 합니다.
판매자 계정은 처리된 거래의 자금을 저장합니다. 그 자금은 귀하의 공급자에 의해 귀하가 지정한 비즈니스 당좌예금 계좌로 이체됩니다.
신용 카드 단말기
전자 데이터 캡처 기계라고도 하는 신용 카드 단말기는 고객이 결제를 위해 신용 카드를 물리적으로 스와이프, 딥 또는 탭할 수 있는 디지털 제품입니다. 이 기계는 판매자 서비스 제공업체에 연결되어 거래를 처리하고 검증합니다. 다양한 크기와 형태의 신용 카드 단말기가 있습니다. 단순한 마그네틱 스트라이프 와이퍼에서 핸드헬드 단말기까지.
POS(Point-of-Sale) 시스템
POS 또는 POS 시스템은 일반적으로 지불을 수락하는 소프트웨어와 하드웨어로 구성됩니다. 또한 판매 처리, 보고서 작성, 재고 모니터링, 직원 관리, 팁 및 커미션 조정, 기프트 카드 수락 및 로열티 프로그램 설정과 같은 회사의 일상적인 운영 및 프로세스를 관리할 수 있습니다.
모바일 결제 시스템
모바일 결제 시스템을 사용하면 스마트폰이나 태블릿이 신용 카드 단말기 역할을 할 수 있습니다. 모바일 장치에 연결하는 모바일 카드 판독기와 공급자의 처리 네트워크와 통신하는 애플리케이션으로 구성됩니다. 이러한 모바일 결제 시스템은 인터넷이 연결된 모든 장소에서 온라인 거래를 제공합니다.
지불 게이트웨이
결제 게이트웨이는 웹사이트나 전자 상거래 상점을 통해 온라인으로 안전한 신용 카드 결제를 수락하고 처리할 수 있게 해주는 소프트웨어입니다. 본질적으로 지불 게이트웨이는 신용 카드 단말기를 대체합니다. 고객 신용 카드 정보는 나중에 처리할 수 있도록 결제 게이트웨이에서 수집하고 암호화합니다.
가상 터미널
가상 터미널은 카드가 물리적으로 존재하지 않아도 기업이 신용 카드로 결제를 수락할 수 있게 해주는 소프트웨어입니다. 컴퓨터를 신용카드 단말기로 바꿔주는 프로그램입니다. 선택 사양인 USB 연결 카드 판독기를 사용하여 카드를 긁거나 거래를 수동으로 입력할 수 있습니다. 전화나 우편으로 주문을 받고 전자 상거래 웹사이트가 없는 기업은 가상 단말기를 사용할 가능성이 높습니다.
가맹점 서비스 제공업체는 어떻게 운영되나요?
가맹점 서비스 제공업체는 기업과 은행 간의 중개자 역할을 합니다. 안전한 백엔드 프로세스를 통해 거래를 신속하게 촉진합니다.
이 프로세스는 매끄럽고 몇 초 밖에 걸리지 않습니다.
- 고객은 POS 단말기에 카드를 테이프로 붙이거나 온라인으로 결제 정보를 입력합니다.
- 가맹점 서비스 제공자는 결제 정보를 은행에 보냅니다.
- 은행은 가맹점 서비스 제공업체와 Visa 또는 Mastercard와 같은 카드 회사에 거래를 보냅니다.
- 거래 정보는 승인을 받기 위해 고객의 은행으로 전송됩니다.
- 고객의 은행은 거래를 승인하거나 지불을 거부합니다.
- 카드 회사는 확인서를 가맹점 은행으로 보냅니다.
- 그런 다음 결제 단말기는 가맹점 은행으로부터 승인 코드를 받고 거래를 확인합니다.
- 금액은 고객의 카드에서 인출됩니다.
SDK.finance 결제솔루션
SDK.finance로 결제 수락 플랫폼 MSP 및 PSP의 경우 가맹점을 위한 완전한 온라인 및 오프라인 서비스 스택을 제공하여 비즈니스를 강화하고 수익을 높일 수 있습니다. 거래 코어에는 원장 기능이 있어 POS에서 거래 정보를 수집하고 특정 가맹점 계정에 연결하고 돈이 가맹점 계좌에 입금될 때까지 은행에서 거래 상태를 추적하도록 맞춤화할 수 있습니다.
SDK.finance 결제 솔루션 기능은 다음과 같습니다.
- 고객 온보딩
- 트랜잭션 관리
- 온라인포스
- 결제 시작 및 수락
- 정기 지급
- 환불 개시
- 판매자의 디지털 지갑
- 역할 및 권한 관리
SDK.finance는 다음을 통해 핵심 트랜잭션 회계 시스템을 변환한 경험이 있습니다. 우리의 지불 소프트웨어. 우리의 기술 팀은 원장 계층 소프트웨어를 선도적인 MENA 결제 솔루션 제공업체와 통합하여 고객 회사가 수락 및 조정에서 정산 및 지불에 이르기까지 전체 지불 주기를 자세히 볼 수 있도록 하여 자금 흐름 및 일일 회계의 투명성을 보장합니다.
결과적으로 SDK.finance는 고객 회사의 회계 시스템 이면에 있는 기술과 프로세스를 재구상하고 활성화된 확장 가능한 미래 보장형 솔루션을 출시하는 데 도움을 주었습니다. SDK.finance와의 협력을 통해 원장 계층 소프트웨어를 기반으로 하는 새로운 회계 시스템이 이제 MENA 지역의 여러 국가에 있는 고객의 POS 터미널의 광범위한 네트워크와 통합되었습니다.
최대 포장
가맹점 서비스 제공자는 기업의 운영, 거래 촉진, 기업과 고객을 만나는 다양한 결제 서비스를 제공하는 금융 파트너입니다. 그들은 은행, 기업 및 고객 간의 중개자 역할을 합니다. 디지털 결제의 증가, 결제는 원활한 거래를 보장하고 운영 효율성을 개선해야 하는 필요성을 야기합니다.
SDK.finance는 결제 수락 소프트웨어 플랫폼 MSP 및 PSP가 비즈니스 생산성을 높이고 빠르게 수익을 늘릴 수 있도록 지원합니다. 당사의 금융 플랫폼을 사용하면 처음부터 시작할 필요 없이 판매자에게 온라인 및 오프라인 지불 수락 서비스를 제공할 수 있습니다. SDK.finance 가맹점 결제 처리 플랫폼을 사용하면 출시 기간을 단축하고 소프트웨어 개발 리소스를 절약할 수 있습니다. 문의하기 핀테크 소프트웨어를 기반으로 결제 플랫폼을 구축합니다.
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